Гражданское дело № 2-2219/2010 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
26 августа 2010 г. г. Ульяновск
Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Ивановой С.Ю.,
при секретаре Чистове П.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Триада» к Лялькину В.Н., Лялькиной О.А., Гуськову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л :
Общество с ограниченной ответственностью «ТРИАДА» (далее ООО «ТРИАДА») обратилось в суд с иском к Лялькину В.Н., Лялькиной О.А., Гуськову С.А о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указало, что 23 июня 2008 года между Лялькиным В.Н. и ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» был заключен кредитный договор № (Номер обезличен) по условиями которого истец предоставил ответчику, денежные средства в размере 150000 рублей на срок до 23 июня 2011 года с выплатой процентов за весь срок пользования кредитом, в следующих размерах: 1 год срока кредитования- 14,99%, 2 год срока кредитования-14%, 3 год срока кредитования-13%, и платы за размещение кредитором денежных средств единовременно в размере 1% от суммы кредита и ежемесячно, от суммы выданного кредита за 1 год срока кредитования-0,67%, 2 год срока кредитования-0,50%, 3 год срока кредитования- 0,20%, также уплатить неустойку в размере 0,15 % от суммы задолженности за каждый день просрочки - в случае просрочки возврата суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом, а также уплаты платы за размещение денежных средств. В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика Лялькина В.Н. по возврату кредита и уплате всех иных платежей 23 июня 2008 года были заключены договоры поручительства с Гуськовым С.А. (Номер обезличен) с Лялькиной О.А (Номер обезличен). Лялькин В.Н. неоднократно нарушал сроки по возврату кредита, уплате процентов и платы за размещение денежных средств, обусловленные кредитным договором. На основании договора уступки права требования (цессии) (Номер обезличен) от 25 декабря 2009 года ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» уступило свои права требования к Лялькину В.Н. новому кредитору ООО «ТРИАДА». По состоянию на 06 июля 2009 года задолженность по исполнению кредитных обязательств составляет 148561 рубль 39 копеек, в т.ч. основной долг 116841 рубль 35 копеек, проценты 19615 рублей 04 копейки, плата за размещение денежных средств 12105 рублей. На день подачи искового заявления обязательства по уплате задолженности по кредитному договору ответчиками не исполнены. Просит взыскать с ответчиков сумму основного долга в размере 116841 рубль 35 копеек, проценты 19615 рублей 04 копейки, плата за размещение денежных средств 12105 рублей, а всего 148561 рубль 39 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 4171 рубль 22 копейки.
В последствии уточнило исковые требования, просило взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму основного долга в размере 116841 рубль 35 копеек; проценты 21737 рублей 39 копеек, плату за размещение денежных средств в размере 12405 рублей, а всего 150983 рубля 74 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 4171 рубль 22 копейки, расходы по отправке телеграммы в сумме 189 рублей 99 копеек с каждого.
Представитель истца в судебном заседании на уточненных исковых требованиях, настаивал, доводы, изложенные в иске, поддержал. Суду дополнил, что последний платеж ответчик Лялькин В.Н. произвел 25 декабря 2009 года.
Ответчики Лялькин В.Н. и Лялькина О.А. в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о чем имеются в материалах дела уведомления
Ответчик Гуськов С.А. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии, о чем имеется телефонограмма.
Представитель ЗАО АКБ «ГАЗБАНК», привлеченный судом к участию в процессе в качестве 3-го лица, извещен надлежащим образом.
Суд определил рассмотреть дело при данной явке.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
На основании ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и на основании исследованных судом доказательств.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст.819 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
23 июня 2008 года между ЗАО КБ «ГАЗБАНК» и Лялькиным В.Н. заключен кредитный договор, по которому банк предоставил ответчику кредит в размере 150000 рублей сроком до 23 июня 2011 года с выплатой процентов за пользования кредитом в размере 14,99% годовых за 1 год кредитования, 14% годовых за 2 год кредитования, 13% годовых за 3 год кредитования, возврата суммы кредита осуществляется частями в соответствии с графиком (приложение №1), являющимся неотъемлемой часть договора. Однако с 25 декабря 2009 года ответчик не производил погашения платежей по договору.
Согласно п. 5.2.4 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочно возврата заемщиком суммы кредита и начисленных на него процентов в случаях: однократного нарушения сроков по уплате процентов (полностью или в части), нарушение срока (сроков) возврата кредита.
Из материалов дела следует, что ответчик Лялькин В.Н. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по уплате задолженности по кредитному договору, последний очередной платеж был произведен 25 декабря 2009 года. Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено. Данный факт ответчиком не отрицался.
В связи с этим, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору от 23 июня 2008 года по основному долгу - 116841 рубль 35 копеек; проценты 21737 рублей 39 копеек.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков задолженности по оплате за размещение денежных средств (комиссионное вознаграждение) в размере 12 405 рублей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предусмотрено, что предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица. При этом, под упомянутым банковским счетом понимается счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Вместе с тем, указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, необходимых для получения кредита.
Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" банк осуществляет учет ссудной задолженности клиентов посредством открытия и ведения ссудных счетов. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций.
Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 г. N 4 указал на то, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, и используются лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед
заемщиком, а перед Центральным банком Российской Федерации. Таким образом, взимание с клиентов платы за исполнение указанной обязанности, которая, к тому же не направлена на удовлетворение потребностей клиентов, является неправомерным.
Кроме того, указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ответчиков задолженности по оплате за размещение денежных средств (комиссионное вознаграждение) в размере 12405 рублей.
Согласно п.2.1 вышеуказанного договора обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору является: поручительство Гуськова С.А. по договору поручительства (Номер обезличен) от 23 июня 2008 года, поручительство Лялькиной О.А. по договору поручительства (Номер обезличен) от 23 июня 2008 года.
В соответствии с. ч. 1, ч. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
По договорам поручительства (Номер обезличен) (Номер обезличен) и (Номер обезличен) (Номер обезличен) от 23 июня 2008 года поручитель Гуськов С.А. и Лялькина О.А. обязались отвечать перед банком за Лялькина В.Н. по кредитному договору (Номер обезличен) от 23 июня 2008 года в том же объеме, что и Лялькин.
С ответчиков Лялькина А.В., Гуськов С.А. и Лялькина О.А.. в пользу ООО «Триада» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору (Номер обезличен) от 23 июня 2008 года по основному долгу 116841 рубль 35 копеек; проценты 21737 рублей 39 копеек в солидарном порядке.
Таким образом, иск ООО «ТРИАДА» подлежит удовлетворению частично.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уплаченная истцом госпошлина подлежит взысканию с ответчиков по 1323 рубля 85 копеек с каждого, а также расходы по отправке телеграммы по 189 рублей 99 копеек с каждого.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Общества с ограниченной ответственностью «Триада» удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Лялькина В.Н., Лялькиной О.А., Гуськова С.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Триада» сумму задолженности по кредитному
договору № (Номер обезличен) от 23 июня 2008 года по основному долгу 116841 рубль 35 копеек; проценты 21737 рублей 39 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины по 1323 рубля 85 копеек с каждого, расходы по отправке телеграммы по 189 рублей 99 копеек с каждого.
В остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный в течение десяти дней.
Судья: Иванова С.Ю.