Дело №2-1922/11

Решение Именем Российской Федерации

5 сентября 2011 года г. Саратов

Заводской районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Кашириной Т.Г., при секретаре Литвиненко В.В., с участием представителя истца Курбатовой Т.П., представителя ответчика Самойловой О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к Самойлову И.Я., Самойловой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Открытое акционерное общество «Банк УРАЛСИБ» ( далее Банк) обратилось в суд с иском к Самойлову И.Я., Самойловой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований Банк указал, что 2 сентября 2008 года между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Самойловым Игорем Яковлевичем заключен кредитный договор <№>. Согласно пунктам 1.1, 1.2, 1,5, 2.2 кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит на покупку транспортного средства в сумме 614.752 рубля путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, указанный в кредитном договоре и в заявлении на выдачу кредита. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером <№> от 02.09.2008 года.

В соответствии с пунктами 1.1, 1.4., 3.2 кредитного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 14,5% годовых в соответствии с графиком возврата, уплаты процентов, являющимся приложением к кредитному договору.

Согласно пункту 3.1 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заёмщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, согласно вышеуказанного графика. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункту 5.3 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязанностей, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся по настоящему кредитному договору.

В связи с образованием просроченной задолженности Банк 20.05.2011г. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 01.06.2011 г. Однако заёмщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на 28.07.2011 г. задолженность заемщика перед Банком составила: по уплате основного долга по кредиту - 467 622 руб. 37 коп., по процентам, начисленным за пользование кредитом - 20 695 руб. 13 коп.

В соответствии с пунктом 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита или уплаты процентов за пользование им заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 4.5. кредитного договора в случае непродления договора страхования в установленные сроки, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 100 рублей за каждый день просрочки.

По состоянию на 28.07.2011 г. неустойка по кредиту, начисленная заемщику, составила: неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 139 766 рубля 02 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов по кредиту - 9 209 рублей 28 коп.; неустойка за несвоевременную оплату страховой премии - 24 000 рублей.

В обеспечение исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору 2 сентября 2008 г. между Банком и заемщиком был заключен договор № 4502- 503/00161/0301 о залоге транспортного средства.

В соответствии с договором о залоге, в залог Банку передано транспортное средство - автомобиль марки, модели VOLKSWAGENTOURAN, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>, наименование (тип ТС) легковой, № двигателя <№>, кузов № (VIN) <№>, цвет белый. Согласно заключению о переоценке имущества, составленного специалистами Банка, актуализированная рыночная (справедливая) стоимость автомобиля по состоянию на 03.08.2011г. составляет 525.000 рублей. В соответствии с п. 2.1. договора о залоге предмет залога находится у заемщика. Пункт 1.3. договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед Банком по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, пеней, иных средств, причитающихся Банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога. Самойлов И.Я. и Самойлова Т.В. состоят в зарегистрированном браке с 26 января 1979 года. Транспортное средство, находящееся в залоге, приобретено Самойловым И. Я. 5 сентября 2008 года, т.е. в период брака с Самойловой Т.В. По мнению истца, транспортное средство - автомобиль марки, модели VOLKSWAGENTOURAN, 2008 года выпуска, является общим имуществом супругов Самойлова И.Я. и Самойловой Т.В. До момента обращения Банка в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. Поэтому Банк просит суд взыскать с Самойлова И.Я. задолженность по кредитному договору <№> от 02.09.2008 года по состоянию на 28.07.2011 г. включительно в сумме 661.292 руб. 80 коп, в том числе: задолженность по кредиту - 467 622 руб. 37 коп., задолженность по уплате процентов, начисленных за пользование кредитом - 20 695 руб. 13 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 139 766 руб. 02 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов по кредиту - 9 209 руб. 28 коп., неустойка за несвоевременную оплату страховой премии - 24.000 рублей. Банк просит суд взыскать с Самойлова И.Я. проценты за пользование кредитом по ставке 14,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 467 622 руб. 37 коп., с учетом его фактического погашения за период с 29.07.2011 г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Кроме того, обратить

взыскание на принадлежащий ответчику автомобиль марки, модели VOLKSWAGENTOURAN, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>, наименование (тип ТС) легковой, № двигателя <№>, кузов № (VIN) <№>, цвет белый, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 525 ООО руб.

В судебном заседании представитель Банка по доверенности Курбатова Т.П. исковые требования поддержала в полном объеме, дала объяснения, аналогичные содержанию искового заявления.

Ответчики Самойлов И.Я., Самойлова Т.В. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчиков по данному делу.

Представитель ответчика Самойлова О.И. исковые требования не признала, пояснила, что задолженность по кредитному договору образовалась у Самойлова И.Я. в связи с тяжелым материальным положением. Представитель полагает, что требования Банка - о взыскании задолженности по кредиту не подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку должник уплатил частично проценты, начисленные за пользование кредитом в сумме 15.000 рублей.

Кроме того, представитель полагает, что суммы неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 139 766 руб. 02 коп. и неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов по кредиту в сумме 9 209 руб. 28 коп., должны быть судом уменьшены в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, сроком просрочки. Представитель пояснила, что в связи с тяжелым материальным положением ответчика он будет лишен возможности погашения неустойки в размере, установленном Банком.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 3 Гражданско-процессуального кодекса РФ всякое заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законом, обратиться в суд за защитой нарушенного или оспариваемого права или охраняемого законом интереса.

Согласно ст. ст. 12, 56 Гражданско-процессуального кодекса РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств в силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ недопустим.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей ( п. 1 ст. 420 ГК РФ). В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Установлено, что 2 сентября 2008 года между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Самойловым И.Я. заключен кредитный договор <№>. Согласно пунктам 1.1, 1.2, 1,5, 2.2 указанного

нар

едоков возврата кредита согласно расчету банка составила 139.766,02 руб. Данную сумму суд находит несоразмерной с^мма домъ ж стаскав р-гаш^р та^гашжи до 15.000 рублей. Размер неустойки за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту составил рублей. Данная сумма, по мнению суда, также является чрезмерно

высокой, не соответствующей последствиям нарушения обязательств ответчиком, поэтому подлежит снижению до 3.000 рублей.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременную оплату страховой премии в сумме 24.000 рублей, что соответствует условиям кредитного договора. Всего с ответчика Самойлова И.Я. в пользу Банка подлежит взысканию 515.317,50 рублей. Суд соглашается с доводами Банка о том, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика Самойлова И.Я., являющегося заемщиком по договору, который при нарушении условий кредитного договора должен нести ответственность по погашению суммы займа. Поэтому привлечение в качестве ответчика Самойловой Т.В. в данном случае безосновательно, в связи с чем, в иске к Самойловой Т.В. суд отказывает.

Установлено, что в обеспечение исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору 2 сентября 2008 г. между Банком и заемщиком был заключен договор № 4502-503/00161/0301 о залоге транспортного средства.

В соответствии с договором о залоге, в залог Банку передано транспортное средство - автомобиль марки, модели VOLKSWAGENTOURAN, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>, наименование (тип ТС) легковой, № двигателя <№>, кузов № (VIN) <№>, цвет белый. Согласно заключению о переоценке имущества, составленного специалистами Банка, актуализированная рыночная стоимость автомобиля по состоянию на 03.08.2011г. составляет 525.000 рублей. В соответствии с п. 2.1. договора о залоге предмет залога находится у заемщика. Пункт 1.3. договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед Банком по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, пеней, иных средств, причитающихся Банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в случае ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, залогодержатель

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой ( штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом суд полагает, что критериями для установления несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств в каждом конкретном случае могут быть различные обстоятельства. Поскольку представитель ответчика ходатайствует о снижении сумм неустойки, суд находит ходатайство обоснованным. Неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита согласно расчету Банка составила 139.766,02 руб. Данную сумму суд находит несоразмерной сумме долга и снижает размер неустойки до 15.000 рублей. Размер неустойки за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту составил 9.209,28 рублей. Данная сумма, по мнению суда, также является чрезмерно высокой, не соответствующей последствиям нарушения обязательств ответчиком, поэтому подлежит снижению до 3.000 рублей.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременную оплату страховой премии в сумме 24.000 рублей, что соответствует условиям кредитного договора. Всего с ответчика Самойлова И.Я. в пользу Банка подлежит взысканию 515.317,50 рублей. Суд соглашается с доводами Банка о том, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика Самойлова И.Я., являющегося заемщиком по договору, который при нарушении условий кредитного договора должен нести ответственность по погашению суммы займа. Поэтому привлечение в качестве ответчика Самойловой Т.В. в данном случае безосновательно, в связи с чем, в иске к Самойловой Т.В. суд отказывает.

Установлено, что в обеспечение исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору 2 сентября 2008 г. между Банком и заемщиком был заключен договор № 4502-503/00161/0301 о залоге транспортного средства.

В соответствии с договором о залоге, в залог Банку передано транспортное средство - автомобиль марки, модели VOLKSWAGENTOURAN, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>, наименование (тип ТС) легковой, № двигателя <№>, кузов № (VIN) <№>, цвет белый. Согласно заключению о переоценке имущества, составленного специалистами Банка, актуализированная рыночная стоимость автомобиля по состоянию на 03.08.2011г. составляет 525.000 рублей. В соответствии с п. 2.1. договора о залоге предмет залога находится у заемщика. Пункт 1.3. договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед Банком по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, пеней, иных средств, причитающихся Банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в случае ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, залогодержатель

вправе получить удовлетворение от стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Гражданское законодательство основано на принципе свободы договора, закрепленном в ст. 1 Гражданского кодекса РФ и в ст. 421 Гражданского кодекса РФ. Как следует из ст. 1 Гражданского кодекса РФ, субъекты гражданских прав приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии с п. 1 ст. 339 Гражданского кодекса РФ оценка залога является существенным условием договора о залоге, по которому стороны должны были достичь соглашения. Согласно заключению о переоценке имущества, составленного специалистами Банка, актуализированная рыночная стоимость автомобиля по состоянию на 03.08.2011г. составляет 525.000 рублей. Данная стоимость представителем ответчика в судебном заседании не оспаривалась, представитель согласна с данной суммой оценки. Ответчики также не представили возражений относительно стоимости оценки автомобиля. Поэтому эта цена является той ценой заложенного имущества, которую стороны по соглашению между собой дали имуществу. Исходя из установленных обстоятельств и требований закона, требования Банка об обращении взыскания на предмет залога, определении способа продажи, и определении начальной продажной стоимости имущества подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 89 Гражданско-процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10.153,17 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с Самойлова И.Я. в пользу Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору <№> от 2.09.2008г. в сумме 515.317,50 рублей ( пятьсот пятнадцать тысяч триста семнадцать руб. 50 коп.).

Взыскать с Самойлова И.Я. в пользу Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 14,5 % годовых на сумму основного долга по кредиту в размере 467.622,37 руб. с учетом фактического погашения, начиная с 29.07.2011г. до полного погашения долга.

Обратить взыскание на транспортное средство, зарегистрированное на имя Самойлова И.Я., и находящееся в залоге по договору <№>, автомобиль марки VOLKSWAGENTOURAN, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>, наименование (тип ТС) легковой, № двигателя <№>, кузов № (VIN) <№>, цвет белый.

Определить способ продажи - с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости автомобиля в размере 525.000 рублей ( пятьсот двадцать пять тысяч).

В остальной части исковых требований отказать.