Гр. дело № 2-1887/2010 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
13 августа 2010г. г. Ульяновск
Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе
председательствующего федерального судьи Лапиной Н.П.,
при секретаре Фролове В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Никитиной Т.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании требования о погашении задолженности по кредитному договору незаконным, расторжении кредитного договора,
У С Т А Н О В И Л :
Никитина Т.А. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании требования о погашении задолженности по кредитному договору незаконным, расторжении кредитного договора. В обосновании иска указала, что (Дата обезличена)г. между ней и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) заключен договор (Номер обезличен) согласно заявке на открытие банковских счетов, в соответствии с которым банк предоставил ей кредит в размере 10 660 руб., под 59,9 % годовых, в т.ч 660 руб. страховой взнос, 139 руб. 62 коп. плата за доставку почтового перевода. Полная стоимость кредита 81,94% годовых. Договор заключен на сумму 10 660 руб., тогда как истице необходимо было всего 10 000 руб. Банк не представил полную информацию о всех условиях заключаемого договора и платежам по нему. Сумма в размере 9 860 руб. 38 коп. была перечислена Банком почтовым переводом на имя истицы в почтовом отделении связи (Номер обезличен) по ее фактическому месту проживания, согласно почтовой квитанции (Номер обезличен) от (Дата обезличена)г. (Дата обезличена)г. через 4 дня не согласившись с условиями договора, истица вернула Банку полученную сумму кредита в размере 10 000 руб., согласно почтовой квитанции (Номер обезличен). В тот же день истица направила в Банк заявление о расторжении договора, которое оставлено без ответа. (Дата обезличена)г. истицей было направлено повторное заявление о расторжении договора, о чем имеется почтовая квитанция (Номер обезличен). (Дата обезличена)г. истица отправила почтовый перевод на сумму 1 200 руб. за страховой взнос, который составил 660 руб., таким образом, заплатив даже больше чем было получено. Через год Банк направил истице напоминание от (Дата обезличена)г. об имеющейся задолженности, которая составляет 6 067 руб. 21 коп. Из них просроченная задолженность в размере 3 260 руб. 94 коп., текущая задолженность 1 206 руб. 27 коп. и штрафы в размере 1 600 руб. Истица считает действия ответчика по требованию о погашении указанных сумм незаконными, т.к основной долг был возвращен ею досрочно и обязательства перед банком исполнены в полном объеме. В ответ на ее повторное заявление о расторжении договора Банк направил письмо в ее адрес за исх.(Номер обезличен) от (Дата обезличена)г. о невозможности прекращения действия договора до полного погашения задолженности. (Дата обезличена)г. в адрес истицы поступило требование Банка от (Дата обезличена)г. о погашении задолженности в размере 6 467 руб. 21 коп., в т.ч. 336 руб. 33 коп. проценты за пользование кредитом, 4 130 руб. 88 коп. непогашенная сумма кредита, 2 000 руб.- штрафы и неисполнении обязательств по договору (Номер обезличен) от (Дата обезличена)г. Договор кредитования заключен на почтовом отделении (Номер обезличен) г.Ульяновска с сотрудниками почты, которые не являются полномочными представителями Банка. Более того, договор Банком не подписан, а имеется факсимиле и.о. Председателя Правления ФИО9 и главного бухгалтера ФИО3 Печать также отсутствует, а имеется только ксерокопия ее оттиска, что недопустимо. Согласно Письму МНС РФ от 1 апреля 2004г. № 18-0-09/000042 «Об использовании факсимиле подписи», использование факсимиле однозначно не допускается на доверенностях, платежных документах, других документах, имеющих финансовые последствия. Договор может быть подписан с использованием факсимиле, при наличии соглашения сторон об этом. Это самое соглашение должно быть подписано оригиналом подписи. Других документов: условий договора, тарифов Банка и графика погашения она не получала. Согласно положений ст.819 ГК РФ существенными условиями кредитного договора являются размер и условия выдачи кредита, срок на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом. В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» в договоре между кредитными организациями и их клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Она не давала своего согласия на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса. Подпись в договоре нельзя оценивать как ее согласие на увеличение суммы кредита, ни страховой полис, никаких ссылок, указывающих на данное обстоятельство не содержит. Кроме того, договор заключен на почтовом отделении, без участия представителя банка, в присутствии оператора почтового отделения, не являющегося работником банка, и давать каких либо пояснений по поводу заключения договора и его условий не может, а лишь удостоверяет соответствие данных заемщика, указанных в заявлении, представленным документам. Банк начислил истице просроченную задолженность за непогашенный кредит в размере 4 130 руб. 88 коп., тогда как ею полностью был оплачен основной долг в размере 10 000 руб. За страховой взнос и за доставку почтового перевода истица оплатила 1 200 руб. Иных обязательств перед Банком у нее не имеется. Просила расторгнуть договор (Номер обезличен) от (Дата обезличена)г., заключенный между ней и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», признать незаконным требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от (Дата обезличена)г. о погашении задолженности по договору (Номер обезличен) от (Дата обезличена)г. Никитиной Т.А. в размере 6 467 руб. 21 коп.
В судебном заседание истица Никитина Т.А. исковые требования поддержала, суду пояснила, что ранее она пользовалась услугами «Хоум Кредит энд Финанс Банк», брала деньги в кредит, с долгом рассчиталась. В последний раз, (Дата обезличена)г., она решила взять деньги на приобретение холодильника, когда пришла домой, прочитала внимательно условия и поняла, что всего проценты по кредиту составляют 81,94% их семья не сможет рассчитаться с кредитом на таких условиях, поскольку испытывает материальные затруднения, кроме отпала необходимость в приобретении холодильника. Хотя она фактически на руки получила 9 860 руб. 38 коп., (Дата обезличена)г. она вернула Банку 10 000 руб., т.е. отказалась от выполнения условий договора, т.к. проценты были необоснованно завышены. Одновременно она направила Банку заявление о расторжении договора, но доказательств этого, не имеет, имеются доказательства о направлении письма Банку о расторжении договора от (Дата обезличена)г. О том, что именно на тех условиях, которые имеются в договоре, она подписала договор, при его подписании она не поняла, а ей никто не разъяснил, только после получения средств поняла, что условия невыгодные. Она расписалась во всех документах, предоставляемых ей при заключении договора работником почты, свои подписи не оспаривает, но утверждает, что кроме заявки на открытие банковских счетов, анкету заемщика, ей в почтовом отделении не выдали. Доказательств этому представить не может. (Дата обезличена)г. она отправила почтовый перевод на сумму 1 200 руб. за страховой взнос, который составил 660 руб., т.е. больше, чем получено, тем не менее, Банк продолжает присылать ей письма угрожающего характера, звонят каждый день с требованием заплатить долг. Несмотря на угрозы обратиться в суд о взыскании с нее задолженности, Банк в суд не обращается, договор не расторгается. Считает, что это делается умышленно, чтобы продолжать начислять с нее проценты. Просит удовлетворить иск в полном объеме.
Представитель истицы Никитиной Т.А. (по доверенности Маничева О.Д.) исковые требования и доводы истицы подержала.
Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, из письменного отзыва следует, что ответчик читает требования и доводы необоснованными, подлежащими отклонению по следующим основаниям. Истица, будучи полноправным участником гражданских правоотношений, самостоятельно выбрала Банк, условия на которых пожелала поручить кредит, а также согласилась со всеми условиями договора и обязалась их выполнять (текст заявки на открытие банковских счетов/анкета заемщика, являющейся неотъемлемой частью договора, в т.ч. поле 59). В соответствии с требованиями действующего законодательства между Банком и истицей (Дата обезличена)г. заключен кредитный договор (Номер обезличен), в соответствии с которым Банк обязался предоставить истице кредит на общую сумму 10 660 руб. (поле 43 заявки на открытие банковских счетов/Анкеты заемщика). Из них 9 860 руб. перечислены почтовым переводом истице через почту России, плата за доставку почтового перевода составила 139,62 руб., 660 руб. перечислены в пользу ООО «...» (далее ОО «...»), застраховала свою жизнь от несчастных случаев и болезней. Желающий заключить договор страхования с ООО «...» и получить в Банке кредит на оплату соответствующего страхового взноса подписывает заявление на страхование от несчастных случаев и болезней с просьбой о заключении договора страхования с ООО «...». В соответствии с условиями договоров, заключаемых Банком с заемщиками, возможность получения кредита в Банке не обусловлена обязанностью страхования жизни и здоровья в ООО «...». Своей подписью в поле 58 Заявки истица свидетельствует о том, что ей разъяснены условия индивидуального добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. Бланк уведомления страховщика о наступлении страхового случая является приложением к договору. О том, что заявка, условия договора на 6-ти страницах, тарифы Банка на 2-х страницах, и предварительный график погашения задолженности получены, имеется собственная подпись истца в поле 59 Заявки. Одновременно с заключением договора для расчетов по договору заемщику в Банке был открыт счет «депозит до востребования» (Номер обезличен) (далее - Счет) согласно п. 1 раздела I условий договора. Подписание договора заявки на открытие банковского счета/Анкеты заемщика подтверждают то, что «1) Заемщику до заключения договора получена полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, а также информация о дополнительных расходах...», поле 59 заявки. В соответствии с п. 1.1 раздела II условий договора заемщик обязан каждый процентный период, равный 30 календарным дням, обеспечивать на счете денежные средства в сумме не менее ежемесячного платежа, равного 1 205,54 руб. Для погашения задолженности по договору на счет истицы поступали денежные средства в следующем порядке: (Дата обезличена) г. 10 000 руб., (Дата обезличена) г. - 1200 руб. Согласно п.3 раздела V условий договора, досрочное погашение задолженности по кредиту по инициативе заемщика не разрешается, заемщик согласен с тем, что Банк вправе по собственной инициативе в безакцептном порядке осуществить полное досрочное погашение задолженности по кредиту, если в конце последнего дня процентного периода (начиная с процентного периода, номер которого указан в поле 52 Заявки (в данном случае в 7-ом процентном периоде) на счете имеются денежные средства, достаточные для погашения. Истица по собственной инициативе (Дата обезличена) г. разместила денежную сумму на Счете в размере 10 000 руб., а (Дата обезличена)г. - 1200 руб. Согласно п. 3 раздела условий договора, «если на последний день соответствующего процентного периода на счете отсутствуют денежные средства, достаточные для досрочного погашения задолженности по кредиту, Банк производит списание ежемесячных платежей в сроки, установленные договором, что может привести к образованию просроченной задолженности по кредиту. В связи с чем, со счета после размещения на нем средств ежемесячно производилось списание ежемесячных платежей в размере 1205,54 руб. Поскольку на (Дата обезличена) г., дату погашения 9-го Ежемесячного платежа, на счете истицы отсутствовали денежные средства в размере 1 205,54 руб., а суммы в размере 355,68 руб., находящаяся на счете, было недостаточно, по договору возникла просроченная задолженность. Поскольку на (Дата обезличена) г. денежных средств для оплаты просроченной задолженности от истицы не поступало, Банк на основании тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, за ненадлежащее исполнение обязательств правомерно применил к истице штрафные санкции. Истице выставлено требование о полном погашении задолженности, в связи с просрочкой в оплате ежемесячных платежей сроком более 60-ти календарных дней, размер Задолженности составил 6 467,21руб., в том числе: часть кредита, предоставленного Банком - 4 130,88 руб., проценты за пользование кредитом - 336,33 руб., сумма штрафов – 2 000 руб. Банк неоднократно направлял в адрес истицы напоминание о состоянии задолженности по кредитному договору и начислению штрафов.
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна представить суду доказательства в обоснование своих доводов и возражений.
В силу ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установление своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст.10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.
Судом установлено, что (Дата обезличена)г. между истицей Никитиной Т.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) заключен кредитный договор (Номер обезличен), в соответствии с которым Банк предоставил истице кредит в размере 10 660 руб., под 59,9 % годовых. Из них 9 860 руб. перечислены почтовым переводом истице Никитиной Т.А. почтовым переводом через почту России, плата за доставку почтового перевода составила 139,62 руб., 660 руб. перечислены в пользу ООО «...» (далее ОО «...»).
Своей подписью в поле 58 Заявки истица Никитина Т.А. свидетельствует о том, что ей разъяснены условия индивидуального добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.
Кредитный договор состоит из следующих документов: заявка, условия договора на 6-ти страницах, сообщение Банка (при наличии), подтверждающий заключение договора, график погашения и тарифы Банка. Бланк уведомления страховщика о наступлении страхового случая является приложением к договору. О том, что заявка, условия договора на 6-ти страницах, тарифы Банка на 2-х страницах, и предварительный график погашения задолженности получены, имеется подпись истца в поле 59 Заявки.
С целью возврата суммы предоставленного кредита по договору, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом истица Никитина Т.А. приняла на себя обязательство уплатить 12 ежемесячных платежей (поле 48 Заявки), размер каждого из которых составляет 1205,54 руб. (поле 47 Заявки), а всего по кредиту - 14 467,21 руб.
Таким образом, сумма предоставленного Банком кредита составляет 10 660 руб., сумма процентов за пользование кредитом, с использованием фиксированной процентной ставки, указанной в поле 50 Заявки, равной 59,9% - 3 807,21 руб.
В поле 53 Заявки указана дата уплаты каждого ежемесячного платежа 22 число каждого месяца.
Одновременно с заключением Договора для расчетов по договору Заемщику в Банке был открыт счет «депозит до востребования» (Номер обезличен) (далее - Счет) согласно п. 1 раздела I Условий Договора.
Подписание истцом договора -заявки на открытие банковского счета/Анкеты заемщика подтверждает, что заемщику до заключения договора получена полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, а также информация о дополнительных расходах. Заемщик ознакомлен с условиями получения кредита, суммой и условиями возврата задолженности по договору; истица согласна была со всеми положениями договора и обязалась их выполнять.
При этом истицей (о чем свидетельствует ее подпись) получены условия договора, тарифы Банка и график погашения.
Указанное истицей Никитиной Т.А. не оспаривалось в судебном заседании.
При таких обстоятельствах, на момент заключения договора истице в соответствии с требованиями ст. 10 Законом РФ «О защите Прав потребителей», предоставлена верная, точная и полная информация о размере задолженности, о порядке её погашения и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
При заключении договора истцу была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены все вопросы, относящиеся к условиям договора, в том числе условия досрочного прекращения обязательств, что подтверждается собственноручной подписью истица в поле 59 Заявки.
В соответствии с п. 1.1 раздела II условий договора заемщик обязан каждый процентный период, равный 30 календарным дням, обеспечивать на счете денежные средства в сумме не менее ежемесячного платежа, равного 1 205,54 руб.
Истица Никитина Т.А. направила ответчику денежные средства: (Дата обезличена) г. -10 000 руб., (Дата обезличена) г. - 1200 руб.
В соответствии с п.4 раздела V условий договора в случае оформления заемщиком кредита для следующего получения денежных средств почтовым переводом (поле Заявки 46) действие договора прекращается при неполучении заемщиком указанного перевода. Невостребованный почтовый перевод возвращается Почтой России в Банк для зачисления на счет в порядке и сроки, установленные правилами осуществления услуг почтовой связи. При этом плата за доставку почтового перевода (поле 45 Заявки) заемщику почтой не возвращается и досрочное погашение задолженности по кредиту по инициативе Банка не производится в связи с недостаточностью денежных средств на счете.
Стороны договора установили в п. 3 раздела V Условий договора, что досрочное погашение задолженности по кредиту согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ по инициативе заемщика не разрешается
Согласно п.3 раздела V условий договора, досрочное погашение задолженности по кредиту по инициативе Заемщика не разрешается, заемщик согласен с тем, что Банк вправе по собственной инициативе в безакцептном порядке осуществить полное досрочное погашение задолженности по Кредиту, если в конце последнего дня Процентного периода (начиная с Процентного периода, номер которого указан в поле 52 заявки (в данном случае в 7-ом Процентном периоде) на счете имеются денежные средства, достаточные для погашения.
Точный размер задолженности по кредиту заемщик может узнать только при обращении в Банк через уполномоченное Банком лицо.
Данные действия, предусмотренные условиями договора, истицей не были осуществлены.
Истица (Дата обезличена) г. разместила денежные суммы на счете в размере 10 000 руб., а (Дата обезличена)г. - 1200 руб.
Согласно п. 3 раздела условий договора, если на последний день соответствующего процентного периода на счете отсутствуют денежные средства, достаточные для досрочного погашения задолженности по кредиту, банк производит списание ежемесячных платежей в сроки, установленные договором, что может привести к образованию просроченной задолженности по кредиту.
В данном случае истица, как заемщик, не убедилась в досрочном прекращении обязательств по уплате ежемесячных платежей путем обращения в Банк, доказательств обращения (Дата обезличена)г. с заявлением о расторжении договора истицей не представлено, об отсутствии указанных доказательств истица не отрицала в суде.
Согласно п. 3 раздела условий договора, если на последний день соответствующего процентного периода на счете отсутствуют денежные средства, достаточные для досрочного погашения задолженности по кредиту, Банк производит списание ежемесячных платежей в сроки, установленные договором, что может привести к образованию просроченной задолженности по кредиту.
Таким образом, из анализа представленных доказательств следует, что досрочное погашение возможно, начиная с 7-го процентного периода, а не с первого, как в данном случае сделал истица. В связи с указанными обстоятельствами со счета истицы, согласно графика, ежемесячно производилось списание ежемесячных платежей в размере 1 205,54 руб., и соответствии с п.3 раздела V Условий Договора.
| На (Дата обезличена) г., дату погашения 9-го Ежемесячного платежа, на счете истицы отсутствовали денежные средства в размере 1 205,54 руб., а суммы в размере 355,68 руб., находящейся на счете, было недостаточно, то по договору возникла просроченная задолженность.
На основании п.2 раздела III условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки.
Поскольку на (Дата обезличена) г. денежных средств для оплаты просроченной задолженности от истицы не поступало, Банк на основании тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, за ненадлежащее исполнение обязательств применил к истице следующие штрафные санкции: (Дата обезличена) г. - 800 руб., (Дата обезличена) г. - 800 руб.
(Дата обезличена) г., в соответствии с п.4 раздела III Условий Договора истице Никитиной Т.А. выставлено требование о полном погашении задолженности, в связи с просрочкой в оплате ежемесячных платежей сроком более 60-ти календарных дней, размер задолженности составил 6 467,21руб., в том числе: часть кредита, предоставленного Банком - 4 130,88 руб., проценты за пользование кредитом - 336,33 руб., сумма штрафов 2 000 руб.
Довод истицы о том, что договор подписан с использованием факсимиле, а не оригиналом подписи, не может быть принят судом во внимание по следующим основаниям. Согласно п.1.1. раздела У условий договора, стороны договора допускают использование аналогов собственноручных подписей должностных лиц Банка при заключении договора, дополнительных соглашений к нему. Под аналогом понимается графическое воспроизведение указанной подписи средствами копирования. Возможность использования при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи, электронной цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи (кода, шифра) предусмотрена в п. 2 ст. 160 ГК РФ.
Доводы истиц, что договор кредитования заключен на почтовом отделении (Номер обезличен) г.Ульяновска с сотрудниками почты, которые не являются сотрудниками Банка, также не может быть принят судом во внимание, поскольку согласно раздела 3,4 договора (Номер обезличен) от (Дата обезличена)г. между Банком и ФГУП «Почта Россия», сотрудники почты наделяются полномочиями по оформлению кредитной документации. А согласно регистрационной карте сотрудника партнера, оператору Почты ФИО6 после проведенного обучения присвоены права доступа в компьютерную систему Банка для последующего оформления кредитной документации (приложение (Номер обезличен)), поэтому утверждение истицы о том, что сотрудником почты не является полномочным представителем Банка, является необоснованными.
Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что истица Никитина Т.А. как потребитель при заключении договора кредита располагала полной информацией о предложенных ей услугах и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.
Поскольку при заключении договора соглашение о порядке изменения условий договора достигнуто сторонами и соответствует положениям ст.ст.450, 452 ГК РФ, следовательно, условия договора об одностороннем изменении его условий не противоречат требованиям действующего законодательства, при этом соглашение об изменении условий договора совершается в той же форме, что и договор, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Никитиной Т.А. о признании требования о погашении задолженности по кредитному договору незаконным, в этой части в удовлетворения иска ей следует отказать.
В ходе судебного разбирательства также установлено, что (Дата обезличена)г. истица Никитина Т.А. направила в адрес Банка заявление о расторжении кредитного договора, что подтверждается соответствующей квитанцией.
В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.
Согласно ст.451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; В силу п. 4 указанной статьи изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.
В судебном заседании установлено, что истица Никитина Т.А. взяла кредит для приобретения холодильника, однако в результате изменения материального положения ее семьи, и невозможностью расплачиваться за кредит, ей пришлось отказаться от приобретения указанной вещи, таким образом, действие настоящего договора значительно будет превышать затраты, необходимые для его исполнения. При таких обстоятельствах, исковые требования Никитиной Т.А. о расторжении кредитного договора (Номер обезличен) от (Дата обезличена)г. следует удовлетворить.
Суд, руководствуясь ст.ст. 194, 197, 198, 199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Никитиной Т.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании требования о погашении задолженности по кредитному договору незаконным, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор (Номер обезличен) от (Дата обезличена)г., заключенный между Никитиной Т.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
В удовлетворении исковых требований Никитиной Т.А. о признании требования о погашении задолженности по кредитному договору незаконным отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный в течение десяти дней.
Федеральный судья: Н.П.Лапина