25 октября 2010 г.                                     г. Саратов

Заводской районный суд г. Саратова

в составе председательствующего судьи Е.Г. Саяпиной,

при секретаре Шутовой И.А.,

с участием представителя истца Мельник Н.П.,

ответчиков Рябова А.И. и Рябовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «ЮРИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) к Рябову А.И. и Рябовой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам Рябову А.И. и Рябовой Е.С. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №№ от 15.07.2007 года по состоянию на 25 августа 2010г. в размере 1108158 руб.39 коп., взыскании задолженности на дату вынесения решения, обращении взыскания на предмет залога - квартиру по адресу <адрес> с назначением начальной продажной цены указанной квартиры в размере 1 333300 рублей.

Свои требования мотивировал тем, что 15.06.2007г. между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор №№, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчикам кредит в размере 1 125 000 руб. сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Начисление процентов по кредиту в соответствии с п. 3.1 кредитного договора осуществлялось по ставке 13,5 % годовых, считая от даты фактического предоставления кредита. 15.06.2007г. между К. и Рябовым А.И. был заключен договор купли-продажи квартиры, в соответствии с п. 2.1 которого жилое помещение было приобретено ответчиком частично с использованием кредитных средств, предоставленных истцом на основании кредитного договора.

Право собственности ответчика Рябова А.И. на вышеуказанную квартиру было зарегистрировано в Управлении Федеральной регистрационной службы (далее УФРС) по Саратовской области. В соответствии со ст. 11 ФЗ №012-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества заложенного по договору ипотеки, возникает с момента заключения этого договора, т.е. с момента его государственной регистрации.

Таким образом, согласно п. 1 ст. 77 ФЗ №102 квартира находится в залоге у истца с 21.06.2007г. В соответствии с п. 1.6 кредитного договора право истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого ответчиком объекта недвижимости, удостоверены закладной от 15.06.2007г., зарегистрированной УФРС по Саратовской области 21.06.2007г. и выданной истцу 21.11.2007г. В соответствии с п.3.3 Кредитного договора заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в определенном кредитным договором порядке. Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей и приводится в информационном расчете, который предоставляется заемщикам в день подписания ими кредитного договора. В нарушение п.п. 4.1.3. кредитного договора ответчиками были допущены просрочки внесения очередных периодических аннуитетных платежей в счет погашения суммы основного долга: с 01.09.2009г. по 14.09.2009г. - 14 дней просрочки, с 01.10.2009г. по 12.10.2009г. - 12 дней, с 03.11.2009г. по 11.01.2010г. - 70 дней, с 02.02.2010г. по 10.02.2010г. - 9 дней, с 02.03.2010г. по 29.03.2010г. - 28 дней, с 01.04.2010г. по настоящее время в счет погашения суммы основного долга денежные средств не поступали, просрочка составила 147 дней.

Ответчиками были также допущены просрочки внесения очередных периодических платежей в счет погашения процентов за пользования денежными средства за период: с 01.09.2009г. по 14.09.2009г. - 14 дней просрочки, с 01.10.2009 по 12.10.2009г. - 12 дней, с 03.11.2009г. по 09.11.2009г. - 7 дней, с 01.12.2009г. по 14.12.2009г. - 14 дней, с 01.01.2010г. по 11.01.2010г. - 11 дней, с 02.02.2010г. по 10.02.2010г. - 09 дней, с 02.02.2010г. по 29.03.2010г. - 28 дней, с 01.04.2010г. по настоящее время в счет погашения суммы основного долга денежные средства не поступали просрочка составила 147 дней. Невыполнение обязательств по кредиту носит систематический характер.

Кроме того, ответчик не исполнил обязанности, принятые на себя в соответствии с п.п. 5.2. и 5.3. кредитного договора, и не уплатили неустойку в виде пени в размере 0,2% процента от суммы просроченных платежей по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, а также неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченных платежей по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Наличие неисполненных ответчиками обязательств подтверждается выпиской по ссудному счету №№ от 25.08.2010г. Нарушение ответчиками обязательств по размещению денежных средств на счете подтверждается выпиской по текущему счету с нулевым остатком на счете №№ от 25.08.2010г. В соответствии с п.п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по факту допущения Заемщиком просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней либо при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Основанием для досрочного исполнения обязательств по кредитному договору явилось допущение ответчиками длительной просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, которая составила 355 дней. Требование банка о досрочном погашении всей суммы задолженности направлены по почте заказными письмами. Согласно п. 4.4.3 кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиками требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, истец имеет право обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств жилое помещение.

В порядке ст.39 ГПК РФ истец изменил исковые требования, указав, что на 25.10.2010г. задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1 141846 руб. 67 коп., в том числе: сумма основного долга - 1 028217 руб. 80 коп, сумма просроченного основного долга - 20 283 руб. 17 коп., сумма процентов - 81 685 руб. 54 коп., в том числе начисленные проценты на 25.10.2010г. - 71 990 руб. 50 коп., неустойка - 11 660 руб. 16 коп. Сумма исковых требований увеличилась на 33 668 руб. 28 коп. при сравнении с расчетом на 25.08.2010г. Общая сумма государственной пошлины, подлежащая перечислению в бюджет, составляет 13 909 руб. 23. коп., ее сумма увеличилась на 168 руб. 44 коп. Кроме того, оценка стоимости квартиры не соответствует ее реальной рыночной стоимости, в связи с финансовым кризисом спрос на квартиры снизился, что повлекло снижение стоимости на аналогичное жилье. В соответствии с отчетом №№ рыночная стоимость однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 817 000 руб.

В связи с этим истец просил взыскать с ответчика задолженность на 25.10.2010 г., обратить взыскание на вышеназванную квартиру, установив начальную продажную цену в размере 817000 рублей, а также взыскать расходы по государственной пошлине и расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 500 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Мельник Н.П. поддержала уточненное исковое заявление и просила их удовлетворить.

Ответчики Рябов А.И. и Рябова Е.С. требования истца признали, о чем представили письменное заявление.

Исследовав материалы дела, заслушав доводы сторон, суд пришел к следующему.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствие с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа.

Согласно ст. 310 ГК РФ).

Статьей 334 частью 1 Гражданского Кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (далее Закон) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п.2 ст.13 указанного Федерального закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество обременённое ипотекой.

В силу ст.50 данного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, установлены судом, подтверждаются материалами дела, и не оспариваются ответчиками.

Суд находит необходимым принять признание иска ответчиками и удовлетворить заявленные требования, поскольку признание иска не противоречит закону и не нарушает прав и охраняемых законом интересов других лиц.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины и судебной экспертизе по 8120 руб. 40 коп. с каждого, а также государственная пошлина в бюджет государства в сумме по 84 руб. 22 коп. с каждого.

           Руководствуясь ст. ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать солидарно с Рябова А.И. и Рябовой Е.С. в пользу Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ Банк» (общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору в размере 1 141846 (один миллион сто сорок одна тысяча восемьсот сорок шесть) рублей 67 копеек, в том числе:

сумма основного долга - 1 028217 рублей 80 копеек,

сумма просроченного основного долга - 20 283 рубля 17 копеек;

сумма процентов - 81 685 рублей 54 копейки (в том числе: начисленные проценты на 25.10.2010г. - 9 695 рублей 04 копейки и просроченные проценты - 71 990 рублей 50 копеек);

неустойка - 11 660 рублей 16 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, состоящую из одной комнаты общей площадью 28,3 кв.м., в том числе жилой площадью 13 кв.м., расположенной на 9 этаже 9-ти этажного жилого дома, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую Рябову А.И..

Назначить начальную продажную цену квартиры <адрес>, при ее реализации на торгах - не ниже денежной оценки в размере 817 000 рублей.

Взыскать с Рябова А.И. и Рябовой Е.С. в пользу Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ Банк» (общество с ограниченной ответственностью) судебные расходы по 8 20 рублей 40 копеек с каждого.

Взыскать с Рябова А.И. и Рябовой Е.С. государственную пошлину в бюджет государства в сумме по 84 руб. 22 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова в течение 10 дней.

Судья