Дело * Заочное решение Именем Российской Федерации 23 сентября 2010 г. г. Саратов Заводской районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Слободской Т.Н., при секретаре Гиткис О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Скворцову Д.М. о взыскании задолженности по кредитной карте, Установил: Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») обратилось в суд с иском к Скворцову Д.М. о взыскании задолженности по кредитной карте, в котором просил взыскать задолженность по кредитной карте № * по состоянию на 20 июля 2010 г. в сумме 294454 руб. 24 коп., состоящей из основного долга в сумме 272613 руб. 59 коп., процентов в сумме 18588 руб. 38 коп. и пени по просроченному основному долгу в сумме 3252 руб. 28 коп. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика Скворцова Д.М. проценты из расчета 24 процента годовых за период с 21.07.2010г. по день фактического исполнения обязательства. Обосновывая исковые требования, истец ссылается на то, что 16.05.2007 г. на основании заявления № * между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Скворцовым Д.М. был заключен договор присоединения, в рамках которого Скворцову Д.М. было предоставлено право в течение 36 месяцев использовать кредитный лимит в пределах 300 000 руб. с взиманием 2 процентов в месяц за пользование кредитными средствами, комиссии в размере 2 процентов за снятие наличных и перевод денежных средств на счет до востребования от суммы снятия или перевода, но не менее 150 руб., с карты VISAgold. Согласно расписке, содержащейся в заявлении, Скворцов Д.М. получил карту и ПИН - конверт к ней, ознакомился с правилами обслуживания кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга». В период действия карты Скворцов Д.М. использовал лимит кредитования, производя снятие и погашение кредитных средств. Дата и размер использования кредитных средств содержится в выписке по счету, приложенной к иску. Порядок возврата использованного лимита кредитования и уплаты процентов по нему содержится в Инструкции о порядке обслуживания кредитных пластиковых карт физических лиц в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» от 22.09.2006г., действовавшей в период заключения договора присоединения, с изменениями, внесенными в данную инструкцию 20.03.2007г., с которой ответчик был ознакомлен при заключении кредитного договора. Кроме того, ответчик был ознакомлен с Правилами и Тарифами банка по обслуживанию кредитных карт и был полностью согласен с ними. До подачи иска в суд ответчик был извещен о необходимости погашения долга по кредиту, однако обязательства по погашению задолженности им до настоящего времени не исполнены, сумма задолженности не погашена. Одновременно ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» просил взыскать расходы по государственной пошлине в сумме 6144 руб.54 коп. В судебное заседание представитель ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по доверенности Пугачева И.Ю. не явилась, надлежаще извещена о месте и времени судебного заседания, представила заявление о рассмотрении иска в свое отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласна. Ответчик Скворцов Д.М. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был надлежащим образом извещен, что подтверждает телефонограмма. О причинах своей неявки Скворцов Д.М. суд не известил, возражений по существу иска не представил. Суд, изучив материалы гражданского дела, считает возможным с учетом мнения представителя истца, изложенного в заявлении, рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а иск считает подлежащим удовлетворению, исходя из следующего. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. По смыслу закона условия договора присоединения определены заранее одной из сторон договора. Для этого она может применять специально разработанные формуляры, стандарты, иные типовые формы. В них сторона четко обозначает, на каких условиях она готова заключить договор. Судом установлено, что 16 мая 2007г. Скворцов Д.М. обратился в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» с заявлением на предоставление личной пластиковой карты ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», в котором просил выпустить пластиковую карту и открыть специальный карточный счет для учета операций, совершаемых по пластиковой карте (л.д. 9-10). Кроме того, 16 мая 2007 г. Скворцовым Д.М. была подписана расписка в получении карты и PIN -конверта ( л.д. 11). Ответчик также в своем заявлении на выпуск кредитной пластиковой карты (л.д.10-оборот) указал, что ознакомлен с Правилами и Тарифами банка по обслуживанию кредитных карт, полностью согласен с ними и обязуется их выполнять. На основании заявления Скворцова Д.М. ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» выпустил на его имя кредитную пластиковую карту VISAgold с установленным кредитным лимитом в сумме 300000 рублей, сроком на 36 месяцев, под 24 процентов годовых (с взиманием 2 процентов в месяц за пользование кредитными средствами), комиссией в размере 2 процентов за снятие наличных и перевод средств с СКС на счет до востребования, но не менее 150 руб. Из изложенного следует, что, обратившись в банк с заявлением, Скворцов Д.М. выразил свое предложение заключить договор на выпуск кредитной пластиковой карты, путем присоединения к правилам, условиям и тарифам банка. При заключении договора Скворцов Д.М. принял на себя все права и обязанности, определенные как заявлением - договором на выпуск кредитной пластиковой карты (л. д. 9-11), так и Условиями (л. д. 17) и Тарифами (л. д.16),являющихся неотъемлемой частью договора, в которых содержатся основные положения предоставления кредита, порядок его погашения, взаимодействие банка и клиента при пропуске платежей, права и обязанности сторон договора, прочие положения. В свою очередь, истец принял предложение Скворцова Д.М., выполнил условия, указанные в заявлении, а именно: открыл специальный счет, выпустил на имя ответчика пластиковую карту с кредитным лимитом в сумме 300000 руб. 00 коп., чем совершил действия по выполнению условий договора. По данному договору Скворцов Д.М. за пользование кредитом обязался уплачивать ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» проценты по ставке, установленных тарифами, согласованными сторонами. Существенные условия договора указаны: в заявлении на выпуск кредитной пластиковой карты (л.д.9-11), Приказе о внесении изменений в тарифы на РКО клиентов - физических лиц (л.д. 16), и в Условиях предоставления и исполнения банковских пластиковых карт ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (л.д. 17). В соответствии с п. 5.10 Условий предоставления и использования банковских карт ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», являющихся приложением № 10 к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», банкам установлен график погашения задолженности по кредитной карте: ежемесячно в срок до 20 числа каждого месяца держателю следует погашать не менее 10 процентов от остатка задолженности по кредитной карте по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца и начисленные проценты на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца (далее-«плановая сумма погашения»), а также стоимость обслуживания кредитной карты. В соответствии с приказом ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» № 1274- Б от 20.10.2006г. «О внесении изменений в тарифы по РКО клиентов - физических лиц» установлена годовая стоимость обслуживания кредитной карты в размере 2 процентов лимита кредитования; начисление процентов на остаток задолженности по кредитной карте - по текущим ставкам банка; штраф за просрочку платежа по кредитной карте, ежедневно, по 0,1 процентов в день. Заключив данный кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора. Договорные отношения между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Скворцовым Д.М. были установлены с момента подписания заявления. Доказательства, свидетельствующие о неполучении ответчиком наличных денежных средств по пластиковой карте, ответчиком Скворцовым Д.М. в суд не представлены. Поскольку Скворцовым Д..М. не соблюдались вышеуказанные правила и условия, задолженность не погашалась, банком 06 мая 2010г. в адрес ответчика было направлено уведомление о необходимости погашения задолженности с причитающимися процентами (л.д. 13,14-15). Однако ответчиком добровольно обязательства по возврату кредита и процентов за пользование им до настоящего времени не исполнены. Согласно представленному расчету по кредитному договору задолженность Скворцова Д.М. составляет сумму 294454 руб. 24 коп., из которых основной долг в сумме 272613 руб. 59 коп., проценты в сумме 18588 руб. 38 коп. и пени по просроченному основному долгу в сумме 3252 руб. 28 коп. Иной расчет задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлен. Представленные истцом доказательства убедительно свидетельствуют о нарушении ответчиком условий договора и наличии задолженности в сумме 294454 руб. 24 коп. Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга, принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства, суд, исходя из положений ст. 333 ГК РФ, не находит оснований для снижения размера неустойки. Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Доказательства, опровергающие доводы представителя истца и свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению задолженности по кредитной карте, ответчиком в суд не представлены. При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитной карте № * в сумме 294454 руб. 24 коп, а также процентов за пользование денежными средствами подлежат удовлетворению в полном объеме. Кроме того, представитель ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» просил взыскать с ответчика Скворцова Д.М. расходы по государственной пошлине в сумме 6144 руб. 54 коп. (л.д.5). В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Поэтому суд считает необходимым взыскать с Скворцова Д.М. в пользу истца расходы по государственной пошлине в сумме 6144 руб. 54 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд Решил: Взыскать с Скворцова Д.М. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» сумму задолженности по основному долгу, процентам и пени по кредитной карте № * по состоянию на 20 июля 2010 г. в общей сумме 294454 (двести девяносто четыре тысячи четыреста пятьдесят четыре) руб. 24 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6144 (шесть тысяч сто сорок четыре) руб. 54 коп. Взыскать с Скворцова Дмитрия Михайловича в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» проценты по кредиту, исходя из суммы остатка основного долга 272613 руб. 59 коп., из расчета 24 процентов годовых, что составляет 0,067 процентов в день, за период с 21 июля 2010г. по день фактической уплаты денежных средств. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г. Саратова в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья