о взыскании задолженности

Гр. дело № 2-2100/2010г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 августа 2010г. г. Ульяновск

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе

председательствующего федерального судьи Лапиной Н.П.,

при секретаре Фролове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» к Дорофеевой А.А., Дорофееву И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к Дорофеевой А.А., Дорофеевой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании исковых требований указало, что (Дата обезличена) г. между НБ «Траст» (ОАО) и Дорофеевой А.А., Дорофеевым И.Ю. был заключен кредитный договор (Номер обезличен). Согласно п. 1.1 кредитного договора, Истец предоставил ответчику кредит в размере 400 000 рублей сроком до 178 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Ульяновская обл., г. Ульяновск, ..., ..., ..., состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью без учета лоджий, балконов и других летних помещений 42,19 кв.м., в т.ч. жилой площадью 26,4 кв.м., расположенной на 5-м этаже 5-ти этажного дома. В соответствии с п.3.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать Истцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11 процентов годовых. Кредит был предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет (Номер обезличен) в филиале НБ «Траст» (ОАО) в г.Москве, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету (Номер обезличен). В соответствии с заявлением на открытие аккредитива от (Дата обезличена) г., поступившего от заемщика, был открыт безотзывный, покрытый аккредитив на сумму 400 000 руб. сроком действия до (Дата обезличена)г. Цель открытия аккредитива - оплата стоимости квартиры по договору купли - продажи б/н от (Дата обезличена) г. В соответствии с условиями аккредитива (Дата обезличена) г. денежные средства в сумме кредита были перечислены на счет получателя (Номер обезличен) в филиале Кредитора в г.Ульяновск, открытого на имя продавца квартиры ФИО2 при предоставлении кредитору договора купли - продажи б/н (Дата обезличена) года, заключенного между заемщиком и продавцом с использованием кредитных средств, содержащий условие об ипотеке в пользу кредитора, зарегистрированный в установленном законом порядке, что подтверждается платежным поручением (Номер обезличен) от (Дата обезличена)г. Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. (Дата обезличена) г. ответчиком был заключен договор купли-продажи б/н квартиры, расположенной по адресу: Ульяновская обл., г.Ульяновск, ..., ..., .... Квартира была приобретена ответчиком за счет собственных средств и кредитных средств, предоставленных истцом на основании кредитного договора согласно п. 2.1 Договора купли-продажи от (Дата обезличена) г. (Дата обезличена) г. Управление Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области зарегистрировало право общей долевой собственности на Дорофееву А.А. и Дорофеева И.Ю.. О чем была в Едином государственном реестре прав произведена запись (Номер обезличен), одновременно с государственной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки на квартиру, что указано в свидетельстве о государственной регистрации права серии (Номер обезличен) (Номер обезличен) от (Дата обезличена)г и (Номер обезличен) (Номер обезличен) от (Дата обезличена)г. Таким образом, согласно п. 1 ст. 77 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. (далее - ФЗ №102) квартира находится в залоге у истца с момента государственной регистрации права собственности в силу закона. В соответствии с п. 1.6 кредитного договора право истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого ответчиком объекта недвижимости, удостоверены закладной от (Дата обезличена)года, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области. В нарушение п.п.3.1, 3.3, 4.1. кредитного договора, у заемщика с (Дата обезличена) г. возникла просроченная задолженность по выданному ипотечному кредиту, по поводу чего, ответчику были направлены уведомления (Дата обезличена) г. и (Дата обезличена) г., с которыми он ознакомился, но мер по погашению образовавшейся задолженности, принято не было. Соответственно очередных периодических (ежемесячных) платежей в счет погашения основной суммы долга и процентов за пользование кредитными средствами, с (Дата обезличена) г. по настоящее время, ответчиком не произведено. Кредитор был вынужден потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней ((Дата обезличена) г.). С момента вручения Требования по настоящее время задолженность по кредиту не оплачена. Истец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней (п. 4.4.3 кредитного договора). Кроме того, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Истец имеет право в случае неисполнения должником взятых на себя обязательств по кредитному договору, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (ст. 1-3, 50, 78 ФЗ №102, ст. 334 ГК РФ). Таким образом, Ответчиком были нарушены условия кредитного договора (п.п. 3.1,4.1.2), закладной и положения ст. ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ. В соответствии с Отчетом оценщика (Номер обезличен) по состоянию на (Дата обезличена) рыночная стоимость квартиры, дома, расположенной по адресу: Ульяновская обл., г.Ульяновск, ..., ..., ... составляет 1 029 000 руб. По состоянию на (Дата обезличена) г. задолженность ответчика перед истцом составила 463 118 руб. 25 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу на (Дата обезличена)г. составляет 382 086 руб. 98 коп.; сумма непогашенных процентов за период с (Дата обезличена) г. по (Дата обезличена)г. составляет 42 123 руб. 76 коп; сумма процентов на просроченный основной долг за период с (Дата обезличена) г. по (Дата обезличена)г. составляет 2 187 руб. 84 коп; сумма пеней на просроченный основной долг за период с (Дата обезличена) г. по (Дата обезличена)г. составляет 21 333 рубля 09 коп; сумма пеней за просроченные проценты за период с (Дата обезличена) г. по (Дата обезличена)г. составляет 15 386 руб. 58 коп. Просит взыскать с Дорофеевой А.А., (Дата обезличена) г.р., Дорофеева И.Ю., (Дата обезличена) г.р., солидарно в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) филиал в г. Ульяновск задолженность по кредитному договору (Номер обезличен) от (Дата обезличена) г. в 463 118 руб. 25 коп. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: Ульяновская обл., г.Ульяновск, ..., ..., ..., состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью без учета лоджий, балконов и других летних помещений 42,19 кв.м., в т.ч. жилой площадью 26,4 кв.м., расположенной на 5-м этаже 5-ти этажного дома. Назначить начальную продажную цену заложенного объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: Ульяновская обл., г.Ульяновск, ..., ..., ... при её реализации на торгах - в размере 1 029 000 руб. Взыскать с Дорофеевой А.А., (Дата обезличена) г.рождения, Дорофеева И.Ю., (Дата обезличена) г.рождения, солидарно в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) филиал в г. Ульяновск расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 831 руб. 18 коп.

Представитель истца - открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» в судебном заседании исковые требования уточнил, просил взыскать с Дорофеевой А.А., Дорофеева И.Ю. солидарно в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) филиал в г. Ульяновск задолженность по кредитному договору от (Дата обезличена) г. 463 118 руб. 25 коп. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: Ульяновская обл., г.Ульяновск, ..., ..., ..., состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью без учета лоджий, балконов и других летних помещений 42,19 кв.м., в т.ч. жилой площадью 26,4 кв.м., расположенной на 5-м этаже 5-ти этажного дома. Назначить начальную продажную цену заложенного объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: Ульяновская обл., г.Ульяновск, ..., ..., ... при её реализации на торгах - в размере 1 050 000 руб. Взыскать с Дорофеевой А.А., (Дата обезличена) г.рождения, Дорофеева И.Ю., (Дата обезличена) г.рождения, солидарно в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) филиал в г. Ульяновск расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 831 руб. 18 коп. Суду изложил доводы и факты искового заявления.

Ответчик Дорофеева А.А. в судебном заседании исковые требования признала, указав, что не оспаривает сам факт наличия долга перед Банком, но просит учесть тяжелые сложившиеся семейные обстоятельства, в 2009г. их семью, три человека, ее, дочь и мужа уволили в порядке сокращения из ОАО «...», в связи с потерей работы всеми членами семьи, сложились материальные затруднения. В настоящее время ее муж нашел постоянную работу, они планируют всю его заработную плату направить на погашение долгов Банку, она сама имеет не постоянный заработок.

Ответчик Дорофеев И.Ю., будучи надлежащим образом извещенным о времени и мете рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд с учетом мнения участников процесса определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах заявленных истцом требований.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие предусмотрено вышеназванным кредитным договором.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взыскании долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

В судебном заседании установлено, что (Дата обезличена) г. между НБ «Траст» (ОАО) и Дорофеевой А.А., Дорофеевым И.Ю. был заключен кредитный договор (Номер обезличен).

Согласно п. 1.1 кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит в размере 400 000 руб. сроком до 178 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Ульяновская обл., г. Ульяновск, ..., ..., ..., состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью без учета лоджий, балконов и других летних помещений 42,19 кв.м., в т.ч. жилой площадью 26,4 кв.м., расположенной на 5-м этаже 5-ти этажного дома.

В соответствии с п.3.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать истцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11 процентов годовых.

Кредит был предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет (Номер обезличен) в филиале НБ «Траст» (ОАО) в г.Москве, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету (Номер обезличен).

В соответствии с заявлением на открытие аккредитива от (Дата обезличена) г., поступившего от заемщика, был открыт безотзывный, покрытый аккредитив на сумму 400 000 руб. сроком действия до (Дата обезличена)г. Цель открытия аккредитива - оплата стоимости квартиры по договору купли - продажи б/н от (Дата обезличена) г.

В соответствии с условиями аккредитива (Дата обезличена) г. денежные средства в сумме кредита были перечислены на счет получателя (Номер обезличен) в филиале Кредитора в г.Ульяновск, открытого на имя продавца квартиры ФИО2 при предоставлении кредитору договора купли - продажи б/н (Дата обезличена) г., заключенного между заемщиком и продавцом с использованием кредитных средств, содержащий условие об ипотеке в пользу кредитора, зарегистрированный в установленном законом порядке, что подтверждается платежным поручением (Номер обезличен) от (Дата обезличена)г.

Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

(Дата обезличена) г. ответчиком был заключен договор купли-продажи б/н квартиры, расположенной по адресу: Ульяновская обл., г.Ульяновск, ..., ..., ....

Квартира была приобретена ответчиком за счет собственных средств и кредитных средств, предоставленных истцом на основании кредитного договора согласно п. 2.1 договора купли-продажи от (Дата обезличена) г.

(Дата обезличена) г. Управление Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области зарегистрировало право общей долевой собственности на Дорофееву А.А. и Дорофеевым И.Ю.. О чем была в Едином государственном реестре прав произведена запись (Номер обезличен), одновременно с государственной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки на квартиру, что указано в свидетельстве о государственной регистрации права серии 73 АТ (Номер обезличен) от (Дата обезличена)г и 73 АТ (Номер обезличен) от (Дата обезличена)г.

Таким образом, согласно п. 1 ст. 77 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. (далее - ФЗ №102) квартира находится в залоге у истца с момента государственной регистрации права собственности в силу закона.

В соответствии с п. 1.6 кредитного договора право истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого ответчиком объекта недвижимости, удостоверены закладной от (Дата обезличена)года, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области.

В нарушение п.п.3.1, 3.3, 4.1. кредитного договора, у заемщика с (Дата обезличена) г. возникла просроченная задолженность по выданному ипотечному кредиту.

Ответчику были направлены уведомления об имеющейся просроченной задолженности (Дата обезличена) г. и (Дата обезличена) г., но меры по погашению образовавшейся задолженности, приняты не были.

Очередных периодических (ежемесячных) платежей в счет погашения основной суммы долга и процентов за пользование кредитными средствами по настоящее время ответчиком не произведено.

Кредитор потребовал полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней ((Дата обезличена) г.).

С момента вручения требования по настоящее время задолженность по кредиту не оплачена.

Истец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней (п. 4.4.3 кредитного договора).

Кроме того, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчиком были нарушены условия кредитного договора (п.п. 3.1,4.1.2), закладной и положения ст. ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ.

В соответствии с отчетом оценщика (Номер обезличен) по состоянию на (Дата обезличена) рыночная стоимость квартиры, дома, расположенной по адресу: Ульяновская обл., г.Ульяновск, ..., ..., ... составляет 1 029 000 руб.

Ответчик не согласился с указанной оценкой квартиры, судом была назначена строительно-техническая экспертиза. Согласно заключению эксперта №(Номер обезличен) ЗАО «...» от (Дата обезличена)г. рыночная стоимость двухкомнатной квартиры (Номер обезличен) в доме (Номер обезличен) по ... в ... общей площадью 42,19 кв.м на момент проведения экспертизы составляет 1 050 000 руб. Указанная оценка сторонами не оспаривалась.

По состоянию на (Дата обезличена) г. задолженность ответчика перед истцом составила 463 118 руб. 25 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу на (Дата обезличена)г. составляет 382 086 руб. 98 коп.; сумма непогашенных процентов за период с (Дата обезличена) г. по (Дата обезличена)г. составляет 42 123 руб. 76 коп; сумма процентов на просроченный основной долг за период с (Дата обезличена) г. по (Дата обезличена)г. составляет 2 187 руб. 84 коп; сумма пеней на просроченный основной долг за период с (Дата обезличена) г. по (Дата обезличена)г. составляет 21 333 рубля 09 коп; сумма пеней за просроченные проценты за период с (Дата обезличена) г. по (Дата обезличена)г. составляет 15 386 руб. 58 коп.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» к Дорофеевым А.А., И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имуществ подлежат удовлетворению, следует взыскать с Дорофеевых А.А., И.Ю. в пользу открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» задолженность по кредитному договору солидарно 463 118 руб. 25 коп.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

В судебном заседании ответчица Дорофеева А.А. заявила ходатайство об отсрочке исполнения решения в части обращения взыскания на заложенное имущество. Поскольку заложенная квартира является единственным жильем ответчиков, из трех взрослых членов семьи только муж ответчицы Дорофеевой А.А. имеет постоянный заработок, он один трудоустроился после того как их всех троих уволили по сокращению штатов из ОАО «УАЗ», дочь беременна, мужа не имеет, находится на иждивении ответчиков, ответчица ставила банк в известность о трудном материальном положении семьи, суд считает данные обстоятельства уважительной причиной для отсрочки исполнения решения в этой части до (Дата обезличена) г.

С учетом положений ст.ст.51, 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на торгах в размере 1 050 000 руб. Данная оценка квартиры подтверждается заключением эксперта (Номер обезличен) от (Дата обезличена)г.

В силу ст.56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира по адресу: г.Ульяновск ул.Рябикова ... ... подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в долевом порядке в размере 7 831 руб. 18 коп., по 3 915 руб. 59 коп. с каждого.

Согласно ст. 103 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков расходы по оплате производства судебной экспертизы в пользу ЗАО ... 4 400 руб., по 2 200 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» к Дорофеевой А.А., И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имуществ удовлетворить.

Взыскать с Дорофеевой А.А., Дорофеева И.Ю. солидарно в пользу открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» задолженность по кредитному договору в сумме 463 118 руб. 25 коп.

Взыскать с Дорофеевой А.А., Дорофеева И.Ю. в пользу открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» расходы по госпошлине в сумме 7 831 руб. 18 коп. в долевом порядке, по 3 915 руб. 59 коп. с каждого.

Взыскать с Дорофеевой А.А., Дорофеева И.Ю., расходы за производство экспертизы в пользу ЗАО «...» - 4 400 руб., по 2 200 руб. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имуществу –квартиру (Номер обезличен) в доме (Номер обезличен) по ... ..., установив начальную продажную стоимость 1 050 000 руб.

Отсрочить обращение взыскания на заложенное имущество на срок до 1 марта 2011г.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный в течение десяти дней.

Федеральный судья: Лапина Н.П.