Гр.дело №2-2555\10г. З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации
«30» сентября 2010 г. г. Ульяновск
Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:
федерального судьи Т.М. Булдиной,
при секретаре О.Э.Алиевой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Филиала №6318 ВТБ 24 (ЗАО) к Дарьину А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л :
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Филиала №6318 ВТБ 24 (ЗАО) (далее ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Дарьину А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ.2007 г. в Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился Дарьин А.Н. с заявлением на открытие банковского счета для совершения операций с использованием Карты в валюте Российский рубль в порядке и на условиях, изложенных в Правилах и установлением по вновь открываемому счету кредитного лимита (лимит Овердрафта) в размере не более 245 000 руб. Между сторонами заключен договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2007г. о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, которым являются Анкета-заявление вместе с Правилами и Распиской в получении Карты. В соответствии с Распиской в получении банковской карты ответчик получил кредитную карту Мастер Гард №, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ 2009г., с установленным на ней кредитным лимитом в размере 245000 руб. Таким образом, ответчику был открыт банковский счет с предоставленным кредитом. В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать основной долг (при этом кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия ежемесячного минимального платежа равного 10% от размера задолженности), проценты по ссуде, а также комиссию за выпуск и годовое обслуживание Карты (взимается ежегодно, т.е дважды.). Размер процентов, выплачиваемых банку за пользование денежными средствами на счете, размер вознаграждении, взимаемого с Клиента за совершение операций по счету, размер процентов, неустоек, подлежащих уплате клиентом, а также совершение иных действий по исполнению Договора определен в тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора. В соответствии с договором процентная ставка за пользование денежными средствами по овердрафту составляет 25 % годовых, пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,5% в день от суммы превышения. С условиями Договора ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями на анкете-заявлении, расписке в получении карты. В соответствии с Договором, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность, как просроченную.. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно на сумму просроченной задолженности по процентам а пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно. Банком в адрес ответчика были направлены письменные уведомление и требование о досрочном истребовании задолженности о добровольном погашении задолженности по кредиту. Однако, меры по погашению задолженности ответчиком не предпринимаются. Филиал №№ Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в г. Ульяновске преобразован в Операционный офис «Ульяновский» филиала №№ Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).Задолженность по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 2010 г. составляет 1268362,57 руб., в том числе: остаток основного долга - 244561,93 руб., задолженность по плановым процентам – 55953,15 руб., задолженность по пени по просроченному основному долгу – 714182,94 руб., задолженность по пени за просрочку плановых процентов – 153664,55 руб. Просит расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ2007г., заключенный с Дарьиным А.Н., взыскать с Дарьина А.Н. задолженность по кредитной карте в размере 1268362,57 руб., в том числе: остаток основного долга - 244561,93 руб., задолженность по плановым процентам – 55953,15 руб., задолженность по пени по просроченному основному долгу – 714182,94 руб., задолженность по пени за просрочку плановых процентов – 153664,55 руб., а также судебные расходы в виде суммы уплаченной при подаче искового заявления госпошлины.
В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивала в полном объеме, изложила доводы искового заявления. Пояснила суду о том, что после заключении договора и активации карты, ответчик в течение нескольких дней снял с карты сумму предоставленного ему кредита. С этого момента началось начисле6ние процентов за пользование заемными денежными средствами, соразмерно используемой сумме. Со всеми условиями предоставления такого рода кредита ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в анкете-заявлении.
Ответчик Дарьин А.Н. в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине. О дате и времени судебного заседания извещался судом надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении судебной корреспонденции.
Суд с учетом мнения представителя истца, в соответствии с п.1 ст.233 ГПК РФ, рассматривает дело в порядке заочного производства.
Суд, выслушав представителя истца, проверив материалы дела, пришел к следующему.
В силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах заявленных истцом требований.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие предусмотрено вышеназванным кредитным договором.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
В судебном заседании установлено, что между сторонами заключен договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2007г. о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом.
В соответствии с Распиской в получении банковской карты ответчик получил кредитную карту Мастер Гард № сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ 2009г., с установленным на ней кредитным лимитом в размере 245000 руб. Ответчику был открыт банковский счет с предоставленным кредитом.
В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать основной долг (при этом кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия ежемесячного минимального платежа равного 10% от размера задолженности), проценты по ссуде, а также комиссию за выпуск и годовое обслуживание Карты (взимается ежегодно, т.е дважды.).
Однако ответчиком систематически нарушались условия кредитного договора.
На момент постановления решения основной долг составляет -1268362,57 руб., в том числе сумма основного долга -244561,93 руб., плановые проценты – 55953,15 руб., пени по просроченному основному долгу – 714182,94 руб., пени за просрочку плановых процентов – 153664,55 руб.
В соответствии с договором процентная ставка за пользование денежными средствами по овердрафту составляет 25 % годовых, пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,5% в день от суммы превышения. С условиями Договора ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями на анкете-заявлении, расписке в получении карты. В соответствии с Договором, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность, как просроченную.. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно на сумму просроченной задолженности по процентам а пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно. Банком в адрес ответчика были направлены письменные уведомление и требование о досрочном истребовании задолженности о добровольном погашении задолженности по кредиту. Однако, меры по погашению задолженности ответчиком не предпринимаются
Следовательно, с ответчика Дарьина А.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Филиала №№ ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.2007г. - 1268362,57 руб., в том числе: остаток основного долга - 244561,93 руб., плановые проценты – 55953,15 руб., пени по просроченному основному долгу – 714182,94 руб., пени за просрочку плановых процентов – 153664,55 руб.
Исходя из условий кредитного договора, а также исходя из положений ст. ст. 322 и 98 ГПК РФ судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины следует взыскать в пользу истца с Дарьина А.Н. в сумме 14541,8 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Филиала №№ ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ 2007г., заключенный с Дарьиным А.Н..
Взыскать с Дарьина А.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Филиала №№ ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.2007г. - 1268362,57 руб., в том числе: остаток основного долга - 244561,93 руб., плановые проценты – 55953,15 руб., пени по просроченному основному долгу – 714182,94 руб., пени за просрочку плановых процентов – 153664,55 руб.
Взыскать с Дарьина А.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Филиала №№ ВТБ 24 (ЗАО) государственную пошлину в сумме 14541,8 рублей.
Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд со дня изготовления мотивированного решения. Ответчик вправе обратиться в суд с заявлением об отмене данного заочного решения в течение 7 дней со дня получения его копии.
Федеральный судья: Т.М. Булдина