о расторжении кредитного договора

По гр. делу № 2-2709/2010 г. Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2010 г. г. Ульяновск

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Дементьева А.Г.

при секретаре Сипатриной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 ( ЗАО) к Вязовкину А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

Банк ВТБ 24 ( ЗАО) / далее также - Банк/ обратился в суд с иском к Вязовкину А.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по данному кредитному договору: основной долг - 459734 руб. 44 коп.., проценты за пользование кредитом - 67260 руб. 23 коп., неустойку за просрочку по процентам за пользование кредитом – 54296 руб. 37 коп., неустойку за просрочку по уплате основного долга - 65332 руб. 74 коп., а также в счет возмещения судебных расходов - 9666 руб. 23 коп. ( гос. пошлина).

Иск обоснован тем, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен указанный кредитный договор.

В соответствии с Распиской в получении банковской карты ответчик получил расчетную карту тип Visa Jnstant Issue 4483 4605 8580 8268 сроком действия по февраль 2013 года с установленным на ней кредитным лимитом в размере 500000 руб.

Таким образом, ответчику был открыт банковский счет с предоставленным кредитом.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств ( кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета ( ст. 850 ГК РФ).

В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать основной долг, проценты за пользование кредитом.

Условия кредитного договора определены в Правилах кредитования, Согласие Банка на предоставление кредита, заявлении - анкете заемщика о предоставлении кредита.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по указанному кредитному договору - не производит ежемесячных платежей по возврату основного долга, процентов за пользование кредитом.

Банком в адрес заемщика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности, было предложено добровольно погасить задолженность по кредиту. Однако заемщиком не предпринимаются меры по погашению задолженности. Так по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 646 623 руб. 78 коп.:

остаток основного долга - 459734 руб. 44 коп.;

задолженность по плановым процентам ( проценты за пользование кредитом) - 67260 руб. 23 коп.;

задолженность по пени за неуплату процентов ( процентов за пользование кредитом) - 54296 руб. 37 коп.;

задолженность по пени по просроченному основному долгу – 65332 руб. 74 коп.

Ответчик допустил существенное нарушение обязательств, принятых на себя по указанному кредитному договору. Истец полагает, что данные обстоятельства являются основанием в соответствии с условиями договора, законом для расторжения кредитного договора, взыскании с ответчика задолженности по договору, неустойки.

Банк о месте и времени судебного разбирательства извещен, его представитель в судебное заседание не явился, в ранее поданном заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Вязовкин А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, причин неявки суду не сообщил.

Ранее он в предварительном судебном заседании заявил о том, что не признает иск.

Суду он, с учетом письменного отзыва, пояснил, что между ним и истцом действительно был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому он является заемщиком на сумму 500000 руб. Данный договор он заключил как физическое лицо по указанию генерального директора ООО « Агентство недвижимости «Золотой ключ» - Старостина А.И. в период работы в агентстве, как и многие другие работники агентства.

Кредитные денежные средства в сумме 500000 руб. он ДД.ММ.ГГГГ передал в кассу названного агентства, что подтверждается договором займа от ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор займа (оригинал) приобщен к материалам уголовного дела, возбужденного в отношении Старостина А.И. по ч. 4 ст. 159 УК РФ.

Между руководством ООО « Агентство недвижимости « Золотой ключ» и Банком ВТБ 24 ( ЗАО) была договоренность в оформлении кредитов на сотрудников агентства для осуществления деятельности агентства по выкупу объектов недвижимости. Фактически кредитные денежные средства изначально направлялись на деятельность данного агентства, о чем руководства Банка знало.

Оплата ежемесячных кредитных платежей по указанному кредитному договору в период с марта 2008 года по август 2008 года включительно производилось за счет средств ООО « Агентство недвижимости « Золотой ключ», а впоследствии возврат кредита осуществлялся за счет средств истца.

ДД.ММ.ГГГГ ООО « Агентство недвижимости « Золотой ключ» фактически прекратило свою деятельность в связи с возбуждением уголовного дела по ч. 4 ст. 159 УК РФ в отношении генерального директора Старостина А.И. Истец по данному уголовному делу признан потерпевшим.

Истец уволился из указанного агентства ДД.ММ.ГГГГ, сейчас он находится в затруднительном материальном положении. О такой ситуации он сообщал в Банк. Он полагает, что данное гражданское дело не может быть рассмотрено до рассмотрения указанного уголовного дела, возбужденного в отношении Старостина А.И.

Он в связи с указанными обстоятельствами не признает иск, полагает, что не должен отвечать по данному иску перед Банком. Кроме того, он полагает, что размер неустойки завышен и подлежит уменьшению.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему.

Иск Банка к Вязовкину А.А. подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

Сторонам была разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Суд в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №

Договор был заключен посредством заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита по Корпоративной программе по продукту « кредит наличными» ( без поручительства в ВТБ 24 ( ЗАО) и Согласия Банка от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита.

По условиям договора Банк предоставил заемщику - истцу ДД.ММ.ГГГГ на потребительские нужды кредит в сумме 500000 руб.

Ответчик обязался вернуть кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ, равными частями, с уплатой ежемесячно аннуитетного платежа в сумме 12 560 руб. 51 коп.

Договором была определена процентная ставка за пользование кредитом - 17 %, пени за просрочку обязательств по кредиту - 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств: платежная дата - ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца; определен процентный период - каждый период между 11 числом ( включительно) предыдущего календарного месяца и 10 числом (включительно) текущего календарного месяца.

Эти обстоятельства подтверждаются соответственно копиями заявления - анкеты истца от ДД.ММ.ГГГГ, Согласия Банка от ДД.ММ.ГГГГ, копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ8 года о перечислении истцу кредита, копией графика погашения кредита, копией Правил кредитования Банка по продукту « Кредит наличными» ( без поручительства).

В указанном заявлении - анкете ( п.8) ответчик просил открыть на его имя банковский счет в валюте кредита и выпустить на его имя банковскую карту Visa Electron Jnstant Issue, предоставляющую право доступа к указанному банковскому счету и подтвердил, что он ознакомлен с Тарифами на обслуживание банковских счетов с использованием банковских карт, открытых в ВТБ 24 (ЗАО), и Правилами обслуживания и пользования банковскими картами в ВТБ 24 ( ЗАО).

Свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ответчик исполняет ненадлежащим образом. На это указывают следующие обстоятельства.

Из содержания искового заявления, расчета задолженности следует, что ответчик нарушил условия договора о своевременной и в полном объеме возврате части кредита и процентов за пользование кредитом. Последний платеж по указанному кредитному договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ, просрочки обязательств ответчиком имеет место с ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по указанному кредитному договору имеет задолженность:

основной долг - 459734 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом - 67260 руб. 23 коп., неустойка за просрочку по процентам за пользование кредитом – 54296 руб. 37 коп.., неустойка за просрочку по возврату основного долга - 65332 руб. 74 коп.

Эти обстоятельства подтверждаются предоставленными Банком расчетами задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом.

Данные обстоятельства указывают на существенное нарушение заемщиком срока платежа и подлежащей выплате суммы платежа, процентов за пользование кредитом.

Данные обстоятельства являются основанием по смыслу п. 2 ст. 450 ГК РФ, а также п. 5.4.3. условий предоставления кредитов на неотложные нужды, для расторжения данного договора, досрочного возврата заемщиком суммы основного долга ( кредита), процентов за пользование кредитом.

При таком положении, истец вправе в соответствии с условиями кредитного договора, положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ требовать досрочного возврата заемщиком суммы основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом.

Поскольку истец ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по указанному кредитному договору, то в силу положений кредитного договора (п. 2.13 указанных Правил Кредитования Банка, Согласия Банка о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ ), ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать уплаты ответчиком неустойки за просрочку исполнения данного обязательства как по возврату основного долга, так и по возврату процентов за пользование кредитом, из расчета 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Как указано выше сумма неустойка за просрочку по процентам за пользование кредитом составляет 54296 руб. 37 коп., неустойка за просрочку по возврату основного долга - 65332 руб. 74 коп.

Суд полагает возможным в данном случае в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить сумму неустойки за просрочку по процентам за пользование кредитом - до 20000 руб., сумму неустойки за просрочку по возврату основного долга – до 30000 руб.

Таким образом, иск Банка к Вязовкину А.А. подлежит удовлетворению частично – общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 576994 руб. 67 коп. ( основной долг 459734 руб. 44 коп.. + проценты за пользование кредитом 67260 руб. 23 коп. + неустойка за просрочку по процентам за пользование кредитом 20000 руб. + неустойка за просрочку по возврату основного долга 30000 руб. ).

Суд не может принять во внимание указанные выше доводы ответчика в обоснование возражений, поскольку кредит был получен им лично, впоследствии он распорядился полученными денежными средствами по своему усмотрению - передал их взаймы в ООО « Агентство « Золотой Ключ». Указанный кредитный договор не признан недействительным. При таком положении нет оснований для освобождения Вязовкина А.А. от гражданско – правовой ответственности по указанному кредитному договору.

Дело разрешилось в пользу истца, поэтому в силу п.1 ст. 98 ГПК РФ истец имеет право на возмещение судебных расходов, понесенных по данному делу. Банк при обращении в суд с данным иском уплатил государственную пошлину в сумме 9666 руб. 23 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку дело разрешилось в пользу истца частично, то в пользу истца с ответчика пропорционально удовлетворенному иску подлежит взысканию в счет возмещения данных судебных расходов - 8969 руб. 95 коп. ( п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ ).

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Банка ВТБ 24 ( ЗАО) к Вязовкину А.А. удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 ( ЗАО) и Вязовкиным Андреем Анатольевичем.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 ( ЗАО) с Вязовкина А.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг - 459734 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом - 67260 руб. 23 коп., неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 20000 руб., неустойку за просрочку уплаты основного долга - 30000 руб., а также в счет возмещения судебных расходов 8969 руб. 95 коп., а всего 585964 руб. 62 коп.

В остальной части иска Банка ВТБ 24 ( ЗАО) к Вязовкину А.А. отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение 10 дней.

Федеральный судья: А.Г. Дементьев