Дело № 2-527/11

Решение

Именем Российской Федерации

07 апреля 2011 года                                                                                             г. Саратов Заводской районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Слободской Т.Н,

при секретаре Гиткис О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Талыкову В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

         Закрытое акционерное общество «Кредит Европа Банк» (ЗАО «Кредит Европа Банк») обратилось в суд с иском к Талыкову В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 533367 руб. 76 коп., из которых сумма текущего основного долга по кредиту - 507486 руб.69 коп., сумма просроченного основного долга - 11118 руб. 35 коп., просроченные проценты 14664 руб. 35 коп, сумма процентов на просроченный основной долг - 98 руб. 37 коп. Кроме того, истец просил обратить взыскание на автомобиль марки ChevroletKLAN (J200 ChevroletLacetti), 2010г. выпуска, цвет серый, двигатель - F16D3 6643301, кузов - XUUNF356JA0010133, VIN: XUUNF356 JA0010133, ПТС -39НВ 2441747, определив его начальную продажную стоимость в сумме 591000 руб. Одновременно истец просил взыскать с Талыкова В.П. расходы по государственной пошлине в сумме 8533 руб. 68 коп.     

         Обосновывая исковые требования, истец указал, что 14.10.2010г. между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Талыковым В.П. был заключен договор о предоставлении и обслуживании потребительского кредита № 00009-CL-000000130467 сроком до 14.10.2015г., в соответствии с которым банк предоставил Талыкову В.П. денежные средства в размере 518605 руб. на приобретение автотранспортного средства ChevroletLacetti, 2010г. выпуска, согласно заявлению клиента. Указанные денежные средства были предоставлены ответчику в рамках программы потребительского кредитования «Авто кредит» акции Автоэкспресс кредит-Универсальный плюс, сроком на 60 месяцев по ставке 17 процентов годовых. В вводной части договора о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля оговорено, что кредитный договор составляет все условия и положения, указанные сторонами в названном договоре, а также Заявлении - анкете на кредитное обслуживание, Свидетельстве о получении кредита. Договор был заключен между сторонами в соответствии со ст. 432 ГК РФ на основании одобрения (принятия) Банком предложений, изложенных в Заявлении клиента. Ответчик Талыков В.П. согласился на получение кредита на условиях Банка, изложенных в Общих положениях кредитного обслуживания, тарифах, действующих на момент выдачи кредита, где он удостоверил своей подписью, что с указанными Положениями истца ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

         Срок выданного кредита составляет 60 месяцев. При этом, в разделе 7 Заявления на кредитное обслуживание стороны установили даты ежемесячных взносов по кредиту, начиная с 15.11.2010г. по 14.10.2015г., а также определили сумму ежемесячного погашения кредита - 12891 руб. 35 коп. Однако в нарушение этого требования, Талыков В.П. в установленном размере и в указанные сроки погашения кредита не производил, задолженность по денежным обязательствам также не погасил, что подтверждается расчетом задолженности. Свои обязательства по возврату кредита Талыков В.П. не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашений задолженности не выплачивает. Кроме того, согласно заключенному договору ответчик передал приобретаемый им в кредит автомобиль в залог истцу, предмет залога оценен в 591000 руб.

         В судебное заседание представитель истца ЗАО «Кредит Европа банк» по доверенности Кадесникова Е.С. поддержала исковые требования и настаивала на их удовлетворении, при этом дала пояснения, аналогичные обстоятельствам, изложенным в иске.

         Ответчик Талыков В.П. и его представитель по доверенности Ларюшкина Н.Н. исковые требования не признали, пояснив, что автомобиль марки ChevroletLacetti, 2010г. выпуска, был приобретен не на кредитные денежные средства банка, а на личные средства в автосалоне Общества с ограниченной ответственностью «Цезарь-Саталит» (далее ООО «Цезарь-Саталит»), что подтверждает договор купли-продажи автомобиля № 010 от 14.10.2010г. и акт приема-передачи. Он ранее, в 2008г., подписывал другой кредитный договор на такой же автомобиль, который был приобретен им в 2008г., а оспариваемый кредитный договор он не подписывал. Все подписи в кредитном договоре от 14.10.2010г. сделаны не Талыковым В.П.

         Суд, выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, считает иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

         На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

         В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

         В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. По смыслу закона условия договора присоединения определены заранее одной из сторон договора. Для этого она может применять специально разработанные формуляры, стандарты, иные типовые формы. В них сторона четко обозначает, на каких условиях она готова заключить договор.

         В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

         К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

         Статьей ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

         В судебном заседании установлено, что между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Талыковым В.П. заключен договор о предоставлении и обслуживании потребительского кредита № 00009-CL-000000130467 от 14.10.2010г. на сумму 512605 руб. 04 коп. в порядке, определенном ст. 432 ГК РФ, на основании одобрения (принятия) Банком предложений, изложенных в заявлении Клиента (ответчика).

         Ответчик Талыков В.П. согласился на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк», изложенных в Общих положениях кредитного обслуживания, Тарифах, действующих на момент выдачи кредита, где он удостоверяет своей подписью, что с указанные Положениями истца ознакомлен, понимает полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать, что подтверждает заявление на кредитное обслуживание (л.д. 10) и заявление на открытие текущего банковского счета или на изменение условий обслуживания действующего текущего счета (л.д. 96).      

         Указанные денежные средства были предоставлены ответчику в рамках программы потребительского кредитования «Авто кредит» акции Автоэкспресс кредит - Универсальный плюс. Согласно разделу 2 Заявления на кредитное обслуживание (л.д. 11) и Свидетельству о получении информации о полной стоимости кредита (л.д. 13) срок кредита установлен в 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17 процентов годовых. В разделе 7 Заявления на кредитное обслуживание стороны установили даты ежемесячных платежей по кредиту, начиная с 15.11.2011г. по14.11.2015 г., а также определили размер ежемесячного погашения кредита в сумме 12891 руб. 35 коп. Сроки возврата кредита и уплаты процентов определены сторонами в графике платежей (л.д.12).

         В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан уплачивать проценты на просроченную задолженность, а также штрафные санкции (л.д. 13,20,21).

         Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Талыкову В.П. кредит в сумме 512605 руб. 04 коп. в соответствии с его заявлением путем перечисления денежных средств в сумме 455326 руб. 24 коп. на расчетный счет ООО «Цезарь - Саталит» на основании платежного поручения № 770 от 15.10.2010г. и мемориального ордера № 770 от 15.10.2010г. (л.д. 84) и в сумме 57278 руб. 80 коп. на расчетный счет филиала «Московский «Общества с ограниченной ответственностью «Страховая группа «Компаньон» на основании мемориального ордера от 15.10.2010г. (л.д. 84).

         Общая сумма предоставленного кредита в размере 512605 руб. 04 коп. подтверждается выпиской по счету (л.д. 18).

         В соответствии с разделом 8 Условий кредитного договора Талыков В.П. обязан надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы плат в соответствии с Тарифами. Все риски, связанные с изменением обстоятельств из которых клиент исходил при заключении договора, Клиент принимает на себя. Изменение таких обстоятельств не может являться основанием для изменения условий договора, а также неисполнения Клиентом обязательств по договору (п. 8.1). В соответствии с п. 9.3 Условий кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или по частям в случае наступления одного из событий, в том числе несоблюдения Клиентом любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором, заключенным между Банком и Клиентом, а также возникновения каких - либо обстоятельств, которые дают Банку веские основания предполагать, что клиент может не выполнить свои обязательства по Договору, либо будет неспособен их выполнить.

         Условия договора по выплате кредита Талыковым В.П. были нарушены с ноября 2010г., что подтверждает расчет задолженности и ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

         В ходе судебного разбирательства ответчик Талыков В.П. возражал против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что все подписи в кредитном договоре и приложениям к нему, Свидетельстве о получении информации о полной стоимости кредита, заявлении о перечислении кредита, а также подпись и расшифровка подписи в анкете и в калькуляторе к кредитному договору выполнены не им.

         Согласно заключению эксперта от 18.03.2011г. - 23.03.2011г. подписи от имени Талыкова В.П. в заявлении на кредитное обслуживание № 00009CL000000130467 от 14.10.2010г., в калькуляторе к договору, в заявлении на открытие текущего банковского счета, анкете, свидетельстве о получении информации о полной стоимости кредита, заявлении о перечислении денежных средств, а также расшифровка подписи в анкете и в калькуляторе к кредитному договору, запись фамилии имени и отчества в кредитном выполнены Талыковым В.П. ( л.д. 111-126).

         Других доказательств, свидетельствующих о том, что подписи и записи в вышеуказанных документах выполнены не Талыковым В.П., ответчиком в суд не представлено.

         Судом установлено, что Талыков В.П. принятые на себя обязательства по кредитному договору с ноября 2010г. не исполняет и не производит никаких платежей в погашение задолженности по кредитному договору в соответствии с условиями договора и графиком погашения задолженности, что подтверждает расчет задолженности и ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

         Согласно представленному ЗАО «Кредит Европа Банк» расчету, в связи с неуплатой платежей за Талыковым В.П. по состоянию на 14.10.2010г. образовалась задолженность в общей сумме 533367 руб. 76 коп., из которых текущий основной долг по кредиту - 507486 руб.69 коп., просроченный основной долг - 11118 руб. 35 коп., просроченные проценты - 14664 руб. 35 коп, проценты на просроченный основной долг - 98 руб. 37 коп., что подтверждает расчет взыскиваемой задолженности (л.д. 15-17).

         Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности Талыкова В.П. по договор о предоставлении и обслуживании потребительского кредита № 00009-CL-000000130467 от 14.10.2010г. в вышеуказанном размере. Расчет произведен правильно в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям ч. 1 ст. 809 ГК РФ, согласно которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

         Кроме того, при решении вопроса о размере суммы задолженности Талыкова В.П. по договору о предоставлении и обслуживании потребительского кредита, суд исходит из того, что каких-либо возражений ответчиком относительно размера исковых требований не представлено.

         Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

         Доказательства, свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению кредита, ответчиком Талыковым В.П. в суд не представлены.

         В добровольном порядке требования истца о выплате задолженности ответчиком не исполнены, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

         На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика Талыкова В.П. задолженности по кредитному договору № 0200-09-007-0030 от 27.02.2009г. в общей сумме 533367 руб. 76 коп., из которых текущий основной долг по кредиту - 507486 руб.69 коп., просроченный основной долг - 11118 руб. 35 коп., просроченные проценты - 14664 руб. 35 коп, проценты на просроченный основной долг - 98 руб. 37 коп. подлежит удовлетворению в полном объеме, что следует из условий кредитного договора.

         Кроме того, в обеспечение договора о предоставлении и обслуживании потребительского кредита № 00009-CL-000000130467 от 14.10.2010г. был заключен договор залога на автомобиль ChevroletLacetti, по условиям которого он был принят в залог и определена его залоговая стоимость 591000 руб., с чем ответчик Талыков В.П. при подписании заявления на кредитное обслуживание был согласен (л.д. 11).

         В соответствии с условиями кредитного договора (раздел 5 условий кредитного обслуживания) исполнение обязательств Клиента перед Банком, возникающих после приобретения Клиентом товара с использованием кредита обеспечивается: залогом товара в соответствии с заявлением клиента. Для обеспечения надлежащего исполнение обязательства клиента перед Банком в рамках договора Клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен Клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у Клиента (п. 5.3). В календарную дату заключения Договора возникает право залога Банка на товар и договор залога считается заключенным (п. 5.4) (л.д. 30).

         В соответствии с вводным разделом Заявления на кредитное обслуживание договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар. Согласно разделу 3 Заявления на кредитное обслуживание оценка предмета залога составляет сумму 591000 руб. (л.д. 11).

         Как установил суд, вышеуказанный автомобиль приобретен Талыковым В.П. по кредитному договору по программе потребительского кредитования «Автокредит», акция «Автоэкспресс кредит - Универсальный плюс». Факт приобретения автомобиля подтверждается договором купли - продажи № 010 от 14.10.2010г. (л.д. 71) и актом приема - передачи автомобиля от 14.10.2010г. (л.д. 82).

         Согласно сообщению регистрационно-экзаменационного отдела Управления внутренних дел по г. Саратову автомобиль ChevroletLacetti, 2010г. выпуска, по учетной базе зарегистрированным по г. Саратову и Саратовской области не значится (л.д. 36).

         Исходя из изложенного суд считает, что в соответствии с заключенным кредитным договором у ответчика Талыкова В.П. возникло право собственности на автомобиль на основании вышеуказанных документов, следовательно, у истца возникло право на залог приобретенного автомобиля.

         Доводы ответчика Талыкова В.П., подтвержденные показаниями свидетеля ФИО6 о том, что автомобиль приобретен на личные средства Талыкова В.П., а не на кредитные средства Банка, суд не принимает во внимание, находя их несостоятельными, поскольку они опровергаются материалами дела, а именно: кредитным договором и платежными документами, свидетельствующими о том, что автомобиль приобретен по кредитному договору.

         Кроме того, показания свидетеля ФИО6 относительно оплаты Талыковым В.П. стоимости автомобиля из личных средств не могут быть признаны допустимыми и относимыми по делу, исходя из предмета и основания рассматриваемых правоотношений, поскольку свидетель не пересчитывал денежные средства Талыкова В.П., а знает о сумме наличных денежных средств только со слов последнего. Кроме того, в силу закона, оплата автомобиля наличными денежными средствами может быть доказана только письменными доказательствами, которые в суд представлены не были.

         Договор купли- продажи автомобиля не является платежным документом, подтверждающим оплату автомобиля наличными денежными средствами.

         Доводы Талыкова В.П. о том, что в салоне ООО «Цезарь - Саталит» подписав кредитный договор, он расторг его, суд не принимает во внимание, находя их несостоятельными, так как они ничем не подтверждены. Кроме того, расторжение кредитного договора, в силу п. 1 ст. 452 ГК РФ, совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Каких - либо письменных допустимых доказательств, свидетельствующих о расторжении кредитного договора, ответчиком и его представителем не представлены.

         В соответствии со ст.ст. 334, 337, 339, 348, 349,350 ГК РФ, ст. 10 ФЗ «О залоге», в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

         На основании изложенного и, принимая во внимание, что ответчик Талыков В.П. с ноября 2010г. не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, доказательства перехода права собственности от Талыкова В.П. на спорный автомобиль к другому лицу суду не представлены, спорный автомобиль является предметом залога, суд приходит к выводу о необходимости обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки ChevroletKLAN (J200/ ChevroletLacetti), 2010г. выпуска.

         Доводы ответчика о том, что спорный автомобиль не зарегистрирован в г. Саратове не имеют правового значения для удовлетворения исковых требований.

       Поскольку залоговая стоимость заложенного имущества указана в договоре о залоге товара в обороте, с которой Талыков В.П. при заключении договора был согласен, что подтверждает его подпись в договоре, залоговая стоимость имущества ответчиком не оспаривалась, поэтому суд считает правильным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при проведении торгов в сумме 591000 руб.

         При подаче искового заявления истцом произведена оплата государственной пошлины в сумме 8533 руб. 68 коп.     

         В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

         Поскольку судом удовлетворяются заявленные исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» в полном объеме, с Талыкова В.П. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8533 руб. 68 коп.     

         На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

          Взыскать с Талыкова В.П. в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № 00009-CL-000000130467 от 14.10.2010 г. в сумме 533367 руб. 76 коп., из которых сумма текущего основного долга по кредиту - 507486 руб.69 коп., сумма просроченного основного долга - 11118 руб. 35 коп., просроченные проценты - 14664 руб. 35 коп, сумма процентов на просроченный основной долг - 98 руб. 37 коп., а также расходы по государственной пошлине в сумме 8533 руб. 68 коп.     

         Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ChevroletKLAN (J200/ ChevroletLacetti), 2010г. выпуска, цвет серый, двигатель - F16D3 6643301, кузов - XUUNF356JA0010133, VIN: XUUNF356JA0010133, ПТС -39НВ 241747, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 591000 руб.

         Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г. Саратова в течение 10 дней после изготовления мотивированного решения.

         Судья