Дело 2-2099/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
13 августа 2010г. г. Ульяновск
Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Лапиной Н.П.,
при секретаре Фролове В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) к Надысеву К.В., Надысевой Е.Д. о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Коммерческий банк «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) обратилось в суд с иском к Надысеву К.В., Надысевой Е.Д. о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании исковых требований указало, что (Дата обезличена) г. КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Надысев К.В. заключили кредитный договор (Номер обезличен) (Номер обезличен) о предоставлении кредита в размере 110 000 руб. с начислением процентов по кредиту по ставке 9 процента годовых сроком погашения до (Дата обезличена)г. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался надлежащим образом осуществлять возврат кредита, внося обязательные ежемесячные платежи в счет погашения суммы основного долга, начисленных процентов по кредиту и неустойки в соответствии с планом погашения кредита. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору производится путем уплаты банку ежемесячных обязательных платежей до конца установленного Банком операционного дня 20 числа календарного месяца, следующего за расчетным периодом в соответствии с разделом 4. (Порядок погашения кредита) кредитного договора. В случае нарушения сроков погашения кредита и начисленных по нему процентов, предусмотренных кредитным договором. Банк, согласно п. 5.2 кредитного договора начисляет неустойку с даты, следующей за датой наступления срока исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере 0.1 (ноль целых одна десятая) процента от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Факт предоставления Банком кредита подтверждается расходным кассовым ордером (Номер обезличен)от (Дата обезличена)г. Для исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчик в соответствии с п. 4.1.5. кредитного договора обязался размещать на счете не позднее окончания установленного Банком операционного дня 20 числа календарного месяца, следующего за расчетным периодом обязательного платежа за соответствующий расчетный период, просроченных (неисполненных) обязательных платежей за предыдущие периоды и начисленной неустойки. В соответствии с п. 4.2., 7.1.2. кредитного договора, Банку предоставлено право в безакцептном порядке на списание размещенных на счете ответчика денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору. В нарушение раздела 4 кредитного договора (порядок погашения кредита) ответчик своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору подтверждается выписками по ссудным счетам ответчика. Согласно п. 7.2.9. кредитного договора в случае неисполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного исполнения обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, предъявить к взысканию сумму задолженности и начисленные проценты с применением неустойки. (Дата обезличена)г. ответчику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако требования Банка остались без ответа и удовлетворения. На основании расчета, произведенного истцом, в соответствии с условиями договора, по состоянию на (Дата обезличена)г. задолженность ответчиков перед Банком составляет 100 769 руб.40 коп., в том числе: 57 459 руб.48 коп. - сумма ссудной задолженности; 17 778 руб. 15 коп. - сумма просроченной ссудной задолженности; 74 руб. 20 коп. - сумма процентов; 5 370 руб.25 коп. - сумма просроченных процентов; 12 191 руб.42 коп. - сумма пени по основному долгу; 3 495 руб. 90 коп. - сумма просроченных процентов. Просили расторгнуть кредитный договор от (Дата обезличена)г. (Номер обезличен) (Номер обезличен), заключенный между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Надысевым К.В.; взыскать с Надысева К.В. и Надысевой Е.Д. в солидарном прядке в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 100 769 руб.40 коп., в том числе: 57 459 руб. 48 коп. - сумма ссудной задолженности; 17 778 руб. 15 коп. - сумма просроченной ссудной задолженности; 74 руб. 20 коп. - сумма процентов; 5 370 руб. 25 коп. - сумма просроченных процентов: 12 191 руб. 42 коп. - сумма пени по основному долгу; 495 руб. 90 коп. - сумма пени по процентам; 400 руб.00 коп. - сумма пени- штрафа за факт просрочки. Взыскать с Надысева К.В. и Надысевой Е.Д. в долевом порядке в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) расходы по оплате госпошлины в сумме 3 215 руб. 39 коп.
В ходе судебного разбирательства представители истца неоднократно уточняли исковые требования, в окончательном виде их требования были следующими, просили: 1.Расторгнуть кредитный договор от (Дата обезличена)г. (Номер обезличен) (Номер обезличен), заключенный между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Надысевым К.В.; 2.Взыскать с Надысева К.В. и Надысевой Е.Д. в солидарном прядке в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 117 134 руб.30 коп., в том числе: 53 770 руб. 68 коп. - сумма ссудной задолженности; 21 778 руб. 15 коп. - сумма просроченной ссудной задолженности; 333 руб. 93 коп. - сумма процентов; 6 539 руб. 01 коп. - сумма просроченных процентов: 25 423 руб. 73 коп. - сумма пени по основному долгу; 9 600 руб. сумма штрафа за факт просрочки. 3.Взыскать с Надысева К.В. и Надысевой Е.Д. в долевом порядке в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) расходы по оплате госпошлины в сумме 3 215 руб. 39 коп. 4.Обратить взыскание на предмет залога – автомашину ... ... (Дата обезличена) г. выпуска, идентификационный номер (VIN) (Номер обезличен), модель, № двигателя (Номер обезличен), регистрационный знак (Номер обезличен), (Номер обезличен), кузов № (Номер обезличен), цвет кузова графитовый металлик, номер шасси отсутствует, назначив начальную продажную цену заложенного имущества – автомобиля, при его реализации на торгах - в размере 188 000 руб. Суду изложили доводы и факты искового заявления. Решить миром вопрос с учетом материального положения ответчиков представители не могут, поскольку у ответчика Надысева К.В. имеется еще один кредитный договор, по которому имеется просроченная задолженность.
В судебном заседании ответчик Надысев К.В. уточненные исковые требования признал частично, не оспаривая сумму основного долга, просил снизить пени по основному долгу, сумму просроченных процентов, указав, что он допустил просрочку платежа в августе-сентябре 2009г., в январе-феврале 2010г., далее он производил платежи по графику, но указанные платежи шли в первую очередь в погашение штрафных санкций, а затем в погашении основного долга, в связи с этим сложилась такая ситуация, образовалась задолженность.
В судебном заседании ответчик Надысева Е.Д. уточненные исковые требования признала частично, не оспаривая сумму основного долга, просила снизить пени по основному долгу, сумму просроченных процентов. Согласна была решить вопрос миром, путем погашения долга и процентов, без учета пеней.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) подлежащими удовлетворению в части. При этом суд учитывает следующие обстоятельства.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
На основании ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и на основании исследованных судом доказательств.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В ходе судебного разбирательства установлено, что (Дата обезличена) г. КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Надысев К.В. заключили кредитный договор (Номер обезличен) (Номер обезличен) о предоставлении кредита в размере 110 000 руб. с начислением процентов по кредиту по ставке 9 процента годовых сроком погашения до (Дата обезличена)г.
В соответствии с условиями кредитного договора ответчик Надысев К.В. обязался надлежащим образом осуществлять возврат кредита, внося обязательные ежемесячные платежи в счет погашения суммы основного долга, начисленных процентов по кредиту и неустойки в соответствии с планом погашения кредита.
Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору производится путем уплаты банку ежемесячных обязательных платежей до конца установленного Банком операционного дня 20 числа календарного месяца, следующего за расчетным периодом в соответствии с разделом 4. (Порядок погашения кредита) кредитного договора.
В случае нарушения сроков погашения кредита и начисленных по нему процентов, предусмотренных кредитным договором.
Банк, согласно п. 3.1 (Правил кредитования) кредитного договора начисляет неустойку с даты, следующей за датой наступления срока исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере 0.1 (ноль целых одна десятая) процента от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.
(Дата обезличена) г. между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Надысевой Е.Д. заключен договор поручительства.
Факт предоставления Банком кредита подтверждается расходным кассовым ордером (Номер обезличен)от (Дата обезличена)г.
Для исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчик Надысев К.В. в соответствии с п. 3.1 (правил кредитования) кредитного договора обязался размещать на счете не позднее окончания установленного Банком операционного дня 20 числа календарного месяца, следующего за расчетным периодом обязательного платежа за соответствующий расчетный период, просроченных (неисполненных) обязательных платежей за предыдущие периоды и начисленной неустойки.
В соответствии с п. 3.2. (правил кредитования) кредитного договора, Банку предоставлено право в безакцептном порядке на списание размещенных на счете ответчика денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору.
В нарушение раздела 3 (Правил кредитования) кредитного договора ответчик своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности.
Из представленной выписки по счету Надысева К.В. усматривается, что имело место просрочка платежей в августе-сентябре 2009г., в январе – феврале 2010г.
Таким образом, наличие неисполненных обязательств по кредитному договору подтверждается выписками по ссудным счетам ответчика.
В соответствии с п. 3.3, 3.3.1 – 3.3.6 (правил кредитования) кредитного договора при недостаточности денежных средств для оплаты обязательств клиента Банк направляет денежные средства: в первую очередь –в погашение начисленной неустойки и штрафа…, в шестую очередь- в погашение текущей суммы основного долга по кредиту.
Согласно п.п.4.1. 4.2, 4.2.1, 4.2.2, 4.8.2 (Правил кредитования) кредитного договора в случае неисполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного исполнения обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору, предъявить к взысканию сумму задолженности и начисленные проценты с применением неустойки.
(Дата обезличена)г., (Дата обезличена)г. ответчику были направлены уведомления с требованием погасить образовавшуюся задолженность.
Требования Банка остались без удовлетворения.
Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору. Данный расчет не оспаривается ответчиками.
В силу ст.309 ГК ПФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Судом установлено, что со стороны ответчиков имело место ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредиту. Требование истца о погашении задолженности по кредитному договору ответчиками не выполнено. При таких обстоятельствах, требование истца о досрочном возврате всей суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом является правомерным.
В соответствии со ст.809 ч. 2 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты по кредитному договору выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Условиями кредитного договора предусмотрено взыскание неустойки от неуплаченной в срок суммы основного долга по кредиту за весь период просрочки, выраженный в днях, а также неустойки от суммы не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки, начиная с даты образования просрочки, до дня фактической уплаты требуемой суммы процентов за пользование кредитом включительно.
Изложенное свидетельствует о правомерности требования истца о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга и процентов по договору.
Сумма пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам на (Дата обезличена)г. (в соответствии с заявленными уточненными исковыми требованиями) составляет 25 423 руб. 73 коп., сумма штрафа за факт просрочки составляет 9 600 руб.
Суд принимает расчет пени и штрафа, представленный стороной истца, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, однако считает данную неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательства и в силу ст. 333 ГК РФ полагает возможным уменьшить пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам до 10 000 руб., штраф за факт просрочки до 3 000 руб.
При этом суд принимает во внимание ходатайство ответчиков об уменьшении штрафных санкций в связи с трудным материальным положением, отсутствие у ответчика работы в связи с полученной травмой (инвалид с детства).
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает требования коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично. Следует расторгнуть кредитный договор от (Дата обезличена)г. (Номер обезличен) (Номер обезличен), заключенный между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) и Надысевым К.В., взыскать с Надысева К.В., Надысевой Е.Д. в солидарном порядке в пользу КБ ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) сумму задолженности по кредитному договору: 53 770 руб. 68 коп., сумму просроченной ссудной задолженности 21 466 руб. 95 коп., сумму процентов 333 руб.93 коп., сумму просроченных процентов 6 539 руб. 01 коп., пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам 10 000 руб., штраф за факт просрочки 3 000 руб., а всего 95 110 руб. 57 коп.
Суд также считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» как залогодержатель в силу закона и договора залога вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.
По кредитному договору предметом залога является автомобиль ..., (Дата обезличена). выпуска государственный регзнак (Номер обезличен), идентификационный номер (VIN) (Номер обезличен), модель, № двигателя (Номер обезличен), регистрационный знак (Номер обезличен), кузов № (Номер обезличен), цвет кузова ..., номер шасси отсутствует,
В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом.
Для определения рыночной стоимости заложенного автомобиля была проведена судебная экспертиза. Согласно заключению эксперта № (Номер обезличен) от (Дата обезличена) г. рыночная стоимость принадлежащего Надысеву К.В. автомобиля на момент проведения экспертизы составляет 188 000 руб.
У суда не имеется оснований сомневаться в выводах эксперта.
На основании изложенного суд считает необходимым обратить взыскание на указанный заложенный автомобиль, определив его начальную продажную стоимость в 188 000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в долевом порядке в размере возврат госпошлины сумму 3 053 руб.32 коп., или по 1 526 руб. 66 коп. с каждого.
В соответствии со ст.103 ГПК подлежат взысканию с ответчиков Надысевых К.В., Е.Д. расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 3 280 руб., или по 1640 руб. с каждого в пользу ЗАО «...».
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) к Надысеву К.В., Надысевой Е.Д. о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от (Дата обезличена)г. (Номер обезличен) (Номер обезличен), заключенный между КБ ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) и Надысевым К.В..
Взыскать с Надысева К.В. и Надысевой Е.Д. в солидарном порядке в пользу КБ ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) сумму задолженности по кредитному договору: 53 770 руб. 68 коп., сумму просроченной ссудной задолженности 21 466 руб. 95 коп., сумму процентов 333 руб.93 коп., сумму просроченных процентов 6 539 руб. 01 коп., пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам 10 000 руб., штраф за факт просрочки 3 000 руб., а всего 95 110 руб. 57 коп.
Взыскать с Надысева К.В. и Надысевой Е.Д. в долевом порядке в пользу КБ ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) возврат госпошлины в сумме 3 053 руб.32 коп., или по 1 526 руб. 66 коп. с каждого.
Обратить взыскание на заложенное имущество: автомашину ... (Дата обезличена) г. выпуска, идентификационный номер (VIN) (Номер обезличен), модель, № двигателя (Номер обезличен) регистрационный знак (Номер обезличен), кузов № (Номер обезличен), цвет кузова ..., номер шасси отсутствует, назначив начальную продажную цену заложенного имущества – автомобиля, при его реализации на торгах - в размере 188 000 руб.
Взыскать с Надысева К.В. и Надысевой Е.Д. в долевом порядке в пользу ЗАО ... за производство экспертизы 3 280 руб., по 1640 руб. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд города Ульяновска в течение десяти дней.
Федеральный судья: Н.П.Лапина