Дело № 2-768/2011г.
Решение
Именем Российской Федерации
04 мая 2011 г. Ульяновск Засвияжский районный суд
в составе председательствующего судьи Бойковой О.Ф.
при секретаре Ефремовой И.С.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) к Журавлеву К.В., Журавлеву Д.В. о расторжении договора и взыскании ссудной задолжности
Установил:
Банк ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к ответчикам Журавлеву К.В. и Журавлеву Д.В. о расторжении кредитного договора от 03.08.2007г., взыскании ссудной задолжности. Свои требования мотивируют тем, что 03.08.2007г. в соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил Журавлеву К.В. кредит в размере 42 293 долларов США, что составляет по курсу ЦБ РФ на дату расчетов 1082468 руб. 18 коп. Кредит был предоставлен сроком на 278 календарных месяцев, считая с даты предоставления кредита. Кредит предоставлялся для приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: Ульяновская область, г. Ульяновск, ул. <адрес> д. № кв.№. Кредит в сумме 1082468 руб. 18 коп. зачислен 03.08.2007г. на счет Журавлева К.В., что подтверждается мемориальным ордером от 06.08.2007г. В последствии 02.03.2009г. была произведена конвертация денежных средств из «USD» в рубли по соглашению сторон, что подтверждается мемориальным ордером № от 02.03.2009г. и составило сумму 1489196 руб. 16 коп. По данному кредитному договору с Журавлевым Д.В. был заключен договор поручительства. Однако, платежи Журавлевым К.В. вносились нерегулярно, допускалась просрочка платежа. Просят расторгнуть кредитный договор и взыскать в солидарном порядке ссудную задолжность с ответчиков и возврат госпошлины.
В судебное заседание представитель истца иск поддержала в полном объеме.
Ответчик Журавлев К.В., его представитель иск признали частично, указывая на то, что соглашения о конвертации валюты не составлялось.
Ответчик Журавлев Д.В. иск не признал, указывая на то, что ему как поручителю не было доведено до сведения о существенном изменении кредитного договора (конвертация валюты), что увеличивает его ответственность перед истцом.
Выслушав пояснение сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Гражданским законодательством, в частности, ст. 12 ГК РФ, предусмотрены способы защиты гражданских прав, однако данный перечень не является исчерпывающим.
Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантий их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным ст. 46 Конституции РФ.
Таким образом, каждая из сторон представляет суду доказательства обоснованности либо необоснованности требований и возражений. Ст. 56 ГПК РФ прямо указывает на то, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений.
Судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.
В соответствии с п.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
В судебном заседании было установлено, 03.08.2007г. в соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил Журавлеву К.В. кредит в размере 42 293 долларов США, что составляет по курсу ЦБ РФ на дату расчетов 1082468 руб. 19 коп. Кредит был предоставлен сроком на 278 календарных месяцев, считая с даты предоставления кредита. Кредит предоставлялся для приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: Ульяновская область, г. Ульяновск, ул. <адрес> д. № кв.№. Кредит в сумме 1082468 руб. 19 коп. зачислен 03.08.2007г. на счет Журавлева К.В., что подтверждается мемориальным ордером от 06.08.2007г. К данному кредитному договору был заключен договор поручительства между банком и Журавлевым Д.В.
Однако, Журавлев К.Д. обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнял не надлежащим образом, платежи вносились нерегулярно и не в полном объеме.
Как следует из требований ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ, в силу ст. 310 ГК РФ, от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В связи с тем, что выделенные кредитные средства Журавлевым К.В. были использованы для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Ульяновск, ул. <адрес> д. № кв. №, то на данную квартиру 03.08.2007г. была оформлена закладная между банком и Журавлевым К.В.
В соответствии со ст. 49 Закона РФ «О залоге», закладом признается договор о залоге, по условиям которого заложенное имущество (вещь) передается залогодержателю во владение.
В последствии, в связи с возникшей необходимостью продажи квартиры, 27.02.2009г. между банком (залогодержатель) и Журавлевым К.В. (залогодатель) было составлено соглашение об аннулировании закладной с одновременной выдачей новой Закладной, составленной залогодателем-должником и залогодержателем с учетом соответствующих изменений. Согласно п. 3 закладной, составленной 27.02.2009г., основание возникновения обязательства, обеспеченное ипотекой является кредитный договор № от 03.08.2007г. и дополнительного соглашения № от 27.02.2009г. к указанному кредитному договору, заключенные между первоначальным залогодержателем и залогодержателем-должником, копия которых является приложением к настоящей закладной (далее кредитный договор), заключенный между первоначальным залогодержателем и залогодержателем-должником, являющийся Приложением к настоящей Закладной. Сумма 42293 долларов США. С даты изменения валюты кредита остаток ссудной задолжности по кредитному договору определяется в валюте РФ и признается равным 1489196 руб. 16 коп. С даты изменения валюты кредита Залогодатель-должник, Залогодатель и Залогодержатель согласились считать валютой Кредита рубль РФ. Датой изменения валюты кредита считается дата начала (первый день) очередного Платежного периода, следующего за датой, выполнения последнего из следующих условий:
-Подписание Залогодателем-должником и (при наличии) иными залогодателями соглашения об аннулировании закладной, а также составление Залогодателем-должником и (при наличии) иными залогодателями настоящей Закладной.
-Заключение поручителем дополнительного соглашения к договору поручительства, указанному в п. 2.4 Кредитного договора.
Проценты уплачиваются с даты изменения валюты кредита и до даты окончательного возврата кредита – 10,9% годовых, ранее предусмотренных 8,8 % годовых. В случае прекращения трудового договора залогодателем-должником с юридическим лицом, входящего в группу ВТБ устанавливается – 12,25% годовых. П. 4 Закладной предусмотрен план погашения долгов, состоящий из нескольких подпунктов. Данная Закладная подписана Журавлевым К.В. собственноручно. Копии вышеназванных документов имеются в материалах правоустанавливающих документов, предоставленных из УФРС и приобщены к материалам дела.
Из пояснений представителя истца усматривается, что Журавлев К.В. являлся сотрудником отдела ипотечного кредитования банка имел доступ к своему кредитному досье, вследствие чего дополнительные соглашения были утрачены.
Из акта по результатам проведения служебной проверки по утрате дополнительных соглашений к кредитному договору заемщика Журавлева К.В. усматривается, что в кредитном досье Журавлева К.В. отсутствуют дополнительные соглашения к кредитному договору. Начальник данного отдела ФИО5 не проконтролировал закрепление дополнительных соглашений к кредитному досье, в связи с чем допустил нарушение регламентных документов банка. В настоящее время ФИО5, ФИО6 уволены.
Анализируя указанную Закладную, суд приходит к выводу о том, что между банком и Журавлевым К.В. было заключено дополнительное соглашение по вопросу изменения валюты кредита остатка ссудной задолжности. Сумма была признана равной 1489196 руб. 16 коп. с начислением годовых процентов в размере 10,9%.
Доводы ответчика Журавлева К.В. в части того, что он подписал Закладную не читая и не зная об изменении валюты кредита, суд считает несостоятельными, т.к. Журавлев К.В. был работником данного банка и в силу своих профессиональных обязанностей он не мог не ориентироваться в вопросах оформления закладной.
В последующем, квартира была продана с погашением суммы от ее продажи по кредиту. Однако, остаток ссудной задолжности остался и составил 455794 руб. 45 коп. Согласно предоставленного расчета задолжность по плановым процентам составила 50002 руб. 53 коп. Общая сумма ссудной задолжности составляет 460796 руб. 98 коп. Расчет сумм ответчиком Журавлевым К.В. не оспаривается. Расчет составлен с учетом процентов годовых – 10,9%, банк в связи с увольнением ответчика Журавлева К.В. процентную ставку в сторону увеличения не менял. Данное обстоятельство является правом банка.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что у Журавлева К.В. имеются обязательства перед банком в выплате остатка ссудной задолжности в размере 460796 руб. 98 коп.
Вместе с тем, требования банка о взыскании ссудной задолжности солидарно с заемщика Журавлева К.В. и поручителя Журавлева Д.В. суд считает несостоятельными по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
Как усматривается из п. 2.1 договора поручительства от 03.08.2007г. поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с данным договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
В силу п. 6.1 указанного договора поручительства не допускается изменение условий кредитного договора, влекущих увеличение ответственности поручителя, без согласия последнего.
Из пояснений ответчика Журавлева Д.В. усматривается, что сведениями об изменении условий кредитного договора, каких-либо дополнительных соглашений он не располагает. Об изменении условий кредитного договора, в частности изменении валюты договора, он узнал только в судебном заседании. Своего одобрения он не давал.
Каких-либо документальных подтверждений об одобрении изменений кредитного договора, либо дополнительного соглашения с поручителем со стороны банка в суд не предоставлено.
Письменных сведений об извещении поручителя по изменении условий кредитного договора также не имеется.
Сведений о том, что поручитель знал о наличии новой закладной суду также не предоставлено. В тексте закладной датированной 27.02.2009г. отсутствуют сведения о поручителе.
Поручительство, в силу ст. 367 ГК РФ, прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что оснований для взыскания солидарно образовавшейся ссудной задолжности не имеется.
Доказательств обратного со стороны банка не предоставлено.
В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд при рассмотрении данного дела, обеспечил равенство прав участников судебного разбирательства по представлению и исследованию доказательств.
Руководствуясь ст. ст.56, 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) к Журавлеву К.В. удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от 03.08.2007г. №, заключенный между Банком ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) и Журавлевым К.В..
Взыскать с Журавлева К.В. в пользу Банка ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) сумму кредитной задолженности в размере 460796 руб. 98 коп, в том числе 455794 руб. 45 коп- задолжность по кредиту; 5002руб. 53 коп. - задолжность по плановым процентам за пользование кредитом.
Взыскать с Журавлева К.В. в пользу Банка ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) возврат государственной пошлины в размере 7807 руб. 96 коп.
В иске Банку ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) к Журавлеву Д.В. о взыскании сумм отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский Областной суд через районный суд в течение 10 дней.
Судья: О.Ф. Бойкова.