о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору

Гр.дело № 2-769/2011г.

28 апреля 2011 г. г. Ульяновск

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе

федерального судьи Тихоновой О.П.,

при секретаре Гараниной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Киселевой М.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Киселевой М.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ в Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратилась Киселева М.А. с заявлением на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) с использование карты в валюте российский рубль в порядке и на условиях, изложенных в Правилах и согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), в размере 350000 руб. Между банком и Киселевой М.А. был заключен договор № № от ДД.ММ.ГГГГ которым в соответствии с п.п.2,3 ст.421 ГК РФ являются анкета-заявление вместе с Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и согласием на кредит. Все существенные условия договора изложены в согласии на кредит: сумма кредита - 350 000 рублей; срок - с ДД.ММ.ГГГГ по 20.03. 2013 г.; процентная ставка – 24% годовых; процентный период – каждый период между 21 числом предыдущего календарного месяца и 20 числом текущего календарного месяца; платежная дата – ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца; счет платежной банковской карты – №; аннуитентный платеж – 8792,36 руб.; пени за просрочку обязательства по кредиту – 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил сумму кредита в размере 350 000 рублей на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, ответчику был открыт банковский счет с предоставленным кредитом. В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать основной долг. С условиями договора ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями в анкете-заявлении, согласии на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик должен ежемесячно вносить на ссудный счет платежи согласно графику в размере 8792 руб. 36 коп. В соответствии с условиями договора, если клиент не исполняет надлежащим образом свои обязательства, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную, клиент уплачивает неустойку в размере, установленном договором, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. Ответчик на протяжении всего кредитного периода ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, неоднократно допускал просрочки платежа, а с ДД.ММ.ГГГГ г. совсем перестал вносить предусмотренные договором платежи, что подтверждается расчетом задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 520 839 руб. 05 коп., в том числе: остаток основного долга - 321 902 руб. 45 коп, задолженность по плановым процентам - 61 137 руб. 21 коп; задолженность по пени за неуплату процентов - 67 137 руб. 13 коп; задолженность по пени по просроченному долгу (пени ПД) -70 662 руб. 26 коп. Просит: расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Киселевой М.А.; взыскать с Киселевой М.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 520 839 руб.05 коп., в том числе: остаток основного долга 321 902 руб. 45 коп, задолженность по плановым процентам - 61 137 руб. 21 коп; задолженность по пени за неуплату процентов - 67 137 руб. 13 коп; задолженность по пени по просроченному долгу (пени ПД) -70 662 руб. 26 коп.; взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Киселева М.А. в судебном заседании иск не признала. В ходе судебного разбирательства она поясняла, что действительно взяла в указанном банке кредит в сумме 350000 руб. и у нее имеется задолженность по возврату, с представленным банком размером задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору задолженности она согласна, однако не имеет возможности выплатить сразу всю сумму. Размер пени считает несоразмерным последствиям нарушения и просит его уменьшить, при этом просит также учесть, что она брала кредит, имею работу в ООО «Золотой ключ» и стабильный доход, однако впоследствии в связи с распадом организации она потеряла работу и состояла на учете в службе занятости как безработная, в настоящее время она не работает, имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Сторонам разъяснялась ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам и в пределах предъявленных исковых требований.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено расторжение договору по требованию одной их сторон по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст.329 ГК РФ обязательство может обеспечиваться неустойкой. поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором…При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа..

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

В соответствии со ст.821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) с использование карты в валюте российский рубль в порядке и на условиях, изложенных в Правилах и согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил Киселевой М.А. кредит в размере 350000 руб. Между банком и Киселевой М.А. был заключен договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. которым в соответствии с п.п.2,3 ст.421 ГК РФ являются анкета-заявление вместе с Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и согласием на кредит. Все существенные условия договора изложены в согласии на кредит: сумма кредита - 350 000 рублей; срок - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.; процентная ставка – 24% годовых; процентный период – каждый период между 21 числом предыдущего календарного месяца и 20 числом текущего календарного месяца; платежная дата – ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца; счет платежной банковской карты – № аннуитентный платеж – 8792,36 руб.; пени за просрочку обязательства по кредиту – 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 350 000 рублей на счет ответчика Киселевой М.А., что подтверждается мемориальным ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ

С условиями договора ответчик Киселева М.А. была ознакомлена, что подтверждается ее подписями в анкете-заявлении, согласии на кредит.

В соответствии с условиями договора ответчик Киселева М.А. обязалась погашать долг и ежемесячно вносить на ссудный счет платежи согласно графику в размере 8792 руб. 36 коп.

Согласно условиям договора, если клиент не исполняет надлежащим образом свои обязательства, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную, клиент уплачивает неустойку в размере, установленном договором, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик Киселева М.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допускала просрочки платежа, а с ДД.ММ.ГГГГ г. совсем перестала вносить предусмотренные договором платежи. Данные обстоятельства не отрицаются ответчиком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 520 839 руб. 05 коп., в том числе: остаток основного долга - 321 902 руб. 45 коп, задолженность по плановым процентам - 61 137 руб. 21 коп; задолженность по пени за неуплату процентов - 67 137 руб. 13 коп; задолженность по пени по просроченному долгу (пени ПД) -70 662 руб. 26 коп. Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом и выпиской из лицевого счета, сумма основного долга и начисленных процентов не оспаривается ответчиком.

Пунктами 4.4.2, 4.4.2.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, а именно суммы основного долга по кредиту и начисленных процентов за пользование кредитом, обоснованными, поскольку заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, что подтверждается представленными суду доказательствами. Обоснованный расчет задолженности представлен истцом.

В силу указанных выше норм права, условий кредитного договора истец в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ вправе требовать досрочного расторжения кредитного договора и досрочного возврата ответчиком всей оставшийся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме 383039 руб. 58 коп., в том числе: основной долг – 321 902 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом – 61137 руб. 13 коп. (321 902 руб. 45 коп.+ 61137 руб. 13 коп.).

С ответчиков также подлежат взысканию в пользу истца в соответствии с условиями кредитного договора пени за просрочку платежей по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Суд также считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредитному договору.

На основании ст.333 ГК РФ, принимая во внимание, что неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по договору, суд считает, что требуемая к взысканию сумму неустойки (пени) в размере 67137 руб. 13 коп за просрочку уплаты процентов и 70662 руб. 26 коп за просрочку уплаты основного долга являются несоразмерными последствиям нарушения обязательства и подлежат уменьшению за просрочку уплаты процентов до 20000 руб., за просрочку уплаты основного долга – до 30000 руб.

Таким образом, удовлетворению подлежат требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 433039 руб. 66 коп., в том числе: остаток основного долга – 321902 руб. 45 коп., задолженность по плановым процентам – 61137 руб. 21 коп., пени за неуплату процентов – 20000 руб., пени по просроченному долгу – 30000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, что составляет 7530 руб. 40 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Киселевой М.А..

Взыскать с Киселевой М.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 433039 рублей 66 копеек, в том числе: остаток основного долга – 321902 рубля 45 копеек, задолженность по плановым процентам – 61137 рублей 21 копейка, пени за неуплату процентов – 20000 рублей, пени по просроченному долгу – 30000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Киселевой М.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7530 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение десяти дней в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд.

Федеральный судья О.П.Тихонова