По гр. делу № 2-2455/2010г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
22 сентября 2010 года г. Ульяновск
Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Ивановой С.Ю.
при секретаре Чистове П.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Митееву Ш.Н., Шахматовой Н.А., Митеевой Э.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л :
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее по тексту Банк) обратился в суд с искомк Митеевым Ш.Н., Э.Р., Шахматовой Н.А.о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк предоставил Митееву Ш.Н. кредит на неотложные нужды в сумме 300000 рублей под 16% годовых до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным взносом 7900 рублей. В обеспечении исполнения обязательства по кредитному договору между Банком и Митеевой Э.Р., Шахматовой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры поручительства, по которым Митеева Э.Р., Шахматова Н.А. обязались отвечать перед банком полностью за исполнение Митеевым Ш.Н. обязательств по кредитному договору, заключенному на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 279548 рублей 85 копеек, в том числе кредит 232164 рубля 16 копеек, проценты на задолженность по кредиту 38644 рубля 69 копеек, комиссия за ведение счета 8740 рублей 60 копеек. Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 279548 рублей 85 копеек, в том числе кредит 232164 рубля 16 копеек, проценты на задолженность по кредиту 38644 рубля 69 копеек, комиссию за ведение счета 8740 рублей 60 копеек, расходы по оплате госпошлины 5995 рублей 49 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, ранее на исковых требованиях настаивал, доводы, изложенные, в иске поддержал.
Ответчик Митеев Ш.Н. в судебное заседание не явился о месте и времени судебного разбирательства извещен, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика Митеева Ш.Н.- Митеева В.Ш. в судебное заседание не явилась о месте и времени судебного разбирательства извещена, о причинах не явки суду не сообщила. Ранее в судебном заседании согласилась с суммой основного долга по кредиту, проценты считает завышенными.
Ответчица Шахматова Н.А. в судебное заседание не явилась о месте и времени судебного разбирательства извещена, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчица Митеева Э.Р. в судебное заседание не явилась о месте и времени судебного разбирательства извещена, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Суд определил рассмотреть дело при данной явке.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Сторонам разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.
В соответствии с п. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ (оферта) между Митеевым Ш.Н. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на сумму 300000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой 16% годовых, ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета 600 рублей, единовременной комиссией за открытые ссудного счета 3000 рублей и выплатой ежемесячного платежа 7900 рублей. Свои обязательства, по вышеуказанному кредитному договору ответчик Митеев Ш.Н. надлежащим образом не исполнил, допустил просрочку по погашению ежемесячных платежей, последний платеж произвел ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 811 ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По расчету истца задолженность Митеева Ш.Н. перед Банком по вышеуказанному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила по кредиту 232164 рублей 16 копеек, проценты на задолженность по кредиту 38644 рубля 69 копеек. Доказательств погашения долга ответчиком не представлено, также данная сумма им не оспаривалась.
Поскольку ответчик Митеев Ш.Н. не представил суду доказательств об отсутствии задолженности по уплате основного долга и процентов, то иск Банка подлежит удовлетворению, в сумме задолженности по кредиту 232164 рублей 16 копеек, проценты в сумме 38644 рубля 69 копеек.
Учитывая, что ответчик обязательства по исполнению условий договора исполняет ненадлежащим образом, имеет задолженность, то требования истца являются законными и обоснованными.
Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, причем поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Между Банком и ответчиками Шахматовой Н.А., Митеевой Э.Р. заключены договоры поручительства №, № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым поручитель обязался отвечать перед Банком за должника по вышеуказанному кредитному договору в том же объеме, что и должник. Поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предусмотрено, что предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица. При этом, под упомянутым банковским счетом понимается счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Вместе с тем, указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, необходимых для получения кредита.
Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" банк осуществляет учет ссудной задолженности клиентов посредством открытия и ведения ссудных счетов. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций.
Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 г. N 4 указал на то, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, и используются лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Центральным банком Российской Федерации. Таким образом, взимание с клиентов платы за исполнение указанной обязанности, которая, к тому же не направлена на удовлетворение потребностей клиентов, является неправомерным.
Кроме того, указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме 8740 рублей 60 копеек.
Таким образом, иск Банка подлежит удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца следует взыскать понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5908 рублей 08 копеек пропорционально удовлетворенным судом требованиям, то есть по 1969 рублей 36 копеек с каждого.
С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст.194 –199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в солидарном порядке с Митеева Ш.Н., Шахматовой Н.А., Митеевой Э.Р. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по кредиту 232164 рублей 16 копеек, проценты на задолженность по кредиту 38644 рубля 69 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1969 рублей 36 копеек с каждого, в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение 10 дней.
Судья: Иванова С.Ю.