Дело №РЕШЕНИЕИменем Российской ФедерацииЗаводский районный суд города Кемерово
В составе председательствующего Уфимцевой Н. А.
При секретаре Карась А.Е.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово 11.10.2010 года гражданское дело по иску Емельяновой ФИО5 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих» о взыскании ущерба
УСТАНОВИЛ:
Истец Емельянова В.Н. обратилась в суд с иском к ООО СК «Цюрих». Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ около ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> неизвестное лицо, умышленно, путем поджога, повредило транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащий ей на праве собственности ( паспорт транспортного средства <адрес>). В результате поджога автомобилю <данные изъяты> были причинены значительные технические повреждения: выгорел салон автомобиля, моторный отсек и другое. Транспортное средство застраховано у ответчика по договору добровольного комплексного страхования транспортных средств <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Правилами добровольного комплексного страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с данным договором добровольного комплексного страхования транспортных средств, страховая сумма была определена в размере <данные изъяты> руб. Она обратилась в отдел урегулирования убытков ответчика с документами, необходимыми для выплаты страхового возмещения. Транспортное средство было осмотрено представителем ответчика, а также оценочной организацией. После подготовки заключения о восстановительной стоимости транспортного средства, ей объяснили, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает 60% от страховой суммы, а, следовательно, она должна снять транспортное средство с учета в органах ГИБДД и передать его ответчику, как того требуют правила добровольного комплексного страхования транспортных средств от 03.12.2007г. Транспортное средство было передано ответчику (акт приемки-передачи от ДД.ММ.ГГГГ, обязательство от ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ ей было выплачено страховое возмещение в размере <данные изъяты> 00 руб. (выписка по счету из ОАО Сбербанк). С данным размером страхового возмещения она не согласна. В соответствии со статьей 947 ГК РФ и статьей 10 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «О организации страхового дела в Российской Федерации» под страховой суммой понимается сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить по договору имущественного страхования страховое возмещение, размер которого определяется соглашением страхователя со страховщиком. Согласно пункту 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне ( страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с п. 5 ст. 10 Закона РФ от 27.11.92г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» в случаях утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. Считает, что ответчиком был грубо нарушен п. 5 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 и не было доплачено страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб.
Просит взыскать с ООО СК «Цюрих» в ее пользу ущерб, причиненный в результате пожара транспортного средства, в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы на оформление доверенности на представителя в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.
Истец Емельянова В.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.125).
Представитель истца Пчелинцев А.В., действующий на основании нотариальной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком на три года, подтвердив доводы изложенные в иске, требования поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме, суду пояснил, что условия договора страхования, на которые ссылается ответчик, противоречат нормам закона, в соответствии с которыми страховое возмещение подлежит выплате в размере полной страховой суммы.
Представитель ответчика ООО СК «Цюрих» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д. 123,124,129), просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.126).
В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 1064 ч.1 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.
Согласно ч.1-2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии со ст. 927 ч.1 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии со ст. 929 ч.1 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно ст. 943 ч.1 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В соответствии со ст. 947 ч.1 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
В судебном заседании установлено, что истец Емельянова В.Н. с ДД.ММ.ГГГГ являлась собственником автомобиля <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, что подтверждается копией паспорта транспортного средства (л.д.28-29).
ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Цюрих» и Емельяновой В.Н. заключен договор добровольного комплексного страхования транспортных средств № № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, страховщиком застрахованы имущественные интересы Емельяновой В.Н., связанные с ущербом и хищением автотранспортного средства <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты> в пределах страховой суммы, определенной сторонами в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается полисом добровольного комплексного страхования транспортных средств (л.д. 11). Договор страхования (полис) подписан сторонами, Емельяновой В.Н. внесена обусловленная договором страховая премия в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается квитанцией № серии <данные изъяты> (л.д.12).
В соответствии с Правилами добровольного комплексного страхования транспортных средств, утвержденными генеральным директором ООО СК «Цюрих» ДД.ММ.ГГГГ. и действующими у страховщика (л.д.13-22), п.4.1.1 - страховым случаем по риску «ущерб» является случайное механическое повреждение (уничтожение) или утрата транспортного средства или его частей, а также дополнительного оборудования, в том числе, в случае пожара – неконтролируемого горения или взрыва, возникшего вследствие внешнего воздействия.
В период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ около ДД.ММ.ГГГГ около <адрес> в <адрес> произошел пожар принадлежащего Емельяновой В.Н. транспортного средства <данные изъяты> в результате поджога неизвестным лицом, что подтверждается копией постановления следователя СО отдела милиции № СУ при УВД по г.Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст. 167 УК РФ и принятии его к производству (л.д.6), копией заключения специалиста ГУ СЭУ ФПС МПЛ по Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.8-10).
Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что в результате пожара путем поджога неизвестным лицом, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, автомобилю истца причинен ущерб, наступил страховой случай по договору страхования, что в свою очередь влечет обязанность ООО СК «Цюрих» выплатить Емельяновой В.Н. страховое возмещение в пределах определенной договором страховой суммы.
В соответствии с п.5 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
Согласно п. 1.2.12 Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств, полное уничтожение транспортного средства – повреждения транспортного средства, при которых стоимость восстановительного ремонта превышает 60% страховой стоимости.
Судом установлено, что в результате поджога стоимость восстановительного ремонта транспортного средства <данные изъяты> гос. рег. знак <данные изъяты> превысила 60% страховой стоимости т.е. полностью уничтожено.
По предложению ООО СК «Цюрих» Емельянова В.Н. отказалась от своих прав на поврежденный автомобиль, передав его страховщику, что подтверждается обязательством истца от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27), актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26), и не оспаривается ответчиком.
Согласно выписке из лицевого счета, открытого в дополнительном офисе Сбербанка РФ 8615/00169 на Емельянову В.Н., ДД.ММ.ГГГГ истцу было перечислена сумма страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. (л.д.25).
Как следует из актов о страховом событии <данные изъяты> (л.д.23-24), расчет суммы страхового возмещения произведен страховщиком исходя из рыночной стоимости автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. на основании отчета об оценке ООО «Независимая экспертная компания «Автоассистанс» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35-46).
В соответствии с п.1 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
Пунктом 2 ст.10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 установлено, что при осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.
Согласно п.2 ст. 947 ГК РФ при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости), которой считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
В соответствии со ст. 948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.
Согласно страховому полису № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключая договор страхования стороны пришли к соглашению о том, что страховая стоимость транспортного средства <данные изъяты> гос. рег. знак <данные изъяты> составляет <данные изъяты> руб. Указанная стоимость не оспаривается сторонами.
Оплату страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. ООО СК «Цюрих» мотивирует со ссылкой на п. 9.1.2 Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств, согласно которому по риску «ущерб» при полном уничтожении транспортного средства выплате подлежит страховая сумма за вычетом ранее произведенной страховой выплаты с учетом текущего износа транспортного средства, но не выше действительной стоимости транспортного средства на момент наступления страхового случая, если иное не предусмотрено договором. Страховщик вправе учесть при расчете страховой выплаты остаточную стоимость транспортного средства либо потребовать передачи остатков транспортного средства в свою собственность. Оценка транспортного средства осуществляется на основании калькуляции страховщика. Однако, указанные условия договора страхования, закрепленные в Правилах, противоречат нормам п.5 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", носящим императивный характер, и закрепляющим право страхователя при отказе от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика в случае его утраты (гибели), на получение от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
Как установлено судом, подтверждается указанными доказательствами и не оспаривается сторонами, в результате страхового события автомобиль <данные изъяты> гос. рег. знак <данные изъяты> был полностью уничтожен, Емельянова В.Н., являясь собственником автомобиля, отказалась от своих прав на него в пользу страховщика, и в свою очередь вправе требовать от страховщика получения страхового возмещения в размере полной страховой суммы, размер которой обусловлен договором и составляет <данные изъяты> руб.
При заключении договора страхования, Емельянова В.Н. оплатила, а ООО СК «Цюрих» получило страховую премию в размере <данные изъяты> руб., которая рассчитана исходя из установленной договором страховой суммы – <данные изъяты> руб.
С учетом изложенного, выплата ООО СК «Цюрих» страхового возмещения с учетом текущего износа транспортного средства исходя из его рыночной стоимости на день наступления страхового события является неправомерной, противоречит императивным нормам закона, нарушает право страхователя на получение страхового возмещения в размере полной страховой суммы.
Учитывая, что сумма страхового возмещения в полном объеме Емельяновой В.Н. не выплачена, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Сумма невыплаченного страхового возмещения составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб.) и подлежит взысканию с ООО СК «Цюрих» в пользу истца.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, а также иные признанные судом необходимыми расходы.
Понесенные истцом судебные расходы состоят из государственной пошлины, оплаченной при подаче иска в суд в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.2) и увеличении исковых требований в ходе рассмотрения дела в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.100), всего в размере <данные изъяты> руб.
Кроме этого, истцом понесены расходы на оформление полномочий представителя – Пчелинцева А.В. в сумме <данные изъяты> руб. посредством составления нотариально удостоверенной доверенности (л.д.88). Данные расходы подтверждаются оригиналом доверенности, приобщенной к материалам дела, на основании которой при рассмотрении дела судом интересы Емельяновой В.Н. представлял Пчелинцев А.В., в связи с чем суд считает данные расходы необходимыми.
Всего сумма понесенных истцом по делу судебных расходов составляет <данные изъяты> руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Емельяновой ФИО6 удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих» в пользу Емельяновой ФИО7 невыплаченную сумму страхового возмещения, в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы в сумме <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 18.10.2010 года.
Председательствующий: (подпись)
Копия верна. Судья: Н. А. Уфимцева