Дело № 2-2681/2010г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
25 октября 2010 года г. Ульяновск
Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:
Председательствующего судьи Васильевой Е.В.,
при секретаре Петровой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Насакиной С.П., Чмыхало ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к Насакиной С.П., Чмыхало Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что 26.06.2006 года между ОАО «АК БАРС» БАНК и Насакиной С.П. заключен кредитный договор № на сумму 77000 рублей, под 21 % годовых, сроком до 26.06.2011 года. Денежные средства были предоставлены ответчице Насакиной С.П. 26.06.2006 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету №. Для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 26.06.2006 года с Чмыхало Г.М., которая взяла на себя солидарную ответственность перед банком за надлежащее исполнение заемщиком, а также любым иным должником, в случае перевода долга на другое лицо, своих обязательств. По условиям кредитного договора ответчики обязаны возвращать сумму кредита и уплачивать проценты и другие платежи в соответствии с графиком возврата кредита. Принятые в соответствии с кредитным договором обязательства Насакиной С.П. нарушены, с января 2008 года платежи в счет погашения кредита и процентов по нему прекратились. Банком были направлены претензионные письма ответчикам от 01.10.2009 года № и 9815. В нарушение условий п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование предоставленным кредитом не уплачиваются, возврат кредита не осуществляется. В соответствии с п. 16 Совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором займа размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. По состоянию на 26.04.2010 года задолженность по кредитному договору составляет 87600 рублей 57 копеек. Просило взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму долга по кредитному договору № от 26.06.2006 года в размере 87600 рублей 57 копеек, в том числе основной долг в размере 54563 рубля 01 копейку, проценты на сумму непросроченного основного долга в размере 19562 рубля 28 копеек, проценты на сумму просроченного основного долга – 8986 рублей 63 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами – 4488 рублей 65 копеек, уплаченную государственную пошлину.
Представитель истца Саржанов Р.Р., действующий на основании доверенности № от 29.12.2009 года, в судебном заседании уточнил исковые требования в части размера солидарной ответственности ответчика поручителя с 07.09.2009 года. Просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 26.04.2010 года. Просит взыскать с Насакиной С.П. денежные средства в размере задолженности по кредитному договору от 26.06.2006 года № в сумме 50311 рублей 09 копеек, в том числе по основному долгу – 26329 рублей 93 копейки, проценты на сумму непросроченного основного долга 16451 рубль 64 копейки, проценты на сумму просроченного основного долга на дату составления расчета 4808 рублей 33 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами 2721 рубль 19 копеек; взыскать с Насакиной С.П. и Чмыхало Г.М. в солидарном порядке денежные средства в размере задолженности по кредитному договору от 26.06.2006 года № в сумме 37289 рублей 48 копеек, в том числе по основному долгу – 28233 рубля 08 копеек, проценты на сумму непросроченного основного долга – 3110 рублей 64 копейки, проценты на сумму просроченного основного долга – 4178 рублей 30 копеек, штраф за нарушение сроков платежей 1767 рублей 46 копеек. Взыскать с Насакиной С.П. расходы по оплате госпошлины в размере 2226 рублей 21 копейка, с Чмыхало Г.М. расходы по оплате госпошлины в размере 601 рубль 80 копеек. Привел суду доводы аналогичные изложенным в иске.
Ответчица Насакина С.П. в судебном заседании признала уточненные исковые требования в полном объеме.
Ответчица Чмыхало Г.М. в судебном заседании уточненные исковые требования не признала. Не отрицает, что является поручителем по кредитному договору. Она считала, что кредит Насакиной С.П. выплачивается. Не согласна оплачивать кредит за Насакину С.П.
Суд, заслушав представителя истца, ответчицу Насакину С.П., ответчицу Чмыхало Г.М., исследовав материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям и на основании представленных сторонами и исследованных судом доказательств.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие предусмотрено вышеназванным кредитным договором.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 393 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взыскании долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 26.06.2006 года между ОАО «АК БАРС» БАНК и Насакиной С.П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Насакиной С.П. кредит в сумме 77000 рублей под 21 % годовых на срок до 26.06.2011 года. По условиям договора Насакина С.П. обязалась возвращать сумму кредита и уплачивать проценты и другие платежи в соответствии с графиком платежей. С января 2008 года Насакина С.П. не исполняет обязательства по погашению кредита, не производит оплату основного долга и процентов по кредиту.
По состоянию на 26.04.2010 года, согласно заявленным исковым требованиям, задолженность по кредитному договору составляет 87600 рублей 57 копеек, в том числе по основному долгу - 54563 рубля 01 копейка, проценты на сумму непросроченного основного долга - 19562 рубля 28 копеек, проценты на сумму просроченного основного долга – 8986 рублей 63 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами – 4488 рублей 65 копеек.
Данный расчет ответчиками не оспаривается.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору 26.06.2006 года между ОАО «АК БАРС» БАНК и ответчицей Чмыхало Г.М. был заключен договор поручительства №, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство солидарно и в полном объеме отвечать по обязательствам Насакиной С.П., вытекающим из кредитного договора всем своим имуществом.
В целях досудебного урегулирования спора банк направлял в адрес ответчиков претензионные письма. Согласно представленных истцом копий указанных писем 01.10.2009 года в адрес ответчиков были направлены претензионные письма о наличии задолженности по кредитному договору и необходимости погасить имеющийся долг.
В соответствии с п.4.1 кредитного договора возврат суммы кредита и процентов за его использование производится заемщиком самостоятельно до 19 числа включительно каждого месяца. При этом датой уплаты считается дата фактического зачисления денежных средств на счет кредитора, дата внесения наличных средств в кассу кредитора. Начисление процентов производится банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году.
Поступающие по кредитному договору денежные средства направляются кредитором на погашение задолженности в следующей последовательности: издержки кредитора по исполнению обязательств заемщика; начисленная неустойка, проценты за пользование чужими денежными средствами; проценты за пользование кредитом; сумма предоставленного кредита. Кредитор вправе самостоятельно изменять вышеуказанный порядок (п. 4.3).
Согласно п.6.1. кредитного договора сумма кредита, не возвращенного заемщиком в установленные сроки, считается суммой просроченного кредита. При этом заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п.1.2 кредитного договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере одной ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки.
В случае невыполнения условий договора (п.п. 2.2.1 – 2.2.4, 2.2.6) заемщик уплачивает банку единовременный штраф в размере 10% от суммы выданного кредита.
Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору.
Как установлено выше, в обеспечение полного и своевременного возврата кредита согласно разделу 5 кредитного договора «Обеспечение обязательств», 26.06.2006 года с Чмыхало Г.М. был заключен договор поручительства №, по которому она обязалась отвечать перед банком за Насакину С.П. по кредитному договору № от 26.06.2006 года в полном объеме всех обязательств, вытекающих из указанного кредитного договора.
При этом, согласно п.4.1 договора поручительства данный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действуют до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
В договоре поручительства от 26.06.2006 года, заключенном между ОАО «АК БАРС» БАНК и ответчицей Чмыхало Г.М. отсутствует указание на срок, на который оно дано, тогда как условиями кредитного договора между ОАО «АК БАРС» БАНК и Насакиной С.П. срок возврата предоставленного ему кредита определен датой 26.06.2011 года.
Предусмотренное договором условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке, так как не соответствует требованиям ст. 190 ГК РФ, согласно которой установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.
В силу п.4 ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре поручительства не установлен срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
В соответствии с условиями указанного выше кредитного договора заемщик принял на себя обязательство по погашению кредита ежемесячно согласно Графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору. То есть, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.
Как установлено судом, начиная с января 2008 года заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита, нарушал график платежей, то есть заемщиком исполнена только часть обязательства по кредитному договору, а не все обязательство в целом.
В силу указанных обстоятельств право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату первой части кредита возникло в феврале 2008 года и прекратилось в феврале 2009 года.
Банк обратился с настоящим иском в суд 07.09.2010 года, т.е. с пропуском срока, установленного пунктом 4 статьи 367 ГК РФ.
Следовательно, поручительство в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период до 06.09.2009 года, прекратилось.
Однако с учетом положений пункта 4 статьи 367 ГК РФ поручительство нельзя считать прекращенным в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период после 06.09.2009 года, т.е. за год, предшествующий обращению истца в суд.
При таких обстоятельствах, право требования возврата задолженности по кредиту к поручителю Чмыхало Г.М. солидарно с заемщиком Насакиной С.П. возникает у истца с 07.09.2009 года по 07.09.2010 года.
До 07.09.2009 года задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с заемщика Насакиной С.П..
При определении подлежащей взысканию с ответчиков задолженности суд руководствуется расчетом, представленным истцом по состоянию на 26.04.2010 года, согласно заявленному иску.
С ответчиков Насакиной С.П. и Чмыхало Г.М. в солидарном порядке подлежит взысканию долг по кредитному договору от 26.06.2006 года № за период с 07.09.2009 года по 26.04.2010 года в сумме 37289 рублей 48 копеек, в том числе по основному долгу – 28233 рубля 08 копеек, процентам на сумму непросроченного основного долга – 3110 рублей 64 копейки, процентам на сумму просроченного основного долга – 4178 рублей 30 копеек, штраф за нарушение сроков платежей 1767 рублей 46 копеек.
С ответчицы Насадкиной С.П. в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере задолженности по кредитному договору от 26.06.2006 года № в сумме 50311 рублей 09 копеек, в том числе по основному долгу – 26329 рублей 93 копейки, процентам на сумму непросроченного основного долга 16451 рубль 64 копейки, процентам на сумму просроченного основного долга на дату составления расчета 4808 рублей 33 копейки, процентам за пользование чужими денежными средствами 2721 рубль 19 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При определении размера государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца, суд руководствуется размером исковых требований удовлетворенных в отношении каждого ответчика, а также тем, что в силу закона государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в долевом порядке.
Поскольку подлежащая взысканию с Насакиной С.П. сумма долга по кредитному договору составляет 50311 рублей 09 копеек, а также в солидарном порядке с ответчицей Чмыхало Г.М. с Насакиной С.П. взыскано 37289 рублей 48 копеек, с ответчицы Насакиной С.П. подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3028 рублей 01 копейка, а с ответчицы Чмыхало Г.М. – 659 рублей 34 копейки.
Расчет государственной пошлины произведен в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.
С Насакиной С.П. в пользу банка следует взыскать государственную пошлину в размере 2168 рублей 67 копеек, а с Чмыхало Г.М. - 659 рублей 34 копейки.
Государственная пошлина в размере 200 рублей подлежит взысканию с ответчицы Насакиной С.П. в доход местного бюджета.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковое заявление Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Насакиной С.П., Чмыхало ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с Насакиной С.П., Чмыхало ФИО8 в пользу Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК долг по кредитному договору № от 26 июня 2006 года в сумме 37289 рублей 48 копеек, в том числе: основной долг – 28233 рубля 08 копеек, проценты на сумму непросроченного основного долга – 3110 рублей 64 копейки, проценты на сумму просроченного основного долга – 4178 рублей 30 копеек, штраф за нарушение сроков платежей – 1767 рублей 46 копеек.
Взыскать с Насакиной С.П. в пользу Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от 26 июня 2006 года в сумме 50311 рублей 09 копеек, в том числе: основной долг – 26329 рублей 93 копейки, проценты на сумму непросроченного основного долга – 16451 рубль 64 копейки, проценты на сумму просроченного основного долга – 4808 рублей 33 копейки, штраф за нарушение сроков платежей – 2721 рубль 19 копеек.
Взыскать с Насакиной С.П. в пользу Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК государственную пошлину в размере 2168 рублей 67 копеек.
Взыскать с Чмыхало ФИО8 в пользу Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК государственную пошлину в размере 659 рублей 34 копейки.
Взыскать с Насакиной С.П. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 200 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд города Ульяновска в течение десяти дней.
Судья Васильева Е.В.