Дело <№> Решение Именем Российской Федерации 05 июля 2011года г.Саратов Заводской районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Галицкой Е.Ю., при секретаре Танкушиной Е.М. с участием представителя истца Открытого акционерного общества «Собинбанк» по доверенности от 25.05.2011 г. Абибулаевой О.Н., представителя ответчика Кабановой И.Г.по доверенности от 04.07.2011 г. Летюшова Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению по исковому заявлению открытого акционерного общества «Собинбанк» к ФИО1 о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество, Установил: Открытое акционерное общество «Собинбанк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. Заявленные требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором <№> от 27 декабря 2007 года заемщику - залогодателю ФИО1 «Поволжский немецкий банк» ЗАО предоставило кредитные денежные средства в сумме 2 385 000 ( два миллиона триста восемьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек на срок 300 ( триста) календарных месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>, с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 14% ( четырнадцать процентов ) годовых. Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена 9 января 2008 года, права первоначального залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем. В настоящее время владельцем закладной является ОАО «Собинбанк», данный факт подтверждается отметкой на закладной, таким образом, владельцу закладной переданы все права в совокупности. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушено право истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. В соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора было предъявлено требование о досрочном исполнении денежных обязательств до 16.03.2010 г. Не выполнение требование ответчиком о досрочном исполнении денежных обязательств в указанный срок в соответствиями с условиями кредитного договора п. 4.4.3 является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. Задолженность ответчика по состоянию на 1 апреля 2011 года составляет 5 689 622 рубля 18 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту ( основному долгу) - 2 375 952 рубля 53 копейки, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - 800 977 рублей, а так же начисленные пени в размере 2 512 692 рубля 66 копеек. Истец мотивировал свое заявление тем, что в соответствии со ст. 50 ФЗ-№102 «Об ипотеке ( залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года - залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. П.1 ст.56 ФЗ-№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - предмет ипотеки реализуется путем продажи с публичных торгов. Согласно ст. 54 закона - принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Рыночная стоимость квартиры, согласно отчету об оценке от 20 декабря 2007 года составляла 2660000 рублей, ликвидационная стоимость 2398000 рублей. Так же истец просил взыскать с ответчика денежные средства в размере 10 000 рублей, в возмещение расходов на оплату услуг представителя, государственную пошлину, уплаченную при обращении в суд - 40 648 рублей 11 копеек. Представитель истца по доверенности Абибулаева О.Н. поддержала исковые требования, уточнила их, просила взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Собинбанк» сумму долга по закладной в размере 5 689 622 рубля 18 копеек, в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере 2375952 рубля 53 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами в размере 800977 рублей 00 копеек, пени за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 2512692 рубля 66 копеек, расходы по оплате госпошлины- 40648 рублей 11 копеек, расходы по оплате услуг оценщика в размере 5000 рублей, обратить взыскание на принадлежащую Кабановой И.Г. квартиру, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований истца. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену квартиры в размере 1518105 рублей 65 копеек, согласно отчету об оценке рыночной стоимости квартиры, проведенному в ходе рассмотрения дела 10.06.2011 г., взыскать с Кабановой И.Г. денежные средства в размере 10000 рублей в возмещение расходов на оплату услуг представителя. Дала суду пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении. Ответчик Кабанова И.Г. о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в суд не явились, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие с участием представителя по доверенности Летюшовым Д.Н. В судебном заседании представитель ответчика Кабановой И.Г. по доверенности Летюшов Д.Н. заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №И-578 от 27 декабря 2007 года в части задолженности по уплате основного долга в размере 2 375 952 рубля 53 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами в размере 800 977 рублей 00 копеек расходов по оплате госпошлины в размере 40648 рублей 11 копеек, согласен. Относительно пени за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 2 512 692 рубля 66 копеек, возмещении расходов по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей просил суд уменьшить до разумных пределов в рамках закона, с учетом материального положения ответчика. Также не возражает против удовлетворения заявленного требования об обращении взыскания на заложенный по договору залога прав требования №И- 578 от 27 декабря 2007 года предмет залога - право передачи в собственность жилого помещения (квартиры) расположенной по адресу: <адрес> соответствии с оценкой проведенной в рамках рассмотрения дела. Выслушав объяснения представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как установлено в судебном заседании и не оспаривается сторонами, 27 декабря 2007 года между Закрытым акционерным обществом «Поволжский немецкий банк» (кредитор) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №И-578 (д.д.10-17). В соответствии с п. 1.1. и п. 1.3. данного договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2 385 000 рублей сроком на 300 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, стоимостью 2 650 000 рублей 00 копеек. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры (п.п. 1.4. и 1.4.1. договора). Пунктом 1.2. договора предусмотрено, что заемщик обязуется осуществить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом. Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя ФИО1 (п. 2.1 договора). В соответствии с п. 3.1. кредитного договора заемщик за пользование кредитом уплачивает кредитору проценты из в размере 14% годовых. При нарушении срока возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки (п. 5.3. договора). В соответствии с п. 3.3.11 кредитного договора в последующие 298 месяцев размер ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 28 731 рубль 14 коп. В обеспечение исполнения обязательств 09.01.2008 года кредитором и заемщиками была составлена закладная, на основании которой залогодатель передал в залог залогодержателю принадлежащую ей квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д.19-29). В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Судом установлено, что ЗАО «Поволжский немецкий банк» обязательства по выше указанному кредитному договору выполнил, перечислив сумму займа в размере 2385000 рублей 00 копеек на счет <№>, мемориальный ордер <№>, что подтверждено документально и не оспаривается сторонами ( л.д. 18). Статьей 809 ГК РФ установлена обязанность Заемщика по возврату денежных средств, предоставленных кредитором в размере и на условиях, установленных кредитным договором, и уплате процентов на них. А согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет Однако, Кабанова И.Г. принятые обязательства по погашению суммы задолженности по кредитному договору не исполняет, что подтверждается направленными в адрес ответчика требованиями о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что не оспаривается представителем ответчика Летюшовым Д.Н. в судебном заседании (л.д. 43-44). В нарушение условий кредитного договора Кабанова И.Г. допустила просрочки внесения очередных ежемесячных платежей и процентов, в связи с чем, по состоянию на 01.04.2011 г. за ней образовалась задолженность 5 689 622 рубля 18 копеек. Согласно представленному расчету, сумма задолженности по закладной в размере 5 689 622 рубля 18 копеек, в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере 2 375 952 рубля 53 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами в размере 800 977 рублей 00 копеек, пени за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 2 512 692 рубля 66 копеек, Суд соглашается с представленным расчетом задолженности в части остатка срочной ссудной задолженности. Произведенный в данной части расчет соответствует условиям кредитного договора и участниками процесса в настоящем судебном заседании не оспаривается. Согласно представленному расчету суммы требований по кредитному договору погашение Заемщиком подлежащих оплате сумм по кредитному договору своевременно не производилось с 30.09.2008 года, последняя оплата 12.01.2011 г. (л.д.8-9, 30). Рассматривая вопрос о взыскании с ответчиков неустойки в виде пени по просроченной ссудной задолженности в размере 2 512 692 рубль 66 коп. суд приходит к следующему. Требование о взыскании данных сумм за нарушение Заемщиками срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом и начисленных на сумму основного долга по кредиту процентов соответствует условиям кредитного договора и по своему содержанию является неустойкой, предусмотренной ст. 330 ГК РФ. Однако, на основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, в связи с чем, учитывая, что неустойка явно несоразмерна считает правильным уменьшить ее размер соответственно до 80 000 рублей. В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст. 2 и п. 1 ст. 5 Федерального закона № 102- ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» в обеспечение обязательства по договору займа может быть установлена ипотека (залог недвижимости); по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, право на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Суд также приходит к выводу о том, что взыскание указанных сумм следует обратить на предмет ипотеки - право передачи в собственность жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: <адрес>, кВ. 57 и при этом исходит из следующего. Материалами дела установлено, что надлежащее исполнение обязательств В соответствии с п. 1 ст. 50, п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 того же Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Поскольку судом установлено, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору <№> от 27.12.2007 года, обеспеченному залогом права требования передачи в собственность недвижимого имущества, то на основании п. 1 ст. 50, п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» взыскание вышеуказанных сумм остатка срочной ссудной задолженности, остатка просроченной ссудной задолженности, срочных процентов, просроченных процентов по срочной ссуде, неустойки в виде пени по просроченной ссудной задолженности и неустойки в виде пени по просроченной процентной задолженности, следует обратить на предмет ипотеки - право передачи в собственность жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: <адрес>, кВ. 57. Определить начальную продажную цену квартиры, с которой будут начинаться торги 1 518 000 рублей, согласно имеющемуся в материалах дела отчету об оценке рыночной стоимости квартиры и не оспоренной ответчиком. В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, а так же расходы, связанные с проведением оценки рыночной стоимости квартиры. Принимая заявленное истцом письменное ходатайство о взыскании с ответчика расходов на представителя, суд с учетом положений ст. 100 ГПК РФ, требований разумности считает правильным взыскать с ответчика в пользу расходы по оплате услуг представителя в размере 3000 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. 193- 199 ГПК РФ, Решил: Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Собинбанк» задолженность по уплате основного долга в размере 2 375 952 рубля 53 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами в размере 800 977 рублей, пени за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 80 000 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Собинбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 484 рублей 65 копеек. Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 квартиру, расположенную по адресу Саратов, <адрес>, кВ. 57, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований открытого акционерного общества «Собинбанк». Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов. Определить начальную продажную цену квартиры, с которой будут начинаться торги 1 518 000 рублей. Взыскать с Кабановой И.Г. в пользу открытого акционерного общества «Собинбанк» денежные средства в размере 3000 рублей в возмещение расходов на плату услуг представителя, 5000 рублей по оплате услуг оценщика. В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г. Саратова в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения. Судья
Кабановой И.Г. по Кредитному договору обеспечено ипотекой на основании договора закладной, составленной 27.12.2007 года и выданной управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области первоначальному залогодержателю 09.01.2008 г.. Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена на <№>:64:01/683/2007-044. Законным владельцем Закладной в настоящее время является Акционерный банк «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество)/ОАО «Собинбанк».