Гр. дело № 2-2810/2010г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
11 ноября 2010г. г. Ульяновск
Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:
председательствующего федерального судьи Лапиной Н.П.,
при секретаре Чистове П.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Юниаструм Банк» (общество с ограниченной ответственностью) к Новоселову С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Коммерческий банк «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) обратился в суд с иском к Новоселову С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Юниаструм Банк» и Новоселов С.П. заключили договор на предоставление кредита. Указанный договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога, договора поручительства и договора банковского счета. В соответствии с условиями кредитного договора № размер кредита составляет 283000 руб. с начислением процентов по кредиту по ставке 12,50 процентов годовых сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ Кредит предоставлен Ответчику для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ. выпуска. В соответствии с условиями Правил кредитования ответчик обязался надлежащим образом осуществлять возврат кредита, внося ежемесячные платежи в счет погашения суммы основного долга, начисленных процентов по кредиту, неустойки в соответствии с графиком погашения кредита. В нарушение Правил кредитования ответчик своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика. На основании расчета истца на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 349563 руб. 22 коп., в том числе 203274руб. 89 коп. сумма остатка ссудной задолженности, 58779 руб. 50 коп. сумма просроченной задолженности, 897 руб. 45 коп. сумма процентов, 34197 руб. 15 коп. –сумма просроченных процентов, 50914 руб. 23 коп. сумма пени по основному долгу, 1500 руб. сумма пени по просроченным процентам. Согласно условиям договора, в качестве обеспечения исполнения обязательства по договору, между заемщиком и Банком был заключен договор залога, предметом залога является автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ. выпуска. Истец просил взыскать с Новоселова С.П. в пользу Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) сумму задолженности по кредитному договору в размере 349563 руб. 22 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6695 руб. 63 коп., обратить взыскание на заложенное имущество, а именно, автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ. выпуска, VIN №№, кузов № №, цвет синий, являющийся предметом залога. Установить начальную продажную цену автомобиля.
В судебное заседание представитель истца исковые требования поддержал, суду изложил доводы и факты искового заявления.
Ответчик Новоселов С.П. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, указав, что в результате потери высокооплачиваемой работы, он не стал иметь достаточного дохода для погашения кредита, в настоящее время он работает, имеет небольшую заработную плату, выплачивает алименты и не имеет возможность погасить долг. Согласен на обращение взыскания на автомобиль с начальной продажной ценой автомобиля 197000 руб., просил в соответствии со ст.333 ГК РФ уменьшить размер пени в связи с явной несоразмерностью размера пени последствиям нарушения обязательства: в отношении размера пени (неустойки) по основному долгу с 50914 руб. 23 коп. до 1000 руб., в отношении размера пени (неустойки) по просроченным процентам с 1500 руб. до 100 руб.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) подлежащими удовлетворению в части. При этом суд учитывает следующие обстоятельства.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
На основании ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и на основании исследованных судом доказательств.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Юниаструм Банк» и Новоселов С.П. заключили договор на предоставление кредита.
По условиям кредитного договора № размер кредита составляет 283000 руб. с начислением процентов по кредиту по ставке 12,50 процентов годовых сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ Факт предоставления Банком кредита подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ
Указанный договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога и договора банковского счета.
Кредит предоставлен ответчику для приобретения автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ. выпуска.
В соответствии с условиями Правил кредитования ответчик обязался надлежащим образом осуществлять возврат кредита, внося ежемесячные платежи в счет погашения суммы основного долга, начисленных процентов по кредиту, неустойки в соответствии с графиком погашения кредита.
В нарушение Правил кредитования ответчик Новоселов С.П.своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности.
Согласно гл.4 Правил кредитования, если в соответствующую дату платежа, указанную в графике платежей, денежных средств на счете заемщика недостаточно для погашения очередного платежа, то очередной платеж считается просроченным со дня, следующего за днем даты очередного платежа, указанного в графике платежей.
В силу п.6.1.2.1 Правил кредитования Банк начисляет неустойку с даты, следующей за датой наступления срока исполнения обязательства, установленной кредитным разговором в размере 0,5% за каждый день просрочки от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за открытие счета.
В соответствии с п. 3.2. (правил кредитования) кредитного договора, Банку предоставлено право в безакцептном порядке на списание размещенных на счете ответчика денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору.
В нарушение раздела 3 (Правил кредитования) кредитного договора ответчик своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности.
О том, что ответчик не исполнял обязательства по кредитному договору, подтверждается выпиской по его лицевому счету.
В соответствии с п. 3.3, 3.3.1 – 3.3.6 (правил кредитования) кредитного договора при недостаточности денежных средств для оплаты обязательств клиента Банк направляет денежные средства: в первую очередь –в погашение начисленной неустойки и штрафа…, в шестую очередь- в погашение текущей суммы основного долга по кредиту.
Согласно п.п.4.1. 4.2, 4.2.1, 4.2.2, 4.8.2 (Правил кредитования) кредитного договора в случае неисполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного исполнения обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору, предъявить к взысканию сумму задолженности и начисленные проценты с применением неустойки.
На основании расчета истца на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Новоселова С.П. перед Банком составляла 349563 руб. 22 коп., в том числе 203274руб. 89 коп. сумма остатка ссудной задолженности, 58779 руб. 50 коп. сумма просроченной задолженности, 897 руб. 45 коп. сумма процентов, 34197 руб. 15 коп. –сумма просроченных процентов, 50914 руб. 23 коп. сумма пени по основному долгу, 1500 руб. сумма пени по просроченным процентам.
Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору. Данный расчет не оспаривается ответчиком Новоселовым С.П.
Согласно условиям договора, в качестве обеспечения исполнения обязательства по договору, между заемщиком и Банком был заключен договор залога, предметом залога является автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ. выпуска.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Судом установлено, что со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредиту. При таких обстоятельствах, требование истца о досрочном возврате всей суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом является правомерным.
В соответствии со ст.809 ч. 2 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты по кредитному договору выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Условиями кредитного договора предусмотрено взыскание неустойки от неуплаченной в срок суммы основного долга по кредиту за весь период просрочки, выраженный в днях, а также неустойки от суммы не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки, начиная с даты образования просрочки, до дня фактической уплаты требуемой суммы процентов за пользование кредитом включительно.
Изложенное свидетельствует о правомерности требования истца о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга и процентов по договору.
Суммы пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам на ДД.ММ.ГГГГ составляют соответственно – 50914 руб. 23 коп. и 1500 руб.
Суд принимает расчет пени и штрафа, представленный стороной истца, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, однако считает данную неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательства и в силу ст. 333 ГК РФ полагает возможным уменьшить пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам до 10000 руб. и 500 руб., соответственно.
При этом суд принимает во внимание ходатайство ответчика об уменьшении штрафных санкций в связи с трудным материальным положением, вынужденность смены места работы на менее оплачиваемую, наличие алиментных обязательств.
Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает требования коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично. Следует взыскать с Новоселова С.П. в пользу КБ «Юниаструм Банк» задолженность в сумме 307648 руб. 99 коп. (остаток ссудной задолженности – 203274 руб., 58779 руб. 50 коп. сумма просроченной задолженности, 897 руб. 45 коп. –сумма процентов, 34197 руб. 15 коп. – сумма просроченных процентов, сумма пени по основному долгу 10000 руб., сумма пени по пророченным процентам 500 руб.).
Суд также считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» как залогодержатель в силу закона и договора залога вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.
По кредитному договору предметом залога является автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ. выпуска, VIN №№, кузов № №, цвет синий.
В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом.
Для определения рыночной стоимости заложенного автомобиля была проведена судебная экспертиза.
Согласно заключению ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость принадлежащего Новосельцеву С.П. автомобиля на день проведения экспертизы составляет 197000 руб.
У суда не имеется оснований сомневаться в выводах эксперта.
На основании изложенного суд считает необходимым обратить взыскание на указанный заложенный автомобиль, определив его начальную продажную стоимость в 197 000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере сумме 6276 руб. 49 коп.
В соответствии со ст.103 ГПК подлежат взысканию с ответчика Новосельцева С.П. расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 8410 руб. в пользу общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>».
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования КБ «Юниаструм Банк» (общество с ограниченной ответственностью) к Новоселову С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Новоселова С.П. в пользу КБ «Юниаструм Банк» (общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору в сумме 307648 руб. 99 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – 203274 руб. 89 коп., сумму просроченной задолженности -58779 руб. 50 коп., сумму процентов -897 руб. 45 коп., сумму просроченных процентов -34197 руб. 15 коп., сумму пени по основному долгу -10000 руб., сумму пени по пророченным процентам- 500 руб.).
Взыскать с Новоселова С.П. в пользу КБ «Юниаструм Банк» (общество с ограниченной ответственностью) возврат госпошлины в сумме 6276 руб. 49 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ. выпуска, VIN №№, кузов № №, цвет синий, установив начальную продажную цену автомобиля 197000 руб.
Взыскать с Новоселова С.П. в пользу общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» оплату за производство экспертизы 8410 руб.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный в течение десяти дней.
Федеральный судья: Лапина Н.П.