Гр.дело № 2-2004/2010г. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
20 августа 2010 г. г. Ульяновск
Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе
федерального судьи Тихоновой О.П.,
при секретаре Савкиной С.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АВТОВАЗБАНК» (ОАО Банк АВБ) к Авраменко А.Г., Марковой Н.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «АВТОВАЗБАНК» (ОАО Банк АВБ) обратилось в суд с иском к Авраменко А.Г., Марковой Н.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что (Дата обезличена) г. между банком и Авраменко А.Г. заключен кредитный договор № (Номер обезличен), по которому банк предоставил Авраменко А.Г. на неотложные нужды кредит в размере 200 000 руб. под 22% годовых. Фактически денежные средства были получены ответчиком (Дата обезличена). в сумме 200 000 руб., выдача денежных средств подтверждается расходно-кассовым ордером № (Номер обезличен) от (Дата обезличена) г. В целях обеспечения исполнения обязательств ответчика был заключен договор поручительства № (Номер обезличен) от (Дата обезличена) г. с Авраменко (в настоящее время после развода сменила фамилию на Маркову) Н.В. Согласно п.п.1.1, 2.2, 2.7, 2.8, 4.1 кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом полностью в соответствии с графиком возвратов не позднее (Дата обезличена) г. В соответствии с п.п.1.1, 2.2, 2.6 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 22% годовых, а в случае несвоевременного осуществления платежей по основному долгу – проценты в размере двойной ставки, указанной в п.2.9 кредитного договора (т.е. 44% годовых), начисляемой на сумму просроченного долга. Указанные обязательства ответчиком в настоящее время не исполняются. Просроченная задолженность по кредитному договору образовалась с (Дата обезличена) г. По настоящее время ответчик в нарушение ст.ст.810, 819 ГК РФ и п.п.1.1, 2.2, 2.6-2.9, 4.1 кредитного договора не производит погашение кредита (основного долга), а также не уплачивает в установленные сроки проценты за пользование кредитом и проценты за несвоевременное осуществление платежей по кредиту. По договору поручительства поручитель обязался нести солидарную с ответчиком ответственность за своевременное погашение кредита и начисленных процентов (в том числе повышенных в связи с просрочкой). На основании п.п.2.1 и 2.2 договора поручительства банк обращался к поручителю с требованием погасить за ответчика задолженность по кредитному договору, однако он своих обязательств в установленный пунктом 2.2 договором поручительства срок до настоящего время не исполнил. В настоящее время заемщик и поручитель не производят погашение основного долга по кредиту, не уплачивают в установленные сроки проценты за пользование кредитом и проценты за несвоевременное осуществление платежей по кредиту. В связи с этим ответчикам неоднократно направлялись письма с просьбами погасить образовавшуюся задолженность, предупреждение о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита в случае, если обязательства не будут исполнены, но все обращения банка были проигнорированы. Задолженность по кредитному договору по состоянию на (Дата обезличена) г. составляет 280 905,57 руб., в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 99 158,42 руб., просроченная задолженность – 73 166,41 руб., срочные проценты за пользование кредитом – 657,43 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 77 514,70 руб., задолженность по уплате повышенных процентов – 30 408,61 руб. На основании п.3.3 кредитного договора банк имеет право предъявить кредит к досрочному взысканию, если заемщиком нарушены взятые на себя обязательства, в том числе при несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом свыше 20 дней с даты, установленной кредитным договором. Просит: расторгнуть кредитный договор № (Номер обезличен) от (Дата обезличена) г., заключенный между Авраменко А.Г. и ОАО Банк АВБ; досрочно взыскать в пользу ОАО Банк АВБ с ответчиков Авраменко А.Г. и Марковой Н.В. задолженность по кредитному договору № (Номер обезличен) от (Дата обезличена) г. в размере 280 905,57 руб., а также сумму расходов ОАО Банк АВБ по оплате госпошлины в размере 6009,06 руб.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Кузнецова А.Н. уточнила исковые требования, просит: расторгнуть кредитный договор № (Номер обезличен) от (Дата обезличена) г., заключенный между Авраменко А.Г. и ОАО Банк АВБ; досрочно взыскать в пользу ОАО Банк АВБ с ответчиков Авраменко А.Г. и Марковой Н.В. солидарно задолженность по кредитному договору № (Номер обезличен) от (Дата обезличена) г. в размере 280 905,57 руб., в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 99 158,42 руб., просроченная задолженность – 73 166,41 руб., срочные проценты за пользование кредитом – 657,43 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 77 514,70 руб., задолженность по уплате повышенных процентов – 30 408,61 руб.; взыскать с ответчиков в пользу ОАО Банк АВБ судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6009,06 руб. В ходе судебного разбирательства представитель истца поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Сторонам разъяснялась ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам и в пределах предъявленных исковых требований.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статьей 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 393 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взыскании долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
Судом установлено, что (Дата обезличена) г. ООО «АВТОВАЗБАНК» (ОАО Банк АВБ) и Авраменко А.Г. был заключен кредитный договор № (Номер обезличен), по которому банк предоставил Авраменко А.Г. на неотложные нужды кредит в размере 200 000 руб. под 22% годовых. Фактически денежные средства в сумме 200 000 руб. были получены ответчиком Авраменко А.Г. (Дата обезличена)., выдача денежных средств подтверждается расходно-кассовым ордером № (Номер обезличен) от (Дата обезличена) г.
В целях обеспечения исполнения обязательств ответчика был заключен договор поручительства № (Номер обезличен) от (Дата обезличена) г. с Авраменко (в настоящее время Маркова) Н.В.
Согласно п.п.1.1, 2.2, 2.7, 2.8, 4.1 кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом полностью в соответствии с графиком возвратов не позднее (Дата обезличена) г., графиком установлен ежемесячный срок платежей по кредитному договору.
В соответствии с п.п.1.1, 2.2, 2.6 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 22% годовых, а в случае несвоевременного осуществления платежей по основному долгу – проценты в размере двойной ставки, указанной в п.2.9 кредитного договора, т.е. 44% годовых), начисляемой на сумму просроченного долга.
Как установлено в ходе судебного разбирательства установлено, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору по предоставлению денежных средств ответчику Авраменко А.Г., подтверждается представленными суду документами.
Однако заемщик Авраменко А.Г. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, производил выплаты сумм по кредитному договору с просрочкой, и у него имеется задолженность по платежам. В настоящее время заемщиком его обязательства по кредитному договору не исполняются. Просроченная задолженность по кредитному договору образовалась с (Дата обезличена) г., заемщик не производит погашение кредита (основного долга), а также не уплачивает в установленные сроки проценты за пользование кредитом и проценты за несвоевременное осуществление платежей по кредиту.
Задолженность по кредитному договору по состоянию на (Дата обезличена) г. составляет 280 905,57 руб., в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 99 158,42 руб., просроченная задолженность – 73 166,41 руб., срочные проценты за пользование кредитом – 657,43 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 77 514,70 руб., задолженность по уплате повышенных процентов – 30 408,61 руб.
По договору поручительства поручитель обязался нести солидарную с ответчиком ответственность за своевременное погашение кредита и начисленных процентов (в том числе повышенных в связи с просрочкой). В договоре поручительства определен срок, в течение которого отвечает поручитель, - данный договор поручительства вступает в силу и действует с момента выдачи кредитором кредита заемщику и прекращается по истечении 2-х лет со дня наступления срока погашения всей суммы кредита и процентов, указанных в кредитном договоре. В силу ст.190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
На основании п.п.2.1 и 2.2 договора поручительства банк обращался к поручителю с требованием погасить за ответчика задолженность по кредитному договору, однако поручителем его обязательства в установленный пунктом 2.2 договором поручительства срок до настоящего время не исполнены.
Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору обоснованными, поскольку ответчиками существенно нарушены условия кредитного договора и договора поручительства. Обоснованный расчет задолженности представлен истцом.
Суд также считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков повышенных процентов, поскольку такое условие имеется в кредитном договоре, а также в договоре поручительства. Так, согласно п.2.9 кредитного договора заемщик обязался уплачивать банку за несвоевременное осуществление платежей по основному долгу повышенные проценты в два раза превышающие ставку, указанную в п.2.6, начисляемые на сумму просроченного основного долга. В п.2.1 договора поручительства указано, что поручитель обязуется перед кредитором нести солидарную ответственность за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, и возместить кредитору в случае несвоевременного исполнения заемщиком своих обязательств, в том числе проценты, начисленные заемщику за несвоевременное осуществление платежей по кредиту.
Как следует из кредитного договора и пояснений представителя истца, повышенные проценты являются по сути ответственностью за несвоевременное осуществление платежей по договору. Задолженность по повышенным процентам по состоянию на (Дата обезличена) г. согласно представленному расчету составляет 30 408 руб. 61 коп.
В п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.101998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с последующими изменениями) указано, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.
Пунктом 17 указанного постановления предусмотрено, что при разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из пункта 2 статьи 363 Кодекса, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
На основании ст.333 ГК РФ, принимая во внимание, что повышенные проценты являются мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору, суд считает, что требуемая к взысканию сумма повышенных процентов в размере 30 408 руб. 61 коп. является несоразмерной последствиям нарушения обязательства и подлежит уменьшению до 20 000 руб.
Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца в солидарном порядке срочная задолженность по основному долгу – 99 158 руб. 42 коп., просроченная задолженность по основному долгу – 73 166 руб. 41 коп., срочные проценты за пользование кредитом – 657 руб. 43 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 77 514 руб. 70 коп., повышенные проценты за несвоевременное осуществление платежей – 20 000 руб., а всего 270 496 руб. 96 коп. (99 158,42 руб.+73 166,41 руб.+657,43 руб.+77 514,70 руб.+20 000 руб.).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, что составляет в общем размере 5904,97 руб. – по 2952 рубля 49 копеек с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «АВТОВАЗБАНК» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № (Номер обезличен) от (Дата обезличена) г., заключенный между Авраменко А.Г. и открытым акционерным обществом «АВТОВАЗБАНК» (ОАО Банк АВБ).
Взыскать с Авраменко А.Г. и Марковой Н.В. в пользу открытого акционерного общества «АВТОВАЗБАНК» (ОАО Банк АВБ) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору (Номер обезличен) от (Дата обезличена) г. в размере 270 496 рублей 96 копеек, в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 99 158 рублей 42 копейки, просроченная задолженность по основному долгу – 73 166 рублей 41 копейка, срочные проценты за пользование кредитом – 657 рублей 43 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 77 514 рублей 70 копеек, повышенные проценты за несвоевременное осуществление платежей – 20 000 рублей.
Взыскать с Авраменко А.Г. и Марковой Н.В. в пользу открытого акционерного общества «АВТОВАЗБАНК» (ОАО Банк АВБ) судебные расходы по оплате госпошлины по 2952 рубля 49 копеек с каждого.
Решение может быть обжаловано в течение десяти дней в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд.
Федеральный судья О.П.Тихонова