07 октября 2010 года г.Саратов Заводской районный суд г.Саратова в составе председательствующего судьи Саяпиной Е.Г., при секретаре Шутовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Зибровой Л.В. о взыскании долга по кредиту, установил: Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Зибровой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 73670,53 рублей. Исковые требования мотивированы следующим. 16.04.2007г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Зиброва Л.В. (заемщик) заключили соглашение о кредитовании Потребительской карты. Данному соглашению присвоен №. Соглашение на кредитование заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств Зибровой Л.В. в размере 60154,81 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования,- сумма кредитования составила 60154,81 рублей, проценты за пользование кредитом 26% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 16 числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не выполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты не уплачивает. Нормами п.п.7.1-7.8 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 50% годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 160 рублей. При нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства. Согласно расчету задолженности и справке по потребительской карте (Овердрафте) сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 73670,53 рублей, из которых: просроченный основной долг - 60154,81, проценты в сумме 5812,70 рублей, комиссия за обслуживание счета 5203,46 рублей, штрафы и неустойки в сумме 2499,56 рублей. В судебном заседании представитель истца не явился, в материалах дела имеется его заявление о рассмотрение дела в свое отсутствие и согласии на рассмотрение дела в заочном производстве. Ответчик Зиброва Л.В. в суд не явилась, хотя надлежащим образом была извещена о времени и месте судебного заседания, в соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в её отсутствие в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему. На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Согласно п.2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Из пункта 3 ст.438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствие с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.1,п.2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа. Материалами дела установлено, что 16.04.2007г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Зиброва Л.В. (заемщик) заключили соглашение о кредитовании Потребительской карты. Данному соглашению присвоен №№ Соглашение на кредитование заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств Зибровой Л.В. в размере 60154,81 рублей. Размер процентов за пользование кредитом установлен 26% годовых. Комиссия за обслуживание счета Потребительской карты установлена в размере 1,99 % от суммы задолженности по основному долгу на начало платежного периода ежемесячно. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 14 числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Размер минимального платежа установлен в размере 10 % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода, но не менее 320 рублей, и не более суммы задолженности по кредиту. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 16 числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Нормами п.п.7.1-7.8 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 50% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и суммы просроченных процентов. За образование просроченной задолженности клиент уплачивает Банку штраф в размере 160 рублей. При нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства. Истец исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику, однако последний в нарушение условий договора допускает просрочку исполнения обязательства, в связи с чем, его задолженность по основному долгу составляет 60154,81 рублей, задолженность по процентам - 5812,70 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 384,72 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 1748,58 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 8 рублей. Общая сумма указанной задолженности составляет 68108,81 руб. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, справкой по кредитной карте, выпиской по счету, анкетой-заявлением Зибровой Л.В. на получение потребительского кредита, предложением об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты от 16.04.2007г., общими условиями предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК». Доказательства, опровергающие доводы истца и свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению кредита, ответчиком суду не представлены. При таких обстоятельствах, исковые требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 60154,81 рублей, по процентам в сумме 5812,70 рублей, неустойки за несвоевременную уплату процентов в сумме 384,72 руб., неустойки за несвоевременную уплату основного долга в сумме 1748,58 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме 8 рублей, на общую сумму 68108,81 руб. подлежат удовлетворению. Требования истца о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме 5203,46 рублей и штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме 358,26 рублей подлежат отказу в удовлетворении по следующим основаниям. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению (обслуживанию) ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Таким образом, условие кредитного договора, заключенного между сторонами о том, что кредитор за обслуживание счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. С учетом указанных положений закона суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы оплате государственной пошлины в сумме 2243,26 руб. Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд Решил: Иск удовлетворить частично. Взыскать с Зибровой Л.В. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 68108,81 рублей и расходы по оплате государственной пошлине в сумме 2243,26 руб. В удовлетворении остальной части иска отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья