Гр. дело № 2-165/2011.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
18 февраля 2011 г. г. Ульяновск
Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе
председательствующего федерального судьи Лапиной Н.П.,
при секретаре Чистове П.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Аспидову А.В., Сидорову А.В., Мясникову М.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество (далее ОАО) «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к Аспидову А.В., Сидорову А.В., Мясникову М.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что ОАО «АК БАРС» БАНК и Аспидов А.В. 7 декабря 2007 г. заключили кредитный договор № №, в соответствии с которым истец предоставил кредит в сумме 380 000 руб. под 16 % процентов годовых на срок до 7 декабря 2012г. включительно, на цели «неотложные нужды». По условиям раздела 4 «Порядок расчетов» кредитного договора, погашение кредита, уплата процентов и иных платежей производится в соответствии с Графиком платежей. Денежные средства были предоставлены Аспидову А.В. 09 июля 2008 г., перечислены в соответствии с п. 1.2 кредитного договора, что подтверждается выпиской по лицевому счету №. Для обеспечения исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору в полном объеме, были заключены договора поручительства № от 07.12.2007г. с Сидоровым А.В., № от 07.12.2007 г. с Мясниковым М.Е. В соответствии с договорами поручительства Сидоров А.В. и Мясников М.Е. приняли обязательства солидарно отвечать по обязательствам ответчика, вытекающим из кредитного договора, всем своим имуществом. Принятые в соответствии с кредитным договором обязательства Аспидовым А.В. были нарушены, с мая 2010 г. платежи в счет погашения кредита и процентов по нему прекратились. В целях досудебного урегулирования спора истцом неоднократно осуществлялись беседы с соответчиками как по телефону, так и в ходе выездов в места проживания и работы. Однако принятые меры остались без внимания соответчиков, платежи в счет погашения задолженности не осуществлялись. Истцом были направлены претензионные письма соответчикам от ДД.ММ.ГГГГ №№ №. Указанные претензии оставлены соответчиками без ответа и удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом был осуществлен полный расчет задолженности по кредитному договору. В нарушение условий кредитного договора проценты за пользование предоставленным кредитом не уплачиваются, возврат кредита не осуществляется. По состоянию на 14.04.2010 г. задолженность по кредитному договору составляет 362276 руб. 65 коп, в том числе: по основному долгу - 325483 руб. 64 коп., по процентам на сумму не просроченного основного долга на дату составления расчета – 21602 руб. 62 коп., по процентам на сумму просроченного основного долга на дату составления расчета - 8488 руб. 40 коп., по процентам за пользование чужими денежными средствами – 4 201 руб. 98 коп., по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов – 2 500 руб. Истец просил взыскать с Аспидова А.В., Сидорова А.В., Мясникова М.Е. в солидарном порядке в пользу истца денежные средства в размере задолженности по кредитному договору от 07.12.2007 г. №, в сумме 362276 руб. 65 коп., в том числе: по основному долгу – 325483 руб. 64 коп., по процентам на сумму не просроченного основного долга – 21602 руб. 62 коп., по процентам на сумму просроченного основного долга- 8488 руб. 40 коп., по процентам за пользование чужими денежными средствами – 4201 руб. 98 коп., по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов – 2 500 руб.
В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, просил взыскать с Аспидова А.В. в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК денежные средства в размере задолженности по кредитному договору от 07.12.2007 г. № в сумме 74960 руб. 24 коп., взыскать с Аспидова А.В., Мясникова М.Е., Сидорова А.В. в солидарном порядке в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК денежные средства в размере задолженности по кредитному договору от 07.12.2007 г. № в сумме 287316 руб. 41 коп., взыскать с Аспидова А.В. в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3229 руб. 44 коп., взыскать с Мясникова М.Е., Сидорова А.В. в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3593 руб. 32 коп., по 1796 руб. 66 коп. с каждого.
Представитель истца, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрение дела в его отсутствие, на уточненных исковых требованиях настаивает.
Ответчик Аспидов А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ранее в судебном заседании исковые требования признавал, сумму задолженности не оспаривал.
Ответчик Сидоров А.В. в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрение дела в его отсутствие, сумму задолженности не оспаривает.
Ответчик Мясников М.Е. в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрение дела в его отсутствие. Согласно телефонограммы от 18.02.2011 г. размер задолженности не оспаривает.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям и на основании представленных сторонами и исследованных судом доказательств.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие предусмотрено вышеназванным кредитным договором.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 393 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взыскании долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 07.12.2007 г. между ОАО «АК БАРС» БАНК и Аспидовым А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Аспидову А.В. кредит в сумме 380 000 руб. под 16 % годовых на срок до 07.12.2012 г.
По условиям договора Аспидов А.В. обязался возвращать сумму кредита и уплачивать проценты и другие платежи в соответствии с графиком платежей.
В нарушение условий кредитного договора заемщик не производит платежи по кредитному договору, как по сумме основного долга, так и по процентам по договору с апреля 2010г.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору 07.12.2007 г. между ОАО «АК БАРС» БАНК и ответчиками Сидоровым А.В., Мясниковым М.Е. были заключены договоры поручительства №, №, в соответствии с которыми поручители приняли на себя обязательства солидарно и в полном объеме отвечать по обязательствам Аспидова А.В., вытекающим из кредитного договора всем своим имуществом.
Задолженность по кредитному договору по состоянию на 14 апреля 2010г. согласно расчету, представленному истцом, составляет 362276 руб. 65 коп., в том числе: по основному долгу – 325483 руб. 64 коп., по процентам на сумму не просроченного основного долга – 21602 руб. 62 коп., по процентам на сумму просроченного основного долга- 8488 руб. 40 коп., по процентам за пользование чужими денежными средствами – 4201 руб. 98 коп., по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов – 2 500 руб.
Указанный расчет задолженности ответчиками не оспаривается.
В соответствии с п.4.1 кредитного договора уплата процентов и иных платежей производится заемщиком на основании графика платежей.
Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов виде ежемесячного аннуитетного платежа, а также производит иные платежи, предусмотренные договором. Начисление процентов производится банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году. Первым календарным днем начисления процентов по кредиту является календарный день, следующий за днем фактического предоставления кредита (пункты 4.2, 4.3).
Поступающие по кредитному договору денежные средства направляются кредитором на погашение задолженности в следующей последовательности: издержки кредитора по исполнению обязательств заемщика; штрафы; проценты за пользование чужими денежными средствами; проценты за пользование кредитом; сумма предоставленного кредита. Кредитор вправе самостоятельно изменять вышеуказанный порядок (п. 4.7).
Согласно п.6.1. кредитного договора при возникновении просроченной задолженности заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п.1.3 кредитного договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере одной ставке рефинансирования ЦБ РФ (учетной ставке ЦБ РФ) за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки.
Как установлено выше, в обеспечение полного и своевременного возврата кредита согласно разделу 5 кредитного договора «Обеспечение обязательств», 07.12.2007 г. с Сидоровым А.В. был заключен договор поручительства №, с Мясниковым М.Е. был заключении договор поручительства №, по которым они обязались отвечать перед банком за Аспидова А.В. по кредитному договору № от 07.12.2007 г. в полном объеме всех обязательств, вытекающих из указанного кредитного договора.
При этом согласно п.4.1 договора поручительства данный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действуют до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
Таким образом, в договорах поручительства от 07.12.2007 г., заключенных между ОАО «АК БАРС» БАНК и поручителями отсутствует указание на срок, на который оно дано, тогда как условиями кредитного договора между ОАО «АК БАРС» БАНК и Аспидовым А.В. срок возврата предоставленного ему кредита определен датой 07.12.2012 г.
Предусмотренное договором условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке, так как не соответствует требованиям ст. 190 ГК РФ, согласно которой установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.
В силу п.4 ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре поручительства не установлен срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
В соответствии с условиями указанного выше кредитного договора заемщик принял на себя обязательство по погашению кредита ежемесячно не позднее 7-10 числа месяца, следующего за платежным (приложение № 1 к кредитному договору – график погашения кредита), следовательно, договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.
Также кредитным договором (п. 6.1) предусмотрено, что в случае возникновении просроченной задолженности заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п. 1.3. договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами по одной ставке рефинансирования за каждый день просрочки платежа.
Как установлено судом, начиная с апреля 2010 г. (даты последнего платежа по кредиту) заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита, нарушал график платежей, то есть заемщиком исполнена только часть обязательства по кредитному договору, а не все обязательство в целом.
Таким образом, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита возникло после 14 апреля 2010г.
Иск заявлен банком 17.12.2010 г., т.е., без пропуска срока, установленного пунктом 4 статьи 367 ГК РФ.
Следовательно, поручительство в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату, не прекратилось.
При таких обстоятельствах, право требования возврата задолженности по кредиту к поручителям Сидорову А.В., Мясникову М.Е. солидарно с заемщиком Аспидовым А.В. возникает у истца с апреля 2010г., следовательно, с Аспидова А.В., Сидорова А.В., Мясникова М.Е. в солидарном порядке в пользу истца следует взыскать денежные средства в размере задолженности по кредитному договору от 07.12.2007 г. №, в сумме 362276 руб. 65 коп., в том числе: по основному долгу – 325483 руб. 64 коп., по процентам на сумму не просроченного основного долга – 21602 руб. 62 коп., по процентам на сумму просроченного основного долга- 8488 руб. 40 коп., по процентам за пользование чужими денежными средствами – 4201 руб. 98 коп., по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов – 2 500 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При определении размера государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца, суд руководствуется тем, что в силу закона государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в долевом порядке.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковое заявление открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Аспидову А.В., Сидорову А.В., Мясникову М.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Аспидова А.В., Сидорова А.В., Мясникова М.Е. в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК в солидарном порядке задолженность по кредитному договору 362276 руб. 65 коп., в том числе: по основному долгу – 325483 руб. 64 коп., по процентам на сумму не просроченного основного долга – 21602 руб. 62 коп., по процентам на сумму просроченного основного долга- 8488 руб. 40 коп., по процентам за пользование чужими денежными средствами – 4201 руб. 98 коп., по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов – 2 500 руб.
Взыскать с Аспидова А.В., Сидорова А.В., Мясникова М.Е. в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6822 руб. 76 коп., по 2274 руб. 25 коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение десяти.
Федеральный судья: Лапина Н.П.