Мировой судья Ахтямова Г.Р. Дело № 2-458/11

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 июня 2011 года г. Ульяновск

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Васильевой Е. В.,

при секретаре Петровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ларина И.А. на решение мирового судьи судебного участка № 2 Засвияжского района г. Ульяновска от 28 апреля 2011 года по гражданскому делу по исковому заявлению Ларина И.А. к Национальному банку «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) о признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств, по которому мировой судья решил:

в удовлетворении исковых требований Ларина И.А. к Национальному банку «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) о признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств отказать,

У С Т А Н О В И Л :

Ларин И.А. обратился в суд с иском к Национальному банку «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) о признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств. В обоснование требований указал, что между ним и ответчиком 12.05.2010 года был заключен кредитный договор на неотложные нужды № на сумму 149690 рублей сроком на срок 5 лет. Данный кредитный договор заключен в виде заявления-оферты. В графике платежей и заявлении-оферте предусмотрены комиссия за зачисление кредитных средств в сумме 1690 рублей и комиссия за расчетное обслуживание в виде 0,99%. Кредит выдан ему ответчиком в сумме 148000 рублей, за вычетом комиссии за зачисление кредитных средств в сумме 1690 рублей. То есть фактически он не получил оговоренную договором сумму, но должен был оплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99% (1481,93 рублей) от всей суммы кредита 149690 рублей. Условия кредитного договора, предусматривающие взимание платы за зачисление кредитных средств и за расчетное обслуживание по своей природе являются платой за открытие и обслуживание (ведение) ссудного счета и являются недействительными. Плата за обслуживание счета взимается за обслуживание кредитной организацией владельца счета. Заключенный между ним и банком договор является смешанным офертно-акцептным договором, включающим в себя элементы кредитного договора, договора банковского счета и договора об открытии ссудного счета. По своей правовой природе указанный договор относится к договорам присоединения, имеющим публичный характер. Условия такого договора определяются банком в стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к приложенному договору в целом. В результате граждане, желающие получить кредит, как сторона в договоре, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы в договоре. Условия договора, предусматривающие взимание комиссии за зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание недействительны. Просил суд признать кредитный договор № от 12.05.2010 года, заключенный между ним и ответчиком НБ «ТРАСТ» (ОАО) в части уплаты комиссии за зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание недействительными, взыскать с ответчика в его пользу сумму неосновательного обогащения в размере 16509 рублей 30 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 550 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1700 рублей, всего 18759 рублей 30 копеек.

Мировым судьей судебного участка № 2 Засвияжского района г. Ульяновска от 28 апреля 2011 года по данному гражданскому делу постановлено указанное выше решение.

Ларин И.А., не согласившись с вынесенным по делу судебным решением, обратился в районный суд с апелляционной жалобой. Считает решение мирового судьи не законным. Указал, что мировым судьей дана не верная оценка представленным по делу доказательствам. Кредитный договор с ответчиком подлежит признанию недействительным на основании ст. 168 ГК РФ. Считает, что банк предоставил ему ненадлежащую финансовую услугу по выдаче кредита, т.к. ему была выдана сумма в размере 148000 рублей, а не 149690 рублей. Просит отменить решение мирового судьи и разрешить по существу все заявленные в иске требования.

В соответствии со ст.ст. 327, 328 ГПК РФ рассмотрение дела судом апелляционной инстанции проводится по правилам производства в суде первой инстанции.

Суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционной жалобы, вправе: оставить решение мирового судьи без изменения, жалобу без удовлетворения; изменить решение мирового судьи или отменить его и принять новое решение; отменить решение мирового судьи полностью или в части и прекратить судебное производство либо оставить заявление без рассмотрения.

Истец Ларин И.А. в судебном заседании поддержал требования и доводы, изложенные в апелляционной жалобе. Просил отменить решение мирового судьи и принять решение об удовлетворении исковых требований.

Представитель НБ «ТРАСТ» (ОАО) Поливанов И.А. в судебное заседание не явился, представил отзыв на апелляционную жалобу, просит рассмотреть жалобу в его отсутствие, в удовлетворении апелляционной жалобы просит отказать. Не согласился с доводами жалобы Ларина И.А.. Указал, что до заключения кредитного договора истец получил от ответчика полную информацию об условиях кредита, в том числе о его стоимости, которую Банк указал в кредитном договоре, включая взимание комиссии за расчетное обслуживание текущего, а не ссудного счета. В кредитном договоре расходы клиента по получаемому кредиту были подробно расписаны и доведены до сведения Ларина И.А.. В заявлении и графике, подписанных клиентом, изначально была указана общая сумма ежемесячного платежа, которая включает в себя: процентную ставку за пользование кредитом - 15,0% годовых, комиссию за расчетное обслуживание - 0,99%. О взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет истец был уведомлен надлежаще, понимал и согласился с этим, что подтверждается подписью Ларина И.А. во всех названных документах, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора. Истец самостоятельно решил вопрос о заключении с банком кредита, в период действия кредитного договора добросовестно исполнял все условия кредитного договора, не оспаривал условия кредитного договора. Считает решение мирового судьи законным и обоснованным.

Суд с учетом мнения истца определил рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие представителя НБ «ТРАСТ» (ОАО).

Огласив апелляционную жалобу, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд считает, что доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не могут служить основанием для отмены постановленного по делу решения мирового судьи.

Судом установлено, что 12.05.2010 года Ларин И.А. обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением-офертой о предоставлении кредита на неотложные нужды. Просил заключить с ним договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет, договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого открыть спецкартсчет (СКС); кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении.

Ларин И.А. выразил согласие на действия ответчика по открытию ему счета и СКС.

Согласно заявлению Ларин И.А. взял на себя обязательство неукоснительно соблюдать условия, указанные в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, тарифах по операциям с использованием банковских карт, графиком платежей.

Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) являются неотъемлемыми частями заявления и договора.

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора (ст. 1 ГК РФ).

На основании п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Таким образом, граждане могут заключить любые, не противоречащие закону договоры.

Договор считается заключенным, если между сторонами, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями статей 435, 438 ГК РФ между сторонами при заключении кредитного договора было достигнуто соглашение по существенным условиям договора. Истец принял предложенные ответчиком условия предоставления кредита по банковской карте, в том числе условия, предусматривающие взимание платы за обслуживание банковской карты.

Согласно п. 2.8. заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды заемщик обязан уплатить банку комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита, т.е. 1481 рубль 81 копейку.

В графике платежей, с которым Ларин И.А. был ознакомлен, указаны дата и сумма ежемесячного платежа, в том числе размер процентов по договору, основного долга и комиссии.

Все перечисленные условия истец принял и исполнил.

Стороны свободны в заключении договора в силу закона.

Из установленных выше обстоятельств следует, что истец выразил свою волю при заключении договора на конкретных условиях, в том числе на условиях уплаты банку ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет.

Доказательств того, что истец был введен сотрудниками банка в заблуждение при заключении кредитного договора либо не имел возможности заключить иной кредитный договор, суду не представлено. Из материалов дела усматривается, что истец добровольно принял оспариваемые условия кредитного договора.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, были предметом рассмотрения суда первой инстанции и им дана надлежащая оценка в постановленном по делу решении мирового судьи. У суда не имеется оснований для отмены решения мирового судьи по доводам апелляционной жалобы.

Решение мирового судьи судебного участка № 2 Засвияжского района г. Ульяновска от 28 апреля 2011 года по гражданскому делу по исковому заявлению Ларина И.А. И.А. к Национальному банку «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) о признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба Ларина И.А. – без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст. 327, 328 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

Решение мирового судьи судебного участка № 2 Засвияжского района г. Ульяновска от 28 апреля 2011 года по гражданскому делу по исковому заявлению Ларина И.А. к Национальному банку «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) о признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств оставить без изменения, а апелляционную жалобу Ларина И.А. - без удовлетворения.

Судья Е.В. Васильева