Именем Российской Федерации
17 августа 2010 г. г. Ульяновск
Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе
федерального судьи Тихоновой О.П.,
при секретаре Савкиной С.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» к Малышкину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Барклайс Банк» обратилось в суд с иском к Малышкину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что (Дата обезличена) г. на основании заявления № (Номер обезличен) и в соответствии с п. 3.1 Условий кредитования КБ «Экспобанк» (ООО) по продукту «Экспо-автосалон» Цыпленкову В.А. (в настоящее время – Малышкин В.А.) были перечислены денежные средства в размере 221 000 руб. на приобретение автотранспортного средства под 14,5% годовых сроком на 60 месяцев. Порядок погашения кредита и процентов определяется графиком возврата кредита и уплаты процентов № (Номер обезличен) от (Дата обезличена) г. Согласно графику возврата кредита и уплаты процентов погашение задолженности осуществляется ежемесячно. В качестве обеспечения исполнения заемщиком принятых на себя обязательств был заключен договор залога транспортного средства № (Номер обезличен) от (Дата обезличена) г., предметом залога является легковой автомобиль ВАЗ (Номер обезличен), (Дата обезличена) года выпуска, VIN ХТА (Номер обезличен) По согласованию сторон общая залоговая стоимость передаваемого в залог автомобиля составляет 154 700 руб. (п.1.2 договора). В соответствии с п.2.1 договора залога залог обеспечивает исполнение всех обязательств залогодателя перед банком, включая обязательства по возврату кредита и уплату процентов в полном объеме, уплату неустойки и штрафов, возмещение убытков и судебных издержек. (Дата обезличена) г. КБ «ЭКСПОБАНК» (ООО) изменило свое название на ООО «Барклайс Банк». Принимая во внимание, что заемщик систематически нарушает промежуточные сроки погашения кредита и уплаты процентов, а также суммы, указанные в графике, ООО «Барклайс Банк» направляло ответчику требование о возврате кредита. Согласно расчету задолженности, произведенному по состоянию на (Дата обезличена) г., общая сумма задолженности заемщика составляет 467 887 руб. 09 коп., в том числе: основной долг - 183 109 руб. 88 коп.; проценты за пользование кредитом- 8494 руб. 33 коп.; пени (неустойка) за просрочку возврата суммы кредита (основного долга) -186 024 руб. 38 коп; пени на проценты за пользование кредитом – 62 649 руб. 80 коп. Письмом от (Дата обезличена) г. Малышкин В.А. (Цыпленков В.А.) обязался выполнить все свои обязательства по кредитному договору, но до настоящего времени обязательства не исполнил. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по заявлению № (Номер обезличен) на предоставление кредита от (Дата обезличена) г. в размере 467 887 руб. 09 коп., в том числе: основной долг -183 109 руб. 88 коп.; проценты за пользование кредитом - 8494 руб. 33 коп.; пени (неустойка) за просрочку возврата суммы кредита (основного долга) -186 024 руб. 38 коп; пени на проценты за пользование кредитом – 62 649 руб. 80 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога транспортного средства - легковой автомобиль ВАЗ (Номер обезличен), (Дата обезличена) года выпуска, VIN ХТА (Номер обезличен); отнести на ответчика расходы по госпошлине.
Впоследствии от истца в суд поступило заявление об уточнении исковых требований, в котором он просит: взыскать с Малышкина В.А. задолженность по заявлению № (Номер обезличен) на предоставление кредита от 26.11.2007 г. в размере 467 887 руб. 09 коп., в том числе: основной долг -183 109 руб. 88 коп.; проценты за пользование кредитом - 8494 руб. 33 коп.; пени (неустойка) за просрочку возврата суммы кредита (основного долга) – 186 024 руб. 38 коп; пени на проценты за пользование кредитом – 62 649 руб. 80 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога транспортного средства: легковой автомобиль ВАЗ (Номер обезличен), (Дата обезличена) года выпуска, VIN ХТА (Номер обезличен), указав, что по согласованию сторон общая залоговая стоимость передаваемого в залог автомобиля составляет 154 700 рублей (п. 1.2. Договора); отнести на ответчика расходы по госпошлине.
В судебное заседание представитель истца ООО «Барклайс Банк» не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Малышкин В.А., извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Сторонам разъяснялась ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам и в пределах предъявленных исковых требований.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статьей 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.
В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии с ч.2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
Согласно ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена залогового имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке….
Судом установлено, что (Дата обезличена) г. КБ «ЭКСПОБАНК» (общество с ограниченной ответственностью) на основании заявления № (Номер обезличен) на предоставление кредита Цыпленкову В.А. (в настоящее время Малышкин В.А. согласно свидетельству о перемене имени I-ВА № (Номер обезличен), выданного (Дата обезличена) г. Засвияжским отделом ЗАГС администрации Засвияжского района ...) был предоставлен кредит в размере 221 000 руб. на приобретение автотранспортного средства под 15% годовых. Срок, на который предоставлен кредит, порядок погашения кредита и процентов определен графиком возврата кредита и уплаты процентов № (Номер обезличен) от (Дата обезличена) г. Согласно графику возврата кредита погашение задолженности осуществляется ежемесячно 26-го числа, кредит предоставлен на срок до (Дата обезличена) г. Согласно заявлению на предоставление кредита ответчик гарантировал танку своевременный возврат кредита и оплату процентов, обязался возвратить кредит в порядке и сроки, установленные графиком, своевременно, а в случае допущения просрочки платежей уплачивать банку неустойку в размере 0,5% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.
В обеспечение исполнения заемщиком принятых на себя обязательств между ним и КБ «ЭКСПОБАНК» (ООО) был заключен договор залога транспортного средства № (Номер обезличен) от (Дата обезличена) г., предметом залога является легковой автомобиль ВАЗ (Номер обезличен), (Дата обезличена) года выпуска, VIN ХТА (Номер обезличен). По согласованию сторон договора общая залоговая стоимость передаваемого в залог автомобиля составляет 154 700 руб. (п.1.2 договора). В соответствии с п.2.1 договора залога залог обеспечивает исполнение всех обязательств залогодателя перед банком, включая обязательства по возврату кредита и уплату процентов в полном объёме, уплату неустойки и штрафов, возмещение убытков и судебных издержек.
(Дата обезличена) г. КБ «ЭКСПОБАНК» (ООО) изменило свое название на ООО «Барклайс Банк».
В ходе судебного разбирательства установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору по предоставлению денежных средств ответчику, что подтверждается представленными суду документами.
Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, и у него имеется задолженность по платежам.
По состоянию на (Дата обезличена) г. общая сумма задолженности заёмщика составляет 467 887 руб. 09 коп., в том числе: основной долг - 183 109 руб. 88 коп.; проценты за пользование кредитом - 8494 руб. 33 коп.; пени (неустойка) за просрочку возврата суммы кредита (основного долга) -186 024 руб. 38 коп; пени на проценты за пользование кредитом – 62 649 руб. 80 коп.
Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными, поскольку ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора. Расчет задолженности представлен истцом.
Вместе с тем суд на основании ст.333 ГК РФ считает подлежащим уменьшению размер пени (неустойки) за просрочку возврата суммы кредита (основного долга) до 100 000 руб. и пени на проценты за пользование кредитом до 30 000 руб., поскольку считает начисленный размер пени несоразмерным последствиям нарушения обязательства.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 321 604 руб. 21 коп., в том числе: основной долг - 183 109 руб. 88 коп.; проценты за пользование кредитом - 8494 руб. 33 коп.; пени (неустойка) за просрочку возврата суммы кредита (основного долга) - 100 000 руб.; пени на проценты за пользование кредитом – 30 000 руб.
Суд также считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку истец как залогодержатель в силу закона и договора залога вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.
По кредитному договору предметом залога является легковой автомобиль ВАЗ (Номер обезличен), (Дата обезличена) года выпуска, VIN ХТА (Номер обезличен), принадлежащий ответчику.
Данный автомобиль зарегистрирован в УГИБДД УВД по ... на ответчика и имеет г.н. С (Номер обезличен) АР (Номер обезличен).
В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом.
Для определения рыночной стоимости заложенного автомобиля была проведена судебная экспертиза. Согласно заключению эксперта (отчету об оценке) ООО «...» № (Номер обезличен) от (Дата обезличена) г. рыночная стоимость принадлежащего Малышкину В.А. автомобиля ВАЗ (Номер обезличен), VIN ХТА (Номер обезличен), г.н. С (Номер обезличен) АР (Номер обезличен), (Дата обезличена) г. выпуска, на момент проведения экспертизы составляет 188 000 руб.
У суда не имеется оснований сомневаться в выводах эксперта.
На основании изложенного суд считает необходимым обратить взыскание на указанный заложенный автомобиль, определив его начальную продажную стоимость в соответствии с заключением эксперта в 188 000 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 6416 руб. 04 коп.
С ответчика также подлежат взысканию в пользу ООО «...» судебные расходы по оплате экспертизы в сумме 1250 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Малышкина (прежняя фамилия – Цыпленков) В.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 321 604 рубля 21 копейка, в том числе: основной долг - 183 109 рублей 88 копеек; проценты за пользование кредитом - 8494 рубля 33 копейки; пени (неустойка) за просрочку возврата суммы кредита (основного долга) - 100 000 рублей; пени на проценты за пользование кредитом – 30 000 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 6416 рублей 04 копейки, а всего 328 020 рублей 25 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с договором залога транспортного средства № (Номер обезличен) от (Дата обезличена) г., заключенным между ООО «Барклайс Банк» (прежнее наименование – КБ «ЭКСПОБАНК» (ООО) и Малышкиным (прежняя фамилия – Цыпленков) В.А., а именно на автомобиль ВАЗ (Номер обезличен) (Дата обезличена) г. выпуска, VIN (Номер обезличен), г.н. С (Номер обезличен) АР (Номер обезличен), принадлежащий Малышкину В.А., путем реализации с торгов, определив начальную продажную цену данного автомобиля в 188 000 рублей.
Взыскать с Малышкина В.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Эксперты» судебные расходы по оплате экспертизы в сумме 1250 рублей.
Решение может быть обжаловано в течение десяти дней в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска.
Федеральный судья О.П.Тихонова