Дело № 2-2682/2010г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
21 октября 2010 года г. Ульяновск
Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:
Председательствующего судьи Васильевой Е.В.,
при секретаре Петровой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Утиной А.П., Митрофановой М.П., Муллагалиевой ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратилось в суд с иском к Утиной А.П., Митрофановой М.П., Муллагалиевой К.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что 09.07.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Утиной А.П. заключен кредитный договор на сумму 500000 рублей, под 16 % годовых, на неотложные нужды сроком до 09.07.2013 года, с ежемесячным взносом 13170 рублей. Кредитный договор включает в себя заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, условия предоставления кредитов на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и исполнении банковской карты, к банковскому специальному счету, открытому заемщику на основании его заявления об открытии банковского специального счета от 09.07.2008 года. Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, Утина А.П. выразила свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и условиях предоставления кредита на неотложные нужды. По условиям заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и условий предоставления кредита ответчица Утина А.П. обязана возвращать сумму кредита и уплачивать проценты и другие платежи в соответствии с графиком возврата кредита. В соответствии с п. 5.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены договоры поручительства с Митрофановой М.П., Муллагалиевой К.Ш. от 09.07.2008 года, которые приняли на себя солидарную ответственность перед банком за надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств. По состоянию на 14.07.2010 года общая сумма задолженности Утиной А.П. перед банком составляет 504499 рублей 50 копеек. Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности в размере 504499 рублей 50 копеек; проценты по кредитному договору № от 09.07.2008 года исходя из суммы основного долга 428786 рублей 11 копеек по ставке 16 % годовых за период с 15.07.2010 года по день фактического исполнения решения суда; взыскать с ответчиков в долевом порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8245 рублей.
Представитель истца Черкасова Д.И., действующая на основании доверенности от 18.11.2009 года, в судебном заседании подержала исковые требования в полном объеме. Привела суду доводы аналогичные изложенным в иске. Представила расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 21.10.2010 года, согласно которому задолженность по кредитному договору по основному долгу составляет 428786 рублей 11 копеек, по начисленным процентам – 82321 рубль 54 копейки, по оплате ведения счета – 15000 рублей. Указала, что срок действия кредитного договора и договоров поручительства установлен до 09.07.2013 года. Ежемесячный платеж по кредитному договору составляет по 13170 рублей ежемесячно. За открытие ссудного счета комиссия банка составила 3000 рублей, ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета составляет по 1000 рублей в месяц. Ответчицей Утиной А.П. не производятся платежи по кредиту с сентября 2009 года, последний платеж данной ответчицей был произведен 11.08.2009 года. Претензионный порядок кредитным договором не предусмотрен, однако в адрес Утиной А.П. направлялось претензионное письмо №. Банку известно, что Утина А.П. скрывается, поскольку имеет много долгов.
Ответчица Утина А.П. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена по известному месту жительства, причину неявки не сообщила.
Ответчица Митрофанова М.П. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена, причину неявки не сообщила.
Ответчица Муллагалиева К.Ш. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена, причину неявки не сообщила.
Суд с учетом мнения представителя ответчика определил рассмотреть дело при данной явке.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям и на основании представленных сторонами и исследованных судом доказательств.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие предусмотрено вышеназванным кредитным договором.
В соответствии со ст. 393 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 09.07.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Утиной А.П. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил Утиной А.П. кредит в сумме 500000 рублей под 16 % годовых на неотложные нужды на срок до 09.07.2013 года. В соответствии с п. 3 заявлении о предоставлении кредита Утина А.П. обязалась погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию по ведению ссудного счета. В соответствии с п. 5.1. условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить банку неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. В соответствии с п. 5.1.1 условий предоставления кредита на просрочку суммы долга подлежит начислению неустойка из расчета 0,5 % за каждый день просрочки.
С сентября 2009 года заемщик Утина А.П. не производит оплату по кредитному договору.
По состоянию на 21.10.2010 года задолженность по кредитному договору согласно представленному истцом расчету составляет 526107 рублей 65 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 428786 рублей 11 копеек, задолженность по начисленным процентам – 82321 рубль 54 копейки, задолженность по ведению ссудного счета 15000 рублей.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору 09.07.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчицами Муллагалиевой К.Ш., Митрофановой М.П. были заключены договоры поручительства, в соответствии с которыми поручители приняли на себя обязательство солидарно и в полном объеме отвечать по обязательствам Утиной А.П., вытекающим из кредитного договора, всем своим имуществом.
Согласно п. 1.2. договоров поручительства ответчицам Муллагалиевой К.Ш., Митрофановой М.П. известны все условия кредитного договора, в том числе размер кредита, срок возврата кредита, размер ежемесячного платежа, процент за пользование кредитом, размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и единовременной комиссии за ведение ссудного счета, размер неустойки за неисполнение обязательств по кредиту.
Договорами поручительства установлен срок действия данных договоров до 09.07.2013 года.
Материалами дела установлено, что ответчики ненадлежащим образом производят погашение кредита, с сентября 2009 года платежи по кредитному договору не производятся, что свидетельствует о нарушении заемщиком условий кредитного договора и обоснованности исковых требований АКБ «РОСБАНК» (ОАО) о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору.
В то же время суд приходит к выводу об удовлетворении иска АКБ «РОСБАНК» (ОАО) к ответчикам в части взыскания долга по кредитному договору № от 09 июля 2008 года в сумме 511107 рублей 65 копеек, в том числе 428786 рублей 11 копеек – задолженности по основному долгу, 82321 рубль 54 копейки - задолженности по начисленным процентам; взыскании с 22.10.2010 года, со следующего дня после вынесения решения, по дату погашения долга процентов по кредитному договору в размере 16% годовых с суммы основного долга в соответствии со ст. 809 ГК РФ.
Требование истца о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета суд считает не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
По условиям кредитного договора № от 09 июля 2008 года, заключенного между истцом и ответчицей Утиной А.П. на заемщика возложена обязанность по уплате банку единовременной комиссии за ведение ссудного счета и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1000 рублей в месяц. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей – ответчиков по данному гражданскому делу. Таким образом, требование истца о взыскании соответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 15000 рублей не подлежит удовлетворению.
В силу установленных судом обстоятельств. Приведенных норм права с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке долг по кредитному договору в сумме 511107 рублей 65 копеек, в том числе 428786 рублей 11 копеек – задолженность по основному долгу, 82321 рубль 54 копейки - задолженность по начисленным процентам. Также с ответчиков в пользу банка с 22.10.2010 года по дату погашения долга подлежат взысканию в соответствии со ст. 809 ГК РФ проценты по кредитному договору в размере 16% годовых с суммы основного долга.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) подлежит взысканию государственная пошлина, рассчитанная от размера удовлетворенных исковых требований. Иск банка удовлетворен на сумму 511107 рублей 65 копеек. Государственная пошлина от указанной суммы в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составляет 8311 рублей 08 копеек. Поскольку истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 8245 рублей, данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца. Госпошлина в размере 66 рублей 08 копеек (8311,08-8245) подлежит взысканию с ответчиков в доход местного бюджета. Государственная пошлина в пользу истца и в доход местного бюджета подлежит взысканию с ответчиков в долевом порядке.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Утиной А.П., Митрофановой М.П., Муллагалиевой ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Утиной А.П., Митрофановой М.П., Муллагалиевой ФИО9 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) долг по кредитному договору № от 09 июля 2008 года в сумме 511107 рублей 65 копеек, в том числе 428786 рублей 11 копеек – задолженность по основному долгу, 82321 рубль 54 копейки задолженность по начисленным процентам; с 22.10.2010 года по дату погашения долга взыскивать с ответчиков проценты по кредитному договору в размере 16% годовых на сумму основного долга.
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Утиной А.П., Митрофановой М.П., Муллагалиевой ФИО9 о взыскании задолженности по оплате за ведение ссудного счета отказать.
Взыскать с Утиной А.П., Митрофановой М.П., Муллагалиевой ФИО9 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в долевом порядке государственную пошлину в размере 8245 рублей, по 2748 рублей 33 копейки с каждого.
Взыскать с Утиной А.П., Митрофановой М.П., Муллагалиевой ФИО9 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 66 рублей 08 копеек, по 22 рубля 03 копейки с каждой.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд города Ульяновска в течение десяти дней.
Судья: Васильева Е.В.