Дело № 2-2037/11 Именем Российской Федерации 20 октября 2011 года г. Саратов при секретаре Яблоковой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) к Ананьев О.В., Ананьева Е.И. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пени, установил: КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) обратилось в суд с иском к Ананьеву О.В. и Ананьевой Е.И. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пени, в котором просил обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 697 000 рублей. Кроме того, истец просил взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору № 04-1/8086КИ от 06 апреля 2007 года в общей сумме 2 960 035 рублей 83 копейки, из которых: просроченный долг в сумме 1 074 918 рублей 57 копеек, просроченные проценты по кредиту в сумме 69 503 рубля 55 копеек, пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в сумме 20 582 рубля 83 копейки, пени за нарушение сроков возврата кредита в сумме 1 433 418 рублей 58 копеек, начисленные проценты в сумме 90 887 рублей 43 копейки, сумму причитающихся процентов за пользование кредитом в размере 270 724 рубля 87 копеек. Одновременно истец просил взыскать с ответчиков расходы по государственной пошлине в сумме 27 000 рублей 08 копеек. Обосновывая исковые требования, истец указал, что 06 апреля 2007 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (Общество с ограниченной ответственностью) и Ананьевым О.В. и Ананьевой Е.И. был заключен кредитный договор № 04-1/8086КИ на сумму 1 395 000 рублей сроком на 180 месяцев под 12,75 процентов годовых, который был предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной без номера. В соответствии с договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств по договору, все права по договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к КИТ Финанс Капитал (ООО), являющегося кредитором. Ежемесячный аннуитентный платеж по кредитному договору составляет 17 421 рубль 28 копеек. Однако ответчик с февраля 2009г. не производили оплату по кредитному договору, поэтому имеются 5 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 09 февраля 2009года, 10 марта 2009 года, 09 апреля 2009 года, 12 мая 2009 года, 09 июня 2009года. В связи с чем 03 ноября 2010 года ответчикам были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, но задолженность до настоящего времени не погашена. Ответчики Ананьев О.В. и Ананьева Е.И. в судебном заседание не явились, о месте и времени рассмотрения искового заявления извещены надлежащим образом. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Статьей ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). В соответствие с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа. В судебном заседании достоверно установлено, что 06 апреля 2007 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое акционерное общество), с одной стороны, и Ананьевым О.В., Ананьевой Е.И., с другой стороны, был заключен кредитный договор № 04-1/8086 КИ. Согласно п.п. 1.1,1.3, 3.1 кредитного договора КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое акционерное общество) (кредитор) предоставляет Ананьевым О.В. и Ананьевой Е.И. кредит на сумму 1 395 000 рублей сроком на 180 месяцев под 12,75 процентов годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 49,00 кв.метров, в том числе жилой площадью 29,80 кв.м., расположенной на седьмом этаже девятиэтажного жилого дома. На момент подписания кредитного договора № 04-1/8086 КИ предмет ипотеки оценивается в 1 656 000 рублей (п.п.1.9 указанного договора). С условиями кредитного договора ответчики Ананьев О.В. и Ананьева Е.И. при его подписании были согласны. Факт приобретения жилого помещения по вышеуказанному адресу подтверждается договором купли- продажи от 09 апреля 2007 года, актом приема - передачи квартиры. Согласно п. 3.3.4. кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет сумму 17 421 рубль 28 копеек. Согласно п. 3.2. кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной от 09 апреля 2007 года. Между КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое акционерное общество) и КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) 26 декабря 2010 года был заключен договор купли - продажи закладных, в соответствии с которым к последнему, на основании ст. 384 ГК РФ, перешли все удостоверенные права по вышеуказанной закладной. В соответствии с пунктами 4.1.1. и 4.1.2. кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 5.1 кредитного договора). Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Доказательства, опровергающие доводы истца, изложенные в иске, и свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, ответчиками в суд не представлены. Согласно п. п. 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов, за каждый календарный день просрочки. Как установил суд, ответчики Ананьев О.В. и Ананьева Е.И. с февраля 2009 года не производили оплату по кредитному договору, то есть имеется 5 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 09 февраля 2009года, 10 марта 2009 года, 09 апреля 2009 года, 12 мая 2009 года, 09 июня 2009года. В связи с чем, ответчикам были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, срок исполнения которых составляет не позднее тридцати календарных дней с момента его предъявления (п. 4.1.13. кредитного договора). Однако задолженность до настоящего времени не погашена. В соответствии с п. 3.3.12. кредитного договора кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменять очередность погашения заемщиками требований кредитора и установить произвольную очередность погашения требований вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.10. кредитного договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиками. Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, в той части согласно которого по состоянию на 25 июля 2011 года сумма просроченного основного долга составляет 1 074918 рублей 57 копеек, сумма просроченных процентов по кредиту - 69 503 рубля 55 копеек, сумма начисленный процентов - 90887 рублей 43 копеек, сумма причитающихся процентов за пользование кредитом- 270724 рублей 87 копеек, подтверждает расчет и выписка лицевого счета, информационный расчет ежемесячных платежей. Вместе с тем, суд, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, а также положениями ст. 333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить её, в связи с чем, суд находит правильным уменьшить размер подлежащих к взысканию: пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов с 20 582 рублей 83 копеек до 1 000 рублей 00 копеек, а также пени за нарушение сроков возврата кредита уменьшить с 1 433 418 рублей 58 копеек до 15000 рублей 00 копеек. В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Материалами дела также установлено, что в соответствии с п. 2.4 договора купли - продажи квартиры приобретенная Ананьевым О.В. и Ананьевой Е.И. квартира, расположенная по адресу <адрес>, считается находящейся в залоге у кредитора, в обеспечение обязательств, принятых Ананьевым О.В. и Ананьевой Е.И.. по кредитному договору, в силу закона с момента государственной регистрации договора и права собственности покупателя на квартиру, которые произведены 13 апреля 2007 года, что подтверждают материалы дела. Первоначальным залогодержателем залога является кредитор, при этом Ананьев О.В. и Ананьева Е.И являются залогодателями. Заложенное имущество по состоянию на 06 апреля 2007 года оценено в сумме 1 656 000 рублей. Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом и договором. Статья 335 ГК РФ определяет, что залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Согласно положению ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Статья 349 ГК РФ определяет, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного недвижимого имущества по решению суда. В силу п.п.1,3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 вышеназванного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путём продажи с публичных торгов. Как установил суд, должники по кредитному договору - заемщики Ананьев О.В. и Ананьева Е.И. не исполнили принятые на себя и обеспеченные залогом жилого помещения обязательства по исполнению в полном объеме условий кредитного договора. При таких обстоятельствах и, исходя из положений Гражданского Кодекса РФ, п. 4.4.3. кредитного договора, п. 13.1 Закладной и п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ в случае неисполнения Заемщиками предъявленного требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Принимая во внимание изложенное и исходя из того, что должниками Ананьевым О.В. и Ананьевой Е.И. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, кредитор в лице истца вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество, получив таким образом удовлетворение обязательств должника из стоимости заложенное имущества. В связи с чем суд считает правильным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество. При подаче иска в суд истцом произведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества - <адрес>, которая по состоянию на 11 июля 2011 года составила 1 697 000 руб., что подтверждается экспертным заключением 0714И/07.11-П от 11 июля 2011 года. В связи с чем истец просил установить начальную продажную стоимость квартиры в вышеуказанном размере. Поскольку денежная оценка предмета ипотеки, содержащаяся в закладной, была произведена истцом 09 апреля 2007г., в указанный период времени сменился владелец закладной, истцом представлен Отчет № 0721И/07.11 - П от 11 июля 2011 года о рыночной стоимости объекта недвижимости, поэтому суд считает правильным, исходя из представленных в суд доказательств, определить начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере 1697 000 рублей. Одновременно представитель истца просил взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 000 рублей 08 копеек уплаченные при подаче иска в суд. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. На основании изложенного, суд считает правильным взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по государственной пошлине в сумме 19810 рублей 17 копеек. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 39, 194-198 ГПК РФ, суд решил: Взыскать солидарно с Ананьев О.В., Ананьева Е.И. в пользу КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору № 04-1/8086 КИ от 06 апреля 2007 года в общей сумме 1 522 034 рубля 42 копейки и расходы по государственной пошлине в сумме 19 810 рублей 17 копеек. Обратить взыскание на жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, являющуюся предметом залога по кредитному договору № 04-1/8086 КИ от 06 апреля 2007 года, посредством продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой в сумме 1 697 000 рублей. Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение будет изготовлено 25 октября 2011 года. Судья Н.Г.Московских В судебное заседание представитель истца Кит Финанс Капитал (ООО) не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем представлено заявление.
Суд, изучив материалы гражданского дела, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства, и считает иск подлежащим частичному удовлетворению, исходя из следующего.