Дело № 2 - 1178/11 Заочное решение Именем Российской Федерации 23 мая 2011 года г. Саратов Заводской районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Иванова В.Н.. при секретаре Аванесовой И.А., с участием представителя истца Костьковой О.В., действующей на основании доверенности от 02 сентября 2010 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсный управляющий Закрытым акционерным обществом «Поволжский немецкий банк» к Иксанову Р.Р. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, Установил: Истец Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» конкурсный управляющий Закрытым акционерным обществом «Поволжский немецкий банк» обратился в Заводской районный суд г. Саратова с иском к Иксанову Р.Р. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что 08 ноября 2007 года между ЗАО «Поволжский немецкий банк» (кредитором) и Иксановым Р.Р. (заёмщиком) был заключен кредитный договор № И-519. В соответствии с п.п. 1.1 данного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 1980000 рублей 00 копеек сроком на 180 месяцев для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, что было отражено в п.п. 1.2. договора. В соответствии с п.п. 3.1. договора заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых. При нарушении срока возврата кредитора заёмщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки, что было отражено в п.п. 5.3. договора. В соответствии с п.п. 3.3.11 кредитного договора размер ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 26125 рублей 64 копейки. В обеспечение исполнения обязательства 15 ноября 2007 года кредитором и заемщиком была составлена закладная. Предметом закладной является квартира, принадлежавшая на праве собственности ответчику Иксанову Р.Р. на основании договора купли-продажи № И-519/07 от 09 ноября 2007 года, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 59,2 кв.м. В соответствии с отчетом об оценке № <№> от 07 ноября 2007 года рыночная стоимость квартиры составила 2233700 рублей. Иксанов Р.Р. допустил нарушение условий договора и 01 июля 2009 года вышел на просрочку, то есть перестал выплачивать ежемесячный платеж. Согласно расчетам на 10 декабря 2010 года задолженность ответчика В соответствии с п.п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предоставления письменного требования заемщику в случае, если заемщиком просрочено осуществление очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Во исполнение условий договора, требование заемщику было направлено, однако ответа на требование не поступало и удовлетворения требования кредитора произведено не было. Согласно п.п. 4.4.3 договора кредитор вправе обратить взыскание на имущество должника при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней. При этом, в силу п.п. 5.1 кредитного договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. На основании ч. 1, ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В силу ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. В соответствии с ч. 1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Приказом Банка России от 06 мая 2009 года № ОД-383 у ЗАО «Поволжский немецкий банк» с 07 мая 2009 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда по делу При таких обстоятельствах истец Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» конкурсный управляющий Закрытым акционерным обществом «Поволжский немецкий банк» просил суд взыскать с Иксанова Р.Р. в пользу ЗАО «Поволжский немецкий банк» задолженность по кредитному договору в размере 2533701 рубль 24 копейки. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определением начальной продажной цены в размере 2233700 рублей 00 копеек. Представитель истца Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсный управляющий Закрытым акционерным обществом «Поволжский немецкий банк» Костькова О.В. по доверенности в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме, дала пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении. Ответчик Иксанов Р.Р. был извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил. В силу ч.1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Суд, заслушав мнение представителя истца, а также руководствуясь нормами гражданского процессуального законодательства, находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного судопроизводства. Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, следуя закрепленному ст. 12 ГПК РФ, а также ст. 123 Конституции РФ принципу состязательности сторон, суд приходит к мнению о том, что исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсный управляющий Закрытым акционерным обществом «Поволжский немецкий банк» к Иксанову Р.Р, о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В судебном заседании бесспорно установлено, что 08 ноября 2007 года между ЗАО «Поволжский немецкий банк» (кредитор) и Иксановым Р.Р. (заёмщик) был заключен кредитный договор № И-519. В соответствии с п.п. 1.1 данного договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1980000 рублей 00 копеек сроком на 180 месяцев для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 12-19). В соответствии с п.п. 3.1. Кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых. При нарушении срока возврата кредитора заёмщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки, что было отражено в п.п. 5.3. договора. В соответствии с п.п. 3.3.11 кредитного договора размер ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 26125 рублей 64 копейки (л.д. 13). Свои обязательства по кредитному договору ЗАО «Поволжский немецкий банк» выполнил, заем в сумме 1980000 рублей 00 копеек зачислен на счет Иксанова Р.Р. в день подписания кредитного договора - 08 ноября 2007 года. Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Оспаривание достоверности величины стоимости объекта оценки, возможно только до момента заключения договора займа. Государственная регистрация права на квартиру произведена 13 ноября 2007 года Управлением Федеральной Регистрационной службы по Саратовской области. Данное обстоятельство подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д. 33). В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной. Установлено, что 09 ноября 2007 года ЗАО «Поволжский немецкий банк» (первоначальным залогодержателем) и Иксановым Р.Р. (залогодателем и должником по закладной) была составлена закладная. В соответствии с п. 4 Закладной обязательство, обеспеченным ипотекой является кредитный договор № <№> от 08 ноября 2007 года на сумму 1980000 рублей 00 копеек. Предметом ипотеки является двухкомнатная <адрес> по проспекту Энтузиастов в г. Саратове. В соответствии с Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 2233700 рублей 00 копеек. Так же судом установлено, и ответчиком не оспаривалось, что заемщик свои обязательства по договору не исполняет. Иксанов Р.Р. допустил нарушение условий договора и 01 июля 2009 года вышел на просрочку, то есть перестал выплачивать ежемесячный платеж. Согласно расчетам на 10 декабря 2010 года задолженность ответчика Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности на 10 декабря 2010 года по кредитному договору № <№> от 08 ноября 2007 года заключенному с Иксановым Р.Р. В силу ч. 2 ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предоставления письменного требования заемщику в случае, если заемщиком просрочено осуществление очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Во исполнение условий договора, требование заемщику было направлено, однако ответа на требование не поступало и удовлетворения требования кредитора произведено не было. Согласно п.п. 4.4.3 договора кредитор вправе обратить взыскание на имущество должника при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней. При этом, в силу п.п. 5.1 кредитного договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При таких обстоятельствах у суда имеются все основания для удовлетворения исковых требований Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсный управляющий Закрытым акционерным обществом «Поволжский немецкий банк» в части досрочного взыскания с ответчика основного долга и процентов по кредитному договору, а также имеющейся задолженности и обратить взыскание на заложенное имущество. На основании п. 1 ст. 811 ГК РФ с ответчика, надлежит взыскать, за нарушение сроков возврата кредита и нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, неустойку в виде пени по просроченной ссудной задолженности в размере 46795 рублей 24 копейки, неустойку в виде пени по просроченной процентной задолженности в размере 181934 рубля 12 копеек. Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с п. 1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии со ст.ст. 334, 337, 339, 348, 349, 350, 819 ГК РФ, ФЗ «О залоге», в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Согласно ст. 350 ГК РФ (ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. Истец просил установить начальную продажную цену квартиры в размере 2233700 рублей 00 копеек, как начальную продажную стоимость при проведении торгов. Указанная цена заложенного имущества подтверждается отчетом об оценке В связи с удовлетворением исковых требований Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсный управляющий Закрытым акционерным обществом «Поволжский немецкий банк» на основании ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлине в сумме 20868 рублей 51 копейки, исчисленные в соответствии со ст. 333.19 НК РФ. Размер расходов по оплате государственной пошлины подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением <№> от 28.03.2011 года На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 103, 194-198, 199, 233-237 ГПК РФ, суд Решил: Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсный управляющий Закрытым акционерным обществом «Поволжский немецкий банк» - удовлетворить. Взыскать с Иксанова Р.Р., <Дата> года рождения, уроженца <адрес> <адрес>, имевшего регистрацию по адресу: <адрес> пользу Закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк», расположенный по адресу: <адрес> задолженность по кредитному договору № <№> от 08 ноября 2007 года в сумме 2533701 рубль 24 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20868 рублей 51 копейки, а всего взыскать 2554569 рублей 75 копеек (два миллиона пятьсот пятьдесят четыре тысячи пятьсот шестьдесят девять рублей 75 копеек). Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, предмет ипотеки квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 59.9 кв.м., принадлежащую на праве собственности Иксанову Р.Р., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену данной квартиры для реализации с публичных торгов в размере 2233700 рублей 00 копеек с выплатой из стоимости предмета ипотеки суммы задолженности Иксанова Р.Р. перед Закрытым акционерным обществом «Поволжский немецкий банк». Ответчик вправе подать в Заводской районный суд г. Саратова заявление о пересмотре настоящего заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Саратовский областной суд, путем подачи жалобы в Заводской районный суд г. Саратова в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления Судья Иванов В.Н. Мотивированное решение изготовлено 27 мая 2011 года.
Иксанова Р.Р. по кредитному договору № <№> от 08 ноября 2007 года составляет 2533701 рубль 24 копейки, в том числе остаток срочной ссудной задолженности - 1827824 рубля 72 копейки, остаток просроченной ссудной задолженности в размере 83524 рубля 48 копеек, срочные проценты в сумме 6885 рублей 64 копейки, просроченные проценты по срочной ссуде в сумме 386737 рублей 04 копейки, неустойка в виде пени по просроченной ссудной задолженности в размере 46795 рублей 24 копейки, неустойка в виде пени по просроченной процентной задолженности в размере 181934 рубля 12 копеек.
<№> от 26 августа 2010 года ЗАО «Поволжский немецкий банк», регистрационный номер Банка России <№> от 24 июня 1999 года, <№>, расположенный по адресу: <адрес> <адрес> признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Иксанова Р.Р. по кредитному договору № <№> от 08 ноября 2007 года составляет 2533701 рубль 24 копейки, в том числе остаток срочной ссудной задолженности - 1827824 рубля 72 копейки, остаток просроченной ссудной задолженности в размере 83524 рубля 48 копеек, срочные проценты в сумме 6885 рублей 64 копейки, просроченные проценты по срочной ссуде в сумме 386737 рублей 04 копейки, неустойка в виде пени по просроченной ссудной задолженности в размере 46795 рублей 24 копейки, неустойка в виде пени по просроченной процентной задолженности в размере 181934 рубля 12 копеек.
№ <№> от 07 ноября 2007 года рыночной стоимости квартиры, которая указана в Закладной и не оспаривается ответчиком (л.д. 20-26, 29-30).
(л.д. 7).