Гражданское дело № 2 – 2060/2011 Р Е Ш Е Н ИЕ Именем Российской Федерации 28 июля 2011 года г. Ульяновск Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе: федерального судьи Коротковой Ю.Ю., при секретаре Федориной Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Фатхутдинову И.З. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Фатхутдинову И.З. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что банк на основании договора о предоставлении кредита на неотложные нужды от 30.05.2006 г. предоставил Фатхутдинову И.З. кредит в размере 79 000 руб. с процентной ставкой 24 % годовых со сроком погашения кредита 30.05.2008 г., величина ежемесячного взноса составляет 4 580 руб. На основании дополнительного соглашения № от 20.06.2007 года процентная ставка была изменена на 25 % годовых, срок возврата кредита – 20.06.2010 год. В нарушение ст. 309 ГК РФ, а также п.3.3.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору подлежит начислению неустойка из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы в день за каждый день просрочки. По состоянию на 18.03.2011 г. общая сумма задолженности Фатхутдинова И.З. перед банком составляет 171287, 99 руб., в том числе: кредит – 73, 274, 54 руб., проценты на задолженность по кредиту – 83170, 07 руб., комиссия за ведение счета – 14843, 38 руб. Просил суду взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» указанную сумму задолженности в размере 171287, 99 руб., проценты по кредитному договору № от 30.05.2006 г. исходя из суммы основного долга 73 274, 54 руб. по ставке 25% годовых за период с 19.03.2011 г. по день фактического исполнения решения суда, взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате госпошлины в сумме 4 625 руб. 76 коп. В судебном заседании представитель истца по доверенности Черкасова Д.И. уточнила исковые требования, просит взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 30.05.2006 года по состоянию на 28 июля 2011 года в размере 163 069 рублей 43 копейки, в том числе кредит 73 274 рубля 54 копейки, проценты на задолженность по кредиту 89794 рубля 89 копеек., а также комиссию за ведение счета – 14843, 38 руб.; проценты по кредитному договору № от 30.05.2006 года исходя из суммы долга 163 069 рублей 43 копейки по ставке 16 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда; взыскать с Фатхутдинова И.З. в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 625 рублей 76 копеек. В ходе судебного разбирательства поддержала факты и доводы, изложенные в исковом заявлении. Ответчик Фатхутдинов И.З. в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему. Сторонам разъяснялась ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам и в пределах предъявленных исковых требований. В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором…При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Статьей 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. В соответствии со ст.821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена. Согласно п.16 Совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с последующими изменениями) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Судом установлено, что на основании договора о предоставлении кредита на неотложные нужды за № от 30.05.2006 г. ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Фатхутдинову И.З. кредит в размере 79 000 руб. с процентной ставкой 24 % годовых со сроком погашения кредита 30.05.2008 г., величина ежемесячного взноса составляет 4 580 руб. На основании дополнительного соглашения № от 20.06.2007 года процентная ставка была изменена на 25 % годовых, срок возврата кредита – 20.06.2010 год. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на тех условиях, которые указаны в заявлении, и Условиях предоставления кредита на неотложные нужды. Согласно п.3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Фатхутдинов И.З. обязался в соответствии с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию по ведению ссудного счета. Как установлено в ходе судебного разбирательства, банк выполнил свои обязательства и предоставил Фатхутдинову И.З. кредит на неотложные нужды в размере 79 000 руб., однако заемщиком его обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на 28 июля 2011 года у него имеется задолженность в размере 163 069 рублей 43 копейки, в том числе кредит 73 274 рубля 54 копейки, проценты на задолженность по кредиту 89794 рубля 89 копеек. Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, а именно суммы основного долга по кредиту и начисленных процентов за пользование кредитом, обоснованными, поскольку заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, что подтверждается представленными суду доказательствами. Обоснованный расчет задолженности представлен истцом. В силу указанных выше норм права, условий кредитного договора истец в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ вправе требовать с ответчика досрочного возврата всей оставшийся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Таким образом, с ответчика – Фатхутдинова И.З. подлежит взысканию в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору по состоянию на день рассмотрения дела 28.07.2011 г. в сумме 163 069 рублей 43 копейки, в том числе кредит 73 274 рубля 54 копейки, проценты на задолженность по кредиту 89794 рубля 89 копеек, по состоянию на день вынесения решения. С ответчика также подлежат взысканию в пользу истца в соответствии со ст.809 ГК РФ и условиями кредитного договора проценты за пользование кредитом из расчета 16% годовых от суммы основного долга по кредиту 163 069 рублей 43 копейки за период с 29.07.2011 г. до фактического возврата долга. Требование истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета суд считает не подлежащим удовлетворению, поскольку данное требование не основано на законе. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Как следует из приведенной выше статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк принимает на себя обязательство по предоставлению денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания с ответчика комиссии за ведение счета не имеется. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в общем размере 4 461 рублей 39 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш ИЛ : Исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Фатхутдинову И.З. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Фатхутдинова И.З. в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 30.05.2006 года по состоянию на 28 июля 2011 года в размере 163 069 рублей 43 копейки, в том числе задолженность по основному долгу 73274 рубля 54 копейки, задолженность по начисленным процентам 89794 рубля 89 копеек. Взыскать с Фатхутдинова И.З. в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору № от 30.05.2006 года исходя из суммы остатка долга 163069 рублей 43 копейки по ставке 16 % годовых за период с 29.07.2011 г. по день фактического исполнения решения суда. Взыскать с Фатхутдинова И.З. в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4461 рубль 39 копеек. В удовлетворении исковых требований акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Фатхутдинову И.З. о взыскании комиссии за ведение счета отказать. Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Федеральный судья: Короткова Ю.Ю.