Дело 2-1405/2010г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
(Дата обезличена) года ...
... суд ... в составе:
председательствующего судьи ФИО0,
при секретаре ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указало, что (Дата обезличена) года между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор (Номер обезличен)КИ-134/731/07 на сумму 4000000 рублей на срок 180 месяцев под 13,75 % годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования – приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., ..., .... Обеспечением исполнения обязательств ответчика перед КБ «ЕВРОТРАСТ» «ЗАО) является ипотека указанной квартиры. В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также, в соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество. Свои обязательства по погашению кредита должник исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на (Дата обезличена) года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 5218169 рублей, в том числе: основной долг – 3933995 рублей 48 копеек, проценты за пользование кредитом 795450 рублей 62 копейки, пени за несвоевременное погашение кредита – 488723 рубля 46 копеек. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, выданной КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО). Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО Стратегические инвестиции «Новый дом». Просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 5218169 рублей, в том числе: основной долг – 3933995 рублей 48 копеек, проценты за пользование кредитом 795450 рублей 62 копейки, пени за несвоевременное погашение кредита – 488723 рубля 46 копеек, а также проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых от суммы основного долга, начиная с (Дата обезличена) года и по день исполнения решения суда, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с (Дата обезличена) года и по день исполнения решения суда; обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: ..., ..., ..., ..., установив начальную продажную стоимость в размере 1150000 рублей; взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 34290 рублей85 копеек.
В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности от (Дата обезличена) года, уточнил исковые требования в части расчета долга по кредитному договору по состоянию на (Дата обезличена) года. Просил взыскать с ответчика долг по кредитному договору по состоянию на (Дата обезличена) года в сумме 5701702 рубля 89 копеек, в том числе основной долг 3933995 рублей 48 копеек, проценты за пользование кредитом 991080 рублей 74 копейки, пени за несвоевременное погашение кредита и процентов в сумме 776626 рублей 67 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых от суммы основного долга, начиная с (Дата обезличена) года по день исполнения решения суда, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с (Дата обезличена) года по день исполнения решения суда; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1150000 рублей; взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 34290 рублей 85 копеек. Указал, что ответчик последний платеж по кредитному договору произвел в сентябре 2008 года. С указанного времени кредит ФИО2 не погашался.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, причину неявки не сообщил.
Представитель ответчика ФИО4, действующий на основании доверенности (Номер обезличен) от (Дата обезличена) года, в судебном заседании признал исковые требования в части задолженности по кредитному договору по сумме основного долга. В удовлетворении остальной части исковых требований просил отказать.
Представитель ЗАО Коммерческий Банк «Европейский трастовый банк», привлеченный судом к участию в деле в качестве третьего лица, в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, причину не явки суду не сообщил.
Суд, с учетом мнения представителя истца и представителя ответчика, определил рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом» подлежащими удовлетворению в части. При этом суд учитывает следующие обстоятельства.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
На основании ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным исковым требованиям и на основании исследованных судом доказательств.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.1 ч.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
В ходе судебного разбирательства установлено, что (Дата обезличена) года между Коммерческим банком «Европейский трастовый Банк» (ЗАО), третьим лицом по делу, и ФИО2, ответчиком по делу, был заключен кредитный договор (Номер обезличен)КИ-134/731/07. По условиям кредитного договора ЗАО Коммерческий банк «Европейский трастовый Банк» предоставил ФИО2 кредит в размере 4000000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения квартиры по адресу: ..., ..., ..., ..., состоящей из двух комнат, общей площадью 44,23 кв.м., стоимостью 4450000 рублей. Кредитным договором предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 %. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по названному договору является ипотека указанной квартиры. За нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему договором предусмотрено уплата заемщиком кредитору неустойки в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа и процентов за каждый день просрочки (п. 5.2 и п. 5.3 договора).
Права залогодержателя-истца по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной, на основании договора уступки прав требования (передачи прав) по закладным от (Дата обезличена) года.
В силу ст.48 ч.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии), совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной, в связи, с чем произведенная передача закладной основана на законе.
Из представленных копий договора купли-продажи квартиры от (Дата обезличена) года, свидетельства о государственной регистрации права от (Дата обезличена) года усматривается, что ФИО2 на полученные в кредит денежные средства приобрел в собственность квартиру по адресу: ..., ..., ..., ..., зарегистрировал право собственности на указанное жилое помещение.
Ответчик ФИО2 производил по кредитному договору платежи: (Дата обезличена) года, (Дата обезличена) года, (Дата обезличена) года, (Дата обезличена) года, (Дата обезличена) года, (Дата обезличена) года, (Дата обезличена) года, (Дата обезличена) года, (Дата обезличена) года, (Дата обезличена) года. С сентября 2008 года ответчик платежи по кредитному договору не производит. По состоянию на (Дата обезличена) года задолженность по кредитному договору составляет 5701702 рубля 89 копеек, из которых: 3933995 рублей 48 копеек – просроченная ссудная задолженность; 968528 рублей 63 копейки – просроченные проценты; 653408 рублей 77 копеек - пени за просроченные проценты.
Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору. Данный расчет не оспаривается представителем ответчика.
В соответствии с п.3.3.9 кредитного договора при истечении сроков платежей, установленных кредитным договором, и непогашении задолженности заемщика, кредитор переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов. Со стороны ответчика имела место просрочка по ежемесячным платежам по кредитному договору, как по основному долгу, так и процентам по договору. Перенос несвоевременно уплаченных по кредиту платежей в просроченные и начисление на просроченные суммы неустойки произведен в соответствии с условиями кредитного договора.
В силу ст.309 ГК ПФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Стороны заключили вышеназванный кредитный договор, по условиям которого кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (п.4.4.1 б).
Судом установлено, что со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредиту, просрочка по погашению кредитной задолженности составляет более 30 календарных дней. Требование истца о погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не выполнено. При таких обстоятельствах, требование истца о досрочном возврате всей суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом является правомерным.
В соответствии со ст.809 ч. 2 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты по кредитному договору выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу указанной нормы закона, п. 3.2. кредитного договора требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору по день исполнения решения суда являются правомерными. По состоянию на (Дата обезличена) года сумма основного долга по кредитному договору составляет 3933995 рублей 48 копеек, проценты по кредиту по состоянию на (Дата обезличена) года составляют 991080 рублей 74 копейки. С (Дата обезличена) года по день исполнения решения суда с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по договору в размере 13,75 % годовых на сумму основного долга.
Условиями кредитного договора предусмотрено взыскание неустойки в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки и от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п.п.5.2, 5.3).
Пени на сумму просроченного платежа по возврату основной суммы долга по кредиту на дату вынесения решения составляют 123217 рублей 90 копеек. Пени на сумму просроченных процентов по кредиту на дату вынесения решения составляют 653408 рублей 77 копеек. Всего сумма пеней по кредитному договору составляет 776626 рублей 67 копеек.
Суд принимает расчет пеней, представленный истцом, однако считает, что данная сумма неустойки является значительной и подлежит снижению. Представитель ответчика заявил ходатайство о снижении размера неустойки, сославшись на трудное материальное положение ответчика и явную несоразмерность подлежащей взысканию неустойки нарушенному обязательству.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд полагает возможным снизить договорную неустойку до 50000 рублей.
Требования истца о взыскании с ответчика неустойки по кредиту и процентам по нему с (Дата обезличена) года по день исполнения решения суда не подлежат удовлетворению, поскольку требование о взыскании указанной неустойки заявлено на будущее время. Суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору за период с (Дата обезличена) года по день исполнения решения суда, поскольку неисполнение ответчиком обязательств за указанный период судом не установлено.
Согласно ст.50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.3 названного Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Поскольку в суде установлено наличие договора залога квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., в обеспечение кредитного договора (Номер обезличен)КИ-134/731/07 от (Дата обезличена) года, ответчиком существенно нарушены обязательства по погашению долга по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
В рамках настоящего гражданского дела была проведена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости квартиры по ..., ..., .... Согласно выводам данной экспертизы рыночная стоимость указанной квартиры по состоянию на (Дата обезличена) года составляет 1032000 рублей.
С учетом положений ст.ст.51, 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на торгах в размере 1032000 рублей. Данная оценка квартиры подтверждается проведенной по делу судебно-строительной экспертизой (Номер обезличен).
В силу ст.56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира по адресу: ..., ..., ..., ..., подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче в суд иска была уплачена государственная пошлина в размере 34290 рублей 85 копеек исходя из цены иска 5218169 рублей. Исковые требования ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» удовлетворены на сумму 4975076 рублей 22 копейки. Государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, составляет 32693 рубля 38 копеек. Указанная сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии со статьями 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ООО «Эксперты» подлежат взысканию расходы по оплате экспертизы по 2000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом» задолженность по кредитному договору (Номер обезличен)КИ-134/731/07 от (Дата обезличена) года: основной долг в размере 3933995 рублей 48 копеек; проценты за пользование кредитом 991080 рублей 74 копейки; пени за несвоевременное погашение кредита 50000 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых от суммы основного долга, начиная с (Дата обезличена) года по день исполнения решения суда; государственную пошлину в размере 32693 рубля 38 копейки.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., квартира 24, установив начальную продажную стоимость в размере 1032000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Эксперты» расходы по производству экспертизы в размере 2000 рублей.
Решение может быть обжаловано в ... суд через ... суд ... в течение десяти дней.
Судья: ФИО0