По гр. делу № 2-1786/2010г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
20 июля 2010 года г. Ульяновск
Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Ивановой С.Ю.
при секретаре Ибетовой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Трофимову Д.К. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л :
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к Трофимову Д.К. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что на основании договора (Номер обезличен) от 19 декабря 2005 года о предоставлении кредита на неотложные нужды, Банк предоставил кредит ответчику в сумме 48000 рублей под 24% годовых до 19 декабря 2007 года. На основании п. 3.3.1 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно вносить платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов в сумме 2980 рублей. За неисполнение или ненадлежащее исполнение договором предусмотрена неустойка в размере 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на 29 апреля 2010 года задолженность ответчика составила 117173 рубля 77 копеек, в том числе задолженность по кредиту 46440 рублей 94 копейки, проценты на задолженность по кредиту 47678 рублей 80 копеек; плата за ведение счета - 23054 рубля 03 копейка. Просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 117173 рубля 77 копеек, в том числе задолженность по кредиту 46440 рублей 94 копейки, проценты на задолженность по кредиту 47678 рублей 80 копеек; плата за ведение счета - 23054 рубля 03 копейки, расходы по оплате госпошлины 3543 рубля 78 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Трофимов Д.К. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, о чем имеется в материалах дела уведомление.
Суд определил рассмотреть дело при данной явке.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Сторонам разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.
В соответствии с п. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что 19 декабря 2005 года между сторонами заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 48000 рублей на срок до 12 декабря 2007 года, с выплатой 24% годовых и комиссии за ведение судного счета 0,9% от первоначальной суммы кредита. Размер ежемесячного взноса в погашение кредита и уплате процентов 2980 рублей. Свои обязательства, по вышеуказанному кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполнил, допустил просрочку по погашению ежемесячных платежей.
В соответствии со ст. 811 ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По расчету истца задолженность Трофимова Д.К. перед Банком по вышеуказанному договору по состоянию на 29 апреля 2010 года задолженность ответчика составила по кредиту 46440 рублей 94 копейка, проценты 47678 рублей 80 копеек. Доказательств погашения долга ответчиком не представлено, также данная сумма им не оспаривалась.
Поскольку ответчик не представил суду доказательств об отсутствии задолженности по уплате основного долга и процентов, то иск Банка подлежит удовлетворению, с Трофимова Д.К. в пользу истца необходимо взыскать задолженность по кредиту 46440 рублей 94 копейки, проценты 47678 рублей 80 копеек.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предусмотрено, что предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица. При этом, под упомянутым банковским счетом понимается счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Вместе с тем, указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, необходимых для получения кредита.
Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" банк осуществляет учет ссудной задолженности клиентов посредством открытия и ведения ссудных счетов. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций.
Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 г. N 4 указал на то, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, и используются лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Центральным банком Российской Федерации. Таким образом, взимание с клиентов платы за исполнение указанной обязанности, которая, к тому же не направлена на удовлетворение потребностей клиентов, является неправомерным.
Кроме того, указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с Трофимова Д.К. задолженности платы за ведение счета в сумме 23054 рубля 03 копейки.
Таким образом, иск Банка подлежит удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3032 рубля 50 копеек пропорционально удовлетворенным судом требованиям.
С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст.194 –199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) с Трофимова Д.К. задолженность по договору от 19 декабря 2005 года по кредиту 46440 рублей 94 копейки, проценты на задолженность по кредиту 47678 рублей 80 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 3032 рубля 50 копеек, в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение 10 дней.
Судья: Иванова С.Ю.