Дело *** Решение Именем Российской Федерации * ** Заводской районный суд ** в составе: председательствующего судьи Московских Н.Г., при секретаре Яблоковой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению по исковому заявлению Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк» к К2 Евгении Валериевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на право требования, Установил: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк» обратилась в Заводской районный суд ** с исковым заявлением к К2 Евгении Валериевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на право требования. Заявленные требования мотивированы тем, что * между закрытым акционерным обществом «Поволжский немецкий банк» (кредитор) и К2 Евгенией Валериевной (заемщик) был заключен кредитный договор №И-552. В соответствии с п. 1.1. данного договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 880.000 рублей сроком на 273 месяца для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу (строительный адрес): **, строительный номер 57. Пунктом 1.2. договора предусмотрено, что заемщик обязуется осуществить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 3.1. кредитного договора заемщик за пользование кредитом уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: 17% годовых - от даты, следующей за датой предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором осуществлена регистрация ипотеки на квартиру; 14 % годовых - с первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации ипотеки на квартиру, до даты окончания срока исполнения денежного обязательства. При нарушении срока возврата кредита заемщик платить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки (п. 5.3. договора). В соответствии с п. * кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 12 748 рублей 39 копеек. В обеспечение исполнения обязательств * кредитором и заемщиком был составлен Договор залога прав требования №И-552-З. Передаваемое в залог право требования принадлежит Залогодателю (заемщику по кредитному договору) на основании Договора уступки прав требования №И-552/07 от *, заключенного между Залогодателем и Ю1. В соответствии с данным договором залогодатель приобрел право требовать передачи ему в собственность жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу(строительный адрес): **, строительный номер 57, общей площадью 37, 08 кв.м.. К2 допущено нарушение условий обязательства и с * она перестали выплачивать ежемесячные платежи. Согласно произведенным на * расчетам, задолженность по кредитному договору составляет 1.229.825 рублей 67 копеек, из которой: остаток срочной ссудной задолженности - 866.938 рублей 57 копеек, остаток просроченной ссудной задолженности - 7954 рублей 60 копеек, срочные проценты -4037 рублей 80 копеек, просроченные проценты по срочной ссуде - 221.592 рублей 95 копеек, неустойка в виде пени по просроченной ссудной задолженности - 4575 рублей 60 копеек, неустойка в виде пени по просроченной процентной задолженности - 124 726 рублей 15 копеек. В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предоставления письменного требования заемщику в случае, если заемщиком просрочено осуществление очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. На направленное заемщикам требование, ответ не поступил и удовлетворение требования кредитора не произошло. Согласно п. 4.4.3 договора кредитор вправе обратить взыскание на имущество должника при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней. При этом, п.5.1 договора содержит требование о том, что заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств всеми доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При не исполнении обязательства в день наступления срока, залогодержатель в соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ и ст.ст. 77-78 Федерального закона «Об ипотеке» приобретает право обращения взыскания на предмет залога. Приказом Банка России от * №ОД-383 у закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк» (ЗАО «WDB-банк») с * отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда по делу *** от * закрытое акционерное общество «Поволжский немецкий банк», расположенный по адресу: 410012, **, признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Поскольку до настоящего времени ответчик не исполняет обязанности по погашению кредита и процентов, истец просил взыскать с К2в пользу закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк» задолженность по кредитному договору в размере 1.229 825 рублей 67 копеек и обратить взыскание на предмет залога - право передачи в собственность квартиры, расположенной по адресу: **, строительный номер 57. В судебном заседании представитель истца по доверенности Ч1 поддержала заявленные требования, просила удовлетворить их в полном объеме. Суду пояснила, что ответчик не исполняет условия кредитного договора, который обеспечен договором залога, поэтому просила взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору составляет 1.229.825 рублей 67 копеек, из которой: остаток срочной ссудной задолженности - 866.938 рублей 57 копеек, остаток просроченной ссудной задолженности - 7954 рублей 60 копеек, срочные проценты -4037 рублей 80 копеек, просроченные проценты по срочной ссуде - 221.592 рублей 95 копеек, неустойка в виде пени по просроченной ссудной задолженности - 4575 рублей 60 копеек, неустойка в виде пени по просроченной процентной задолженности - 124 726 рублей 15 копеек, и обратить взыскание на предмет залога - право передачи в собственность жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: **, строительный номер 57. Дала суду пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении. Ответчик К2 в судебном заседании возражала против удовлетворения искового заявления в части взыскания неустойки в виде пени по просроченной ссудной задолженности в размере 4575 рублей 60 копеек, неустойки в виде пени по просроченной процентной задолженности в размере 124 726 рублей 15 копеек. Просила суд снизить неустойку, ссылаясь на тяжелое материальное положение, наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка. В удовлетворении остальной части исковых требований не возражала. В судебном заседании представитель ответчика К1 заявленные истцом требования о взыскании с К2 задолженность по кредитному договору в части остатка срочной ссудной задолженности - 866.938 рублей 57 копеек, остатка просроченной ссудной задолженности - 7954 рублей 60 копеек, срочных процентов -4037 рублей 80 копеек, просроченных процентов по срочной ссуде - 221.592 рублей 95 копеек не оспаривал. Суду пояснил, что данная задолженность существует. Оплату по кредитному договору К2 действительно не оплачивала. Это было связано с тем, что закрытое акционерное общество «Поволжский немецкий банк» находился в стадии ликвидации и не было известно, кому производить оплату. Кроме того, сотрудник банка предложил К2 воздержаться от платежей. Считает заявленную к взысканию неустойку в виде пени по просроченной ссудной задолженности в размере 4575 рублей 60 копеек и неустойку в виде пени по просроченной процентной задолженности в размере 124.726 рублей 15 копеек подлежащей уменьшению. Выслушав объяснения представителя истца, ответчика и представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Как установлено в судебном заседании и не оспаривается сторонами, * между закрытым акционерным обществом «Поволжский немецкий банк» (кредитор) и К2 Евгенией Валериевной, выступающей в качестве заемщика, был заключен кредитный договор №И-552 (д.д.12-19). В соответствии с п. 1.1. и п. 1.3. данного договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 880.000 рублей сроком на 273 месяца для целевого использования - приобретения **, находящейся в строящемся многоэтажном доме, с подземной автостоянкой и хозблоками, расположенном по строительному адресу: **, ул. ** в **. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры (п.п. 1.4. и 1.4.1. договора). Пунктом 1.2. договора предусмотрено, что заемщик обязуется осуществить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом. Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя заемщика (п. 2.1 договора). В соответствии с п. 3.1. кредитного договора заемщик за пользование кредитом уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: 17% годовых - от даты фактического предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором осуществлена регистрация ипотеки на квартиру; 14 % годовых - с первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации ипотеки на квартиру, до даты окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов. При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п. 5.2. договора). При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п.5.3. договора). В соответствии с п. * кредитного договора в последующие 271 месяц размер ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 12 748 рублей 39 коп. В обеспечение исполнения обязательств * кредитором и заемщиками был составлен Договор залога прав требования №И-552-З, на основании которого залогодатель передал в залог залогодержателю право на получение в собственность жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: **, блок серия «Б», строительный номер 57 (л.д.20-22). В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Судом установлено, что закрытое акционерное общество «Поволжский немецкий банк» обязательства по выше указанному кредитному договору выполнил, перечислив сумму займа в размере 880.000 рублей на счет ***, что подтверждено документально и не оспаривается сторонами. Статьей 809 ГК РФ установлена обязанность Заемщика по возврату денежных средств, предоставленных кредитором в размере и на условиях, установленных кредитным договором, и уплате процентов на них. А согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Однако, К2 принятые обязательства по погашению суммы задолженности по кредитному договору не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности на *, что не оспаривается ответчиком, представителем ответчика в судебном заседании (л.д.9-10). В нарушение условий кредитного договора К2 допустила просрочки внесения очередных ежемесячных платежей и процентов, в связи с чем по состоянию на * за ней образовалась задолженность. Согласно представленному расчету, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на указанную выше дату составляет 1.229.825 рублей 67 копеек, из которой: остаток срочной ссудной задолженности - 866.938 рублей 57 копеек, остаток просроченной ссудной задолженности - 7954 рублей 60 копеек, срочные проценты -4037 рублей 80 копеек, просроченные проценты по срочной ссуде - 221.592 рублей 95 копеек, неустойка в виде пени по просроченной ссудной задолженности - 4575 рублей 60 копеек, неустойка в виде пени по просроченной процентной задолженности - 124 726 рублей 15 копеек. Суд соглашается с представленным расчетом задолженности в части остатка срочной ссудной задолженности в размере 866.938 рублей 57 копеек, остатка просроченной ссудной задолженности в размере 7954 рублей 60 копеек, срочных процентов в размере 4037 рублей 80 копеек, просроченных процентов по срочной ссуде - 221.592 рублей 95 копеек. Произведенный в данной части расчет соответствует условиям кредитного договора и участниками процесса в настоящем судебном заседании не оспаривается. Рассматривая вопрос о взыскании с ответчиков неустойки в виде пени по просроченной ссудной задолженности в размере 4575 рублей 60 копеек и неустойки в виде пени по просроченной процентной задолженности в размере 124 726 рублей 15 коп., суд исходит из следующего. Требование о взыскании данных сумм за нарушение Заемщиками срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом и начисленных на сумму основного долга по кредиту процентов соответствует условиям кредитного договора и по своему содержанию является неустойкой, предусмотренной ст. 330 ГК РФ. Однако, на основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Приказом Банка России от * №ОД-383 у закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк» (ЗАО «WDB-банк») с * отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда по делу №А57-6940/2009 от * закрытое акционерное общество «Поволжский немецкий банк», расположенное по адресу: 410012, **, признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство (л.д.28-36). Согласно представленному расчету суммы требований по кредитному договору погашение Заемщиками подлежащих оплате сумм по кредитному договору не производилось с * (л.д.9-10). Учитывая изложенные обстоятельства суд считает, что истец не в полной мере использовал предоставленное ему разделом 4.4. Кредитного договора право. Уважительных причин указанного неисполнения суд не находит и считает, что заявленная к взысканию истцом неустойка за ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств в виде пени по просроченной ссудной задолженности в размере 4575 рублей 60 копеек и неустойки в виде пени по просроченной процентной задолженности в размере 124 726 рублей 15 копеек, а всего в размере 129 301 рубля 75 копеек, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем считает правильным уменьшить их размер до 12 930 рублей. В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст. 2 и п. 1 ст. 5 Федерального закона ***- ФЗ от * «Об ипотеке» в обеспечение обязательства по договору займа может быть установлена ипотека (залог недвижимости); по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, право на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Материалами дела установлено, что надлежащее исполнение обязательств В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ от * «Об ипотеке» права Банка на получение исполнения по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены указанным выше договором. Изложенные обстоятельства не оспаривались участниками процесса в судебном заседании и подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами. Учитывая изложенные выше обстоятельства и требования норм права, принимая во внимание, что в соответствии с кредитным договором №И-552 от * К2 выступает в качестве заемщика, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в том числе - остатка срочной ссудной задолженности в размере 866.938 рублей 57 копеек, остатка просроченной ссудной задолженности в размере 7954 рублей 60 копеек, срочных процентов в размере 4037 рублей 80 копеек, просроченных процентов по срочной ссуде - 221.592 рублей 95 копеек, неустойки в виде пени по просроченной ссудной задолженности и неустойки в виде пени по просроченной процентной задолженности в размере 12 930 рублей подлежат удовлетворению. Суд также приходит к выводу о том, что взыскание указанных сумм следует обратить на предмет ипотеки - право на получение в собственность жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: **, блок серия «Б», строительный номер 57, и при этом исходит из следующего. В соответствии с п. 1 ст. 50, п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 того же Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Поскольку судом установлено, что ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору №И-552 от *, обеспеченному залогом права требования передачи в собственность недвижимого имущества, то на основании п. 1 ст. 50, п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» взыскание вышеуказанных сумм остатка срочной ссудной задолженности, остатка просроченной ссудной задолженности, срочных процентов, просроченных процентов по срочной ссуде, неустойки в виде пени по просроченной ссудной задолженности и неустойки в виде пени по просроченной процентной задолженности, следует обратить на предмет ипотеки - право на получение в собственность жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: **, блок серия «Б», строительный номер 57 При подаче искового заявления в соответствии с положениями п. 3 ч.4 ст. 64 и ст. 333.41 Налогового кодекса РФ истцу была предоставлена отсрочка по уплате государственной пошлины. Поскольку судом удовлетворяются заявленные исковые требования материального характера, на основании ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию с К2 в доход государства государственная пошлина в размере 5000 рублей, исчисленная в соответствии с ч.2 ст. 333. 20 Налогового кодекса РФ. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 103, 194-199 ГПК РФ, суд Решил: Взыскать с К2 Евгении Валериевны в пользу Закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк», задолженность по кредитному договору № И-552 от * в размере 1.113.453 (один миллион сто тринадцать тысяч четыреста пятьдесят три) рубля 92 копейки, из которых: остаток срочной ссудной задолженности - 866 938 рублей 57 копеек, остаток просроченной ссудной задолженности - 7954 рубля 60 копеек, срочные проценты -4037рублей 80 копеек, просроченные проценты по срочной ссуде - 221 592 рублей 95 копеек, неустойка в виде пени по просроченной ссудной задолженности и неустойка в виде пени по просроченной процентной задолженности - 12 930 рублей. Обратить взыскание на заложенный по договору залога прав требования №И-552-З от * К2 Евгенией Валериевной предмет залога - право передачи в собственность жилого помещения (квартиры) расположенной по адресу: **, строительный номер 57, общей площадью 37, 08 кв.м.. Взыскать с К2 Евгении Валериевны в доход государства государственную пошлину в размере 5000 (пять тысяч) рублей. Мотивированное решение будет изготовлено * Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд ** в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения. Судья Н.Г. Московских
К2 по кредитному договору обеспечено ипотекой на основании договора залога прав требования №И-552-З, на основании которого залогодатель передал в залог залогодержателю право на получение в собственность жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: **, блок серия «Б», строительный номер 57.