о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору

Гр.дело № 2-826/2011г.

4 мая 2011 г. г. Ульяновск

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе

федерального судьи Тихоновой О.П.,

при секретаре Гараниной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Власову А.Г., обществу с ограниченной ответственностью «Югус М» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Власову А..Г., ООО «Югус М» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытым акционерным обществом) и Власовым А.Г. (заемщик) был заключен кредитный договор № №, согласно которому истец обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 500000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 25% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.1.1., 2.2 кредитного договора). Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца (п.2.3 кредитного договора). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ заемщику были предоставлены денежные средства в суме 500000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № № от 05.03..2009 г.

В соответствии со ст.ст.819, 809, 810 ГК РФ должник обязан возвратить кредитору сумму кредита и проценты на сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором. Начиная с мая 2010 г., заемщик перестал вносить платежи по договору. В период действия кредитного договора заемщик неоднократно допускал просрочку платежей, т.е. ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по договору, в связи с чем у него образовалась задолженность. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности к иску. Согласно п.4.2.3 кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности, при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушения заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Возврат кредита обеспечивается договором поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между банком и ООО «Югус М». Согласно п.1.1 договора поручительства поручитель обязуется солидарно отвечать перед банком за исполнение обязательств Власова А.Г. по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик по кредитному договору, включая сумму кредита, проценты, штрафы и убытки, причиненные кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы банка, включая расходы по исполнению договора (п.1.3 договора поручительства). Банк направил в адрес ответчиков письменные уведомления о досрочном истребовании задолженности (письма от 15.10.2010 г. № РОО.1031/Ф.19-01-01-06/3063, № РОО.1031/Ф.19-01-01-06/3062), однако ответчики в добровольном порядке сумму задолженности не погашают. Согласно п.2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы невыполненных обязательств, указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 382753 руб. 56 коп., из которых: 299163 руб. 73 коп. - остаток ссудной задолженности, 25994 руб. 72 коп. - задолженность по плановым процентам,10 172 руб. 31 коп. - задолженность по пени за неуплату процентов, 43072 руб. 80 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу, 4350 руб. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование.

Просит: расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Власовым А.Г.; взыскать в солидарном порядке с Власова А.Г., ООО «Югус М» в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 382753 руб. 56 коп., из которых:: 299163 руб. 73 коп. - остаток ссудной задолженности, 25994 руб. 72 коп. - задолженность по плановым процентам,10 172 руб. 31 коп. - задолженность по пени за неуплату процентов, 43072 руб. 80 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу, 4350 руб. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование.; взыскать с ответчиков в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Власов А.Г. и представитель ответчика ООО «Югус М» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены.

Суд, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Сторонам разъяснялась ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам и в пределах предъявленных исковых требований.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено расторжение договору по требованию одной их сторон по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст.329 ГК РФ обязательство может обеспечиваться неустойкой. поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором…При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа..

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

В соответствии со ст.821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взыскании долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытым акционерным обществом) и Власовым А.Г. (заемщик) был заключен кредитный договор № №, согласно которому истец обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 500000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 25% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.1.1., 2.2 кредитного договора). Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца (п.2.3 кредитного договора).

Согласно п.2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы невыполненных обязательств, указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и Власовым А.Г. (заемщик) было заключено дополнительное соглашение № № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, согласно которому банк заключает со страховой организацией ВТБ-Страхование договор страхования жизни и трудоспособности заемщиком и назначается выгодоприобретателем по договору страхования, страховая сумма равна установленному на начало предстоящего месяца страхования (начало платежного периода) остатку задолженности заемщика по основному долгу, срок страхования устанавливается с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Согласно п.5 данного дополнительного соглашения заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщика, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов (далее – комиссия за присоединение к программе страхования) в размере 0,29% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Пунктом 6 дополнительного соглашения предусмотрено, что заемщик обязуется ежемесячно не позднее платежной даты по кредиту внести на свой банковский счет денежные средства в размере комиссии за присоединение к программе страхования, указанной в п.5 настоящего соглашения.

В обеспечение возврата заемщиком кредита был заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, между банком и ООО «Югус М». Согласно п.1.1 договора поручительства поручитель обязуется солидарно отвечать перед банком за исполнение обязательств Власова А.Г. по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик по кредитному договору, включая сумму кредита, проценты, штрафы и убытки, причиненные кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы банка, включая расходы по исполнению договора (п.1.3 договора поручительства).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ заемщику были предоставлены денежные средства в суме 500000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ г., а также исполнял свои обязательства по заключенному с заемщиком дополнительному соглашению к кредитному договору.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик Власов А.Г. (заемщик) ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допускал просрочки платежа, а с ДД.ММ.ГГГГ г. совсем перестал вносить предусмотренные договором платежи, что подтверждается представленной суду выпиской из лицевого счета.

В связи с этим банк направил в адрес ответчиков письменные уведомления о досрочном истребовании задолженности (письма от 15.10.2010 г. № РОО.1031/Ф.19-01-01-06/3063, № РОО.1031/Ф.19-01-01-06/3062), однако ответчики в добровольном порядке сумму задолженности не погашают.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 382753 руб. 56 коп., из которых: 299163 руб. 73 коп. - остаток ссудной задолженности, 25994 руб. 72 коп. - задолженность по плановым процентам,10 172 руб. 31 коп. - задолженность по пени за неуплату процентов, 43072 руб. 80 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу, 4350 руб. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом и выпиской из лицевого счета.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору обоснованными, поскольку ответчиками существенно нарушены условия кредитного договора и договора поручительства. Обоснованный расчет задолженности представлен истцом.

Суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по комиссиям за коллективное страхование, поскольку такое условие имеется в дополнительном соглашении к кредитному договору, заключенному между банком и заемщиком. В п.1.3 договора поручительства указано, что поручитель обязуется отвечать перед банком в том же объеме, что и заемщик по кредитному договору, включая сумму кредита, проценты, неустойки, штрафы и убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательства, а также иные платежи, предусмотренные кредитным договором, возмещению подлежат также любые расходы и издержки банка, включая расходы по исполнению договора.

Суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредитному договору.

На основании ст.333 ГК РФ, принимая во внимание, что неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по договору, суд считает, что требуемая к взысканию сумму неустойки (пени) в размере 10172 руб. 31 коп за просрочку уплаты процентов и 43072 руб. 80 коп за просрочку уплаты основного долга являются несоразмерными последствиям нарушения обязательства и подлежат уменьшению за просрочку уплаты процентов до 5000 руб., за просрочку уплаты основного долга – до 20000 руб.

Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца в солидарном порядке 299163 руб. 73 коп. - остаток ссудной задолженности, 25994 руб. 72 коп. - задолженность по плановым процентам, 5000 руб. - задолженность по пени за неуплату процентов, 20 000 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, 4350 руб. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование, а всего 354508 руб. 45 коп. (299163 руб. 73 коп.+ 25994 руб. 72 коп.+ 5000 руб.+ 20 000 руб.+ 4350 руб.).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, что составляет в общем размере 6745 руб. 08 коп., по 3372 руб. 54 коп. с каждого ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Власовым А.Г..

Взыскать с Власова А.Г. и общества с ограниченной ответственностью «Югус М» в солидарном порядке в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 354508 рублей 45 копеек, из которых:: 299163 рублей 73 копейки - остаток ссудной задолженности, 25994 рубля 72 копейки - задолженность по плановым процентам, 5000 рублей - задолженность по пени за неуплату процентов, 20000 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, 4350 рублей – задолженность по комиссиям за коллективное страхование.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Власова А.Г. и общества с ограниченной ответственностью «Югус М» в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) судебные расходы по оплате госпошлины по 3372 рубля 54 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в течение десяти дней в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд.

Федеральный судья О.П.Тихонова