Гражданское дело № 2-1827/2010 Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
22 июля 2010 года г. Ульяновск
Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:
федерального судьи Саенко Е.Н.,
при секретаре Фрониной О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шулепову А.М., Шулеповой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию » обратилось в суд с иском к Шулепову А.М., Щулеповой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора (Номер обезличен) от (Дата обезличена) г. заемщику – залогодателю Шулепову А.М. был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 2 900 000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., .... Так же (Дата обезличена)г. был заключен договор поручительства (Номер обезличен) с Шулеповой Ю.С. Кредит в сумме 2 900 000 руб. зачислен (Дата обезличена) г. на счет Шулепова А.М. (Номер обезличен) что подтверждается платежным поручением (Номер обезличен). По состоянию на (Дата обезличена) г. квартира была оценена в 3 340 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке (Номер обезличен) от (Дата обезличена) г., составленным независимым оценщиком ООО «...». Данная стоимость указана в закладной. Согласно договору купли-продажи квартиры от (Дата обезличена)г., указанная выше квартира приобретена в собственность Шулепова А.М. по цене 3 300 000 руб. Государственная регистрация договора купли-продажи данной квартиры произведена (Дата обезличена)г. УФРС по Ульяновской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной Шулеповым А.М., как должником-залогодателем и первоначальным залогодержателем ЗАО КБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК». Запись о регистрации ипотеки квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена (Дата обезличена) г. Начиная с (Дата обезличена). ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им Шулеповым А.М. не производятся. Кроме того, с (Дата обезличена). им не производится уплата ежегодной страховой премии, предусмотренной условиями страхового договора. Задолженность по кредитному договору на (Дата обезличена) г. составляет 3 835 450 руб. 77 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 2 817 464 руб. 24 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 599 742 руб. 52 коп., начисленные пени в размере 418 244 руб. 01 коп. Кроме того, начиная с (Дата обезличена)г. и до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиками обязательства по возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу в размере 2 817 464 руб. 24 коп., подлежат начислению проценты в размере 13,50 % годовых. Просит взыскать с ответчиков 3 835 450 руб. 77 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту 2 817 464 руб. 24 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом 599 742 руб. 52 коп., а также начисленные пени в размере 418 244 руб. 01 коп., проценты за пользования кредитом в размере 13,50% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 2 817 464 руб. 24 коп. начиная с (Дата обезличена) г. и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше), обратить взыскание на квартиру ..., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости квартиры, исходя из отчета об оценке (Номер обезличен) от (Дата обезличена)г. и указанной в закладной, в размере 3 340 000 руб., а также судебные расходы, связанные с участием в деле представителя в размере 30 000 руб., уплаты государственной пошлины в сумме 27 377 руб. 25 коп. в солидарном порядке.
Представитель истца Лебедева Н.В. в судебном заседании исковые требования поддержала.
Ответчики Шулепов А.М., Шулепова Ю.С. в судебное заседание не явились, судом были извещены.
Представитель третьего лица ЗАО КБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК», привлеченного к участию в деле судом, в судебное заседание не явился, судом извещался.
Суд определил рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие предусмотрено вышеназванным кредитным договором.
Согласно п. 16 Совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В ходе судебного разбирательства установлено, что (Дата обезличена) г. между ЗАО КБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» и Шулеповым А.М. был заключен кредитный договор за № (Номер обезличен), по которому кредитор ЗАО КБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» предоставляет заемщику Шулепову А.М. кредит в размере 2 900 000 руб. сроком на 180 месяцев (п.1.1. договора). Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом (п.1.2. договора).
Согласно п.1.3. указанного выше договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры ..., состоящей из трех комнат, общей площадью 65,06 кв.м, в том числе жилой площадью 38,84 кв.м, расположенной на 9-м этаже девятиэтажного крупнопанельного дома, стоимостью 3 300 000 руб. Указанная квартира приобретается в собственность Шулепова А.М. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на расчетный счет (Номер обезличен) в ОАО АКБ «СВЯЗЬ-Банк», открытый на имя Шулепова А.М., не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления заемщиком кредитору копии договора купли-продажи квартиры, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, прошедшего государственную регистрацию и перехода права собственности от продавца к покупателю в Управлении Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области и оригинала договора ипотечного страхования жизни заемщика в страховой компании, письменного согласованной с залогодержателем (п.2.1. договора). За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 % годовых (п.3.1 договора). Первый платеж включает в себя только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период (п.3.3.8.договора). П.3.3.9. упомянутого договора определена формула, по которой производится расчет ежемесячного аннуитетного платежа, составляющего 37 782 руб. 94 коп. в месяц и указывающегося в графике платежей, который является неотъемлемым приложением к договору. При просрочке в исполнении обязательств заемщиком по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов (п.3.3.14. договора). В соответствии с п.5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
По п. 4.4.1. указанного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно п.1.4. данного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: ипотека в силу закона квартиры; страхование жизни и потери трудоспособности Шулепова А.М., страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки-квартиры; договор поручительства с Шулеповой Ю.С.
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной КБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» (ЗАО). В настоящее время законным владельцем закладной является истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Ответчик Шулепов А.М. с помощью полученного кредита приобрел в собственность трехкомнатную квартиру .... Право собственности Шулепова А.М. на данную квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (Дата обезличена)г. с обременением – ипотека в силу закона. Квартира в силу закона, условий указанного кредитного договора, договоров купли-продажи закладных находится в залоге у истца, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии с. ч. 1, ч. 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору (Дата обезличена)г., был заключен договор поручительства (Номер обезличен) с Шулеповой Ю.С., которая, в соответствии с условиями договора поручительства приняла на себя обязательство солидарно отвечать по обязательствам Шулепова А.М. вытекающим из кредитного договора.
Ответчик Шулепов А.М. нарушили принятые на себя обязательства перед банком по указанному кредитному договору, поскольку, не исполняет свои обязанности по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и размерах, установленных договором.
По состоянию на (Дата обезличена)г. задолженность по кредитному договору составляет 3 835 450 руб. 77 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 2 817 464 руб. 24 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 599 742 руб. 52 коп., начисленные пени в размере 418 244 руб. 01 коп.
При таких обстоятельствах иск в части взыскания с ответчиков ссудной задолженности подлежит удовлетворению. При этом ссудная задолженность должна быть взыскана с ответчиков в солидарном порядке в силу ст. 322 ГК РФ.
По ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
В соответствии со ст.51 указанного выше ФЗ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залог возникает в силу договора.
Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Часть 3 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Исходя из норм гражданского законодательства, регулирующих обеспечение исполнения обязательств, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – предмет ипотеки по договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно отчета (Номер обезличен) от (Дата обезличена)г. ООО «...» об оценке предмета ипотеки - квартиры ..., рыночная стоимость указанной квартиры составляет 3 340 000 руб. Данная стоимость предмета ипотеки указана в закладной.
Таким образом, исходя из конкретных обстоятельств дела суд определяет указанную в закладной стоимость объекта недвижимости как начальную продажную цену заложенного имущества.
Истец так же просил взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 руб., в подтверждение которых представил не заверенную копию договора с ООО «...» об оказании услуг по обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке (Номер обезличен) от (Дата обезличена)г. и дополнительное соглашение (Номер обезличен) от (Дата обезличена)г. Однако оригиналы указанных документов суду представлены не были. Кроме того, не были представлены документы, свидетельствующие об оплате истцом услуг представителя в размере 30 000 руб.
На основании ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
При решении вопроса о возмещении судебных расходов необходимо применять правила о том, что судебные расходы присуждаются, если они понесены фактически, являются необходимыми и разумными в количественном отношении.
Поскольку истцом не представлены доказательства в подтверждение того, что расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 руб. понесены фактически, они не подлежат возмещению ответчиками.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать понесенные по делу судебные расходы в долевом порядке: государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным судом требованиям.
Суд, руководствуясь ст.ст. 194, 197, 198, 199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Иск открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Шулепова А.М., Шулеповой Ю.С. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору (Номер обезличен) от (Дата обезличена)г. по состоянию на (Дата обезличена)г. в размере 3 835 450 руб. 77 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу)-2 817 464 руб. 24 коп.; сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом -599 742 руб. 52 коп.; начисленные пени в размере 418 244 руб. 01 коп.
Взыскать солидарно с Шулепова А.М., Шулеповой Ю.С. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежащие уплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 2 817 464 руб. 24 коп., начиная с (Дата обезличена) года по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в независимости какое событие наступит раньше).
Обратить взыскание на квартиру ..., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры исходя из отчета об оценке (Номер обезличен) от (Дата обезличена)г. и указанной стоимости в закладной, в размере 3 340 000 руб.
Взыскать с Шулепова А.М., Шулеповой Ю.С. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 377 руб. 25 коп. в долевом порядке по 13 688 руб. 62 коп. с каждого из ответчиков.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный в течение десяти дней.
Судья: Е.Н. Саенко