о взыскании страхового возмещения

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 августа 2010 г. г.Ульяновск

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе

федерального судьи Тихоновой О.П.

при секретаре Савкиной С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чижаковского И.И. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ИННОГАРАНТ» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Чижаковский И.И. обратился в суд с иском к ООО Страховая компания «ИННОГАРАНТ» о взыскании страхового возмещения. В обоснование иска указал, что (Дата обезличена) г. его сын, управляя принадлежавшим ему, т.е. истцу, на праве собственности автомобилем ... (Дата обезличена) г. выпуска, г.н. (Номер обезличен) 73, подъехал к дому (Номер обезличен) по ул...., закрыл машину и ушел в магазин, а когда вернулся, то увидел помятую крышу и кусок бетона на ней, который предположительно отвалился со старого балкона. В результате падения предмета автомобиль получил повреждения крыши. Между ним и страховой компанией «ИННОГАРАНТ» заключен договор добровольного комплексного страхования средств наземного транспорта (страховой полис (Номер обезличен)) со сроком действия договора с (Дата обезличена) г. по (Дата обезличена) г. местом исполнения договора является г.Ульяновск. В соответствии с п.9 Правил страховая компания (Дата обезличена) г., т.е. на следующий день, была уведомлена о наступлении страхового события и ей были предоставлены все необходимые документы для выплаты страховой суммы. В силу п.9.5.2 Правил предоставление документов из компетентных органов, подтверждающих наступление страхового случая, не обязательно при повреждении одного элемента кузова, поэтому он в компетентные органы не обращался. (Дата обезличена) г. он обратился в ООО «...» с просьбой провести оценку рыночной стоимости восстановительного ремонта транспортного средства. В отчете № (Номер обезличен) о величине стоимости ремонта АМТС с учетом естественного износа и технического состояния указывается, что стоимость восстановительного ремонта составляет 84 212 руб. В отчете № (Номер обезличен) о величине дополнительной утраты товарной стоимости АМТС указывается, что она составляет 10 360 руб. В соответствии с п.10.16 Правил страховщик в течение 15 дней, т.е. в данном случае по (Дата обезличена) г., должен принять решение о страховом случае и осуществить страховую выплату, однако до настоящего времени ответчиком это не сделано. При составлении и подаче в суд искового заявления им были понесены расходы, связанные с производством оценки рыночной стоимости прав требования на возмещение убытков в размере стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, расходы на уплату госпошлины, расходы на услуги представителя, расходы, связанные с оформлением доверенности. Просит взыскать с его пользу с ООО Страховая компания «ИННОГАРАНТ»: стоимость восстановительного ремонта автомобиля ..., (Дата обезличена) г. выпуска, г.н. (Номер обезличен), в размере 84 212 руб., стоимость утраты товарной стоимости автомобиля ..., (Дата обезличена) г. выпуска, г.н. (Номер обезличен), в размере 10 360 руб., за производство оценки стоимости восстановительного ремонта и утраты товарной стоимости транспортного средства – 3500 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3142,20 руб., расходы на услуги по подготовке искового заявления – 2500 руб., за участие представителя в судебных заседаниях – 6000 руб.

В судебное заседание истец не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Интересы истца представляет по доверенности Чижаковский О.И., привлеченный также судом к участию в деле в качестве третьего лица.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Чижаковский О.И. поддержал исковые требования. В ходе судебного разбирательства представитель истца поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении.

От ответчика ООО СК «ИННОГАРАНТ» имеется письменный отзыв на исковое заявление, считает, что данное дело неподсудно Засвияжскому районному суду г.Ульяновска и подлежит рассмотрению судом по месту нахождения ответчика, также считает необоснованным требование Чижаковского И.И. о взыскании утраты товарной стоимости транспортного средства, поскольку это не предусмотрено договором страхования.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Сторонам разъяснялась ст.56 ГПК РФ, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам и в пределах предъявленных исковых требований.

Судом установлено, что Чижаковскому И.И. (истцу) принадлежит на праве собственности автомобиль ..., (Дата обезличена) г. выпуска, г.н. (Номер обезличен).

(Дата обезличена) г. между истцом и ООО «Страховая компания «ИННОГАРАНТ» был заключен договор добровольного комплексного страхования (КАСКО), что подтверждается страховым полисом комплексного страхования средств наземного транспорта № (Номер обезличен). Данным договором страхования предусмотрены, в частности, риски «ущерб». Срок действия договора установлен с (Дата обезличена) г. по (Дата обезличена) г. Страховая сумма определена в 600 000 руб. Местом исполнения договора указан г.Ульяновск. Пунктом 1.3 договора предусмотрена выплата страхового возмещения без учета износа по заменяемым запасным частям, путем направления на ремонт на СТОА либо расчет по калькуляции (форму возмещения выбирает страхователь). Согласно п.1.4 договора предусмотрена выплата страхового возмещения без справки ГИБДД/ОВД в следующих случаях: при повреждении стекол кузова, приборов внешнего освещения, зеркальных и иных элементов (по отдельности и в сборе), наружных зеркал заднего вида (без ограничения по количеству обращений; при повреждении одного элемента кузова (не более двух раз за один год страхования).

(Дата обезличена) г. сын истца – Чижаковский О.И., указанный в страховом полисе в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, управляя принадлежащим истцу, на праве собственности автомобилем ..., (Дата обезличена) г. выпуска, г.н. (Номер обезличен), подъехал к дому (Номер обезличен) по ул... г.Ульяновска, закрыл машину и ушел в магазин, а когда вернулся, то обнаружил помятую крышу и кусок бетона на ней, который предположительно отвалился со старого балкона. В результате падения предмета автомобиль получил повреждения крыши.

(Дата обезличена) г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако страховое возмещение истцу до настоящего времени ему не выплачено.

Согласно экспертному заключению № (Номер обезличен) о величине стоимости ремонта АМТС с учетом естественного износа и технического состояния, составленному ООО «...» (Дата обезличена) г., стоимость восстановительного ремонта автомобиля с учетом износа составляет 73 392,94 руб., без учета износа – 84 212 руб..

Согласно экспертному заключению № (Номер обезличен) о величине дополнительной утраты товарной стоимости ремонта АМТС в результате ДТП (иных событий) с последующим ремонтным воздействием, составленному ООО «...» (Дата обезличена) г., утрата товарной стоимости автомобиля составляет 10 360 руб.

Стоимость услуг эксперта по определению стоимости восстановительного ремонта автомобиля и размера утраты товарной стоимости составляет в общей сумме 3500 руб. (2000 руб.+1500 руб.), что подтверждается представленными суду документами.

Таким образом, в результате данного страхового события истцу причинен материальный ущерб на общую сумму 98 072 руб. (84 212 руб.+10 360+3500).

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и (или) юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договора в соответствии с правилами настоящей главы.

В силу ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); 2) риск ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам – риск гражданской ответственности.

Согласно ст.930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Статьей 947 ГК РФ предусмотрено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы предусмотрены ч.1 ст.963 ГК РФ.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает исковые требования Чижаковского И.И. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требования истца соответствуют вышеуказанным нормам законодательства, а также условиям заключенного между сторонами договора страхования.

Как установлено судом, в период действия договора страхования, заключенного между сторонами, автомобиль истца получил механические повреждения, которые повлекли необходимость проведения восстановительного ремонта автомобиля, а также в утрате его товарной стоимости.

По условиям заключенного между сторонами договора страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить страхователю в пределах определенной договором страхования суммы причиненный вследствие этого события ущерб в застрахованном имуществе. Договором страхования установлена страховая сумма в 600 000 руб., предусмотрена выплата страхового возмещения без учета износа по заменяемым запасным частям, путем направления на ремонт на СТОА либо расчет по калькуляции (форму возмещения выбирает страхователь), предусмотрена выплата страхового возмещения без справки ГИБДД/ОВД, в частности, при повреждении одного элемента кузова (не более двух раз за один год страхования), местом исполнения договора определен г.Ульяновск.

Истец своевременно обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако выплата страхового возмещения ему до настоящего времени не произведена.

Стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа составляет 84 212 руб., утрата товарной стоимости автомобиля составляет 10 360 руб.. Данные обстоятельства подтверждаются представленными суду экспертными заключениями, составленными ООО «...». Оснований не доверять указанным экспертным заключениям у суда не имеется, т.к. экспертиза проведена компетентным специалистом с соблюдением требований законодательства.

Ответчик не оспаривает определенные экспертным заключением суммы, но считает необоснованным требование истца о взыскании утраты товарной стоимости транспортного средства, поскольку это не предусмотрено договором страхования.

Поскольку договором страхования предусмотрена выплата страхового возмещения без учета износа автомобиля, то с ответчика подлежит взысканию в пользу истца стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа в размере 84 212 руб.

Суд считает несостоятельными доводы ответчика о необоснованности требования истца о возмещении утраты товарной стоимости автомобиля на том основании, что это не предусмотрено договором страхования.

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

В статье 942 ГК РФ страховой случай определяется как событие, на случай наступления которого осуществляется страхование.

В соответствии со ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с последующими изменениями) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого страховщик обязан произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) или иным третьим лицам.

Таким образом, по смыслу приведенных правовых норм, страховым случаем по риску «ущерб» является повреждение или уничтожение застрахованного имущества в результате событий, указанных в договоре страхования (Правилах страхования). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Правилами страхования средств наземного транспорта ООО «ИННОГАРАНТ» предусмотрено, какие предполагаемые события признаются страховыми рисками, по которым может быть заключен договор страхования, это, в частности, «ущерб». В качестве страхового риска утрата товарной стоимости правилами не определена. Однако утрата товарной стоимости автомобиля не может быть признана самостоятельным страховым риском, она является составной частью страхового риска «ущерб», поскольку при наступлении страхового случая входит в объем материального ущерба, причиненного транспортному средству в связи с его повреждением.

В соответствии с п.2 ст.15 ГК РФ под реальным ущербом понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества.

В силу указанной нормы права величина утраты товарной стоимости автомобиля в результате повреждения и последующего ремонтного воздействия также является частью реального ущерба.

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие повреждения и последующего ремонта.

Таким образом, утрата товарной стоимости является частью реального ущерба и в ее возмещении страхователю не может быть отказано. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца утрата товарной стоимости автомобиля в размере 10 360 руб.

В силу ст.15 ГК РФ расходы, которые истец понес в связи с повреждением автомобиля на оплату услуг эксперта по определению стоимости восстановительного ремонта и утраты товарной стоимости автомобиля, относятся к реальному ущербу. Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные им указанные в общей сумме 3500 руб.

Таким образом, исковые требования Чижаковского И.И. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истец просит также взыскать с ответчика понесенные им судебные расходы, т.к. при подаче искового заявления им была уплачена госпошлина в размере 3142 руб., кроме того, им были понесены расходы по составлению настоящего искового заявления в размере 2500 руб. и на оплату услуг представителя в размере 6000 руб.. Указанные расходы подтверждаются представленными суду документами.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования Чижаковского И.И. подлежат удовлетворению, то с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3142 руб.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ с учетом характера данного дела, продолжительности его рассмотрения судом и степени участия в нем представителя истца суд считает, что в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 4000 руб. (1000 руб. за составление искового заявления и 3000 руб. за представительство в судебных заседаниях).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Чижаковского И.И. удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ИННОГАРАНТ» в пользу Чижаковского И.И. стоимость восстановительного ремонта автомобиля ..., (Дата обезличена) г. выпуска, г.н. (Номер обезличен) (без учета износа) в размере 84 212 рублей, утрату товарной стоимости автомобиля ..., (Номер обезличен) г. выпуска, г.н. (Номер обезличен) в размере 10 360 рублей, расходы по оплате услуг эксперта по оценке стоимости восстановительного ремонта и утраты товарной стоимости автомобиля в размере 3500 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3142 рублей 20 копеек и по оплате услуг представителя в размере 4000 рублей, а всего 105 214 рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение десяти дней в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд.

Федеральный судья О.П.Тихонова