Дело № 2-747/2012 Решение Именем Российской Федерации 16 февраля 2012 года город Саратов Заводской районный суд города Саратова в составе: председательствующего судьи Галицкой Е.Ю., при секретаре Танкушиной Е.М., с участием представителя истца закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» Жуковой Т.А. - по доверенности № 04-18/52 от 01 января 2012 года, ответчика Синельниковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Саратове гражданское дело по иску закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс - Волга» к Мухлаеву В. В., Синельниковой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Закрытое акционерное общество акционерный коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "Экспресс - Волга" (далее - ОАО АКБ «Экспресс-Волга») обратилось в суд с иском к Перовой О. А. о взыскании денежных средств по кредитному договору N 7685-ДО/3 от 09 апреля 2007 года. В ходе производства по делу судом произведена замена умершего ответчика Перовой О.А на наследников- правопреемников Мухлаева В. В. и Синельникову Е. В. в пределах стоимости унаследованного ими имущества. В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора N 7685-ДО/3 от 09 апреля 2007 года банк предоставил ответчику Перовой О.А. кредит в размере 15 000 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 7,88 % годовых, а ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить начисленные проценты на условиях и в порядке, предусмотренном договором. Денежные средства были переведены на текущий счет заемщика 09 апреля 2007 года в полном объеме. Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно путем внесением сумм с причитающимися процентами за пользование кредитом. В нарушение принятых на себя обязательств погашения кредита и процентов с августа 2007 года ответчик очередные платежи не вносил. По состоянию на 25 августа 2011 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 20145 рублей 38 копеек, из которых по основному долгу - 4551 рубль 85 копеек, проценты за пользование кредитом 780 рублей 24 копейки, пени по просроченному основному долгу 14259 рублей 87 копеек, пени по просроченным процентам 553 рубля 42 копейки. 26 сентября 2009 года Перова О.А. умерла. Наследниками умершей являются Мухлаев В.В., Синельникова Е.В. Обязанности по возврату кредита не исполнены, задолженность перед банком не погашена, в связи с чем истец просил расторгнуть кредитный договор № 7685-ДО/3 от 09 апреля 2007 года с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с наследников умершей - ответчицы Перовой О.А. - Мухлаева В.В. и Синельниковой Е.В.имеющуюся задолженность по состоянию на 25 августа 2011 год в размере 20145 рублей 38 копеек, а так же взыскать проценты за кредит с 26 августа 2011 года по день вступления решения в законную силу. В судебном заседании представитель истца по доверенности Жукова Т.А. исковые требования поддержала в полном объеме, уточнив их и просив, взыскать сумму задолженности с ответчиков в солидарном порядке. Ответчик Мухлаев В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Синельникова Е.В. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что она и Мухлаев В.В. являются единственными наследниками после смерти Перовой О.А., размер полученного ими наследственного имущества превышает сумму предъявленную ко взысканию. О существовании кредитного договора Перовой О.А. и ОАО АКБ «Экспресс-Волга» узнала, получив повестку в суд, ранее из банка никаких требований по возврату указанной задолженности Перовой О.А. не поступало. Исковые требования в части задолженности и процентам по кредиту на день смерти Перовой О.А. считает обоснованными, согласна их возместить. В удовлетворении остальной части иска просила отказать. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Статьей 809 ГК РФ установлена обязанность Заемщика по возврату денежных средств, предоставленных кредитором в размере и на условиях, установленных кредитным договором, и уплате процентов на них, а согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании 09 апреля 2007 года между ОАО АКБ «Экспресс-Волга» и Перовой О.А. заключен кредитный договор N 7685-ДО/3, при этом банк перечислил на счет ответчика Перовой О.А. денежные средства в сумме 15 000 руб. на срок 60 месяцев, а Перова О.А. обязалась вернуть полученный кредит с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 7,88% годовых. По условиям кредитного договора п. 3.1.1 Перова О.А. обязана была производить погашение ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца начиная с мая 2007 года, равными по сумме платежами. Правила погашения кредита определены условиями договора. Размер платежа из части суммы кредита и процентов за пользование кредитом составляет 470 рублей (3.1.1 договора). В соответствии с п. 4.4. кредитного договора N 7685-ДО/3 от 09 апреля 2007 года в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа Заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5 процента от сумм просроченной задолженности за каждый день просрочки. Начиная с 20 августа 2007 года, Перовой О.А. неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательства по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом. В связи с чем, 08 сентября 2011 года в адрес Перовой О.А. направлено уведомление о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и штрафными санкциями при нарушении срока, установленного для очередного платежа по возврату кредита. До настоящего времени задолженность по кредитному договору N 7685-ДО/3 от 09 апреля 2007 года не погашена. По состоянию на 25 августа 2011 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 20145 рублей 38 копеек, из которых по основному долгу - 4551 рубль 85 копеек, проценты за пользование кредитом 164 рубля 53 копейки, проценты за пользование просроченным основным долгом 615 рублей 71 копейка, пени по просроченному основному долгу 14259 рублей 87 копеек, пени по просроченным процентам 553 рубля 42 копейки. В судебном заседании установлено, что 26 сентября 2009 года Петрова О.А. умерла, наследником является дочь Синельникова Е.В. и сын Мухлаев В.В. ответчики по делу. 16 марта 2011 года нотариус выдала Мухлаеву В.В. и Синельниковой Е.А. свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 доли в праве общей собственности на жилое помещение на <адрес>, стоимостью 43008 рублей в ценах 2009 года. О существовании кредитного договора N 7685-ДО/3 от 09 апреля 2007 года между АО АКБ «Экспресс-Волга» и Перовой О.А. наследники не знали, что подтверждается пояснениями ответчика Синельниковой Е.А. В опровержение доводов ответчика истцом суду доказательств, дающих основания для вывода об уведомлении солидарных должников о наличии долга умершей Перовой О.А. перед банком, не представлено. Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В силу ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Сторонами не оспаривалось, что стоимость перешедшей к ответчикам доли наследодателя в праве собственности больше суммы долга наследодателя. В силу ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. При этом, согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, лишь отвечают по долгам наследодателя, но к ним не могут перейти в полном объеме принадлежавшие наследодателю права и обязанности по договорам с кредиторами, и в частности, обязанности по внесению платежей за пользование имуществом, включая денежные средства, предоставленные по кредитному договору. При наличии признаков незаконного удержания наследниками денежных сумм, причитающегося кредитору, на эти суммы могут начисляться проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, однако в силу отсутствия договорных отношений между этими лицами установленная договором плата за пользование имуществом и меры ответственности за нарушение обязательств действовать не могут. Как установлено в судебном заседании заемщик по кредитному договору Перова О.А. умерла 26 сентября 2009 года, следовательно, размер наследственной массы, включая и долг по спорному кредитному договору, подлежит определению по состоянию на указанную дату. Как следует из искового заявления, истцом после смерти наследодателя начислены проценты за пользование кредитом, а также штрафные санкции за просрочку исполнения обязательств по кредиту, так же заявлено требование о взыскании процентов за кредит в размере 7,88 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 26 августа 2011 года по день вступления решения суда в законную силу. Между тем, оснований для отнесения указанных процентов и санкций к долгам наследодателя, за которые должны отвечать его наследники - ответчики по делу, не имеется. Доводы представителя истца о необходимости взыскания процентов за пользование кредитом, а так же штрафных санкций по день вступления решения суда в законную силу несостоятельны и основаны на ошибочном толковании норм материального права. При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, должен быть выполнен на день смерти Перовой О.А. 26 сентября 2009 года следующим образом. Сумма основного долга по кредиту на 26 сентября 2009 года составляла 4551 руб. 85 коп. Процентная ставка по договору установлена в размере 7.88% годовых. Проценты за пользование кредитом наследодателем уплачены в сумме 1771 рубль 85 копеек. За период с 10 апреля 2007 года по 26 сентября 2009 года проценты закрытым акционерным обществом АКБ «Экспресс - Волга» начислены в размере 1874,76 рублей, таким образом, задолженность по процентам за пользование кредитом за минусом уплаченной суммы процентов, составляет 100 рублей 91 копейка. Проценты по просроченному основному долгу на 26 сентября 2009 года согласно представленному расчету за период с 21 августа 2008 года составляют 18 рублей 89 копеек. Таким образом, подлежащие уплате проценты за пользование кредитом и проценты по просроченному основному долгу составят 119 рублей 80 копеек. Рассматривая вопрос о взыскании с ответчиков неустойки в виде пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам суд приходит к следующему. В соответствии со ст.ст. 394, 401 ГК РФ неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, а ответственность может быть возложена только при наличии вины. Неисполнение обязательства по кредитному договору после смерти заемщика нельзя признать виновным. В связи с чем, взыскание пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам так же необходимо исчислять на день смерти наследодателя, заемщика Перовой О.А. по кредитному договору. Требование о взыскании данных сумм за нарушение Заемщиками срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом и начисленных на сумму основного долга по кредиту процентов соответствует условиям кредитного договора и по своему содержанию является неустойкой, предусмотренной ст. 330 ГК РФ. Однако, на основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, в связи с чем, учитывая, что неустойка явно несоразмерна считает правильным уменьшить ее размер соответственно до 414 рублей. При разрешении требования банка о расторжении кредитного договора № 7685-ДО/3 от 09 апреля 2007 года с даты вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему. В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения. Согласно пункту 3 статьи 450 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, который в кредитных правоотношениях выражается в предъявлении требования о досрочном возврате кредита, влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора, то есть прекращение обязательств. Предъявив требование о досрочном возврате кредита, банк, по сути, заявил об одностороннем отказе от исполнения кредитного договора. Удовлетворение этого требования влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора. Следовательно, обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, а также неустойки, которые были предусмотрены кредитным договором, прекратились. В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по госпошлине в сумме 400 рублей. Руководствуясь ст. 194- 199 ГПК РФ, суд решил: исковые требования закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс - Волга» к Мухлаеву В. В., Синельниковой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Кредитный договор № 7685-ДО /3 от 09 апреля 2007 года считать расторгнутым, взыскать с Синельниковой Е. В. и Мухлаева В. В. в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс - Волга» задолженность по кредитному договору N 7685-ДО/3 от 09 апреля 2007 года по состоянию на 26 сентября 2009 года - основной долг в размере 4551 рубль 85 копеек, проценты за пользование кредитом и проценты по просроченному основному долгу в размере 119 рубль 80 копеек, пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам в размере 414 рублей, государственную пошлину в размере 400 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс - Волга» к Мухлаеву В. В., Синельниковой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. Решение может быть обжаловано в течение месяца в Саратовский областной суд. Судья: <данные изъяты>