14 июня 2011 г. г. Ульяновск Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе федерального судьи Тихоновой О.П., при секретаре Гараниной Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Осипова В.П. к открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО АКБ «РОСБАНК») о защите прав потребителя, признании недействительными условий кредитного договора в части единовременной комиссии и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Осипов В.П. обратился в суд с иском к Нижегородскому филиалу ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителя, признании недействительными условий кредитного договора в части единовременной комиссии и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В обоснование иска указал, что между ним и Нижегородским филиалом ЗАО АКБ «РОСБАНК» г. Нижний Новгород заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.1.1 которого Нижегородский филиал ЗАО АКБ «РОСБАНК» г. Нижний Новгород предоставил ему кредит в сумме 200 000 руб. под 17% годовых на неотложные нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ, кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.2.1 условий тарифного плана «Кредит на неотложные нужды-физические лица» за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает банку единовременный платеж в размере 3000 руб. не позднее даты выдачи кредита. Согласно расходному кассовому ордеру им ДД.ММ.ГГГГ уплачен банку данный платеж за открытие и ведение ссудного счета в размере 3000 руб. путем списания с суммы выдаваемого кредита. П.2.2. указанного тарифа установлена ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 0,3% от первоначальной суммы кредита. В графике платежей эта сумма отражена как 600 руб. ежемесячно. Согласно платежным документам, копии которых приложены к иску, он регулярно оплачивает данный кредит. На момент подачи искового заявления им оплачена ежемесячная комиссия в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с п.1 ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. В соответствии со ст. 167, 1102 ГК РФ денежные средства, полученные по указанным документам, в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> рублей являются неосновательным обогащением. Просит: признать кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ в части единовременной комиссии в размере <данные изъяты> недействительным; признать кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ в части ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным; взыскать с ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., денежные средства в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. и судебные расходы за составление искового заявления и выдачу доверенности – 700 руб. В судебном заседании истец поддержал исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении. Представитель истца по доверенности Семенова П.В. в судебном заседании поддержала исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении. От представителя привлеченного судом к участию в деле в качестве ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК», в состав которого входит Нижегородский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК», имеется письменный отзыв на исковое заявление, иск не признает, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО АКБ «РОСБАНК» и отказать в удовлетворении исковых требований Осипова В.П. в полном объеме. Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Сторонам разъяснялась ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам и в пределах предъявленных исковых требований. Судом установлено, что между истцом и Нижегородским филиалом ЗАО АКБ «РОСБАНК» (г.Нижний Новгород) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № №., в соответствии с п.1.1 которого Нижегородский филиал ЗАО АКБ «РОСБАНК» г. Нижний Новгород предоставил истцу кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 17% годовых на неотложные нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.2.1 условий тарифного плана «Кредит на неотложные нужды-физические лица» за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает банку единовременный платеж в размере <данные изъяты> руб. не позднее даты выдачи кредита. Согласно расходному кассовому ордеру истцом ДД.ММ.ГГГГ уплачен банку данный платеж за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. путем списания с суммы выдаваемого кредита. П.2.2. указанного тарифа установлена ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 0,3% от первоначальной суммы кредита. В графике платежей эта сумма отражена как <данные изъяты> руб. ежемесячно. Согласно платежным документам, копии которых приложены к иску, истец регулярно оплачивает данный кредит. На момент подачи искового заявления им оплачена ежемесячная комиссия в размере <данные изъяты> руб. На момент рассмотрения дела кредитный договор истцом исполнен в полном объеме, вся сумма кредита, а также проценты и комиссии по нему выплачены истцом банку в полном объеме, т.е. кредитные отношения между истцом и ответчиком прекращены исполнением обязательств. Истец и его представитель просят признать заключенный между сторонами договор недействительным в части условий о единовременной и ежемесячной комиссии и взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные в виде данных комиссий, и в связи с этим проценты за пользование чужими денежными средствами и компенсацию морального вреда, указывая, что данные условия кредитного договора противоречат закону. В соответствии со ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Сделка как правомерное действие должна соответствовать требованиям и федеральных законов, и иных нормативных правовых актов. Статьей 168 ГК РФ предусмотрено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком-физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику-физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика–физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика-физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В силу п.2.1 Указания ЦБ РФ от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включается. В том числе, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора. Как установлено в ходе судебного разбирательства, истец при заключении договора принял на себя дополнительные обязательства, в частности, по оплате единовременной комиссии за выдачу кредита и внесению платы за ведение счета. В действительности, в силу требований названных норм права действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В то же время следует учитывать, что согласно п.1 ст.421 ГК РФ Уплата единовременной комиссии и платы за ведение счета являлись условием кредитного договора, до предъявление иска сторонами не оспаривались. Поскольку условие об оплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета являлось условием кредитного договора, было известно заемщику (истцу) с момента заключения договора, добровольно принято им, поскольку исполнялось в течение определенного периода времени, суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований Осипова В.П. о признании недействительными условий кредитного договора в части единовременной комиссии и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании уплаченных им денежных средств по указанным комиссиям, а также процентов за пользование данными денежными средствами не имеется. Суд также считает необоснованным и не подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, поскольку истцом не представлены доказательства нарушения ответчиком его прав как потребителя. Таким образом, исковые требования Осипова В.П. к ОАО АКБ «РОСБАНК» не подлежат удовлетворению в полном объеме. Соответственно, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика в его пользу судебных расходов. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований Осипова В.П. к открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО АКБ «РОСБАНК») о защите прав потребителя, признании недействительными условий кредитного договора в части единовременной комиссии и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов отказать. Решение может быть обжаловано в течение десяти дней в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд. Федеральный судья О.П.Тихонова
граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.