гражданское дело № 2-1001/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
28 апреля 2011 года г.Ульяновск
Засвияжский районный суд в составе
федерального судьи С.К. Полуэктовой
при секретаре А.В. Болмашновой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Агаевой И.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л :
Агаева И.Р. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> Согласно п.52 договора она обязан уплачивать ответчику комиссию за предоставление кредита в размер <данные изъяты> Условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковским счетом и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщика и возврату им денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договором, и не предусмотрены действующим законодательством. Включение в кредитный договор условия об уплате комиссии противоречит ФЗ РФ «О защите прав потребителей», а следовательно ущемляет установленные законом права потребителя. Договор в части условий о взимании комиссии банком является недействительным. Считает, что ответчик обязан компенсировать моральный вред, в связи с незаконностью взимания комиссии банка, длительностью пользования ее денежными средствами, неоднократной инфляции и обесценивание денежной суммы, восстановление права в судебном порядке. Просила признать ничтожным условие кредитного договора, заключенного между ней и ответчиком в части взимания ежемесячной комиссии банка, взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., судебные расходы по оплате услуг за составление искового заявления в размере 1500 руб..
В судебном заседании истица Агаева И.Р. иск поддержала, просила признать недействительным условие кредитного договора между ней и ООО «ХКФ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ в чести взимания ежемесячной комиссии банка, взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., судебные расходы по оплате услуг за составление иска в размере 1500 руб.. Привела доводы, изложенные в иске.
Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, был надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, о чем свидетельствую почтовые уведомления. Истица не возражает против вынесения заочного решения.
Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, выслушав истицу, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.5 ч.1 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» к числу банковских операций отнесено предоставление кредита. Выдача кредита производится на основании кредитного договора, заключенного в соответствии со ст.819 ГК РФ.
Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Агаевой И.Р., истицей по делу, и ООО «ХКФ Банк», ответчиком по делу, заключен кредитный договор №, по которому истице ответчиком предоставлен потребительский кредит на сумму <данные изъяты>, на срок на 60 месяцев. Договором между сторонами была предусмотрена уплата комиссии за предоставление кредита в размере 1,574% ежемесячно от размера кредита, что составило <данные изъяты>
Договор между сторонами был заключен путем подачи И.Р. заявки на открытие банковских счетов (анкета заемщика) в ООО «ХКФ Банк» Стандарт», то есть в письменной форме, в порядке последующего акцепта ответчиком оферты истицы, что не противоречит действующему законодательству, в частности ст.ст.432 ч.3, 434, 435, 438 ГК РФ.
Согласно ст.421 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст.432 ч.1 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Все существенные условия кредитного договора: размер кредитных средств, проценты под которые он дается, срок возврата заемных средств, график погашения кредита и ежемесячная сумма к оплате, были оговорены при заключении договора в заявлении, подписанном Агаевой И.Р.. Кредитную карту на названную в кредитном договоре между сторонами сумму в 70000 руб. истица активировала, то есть получила оговоренный кредит, что свидетельствует о заключении кредитного договора между сторонами по делу.
В соответствии с разъяснением п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Согласно ст.16 ч.1 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Статьей 9 ФЗ РФ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Приведенной выше ст.819 ч.1 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
В силу п. 2.1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включается, в том числе, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора).
Таким образом, действия по предоставлению кредита, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, которая подлежит оплате.
Поскольку указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, включение ООО «ХКФ Банк» в кредитный договор с Агаевой И.Р. условия об оплате комиссии за предоставление кредита ежемесячно нарушает права заемщика Агаевой И.Р..
Приведенные выше нормы гражданского законодательства, регулирующие правоотношения по заключению кредитного договора и договора займа, не предусматривают по данным договорам никаких других выплат, кроме процентов на сумму займа. Таким образом, условия кредитного договора, не соответствующие данным нормам, являются недействительными в соответствии со ст.168 ГК РФ.
Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Изложенное служит основанием для удовлетворения требований истицы о признании условия кредитного договора с ответчиком в части взыскания ежемесячной комиссии за предоставление кредита, что не влечет недействительность других условий кредитного договора между сторонами.
Согласно ст.15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсация причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В ходе судебного разбирательства установлено неправомерное включение ООО «ХКФ Банк» в условия кредитного договора с истицей о взимании комиссии за предоставление кредита, что нарушило права истицы, как потребителя, поэтому требования Агаевой И.Р. о компенсации морального вреда также основаны на законе.
Определяя размер компенсации морального вреда, суд принимает во внимание фактические обстоятельства, установленные по делу, степень вины ответчика и с учетом принципа разумности и справедливости находит возможным взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу Агаевой И.Р. в счет компенсации морального вреда 2 000 руб..
В связи с удовлетворением исковых требований в названной части, суд находит возможным взыскать с ответчика в пользу истицы в порядке ст.94 ГПК РФ расходы на составление иска в размере 1500 руб.. Данные расходы истицы подтверждаются договором на оказание юридических услуг по составлению искового заявления от 22 марта 2011 года, распиской в получение денежных средств по договору его исполнителем.
В порядке ст. 103 ГПК РФ с ООО «ХКФ Банк» в доход местного бюджета полежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден, в сумме 200 руб..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Агаевой И.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Признать недействительным с ДД.ММ.ГГГГ условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Агаевой И.Р., о взимании комиссии за предоставление кредита в размере 1,574% ежемесячно от размера кредита.
Обязать Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ДД.ММ.ГГГГ не начислять ежемесячную комиссию за предоставление кредита в размере 1,574% ежемесячно от размера кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Агаевой И.Р..
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»Стандарт» в пользу Агаевой И.Р. компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., расходы за составление искового заявления в размере 1500 руб..
В остальной части иска Агаевой И.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда отказать.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»Стандарт» в доход местного бюджета госпошлину в сумме 200 руб..
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ульяновского областного суда через районный суд в течение десяти дней.
Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней.
Федеральный судья: С.К. Полуэктова