Дело № 2-1645/11 Решение Именем Российской Федерации 27 июля 2011года г. Саратов Заводской районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Иванова В.Н. при секретаре Мавриной А.Ф., с участием представителя истца Зайцевой С.А, действующей на основании доверенности № 2449 от 05 октября 2009 года, ответчика Гордиенко Д.С., представителя ответчика Губанец В.В, действующего на основании доверенности от 64 АА 0325643 от 16 июня 2011 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Саратове гражданское дело по иску Закрытого Акционерного Общества «Банк ВТБ 24» к Гордиенко Д.С. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, суд Установил: Истец Закрытое Акционерное Общество «Банк ВТБ24» обратился в Заводской районный суд г. Саратова с иском к Гордиенко Д.С. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что 26 декабря 2006 года между Акционерным коммерческим банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (кредитором) и Гордиенко Д.С. (заёмщиком) был заключен кредитный договор № <№> В соответствии с п.п. 1.1 данного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 416500 рублей 00 копеек сроком на 180 месяцев для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, что было отражено в п.п. 1.2. договора. В соответствии с п.п. 3.1. договора заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5 % годовых. При нарушении срока возврата кредитора заёмщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки, что было отражено в п.п.5.2 и 5.3. договора. В соответствии с п.п. 3.3.6 кредитного договора размер ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 5153 рублей 23 копейки. В обеспечение исполнения обязательства кредитором и заемщиком была составлена закладная. Предметом закладной является квартира, собственником которой является Гордиенко Д.С. на основании договора купли-продажи <№> от 09 января 2007 года, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 32,1 кв.м. Права залогодержателя по Кредитному договору выданы первоначальному залогодержателю - Акционерному коммерческому банку «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) 09 января 2007 года. Законным владельцем Закладной в настоящее время является Закрытое Акционерное Общество «Банк ВТБ24». В соответствии с отчетом об оценке <№> от 11 декабря 2006 года рыночная стоимость квартиры составила 659000 рублей. Гордиенко Д.С. допустил нарушение условий договора и с февраля 2010 года вышел на просрочку, то есть перестал выплачивать ежемесячный платеж, сумма которого составляет 5153 рубля 23 копейки. Согласно расчетам на 24 марта 2011 года задолженность ответчика В соответствии с п.п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предоставления письменного требования заемщику в случае, если заемщиком просрочено осуществление очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Во исполнение условий договора, требование заемщику было направлено, однако ответа на требование не поступало и удовлетворения требования кредитора произведено не было. Согласно п.п. 4.4.3 договора кредитор вправе обратить взыскание на имущество должника при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней. При этом в силу п.п. 5.1 кредитного договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвое6временной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Согласно ст. 1 Закона «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. При таких обстоятельствах истец Закрытое Акционерное Общество «Банк ВТБ24» просил суд взыскать с Гордиенко Д.С. задолженность по кредитному договору в размере 437511 рублей 43 копейки. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> с определением начальной продажной цены в размере 659000 рублей 00 копеек. Представитель истца Закрытого Акционерного Общества «Банк ВТБ24» В судебном заседании ответчик Гордиенко Д.С. и его представитель В связи с чем Гордиенко Д.С. обращался в банк с просьбой реструктуризации долга, однако банк отказал заемщику в его просьбе. В настоящее время у Кроме того, Гордиенко Д.С. устроился на работу, дважды внес суммы в счет оплаты долга перед займодавцем в размере 25000 рублей 11 июля 2011 года и в размере 31000 рублей 25 июля 2011 года. Ответчик Гордиенко Д.С. и его представитель Губанец В.В. просили учесть указанные обстоятельства и то, что приобретенная на кредитные средства квартира является его единственным жильем. Поэтому просили в удовлетворении исковых требований отказать. Выслушав объяснения представителя истца, ответчика и его представителя, исследовав доказательства представленные сторонами, следуя закрепленному ст. 12 ГПК РФ, а также ст. 123 Конституции РФ принципу состязательности сторон, суд приходит к мнению о том, что исковые требования ЗАО «Банк ВТБ24» подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по договору займа банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по договору займа применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа договора займа. Согласно ст. 820 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме. В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что 26 декабря 2006 года между Акционерным коммерческим банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (кредитором) и Гордиенко Д.С. (заёмщиком) был заключен кредитный договор № <№> В соответствии с п.п. 1.1 данного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 416500 рублей 00 копеек сроком на 180 месяцев для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>,<адрес>.(л. д. 10-19). Заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, что было отражено в п.п. 1.2. договора. В соответствии с п.п. 3.1. договора заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5 % годовых. При нарушении срока возврата кредитора заёмщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки, что было отражено в п.п.5.2 и 5.3. договора Установлено, что Акционерный коммерческий банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» свои обязательства по кредитному договору выполнил, заем в сумме 416500 рублей 00 копеек зачислен на счет Гордиенко Д.С. в день подписания кредитного договора - 26 декабря 2006 года. Данное обстоятельство подтверждается мемориальным ордером <№> от 26 декабря 2006 года (л.д. 27). На предоставленные банком денежные средства ответчиком Гордиенко Д.С. была приобретена квартира, состоящая из одной комнаты общей площадью 32.1 кв.м. расположенная по адресу: <адрес>. Данное обстоятельство подтверждается договором купли-продажи квартиры от 26 декабря 2006 года (л.д. 20-23). Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Оспаривание достоверности величины стоимости объекта оценки, возможно только до момента заключения договора займа. Государственная регистрация права на квартиру произведена 09 января 2007 года Управлением Федеральной Регистрационной службы по Саратовской области. Данное обстоятельство подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д. - 38). В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной. Установлено, что 09 января 2007 года Акционерным коммерческим банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (первоначальным залогодержателем) и Гордиенко Д.С. (залогодателем и должником по закладной) была составлена закладная. В соответствии с п. 4 Закладной обязательство, обеспеченным ипотекой является кредитный договор № <№> от 26 декабря 2006 года на сумму 416500 рублей 00 копеек. Предметом ипотеки является <адрес> в г. Саратове. В соответствии с Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 659000 рублей 00 копеек (л.д. 28-37). Права залогодержателя по Кредитному договору выданы первоначальному залогодержателю - Акционерному коммерческому банку «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) 09 января 2007 года. Законным владельцем Закладной в настоящее время является Закрытое Акционерное Общество «Банк ВТБ24», что подтверждается отметкой о смене владельца в закладной (л.д. 35). Так же судом установлено, и ответчиком не оспаривалось, что заемщик свои обязательства по договору не исполняет. Гордиенко Д.С. допустил нарушение условий договора и с февраля 2010 года вышел на просрочку, то есть перестал выплачивать ежемесячный платеж. Согласно расчетам на 26 июля 2011 года задолженность ответчика Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности на 26 июля 2011 года по кредитному договору № ИРК-7-76/06/Сар от 26 декабря 2006 года заключенному с Гордиенко Д.С., приобщенному к материалам дела в судебном заседании. В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. В соответствии с п.п. 3.3.6 кредитного договора размер ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 5153 рубля 23 копейки. Следовательно, к данным правоотношениям применяется ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предоставления письменного требования заемщику в случае, если заемщиком просрочено осуществление очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Во исполнение условий договора, требование заемщику было направлено, однако ответа на требование не поступало и удовлетворения требования кредитора произведено не было. Согласно п.п. 4.4.3 договора кредитор вправе обратить взыскание на имущество должника при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней. При этом, в силу п.п. 5.1 кредитного договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При таких обстоятельствах у суда имеются все основания для удовлетворения исковых требований ЗАО «Банк ВТБ24» в части досрочного взыскания с ответчика основного долга и процентов по кредитному договору, а также имеющейся задолженности и обратить взыскание на заложенное имущество. На основании п. 1 ст. 811 ГК РФ с ответчика, надлежит взыскать, за нарушение сроков возврата кредита и нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, неустойку в виде пени по просроченной ссудной задолженности в размере 102 рубля 34 копейки. Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с п. 1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии со ст.ст. 334, 337, 339, 348, 349, 350, 819 ГК РФ, ФЗ «О залоге», в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Согласно ст. 350 ГК РФ (ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. Установлена начальная продажная цена квартиры в размере 659000 рублей 00 копеек, как начальную продажную стоимость при проведении торгов. Указанная цена заложенного имущества подтверждается отчетом об оценке <№> от 11 декабря 2006 года рыночной стоимости квартиры, которая указана в Закладной и не оспаривается ответчиком (л.д. 30). На основании ст. ст. 334, 337, 339, 348, 349, 350, 819 ГК РФ, ст. 10 ФЗ «О залоге», суд считает, что взыскание следует обратить на заложенное имущество по кредитному договору № <№> от 26 декабря 2006 года заключенному между Акционерным коммерческим банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (кредитором) и Гордиенко Д.С. (заёмщиком) Указанную сторонами в договоре залога цену 659000 рублей 00 копеек, заложенного имущества, возможно установить как начальную продажную стоимость при проведении торгов. Доводы ответчика о том, что он устроился на работу и в настоящее время имеет возможность оплачивать денежные средства, суд во внимание не принимает, так как каких-либо письменных доказательств в обоснование своих возражений ответчик суду не представил. В связи с удовлетворением исковых требований Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ24»на основании ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлине в сумме 7575 рублей 11 копеек, исчисленные в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, так как погашение части задолженности ответчик произвел уже после обращения истца в суд. Размер расходов по оплате государственной пошлины подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением <№> от 24 марта 2011 года (л.д. 5). На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд Решил: Исковые требования Закрытого Акционерного Общества «Банк ВТБ 24» удовлетворить. Взыскать с Гордиенко Д.С., <Дата> года рождения уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу Закрытого Акционерного Общества «Банк ВТБ 24» юридический адрес:, <адрес> задолженность по кредитному договору № <№> от 26 декабря 2006 года по состоянию на 27 июля 2011 года в сумме 381808 рублей 80 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7575 рублей 11 копеек. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену данной квартиры для реализации с публичных торгов в сумме 659000 рублей с выплатой из стоимости предмета ипотеки суммы задолженности Гордиенко Д.С. перед Закрытым Акционерным Обществом «Банк ВТБ 24». Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г. Саратова, в течение 10 дней, со дня составления мотивированного решения. Судья: Иванов В.Н. Мотивированное решение изготовлено 01 августа 2011 года.
Гордиенко Д.С. по кредитному договору № <адрес> от 26 декабря 2006 года составляет 437511 рублей 43 копейки, в том числе задолженность по кредиту - 381094 рублей 37 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 56320 рублей 55 копеек, неустойка в виде пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в размере 65 рублей 50 копеек, неустойка в виде пени по просроченному долгу в сумме 31 рубль 01 копейка.
Зайцева С.А. по доверенности в судебном заседании в порядке ст. 39 ГПК РФ уменьшила заявленные исковые требования в части взыскания суммы задолженности, на сумму внесенную истцом во время рассмотрения дела и просила взыскать с ответчика задолженность в сумме 381808 рублей 80 копеек, в том числе 367893 рубля 53 копейки задолженность по основному долгу, 13521 рубль 39 копеек задолженность по плановым процентам, 102 рубля 34 копейки пени за несвоевременную уплату процентов. В остальной части исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме, дала пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Губанец В.В. по доверенности исковые требования не признали, пояснили, что Гордиенко Д.С. в силу стечения обстоятельств в феврале 2010 года потерял работу и не мог найти другую работу, поэтому не мог выполнять условия кредитного договора.
Гордиенко Д.С. на иждивении находится несовершеннолетний ребенок и он был участником военных действий.
(л д. 10-19).
Гордиенко Д.С. по кредитному договору № <№> от 26 декабря 2006 года составляет 381808 рублей 80 копеек, в том числе 367893 рубля 53 копейки задолженность по основному долгу, 13521 рубль 39 копеек задолженность по плановым процентам, 102 рубля 34 копейки пени за несвоевременную уплату процентов.