Дело № 2-930/12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи - Горковенко С.А.

при секретаре - Вяткиной Ю.В.,

рассмотрев в судебном заседании в городе Новокузнецке 28.06.2012 года гражданское дело по иску Устиновой В.В. к КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) о признании в части недействительным договора кредитования, о взыскании оплаченной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании морального вреда, судебных расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

истец - Устинова В.В. обратилась в суд с исковым заявлением к КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО), в котором просит признать положение кредитного договора ... от ..., заключенного посредством предложения о заключении договоров от ..., пункт 2.8 предложения о заключении договоров, обязывающее производить оплату комиссии за обслуживание кредита - недействительным; признать положение кредитного договора ... от ... недействительным в части условия о взимании комиссии за подключение к программе страхования.

Взыскать с ответчика уплаченную на основании недействительного положения договора, комиссию за обслуживание кредита за период кредитования с ... по ... в размере 25 292,26 рублей; уплаченную на основании недействительного положения договора, комиссия за присоединение к программе страхования клиента в размере 17 633,90 рублей; незаконно списанную со счета истца сумму НДС в размере 3 174,10 рублей.

Взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 537,55 рублей.

Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.

Взыскать в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей.

Взыскать в пользу истца расходы по оплате услуг представителя за консультирование истца по вопросу возврата комиссии за присоединение к программе страхования в размере 500 рублей, расходы за составление искового заявления в размере 2 000 рублей.

Свои требования мотивировала тем, что ... между ней и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) посредством предложения о заключении договоров от ... был заключен кредитный договор ..., сумма кредита 165 308 рублей под 12% годовых, сроком на 36 месяцев. Согласно п.2.8 предложения о заключении договора, комиссия за обслуживание кредита составляет 0,45% от первоначальной суммы кредита, и согласно графику возврата кредита составляет 743,89 рублей.

Согласно выписке лицевого счета, предоставленной КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) за период кредитования с ... по ... ею была уплачена комиссия за обслуживание кредита в размере 25 292,26 рублей.

В июне 2008 года истец обращался к ответчику с целью получения кредита, заявка на кредит оформлялась дистанционно. Ответчик произвел акцепт оферты ..., фактически предоставив денежные средства. На протяжении длительного периода времени истец исполнял условия договора, даже не подозревая, что его положения в части обязательного страхования и комиссии за обслуживание кредита противоречат действующему законодательству.

При оформление кредита истцу была навязана «Программа страхования», за подключение к которой ответчик списал со счета истца 17 633,90 рублей, предварительно увеличив размер кредита на указанную сумму. Договор страхования вправе заключать страховая организация, но не банк. Договор страхования истец ни с кем не подписывал, никакого полиса ей не выдали.

Комиссия за подключение к Программе страхования согласно п.8.2 Общих условий предоставления кредитов в российский рублях составляет 0,4% от запрошенной заемщиком суммы кредита за каждый месяц срока кредита. В случае если в предложении заемщик выразил намерение принять участие в программе страхования, то банк по желанию заемщика может предоставить заемщику кредит на оплату комиссии за подключение к программе страхования; в таком случае сумма комиссии за подключение к программе страхования может быть включена в общую сумму кредита, что указывается в п2.2. предложения. Комиссии за подключение к программе страхования взимается единоразово путем безакцептного списания со счета заемщика в банке.

Оснований предполагать, что кредитный договор от ..., заключенный между сторонами, не был заключен без условий о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взимания комиссии за подключение к программе страхования не имеется.

Кроме того в стоимость подключения ответчик включил НДС не уведомив об этом истца, что является незаконным списанием со счета истца суммы НДС в размере 3 174,10 рублей.

Также с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, с момента заключения кредитного договора. Кроме того просила взыскать с ответчика моральный вред в размере 5 000 рублей, причиненный ей вследствие нарушения ее прав, так как она неоднократно обращалась к ответчику об отмене комиссии за обслуживание кредита, а также о зачете уже уплаченных сумм в счет будущих платежей, что существенно бы облегчило ей оплату принятых на себя обязательств, так как в связи с последними финансовыми и экономическими событиями, сумм в ежемесячной комиссии за обслуживание кредита является для нее и ее семьи существенной.

В судебное заседание истец - Устинова В.В. не явилась, извещена надлежащим образом о дне и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем предоставил заявление (л.д.26).

В судебном заседании представитель истца Устиновой В.В. - Кашкевич А.Н., действующая на основании доверенности от 02.05.2012 года, на исковых требованиях настаивала, все обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, поддержала.

Представитель ответчика - КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с абз.1 ст. 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.д.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с положениями ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии со ст. 39 названного Закона, последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие настоящей главы, определяются законом.

Судом установлено, что на основании Предложения о заключении договора (заявления-оферты) Устиновой В.В. от ... и его акцепта КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) путем принятия Общих условий предоставления кредитов в российских рублях (л.д. 9-10) (далее Условия), между сторонами заключен кредитный договор .... Все существенные условия названного договора сторонами оговорены и согласованы в Предложении о заключении договора (заявлении (оферте)) от ... (л.д.9-10).

Таким образом, ответчиком истцу был предоставлен кредит в сумме 165 308 рублей на срок 36 месяцев.

В соответствии с п. 2.8 Предложения о заключении договора (заявлением- офертой) Устинова В.В. обязан ежемесячно уплачивать банку комиссию за обслуживание кредита в размере 0,45% ежемесячно.

Ответчиком - банком, который разрабатывал бланки Предложения, Общих условий кредитования», не разъяснено, что охватывается, с его точки зрения, понятием «за обслуживание кредита», не представлено каких-либо доказательств, из которых бы следовало, что предоставлялась услуга, которая является дополнительной по отношению к выдаче кредита, в интересах клиента и по его просьбе, например, услуги расчетного характера, связанные с переводом денежных средств по поручению заемщика в пользу третьего лица и т.п.. В данном же случае, при отсутствии иных доказательств, суд полагает, что под обслуживанием кредита ответчик имел ввиду: выдачу кредита, сопровождение кредита в виде выдачи и приема документов, ведение ссудного счета, прием платежей от заемщика и т. п., то есть все то, что можно отнести к операциям по обслуживанию кредита.

         В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата».

В соответствии с п. 2.1.2 указанного выше Положения предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Согласно ст. 5 ч. 2 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Ведение ссудного счета - это действия банка, необходимые для предоставления и погашения кредита, которые предусмотрены специальным банковским законодательством, а именно Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от 05.12.2002 г. № 205 - П, утвержденным Центральным банком Российской Федерации.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций и является обязанностью банка

Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона и не может квалифицироваться как самостоятельная банковская услуга и включение в договор условия о взимании с клиента платежей и открытие и ведение ссудного счета ущемляет права потребителя, а потому в силу закона такое условие следует считать недействительным.

Таким образом, все действия по выдаче кредита, ведению ссудного счета, иные действия по непосредственному обслуживанию кредита, в том числе прием платежей от заемщика, банк выполняет за свой счет. Единственной платой за кредит являются проценты. Следовательно, действия банка по взиманию комиссии «за обслуживание кредита» - неправомерно.

          Кроме того, п.8.2 Общими условиями предоставления кредитов в российских рублях, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) и Устиновой В.В. предусмотрена комиссия за подключение к программе страхования 0,4% от запрошенной заемщиком суммы кредита за каждый месяц срока кредита.

Как следует из материалов дела - Предложения о заключении договора (заявления (оферты), Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на заемщика - Устинову В.В. возложена обязанность об оплате комиссии за подключение к программе страхования.

В отношении комиссии за подключение к Программе страхования суд также полагает согласиться с позицией истца в той части, что нет доказательств об оказании услуги страхования: в материалах дела не имеется договора страхования, истица указывает в иске, что договор не подписывала, никакого полиса ей не выдавали. Не имеется и доказательств о том, что по договору страхования в виде страховых взносов истица осуществляла какие-либо платежи, что банк выступил по договору со страховой компанией выгодоприобретателем, в интересах заинтересованного лица заключил договор страхования, внес страховую премию. Данный довод истца не опровергнут ответчиком, материалами дела.

Таким образом, суд считает, что положение п. 3.6 условий предоставления кредитов в российских рублях в отношении уплаты заемщиком комиссии за обслуживание кредита, является незаконным, как не соответствующее ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», поскольку данные условия ущемляют права потребителя - заемщика Устиновой В.В.

Суд полагает, что взимание комиссии по п. 8.2 условий предоставления кредитов в российских рублях за подключение к Программе страхования в размере 0,4% от запрошенной заемщиком суммы за каждый месяц является неправомерным, поскольку не имеется сведений об оказании самой услуги по страхованию, несмотря на неоднократные запросы суда.

В силу тех же обстоятельств суд считает положение п. 8.2 условий предоставления кредитов в российских рублях об оплате комиссии за подключение к Программе страхования в размере 0,4% от запрошенной заемщиком суммы за каждый месяц также незаконным.

          Согласно представленной выписке по счету Устинова В.В. уплатила Банку комиссию за обслуживание кредита в размере 25 292,15 рубля и комиссию за подключение к программе страхования в размере 17 633,90 рублей (л.д.12-22).

Таким образом, суд полагает, что требование Устиновой В.В. о взыскании в его пользу 25 292,15 рублей - комиссионного вознаграждения, уплаченного ответчику за «обслуживание кредита», а также 17 633,90 рублей комиссии за «подключение к Программе» или системе страхования законно и обоснованно.

Кроме того, в стоимость подключения к кредитному договору № ответчик включил НДС, не уведомив об этом истца, что является незаконным списание со счета Устиновой В.В. суммы НДС в размере 3 174,10 рублей.

В соответствии со ст. 143 НК РФ плательщиками налогами на добавленную стоимость признаются: юридические лица, либо предприниматели.

Поскольку Устинова В.В. не является предпринимателем и кредит брала для удовлетворения личных нужд, что ответчик не оспорил, то она не является налогоплательщиком налога на добавленную стоимость.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд полагает, что обоснованны требования истца Устиновой В.В. о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку суд полагает доказанным факт того, что ответчик неосновательно получал от истца комиссионное вознаграждение, обслуживание кредита и комиссию за подключение к Программе или системе страхования, списал со счета НДС, то есть неосновательно пользовался чужими денежными средствами.

Однако, расчет суммы процентов, приведенный истцом (л.д. 8), выполнен неверно, в целом расчет, как полагает суд, должен выглядеть, с учетом избранной самим истцом ставки рефинансирования - 8% годовых, следующим образом:

За подключение к программе страхования за период с ... по ... го... 633,90 руб.*8%:360*1204 дня = 4 718,05 рублей.

Проценты, начисленные на сумму НДС за период с ... по ... го... 174,10 руб.*8%:360*1204 дня = 849,25 рублей.

Проценты, начисленные на комиссию за обслуживание кредита:

... - ...: 743,89 руб.* 8%:360*32 = 5,29 руб.;

... - ...: 1 487,78 руб.* 8%:360*28 = 9,26 руб.;

... - ...: 2 231,56руб.* 8%:360*30 = 14,88 руб.;

... - ...: 2 975,45 руб.* 8%:360*31 = 20,50 руб.;

... - ...: 3 719,34 руб.* 8%:360*31 = 25,63 руб.;

... по ...: 5 207,12 руб.*8%:360*28= 32,40руб.;

... по ...: 5 951,01 руб.*8%:360*31= 41,00руб.;

... по ...: 6 694,90 руб.*8%:360*29= 43,14 руб.;

... по ...: 7 438,79 руб.*8%:360*33= 54,55руб.;

... по ...: 8 182,68 руб.*8%:360*27= 49,10 руб.;

... по ...: 8 926,57 руб.*8%:360*30= 59,51 руб.;

... по ...: 9 670,46 руб.*8%:360*31= 66,62 руб.;

... по ...:10 414,35 руб.*8%:360*29= 67,11руб.;

... по ...:11 158,24 руб.*8%:360*30= 74,39руб.;

... по ...:11 902,13 руб.*8%:360*30= 79,35руб.;

... по ...:12 646,02 руб.*8%:360*30= 84,31руб.;

... по ...:13 389,91 руб.*8%:360*32= 95,22руб.;

... по ...:14 133,80 руб.*8%:360*28= 87,94руб.;

... по ...:14 877,69 руб.*8%:360*30= 99,18руб.;

... по ...:15 621,58 руб.*8%:360*30= 104,14 руб.;

... по ...:16 365,47 руб.*8%:360*32=116,38 руб.;

... по ...:17 109,36 руб.*8%:360*28= 106,46 руб.;

... по ...:17 853,25 руб.*8%:360*30= 119,02 руб.;

... по ...:18 597,14 руб.*8%:360*30= 123,98 руб.;

... по ...:19 341,03руб.*8%:360*30=128,94 руб.;

... по ...:20 084,92 руб.*8%:360*32= 142,83руб.;

... по ...: 20 828,81руб.*8%:360*28= 129,60руб.;

... по ...:21 572,70 руб.*8%:360*30= 143,82руб.;

... по ...:22 316,59 руб.*8%:360*48= 238,04руб.;

... по ...:23 060,48 руб.*8%:360*12= 61,50руб.;

... по ...:23 804,37 руб.*8%:360*30= 158,70руб.;

... по ...:24 548,26 руб.*8%:360*32= 174,57руб.;

... по ...:125 292,15руб.*8%:360*364= 2 045,85 руб.;

Итого - 4 686,82 рублей. Всего по процентам за пользование чужими денежными средствами - 10 254,12 рублей, по расчету в иске эти проценты больше - 11 537,55 рублей. Таким образом, в части иска о взыскании процентов на сумму, превышающую 10 254 рубля 12 коп., следует отказать.     

В соответствии со ст. 5 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает право потребителя на компенсацию морального вреда, который причинен потребителю вследствие нарушения исполнителем, уполномоченной организацией, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Моральный вред подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии со ст. 150 ГК РФ предусматривает, что жизнь и здоровье, иные личные неимущественные права и другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом. Нематериальные блага защищаются в соответствии с настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии со ст. 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и ст. 151 ГК РФ.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии со ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом и т.д.) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ, регулирующими отношении в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В данном случае судом установлено, что истцу вышеуказанными неправомерными действиями банка по вине последнего причинен моральный вред - истец испытывал неудобства, связанные с необходимостью обращаться в суд и доказывать обстоятельства о неправомерных действиях ответчика.

При определении размера компенсации вреда суд учел требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценен судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего. В частности, судом учтено, также, что причинителем морального вреда ненадлежащим оказанием услуг является коммерческая организация, оказывающая эти услуги, а потерпевшим является ее клиент - физическое лицо. Судом определена сумма морального вреда - 3 000 рублей. В остальной части морального вреда - в сумме 2 000 рублей суд полагал в иске отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимые расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ Устиновой В.В. как стороне, в пользу которой состоялось решение, суд считает необходимым присудить с ответчика, понесенные ей судебные расходы на оплату услуг представителя. Указанные расходы суд расценивает как затраты, понесенные истцом на законных основаниях, являющиеся обоснованными и необходимыми, в связи с отсутствием у истца юридического образования, что повлекло ее обращение за оказанием ей квалифицированной юридической помощи, которая была оказана, а именно - составлено исковое заявление, представитель истца неоднократно участвовал в судебных заседаниях по делу.

Истец понес судебные расходы: расходы по оплате консультации в размере 500 рублей; расходы по составлению искового заявления в размере 2 000 рублей; расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей.

Наличие у истца вышеуказанных затрат подтверждается договором от 02.05.2012 года между Кашкевич А.Н. и Устиновой В.В., об оплате за представительство по данному делу в сумме 12 500 рублей доверенностью от 02.05.2012 года, распиской в получении денежных средств в размере 12 500 рублей.

Однако, учитывая, что исковые требования истца удовлетворены частично в сумме 56 354,27 рублей то судебные расходы истца подлежат взысканию пропорционально удовлетворенной части, в частности, следует взыскать в пользу истца с ООО КБ «Ренессанс Капитал» судебные расходы: расходы по оплате консультации - 488,85 рублей, расходы по составлению искового заявления в размере 1 955,40 рублей; расходы по оплате услуг представителя в размере 9 777 рублей, итого - взыскать сумму судебных расходов - 12 221,25 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, сумма государственной пошлины, подлежащая уплате за подачу искового заявления в суд в сумме 2 090,63 рублей, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме в местный бюджет Российской Федерации.

В остальной части Устиновой В.В. в иске к Коммерческий банк «Ренессанс капитал» (Общество с ограниченной ответственностью), отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

признать положение кредитного договора ... от ..., заключенного посредством предложения о заключении договоров от ..., пункт 2.8 предложения о заключении договоров, обязывающее производить оплату комиссии за обслуживание кредита, недействительным.

Признать положение кредитного договора ... от ... недействительным в части условия о взимании комиссии за подключение к программе страхования, недействительным.

Взыскать в пользу Устиновой В.В. с ООО КБ «Ренессанс Капитал» уплаченную комиссию за обслуживание кредита в размере 25 292 (двадцать пять тысяч двести девяносто пять) рублей 15 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на вышеуказанную сумму комиссии за обслуживание кредита в размере 4 686 (четыре тысячи шестьсот восемьдесят шесть) рублей 82 коп., а всего - 29 978 (двадцать девять тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 97 коп.

     Взыскать в пользу Устиновой В.В. с ООО КБ «Ренессанс Капитал» уплаченную комиссию за подключение к программе страхования в размере 17 633 (семнадцать тысяч шестьсот тридцать три) рубля 90 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на вышеуказанную сумму комиссии за подключение к программе страхования в размере 4 718 (четыре тысячи семьсот восемнадцать) рублей 05 коп., а всего - 22 351 (двадцать две тысячи триста пятьдесят один) рубль 95 коп.

Взыскать в пользу Устиновой В.В. с ООО КБ «Ренессанс Капитал» незаконно списанную со счета сумму НДС в размере 3 174 (три тысячи сто семьдесят четыре) рубля 10 коп, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на вышеуказанную сумму в размере 849 (восемьсот сорок девять) рублей 25 коп., а всего - 4 023 (четыре тысячи двадцать три) рубля 35 коп.

    Взыскать в пользу Устиновой В.В. с ООО КБ «Ренессанс Капитал» компенсацию морального вреда в размере 3 000 (три тысячи) рублей.

    Взыскать в пользу Устиновой В.В. с ООО КБ «Ренессанс Капитал» судебные расходы истца: по оплате консультации - 488 (четыреста восемьдесят восемь) рублей 85 коп., по составлению искового заявления в размере 1 955 (одна тысяча девятьсот пятьдесят пять) рублей 40 коп.; по оплате услуг представителя в размере 9 777 (девять тысяч семьсот семьдесят семь) рублей, итого - взыскать сумму судебных расходов - 12 221 (двенадцать тысяч двести двадцать один) рубль 25 коп.

В остальной части Устиновой В.В. в иске к Коммерческий банк «Ренессанс капитал» (Общество с ограниченной ответственностью), отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 02.07.2012 года.

Судья                                  С.А. Горковенко