о расторжении кредитного договора

Гражданское дело № 2-452/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 марта 2011 года г. Ульяновск

федерального судьи Саенко Е.Н.,

при секретаре Фрониной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданского дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Булкину С.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

БАНК ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Булкину С.Е. о взыскании ссудной задолженности. В обоснование иска указал, что 31.10.2007 г. в Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился ФИО2 с заявлением на открытие банковского счета для совершения операций с использованием Карты в валюте Российский рубль в порядке и на условиях, изложенных в Правилах и установлением по вновь открываемому счету кредитного лимита (лимит Овердрафта) в размере не более 78 000 руб. 20 марта 2007 года между сторонами заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, которым в соответствии с п. 2 и п.3 ст. 421 ГК РФ являются анкета – заявление с Правилами и распиской в получении карты, тарифов. В пункте 1 расписки в получении банковской карты филиал № ВТБ 24 (ЗАО), указано, что ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора. В соответствии с распиской в получении банковской карты ответчик получил расчетную карту тип Visa Elektron № сроком действия по март 2009 года c установленным на ней кредитным лимитом в размере 78000 рублей на срок по 21 марта 2009 года включительно. Таким образом, ответчику был открыт банковский счет с предоставленным кредитом. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитования счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета. В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать основной долг, при этом кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условий ежемесячного минимального платежа, равного 10 процентам от размера задолженности, проценты по ссуде, а так же комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты. Размер процентов, выплачиваемых Банку за пользование денежными средствами на счете, размер вознаграждения, взимаемого с клиента за совершение операций по счету, размер процентов, неустоек, подлежащих уплате клиентом, а также совершение иных действий по исполнению договора определен в тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора. В соответствии с договором процентная ставка за пользование денежными средствами по овердрафту составляет 18 процентов годовых, пени за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5 процентов в день от суммы просроченных обязательств, пени за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,5 процентов в день от суммы превышения. С условиями договора ответчик был ознакомлен, что подтвр6еждается его подписями на анкете – заявлении, расписке в получении карты. В соответствии с п. 5.4 договора, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность, как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленным тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам по дату ее фактического погашения включительно. Банком в адрес ответчика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности добровольно погасить задолженность по кредиту. Однако ответчиком в добровольном порядке не предпринимаются меры по погашению задолженности. По состоянию на 04 декабря 2010 год задолженность по кредитной карте составляет 201931 рублей 91 копеек, в том числе 37495 рублей 79 копеек, пени 164436 рублей 12 копеек. Просит расторгнуть кредитный договор № от 20 марта 2007 года, взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 201931 руб. 91 коп., в том числе основой долг 37495 руб. 79 коп., пени 164436 руб. 12 коп., расходы по оплате госпошлины 5219 руб. 31 коп.

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании уточнила исковые требования, фактически уменьшив размер предъявленных к взысканию пени, просила расторгнуть кредитный договор № от 20 марта 2007 года, взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 187 638 рублей 04 копейки, в том числе основой долг 37495 рублей 79 копеек, пени 150142 рублей 25 копеек, расходы по оплате госпошлины 5219 рублей 31 копейку и доводы, изложенные в иске, поддержала. Дополнила, что со всеми условиями предоставления такого рода кредита ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в анкете-заявлении.

Ответчик Булкин С.Е. в судебном заседании уточненные исковые требования признал частично, а именно в сумме основного долга 37495 рублей 79 копеек, пени считает завышенными и просил уменьшить их размер в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Суду пояснил, что карта ему выдавалась в организации, где он работает, за которую он расписался, не читая условия договора. Также он обращался в банк с заявлением об уменьшении процентов, сотрудники Банка ему пояснили, что штрафные санкции к нему применены не будут.

Выслушав пояснения сторон, изучив материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Сторонам разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В соответствии с п. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимо­давец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися про­центами.

Судом установлено, что 20 марта 2007 года между БАНК ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Булкиным С.Е. о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом.

В соответствии с Распиской в получении банковской карты ответчик получил кредитную карту тип Visa Elektron №, сроком действия по 31 марта 2009г., с установленным на ней кредитным лимитом в размере 78000 руб. Ответчику был открыт банковский счет с предоставленным кредитом.

Согласно условиям договора ответчик обязался погашать основной долг (при этом кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия ежемесячного минимального платежа равного 10% от размера задолженности), проценты по ссуде.

Размер процентов, выплачиваемых банку за пользование денежными средствами на счете, неустоек, подлежащих уплате ответчиком определен в Тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора. В соответствии с которыми процентная ставка за пользование денежными средствами по овердрафту составляет 18 % годовых.

Из расчета предоставленного истцом усматривается, что задолженность Булкина С.Е. перед Банком, по вышеуказанному договору на 02 марта 201 года составила в сумме 187638 руб. 04 коп., в том числе сумма основного долга – 37495 руб. 79 коп., пени по просроченному основному долгу – 150142 руб. 25 коп.

Данный расчет стороной ответчика в судебном заседании не оспаривался.

Из материалов дела следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по уплате задолженности по кредитному договору. Данный факт Булкиным не отрицался.

В связи с этим, подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора № от 20 марта 2007 года, взыскании суммы задолженности по договору от 20 марта 2007 года в сумме основного долга 37495 руб. 79 коп.

В соответствии с договором пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,5% в день от суммы превышения. С условиями Договора ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями на анкете-заявлении, расписке в получении карты. В соответствии с Договором, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность, как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно на сумму просроченной задолженности по процентам, а пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно. Банком в адрес ответчика были направлены письменные уведомление и требование о досрочном истребовании задолженности о добровольном погашении задолженности по кредиту. Однако, меры по погашению задолженности ответчиком не предпринимаются.

Изложенное свидетельствует о правомерности взыскания пени за просрочку уплаты основного долга.

Как указывалось выше, пени за просрочку основного долга составили 150142 руб. 25 коп. Суд принимает расчет пени, представленный стороной истца, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, стороной ответчика не оспаривается.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает размер пеней, начисленных истцом, явно не соответствует последствиям неисполнения денежного обязательства. Поэтому суд уменьшает размер пеней за несвоевременное погашение кредита до 60 000 рублей, учитывая размер основного долга по кредитному договору, период просрочки, материальное положение ответчика.

Таким образом, с ответчика Булкина С.Е. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 20 марта 2007 года по основному долгу 37495 руб. 79 коп., пени по просроченному основному долгу 60 000 руб.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины следует взыскать в пользу истца с Булкина С.Е. в сумме 3 124 руб. 87 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 20 марта 2007 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Булкиным С.Е..

Взыскать с Булкина С.Е. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору: основной долг – 37495 руб. 79 коп., пени – 60 000 руб., а всего 97495 руб. 79 коп.

Взыскать с Булкина С.Е. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3124 руб. 87 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Булкину С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано течение десяти дней в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд.

Федеральный судья Е.Н. Саенко