Дело № 2-2014/12 г. Решение Именем Российской Федерации 11 июля 2012 года г. Саратов Заводской районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Бурловой Е.В., при секретаре Косникове Р.А., с участием ответчика Малюгиной Ю.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Малюгиной Юлии Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору, Установил: Общество с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» (далее - ООО «РУСФИНАНС БАНК») обратилось в суд с иском к Малюгиной Ю.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обоснованы тем, что между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Малюгиной Ю.Б. заключен договор о предоставлении потребительского кредита № 2009_5410221 путем направления ответчиком истцу заявления-оферты от 27 февраля 2009 года, акцептованной истцом 2 марта 2009 года посредством открытия заемщику текущего счета *** и перечисления на данный счет денежных средств в сумме 150 000 рублей. Заключенный между истцом и ответчиком договор о предоставлении потребительского кредита ***_5410221 является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора ***_5410221 и договора банковского счета. В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита была предоставлена заемщику сроком на 36 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в течение указанного срока, уплатить проценты за пользование предоставленным кредитом в соответствии с графиком платежей, осуществляя ежемесячно равные платежи. Истец указал, что ответчик от исполнения договора в одностороннем порядке отказался, допуская просрочку платежей и не исполнив своего обязательства по возврату кредита и уплаты процентов в установленный срок, в связи с чем у него перед банком образовалась задолженность по возврату кредита в размере 59 057 рублей 22 копеек, из которых просроченный кредит - 56 817 рублей 32 копейки, просроченные проценты - 2 239 рублей 90 копеек. Истец просил взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита *** _5410221 от 27 февраля 2009 г. в размере 59 057 рублей 22 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 971 рубль 72 копейки. Представитель истца надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, а исковые требования удовлетворить. Ответчик Малюгина Ю.Б. в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что 27 февраля 2009 г. ею было направлено в ООО «РУСФИНАНС БАНК» заявление об открытии для нее текущего счета и о предоставлении кредита на сумму 150 000 рублей для приобретения бытовой техники. 2 марта 2009 г. ООО «РУСФИНАНС БАНК» перечислил на открытый для нее текущий счет указанную денежную сумму. В соответствии с условиями кредитного договора она обязалась производить ежемесячные платежи в размере 8 190 рублей в сроки, установленные предварительным графиком платежей. Подтвердила, что действительно допускала нарушение сроков внесения платежей, однако в последующем ею производилось внесение денежных средств на банковский счет, достаточных для погашения образовавшейся задолженности. Полагает, что ею был полностью возвращен полученный кредит и уплачены проценты за пользование кредитом в июле 2011 года, когда на текущий счет ею были внесены денежные средства в сумме 30 000 рублей. Также указала, что в связи с тяжелым материальным положением в 2011 году банком ей был установлен льготный период погашения задолженности, в связи с чем она полагала, что в этот период ей не должны начисляться проценты. Кроме того, ответчик пояснила, что вступившим в законную силу решением Заводского районного суда г. Саратова от 9 декабря 2011 года было признано недействительным условие кредитного договора № ***_5410221 от 27 февраля 2009 года в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 700 рублей и с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в ее пользу были взысканы уплаченные денежные средства за ведение ссудного счета за период с 15 апреля 2009 года по 19 августа 2011 года в сумме 78 300 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсация морального вреда. К банку с требованием о принятии взысканной денежной суммы в размере 78 300 рублей в зачет образовавшейся кредитной задолженности не обращалась, в настоящее время ООО «РУСФИНАНС БАНК» решение Заводского районного суда г. Саратова от 9 декабря 2011 г. исполнено. Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на на нее. В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Из пункта 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Из материалов дела следует, что 27 февраля 2009 г. Малюгина Ю.Б. обратилась в ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита на приобретение бытовой техники в размере 150 000 руб. сроком на 36 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 19, 43 % годовых (п. 2.2.1Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета), ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,80 % от суммы кредита (л.д.12). Данная оферта была акцептована банком путем открытия Малюгиной Ю.Б. банковского счета *** и перечисления на него 2 марта 2009 года денежных средств в сумме 150 000 руб. (л.д. 15). Таким образом, между Малюгиной Ю.Б. и ООО «РУСФИНАНС БАНК» были заключены кредитный договор ***_5410221 и договор банковского счета. В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора Исходя из содержания данной нормы материального права к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа. В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, на основании которых ООО «РУСФИНАНС БАНК» предоставляет кредиты физическим лицам, и с которыми при заключении договора Малюгина Ю.Б. была ознакомлена (л.д. 13), задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС БАНК» заемщику согласно статье 2.2.5. Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, не позднее даты, указанной в графике платежей (п. 3.4 Общих условий). В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Исходя из условий кредитного договора, кредит заемщику был предоставлен на срок 36 месяцев (л.д. 12). Из содержания заявления Малюгиной Ю.Б. об открытии текущего счета и о предоставлении кредита от 27 февраля 2009 года следует, что она приняла на себя обязательство обеспечить наличие на счете денежных средств в размере и в сроки, указанные в графике платежей (п. 2 заявления). Согласно предварительному графику платежей, с которым Малюгина Ю.Б. была ознакомлена под роспись, сумма платежа, подлежащего уплате заемщиком в сроки, указанные в графике, составляла 8 190 рублей (л.д. 17). Последний платеж согласно графику платежей подлежал внесению Малюгиной Ю.Б. не позднее 15 марта 2012 года. Установлено, что с момента заключения кредитного договора, в нарушение обязательств по кредитному договору, ответчик неоднократно производил погашение кредита с просрочкой, по истечении установленного договором срока кредит заемщиком банку в полном объеме не возвращен, проценты не уплачены. По состоянию на 10 мая 2012 года согласно представленным истцом расчету задолженности клиента общий долг по кредитному договору составляет 59 057 рублей 22 копейки, из которых 56 817 рублей 32 копейки - просроченный кредит, 2 239 рублей 90 копеек - просроченные проценты (л.д. 26-32). Суд, исследовав представленный истцом расчет задолженности Малюгиной Ю.Б. по кредитному договору ***_5410221 в вышеуказанном размере, соглашается с ним, поскольку он произведен правильно в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, согласно которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. Не соглашаясь с расчетом задолженности, ответчик собственного расчета задолженности, а также доказательств, опровергающих образование кредитной задолженности, не представил (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ). Довод ответчика о том, что ею произведен возврат кредита и уплаты процентов в полном объеме путем внесения на банковский счет в июле 2011 года 30 000 рублей несостоятелен. Из представленного банком расчета задолженности по кредитному договору *** _5410221, а также истории всех погашений клиента по кредитному договору *** _5410221 за период с 27 февраля 2009 года по 2 июля 2012 года следует, что внесенная денежная сумма в размере 30 000 рублей пошла на погашение кредитной задолженности, образовавшейся по состоянию на 8 июля 2011 года, то есть даты, когда была внесена указанная денежная сумма. После распределения данной денежной суммы на погашение просроченной комиссии в сумме 2 700 рублей, просроченных процентов в размере 834 рублей 67 копеек и суммы основного долга в размере 45 342 рублей 33 копеек сохранилась кредитная задолженность, состоящая из суммы основного долга в размере 20 215 рублей. Задолженность, которую просит взыскать истец, в сумме 59 057 рублей 22 копейки складывается из суммы долга в размере 20 215 рублей и суммы долга образовавшейся за период с июля 2011 года по 15 марта 2012 года. В данную сумму согласно расчету банка и истории всех погашений клиента по договору *** _5410221 за период с 27 февраля 2009 года по 2 июля 2012 года не вошла излишне начисленная комиссия за ведение ссудного счета в размере 8 100 рублей и излишне начисленная комиссия за ведение ссудного счета прошлых лет в размере 10 800 рублей. Довод ответчика о том, что ранее, после установленной в графике платежей даты внесения последнего платежа - 15 марта 2012 года, ООО «РУСФИНАНС БАНК» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности в меньшем размере, а именно 30 974 рублей 35 копеек, правильность расчета кредитной задолженности по настоящим исковым требованиям не опровергает. При этом судебный приказ мирового судьи судебного участка № 8 Заводского района г. Саратова от 19 марта 2012 года о взыскании с Малюгиной Ю.Б. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженности по кредитному договору в сумме 30 974 рублей 35 копеек был отменен определением мирового судьи судебного участка № 8 Заводского района г. Саратова от 9 апреля 2012 года. Таким образом, ответчиком суду доказательств исполнения обязательств по кредитному договору *** _5410221 от 27 февраля 2009 года не представлено. На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ***_5410221 от 2 марта 2009 года в общей сумме 59 057 рублей 22 копеек, в том числе: просроченного кредита в сумме 56 817 рублей 32 копеек, пророченных процентов в сумме 2 239 рублей 90 копеек законны и обоснованны, подлежат удовлетворению. При подаче искового заявления истцом произведена оплата государственной пошлины в сумме 1 971 рубль 72 копейки. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку судом удовлетворяются заявленные исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 971 рубль 72 копейки. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Решил: Взыскать с М в пользу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита ***_5410221 от 27 февраля 2009 года в размере 59 057 (пятидесяти девяти тысяч пятидесяти семи) рублей 22 копеек, из которых просроченный кредит - 56 817 (пятьдесят шесть тысяч восемьсот семнадцать) рублей 32 копейки, просроченные проценты - 2 239 (две тысячи двести тридцать девять) рублей 90 копеек. Взыскать с М в пользу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 971 (одна тысяча девятьсот семьдесят один) рубль 72 копейки. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г. Саратова в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. Судья Е.В.Бурлова