Гр.дело №2-496\11г. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации
«01» марта 2011 г. г. Ульяновск
Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:
федерального судьи Т.М. Булдиной,
при секретаре А.Н. Кусакиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Семеновой Л.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л :
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Семеновой Л.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ.2008г. в Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратилась Семенова Л.Л. с заявлением на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) с использованием Карты в валюте Российский рубль в порядке и на условиях, изложенных в Правилах и Согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) в размере 300 000 руб. Между сторонами заключен договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2008г. о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) которым являются Анкета-заявление вместе с Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными (без поручительства) и Согласием на кредит. Все осуществленные условия кредитного договора изложены в Согласии на кредит. ДД.ММ.ГГГГ.2008г. банк перечислил сумму кредита в размере 300000 руб. на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2008г. Ответчику был открыт банковский счет с предоставленным кредитом. В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать основной долг, с условиями договора был ознакомлен, что подтверждается его подписями на анкете-заявлении, Согласии на кредит. В соответствии с условиями договора ответчик должен вносить на ссудный счет платежи согласно графика в размере 7698, 04 руб. В соответствии с Договором, если клиент не исполняет надлежащим образом свои обязательства, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность, как просроченную.. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном договором, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно Ответчик на протяжении всего кредитного периода ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, неоднократно допускал просрочки платежа, а с ноября 2008г. совсем перестал вносить предусмотренные договором платежи. В ноябре 2009г. ответчик возобновил внесение платежей, но не в полном объеме и просроченной задолженности не погасил, что подтверждается расчетом задолженности. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 2011 г. составляет 526902,28 руб., в том числе: остаток основного долга - 283636,11 руб., задолженность по плановым процентам – 67 220,57 руб., задолженность по пени за неуплату процентов– 90 030,31 руб., задолженность по пени за просроченному долгу (пени ПД) -86015,29 руб. Просит расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2008г., заключенный с Семеновой Л.Л., взыскать с Семеновой Л.Л. задолженность по кредитному договору в размере 526902, 28 руб., в том числе: остаток основного долга - - 283636,11 руб., задолженность по плановым процентам – 67 220,57 руб., задолженность по пени за неуплату процентов– 90 030,31 руб., задолженность по пени за просроченному долгу (пени ПД) -86015,29 руб., а также судебные расходы в виде суммы уплаченной при подаче искового заявления госпошлины.
В судебное заседание представитель истца не явился. В представленном заявлении на исковых требованиях настаивает в полном объеме, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчица Семенова Л.Л. в судебном заседании с исковыми требованиями была не согласна в части пени по кредиту. Пояснила суду о том, что на момент взятия потребительского кредита на ремонт квартиры, ее заработная плата была стабильная. До этого она уже брала три или четыре кредита, которые погашала досрочно, у нее была хорошая кредитная история. Через два месяца, после того, как она взяла кредит, начался кризис, в декабре месяце она потеряла работу из-за сокращения, в последующем узнала, что беременна. При наличии сбережений, она вносила платежи за кредит ежемесячно. В постановке на учет в центре занятости ей отказали. Ею было написано письмо в банк, с просьбой отсрочить кредит, но служба безопасности объяснила, что проценты по кредиту продолжают расти. В настоящее время у нее родилась дочь и она получает пособие в размере 4220 руб., также получает субсидии за коммунальные платежи. В настоящее время она встала на очередь в детский сад, в августе 2012 г. сможет выйти на работу.. До мая 2009г. она вносила платежи и ДД.ММ.ГГГГ.2009г. обратилась с письмом в банк. Она просит уменьшить задолженность по пени.
Суд с учетом мнения ответчицы, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Суд, выслушав ответчицу, проверив материалы дела, пришел к следующему.
В силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах заявленных истцом требований.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие предусмотрено вышеназванным кредитным договором.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
В судебном заседании установлено, что между сторонами заключен договор № № от ДД.ММ.ГГГГ.2008г., сроком до ДД.ММ.ГГГГ.2013г., на сумму кредита 300000 руб.
В соответствии с Распиской в получении банковской карты ответчик получил кредитную карту с установленным на ней кредитным лимитом в размере 300 000 руб. Ответчику был открыт банковский счет с предоставленным кредитом.
В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать основной долг и ежемесячно вносить на ссудный счет платежи согласно графика в размере 7698,04 руб.
Однако ответчиком неоднократно систематически нарушались условия кредитного договора, что является основанием для его расторжения и взыскании задолженности, а также взыскании суммы кредита с причитающимися процентами досрочно.
На момент постановления решения основной долг составляет -526902,28 руб., в том числе сумма основного долга -283636,11 руб., плановые проценты – 67220,57 руб., пени за неуплату процентов – 90030,31 руб., пени за просрочку долга – 86015,29 руб.
В соответствии с договором если клиент не исполняет надлежащим образом свои обязательства, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность, как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном договором, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.
Банком в адрес ответчика было направлено письменное уведомление и требование о досрочном истребовании задолженности о добровольном погашении задолженности по кредиту. Однако, ответчик добровольно свои обязательства не исполняет.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка и необходимости удовлетворения иска.
Вместе с тем, суд считает возможным с учетом природы пени, являющихся фактически санкцией за ненадлежащее исполнение обязательств, в силу ст. 333 ГПК РФ уменьшить их размер с 90030, 31 руб. до 50000 руб., с 86015,29 руб.. до 50 000 руб.
Следовательно, с ответчицы Семеновой Л.Л. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ 2008г. следует взыскать остаток основного долга - 283 636,11 руб., задолженность по плановым процентам – 67 220,57 руб., пени за неуплату процентов– 50 000 руб., пени по просроченному долгу -50 000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.
Судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины следует взыскать в пользу истца с Семеновой Л.Л. в сумме 8 469,02 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Филиала № ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ 2008г., заключенный с Семеновой Л.Л.
Взыскать с Семеновой Л.Л. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.2008г. - в виде основного долга - 283 636,11 руб., задолженность по плановым процентам – 67 220,57 руб., пени за неуплату процентов– 50 000 руб., пени по просроченному долгу -50 000 руб., а также госпошлину в сумме 8469, 02 руб.
Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд со дня изготовления решения в окончательной форме.
Федеральный судья: Т.М. Булдина