Гражданское дело № 2-1908/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июля 2011 г. г.Ульяновск

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Сергеевой О.Н.

при секретаре Савельевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ларина И.А. к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Ларин И.А. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» (далее по тексту – НБ «ТРАСТ») о защите прав потребителей. В обоснование своих требований истец указал, что в марте, апреле 2011 г. из филиала НБ «ТРАСТ» в г. Ульяновске истцу были сделаны 2 телефонных звонка. В разговоре представитель ответчика пояснила ему о включении его в категорию «почетный клиент», ему одобрены 2 вида кредитов, которые он может получить в течение года. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в НБ «ТРАСТ» за дополнительной консультацией, на что ему ответили, что ему одобрены два кредита на неотложные нужды на любую сумму до 1000 000 руб. под 13% и 15% годовых. Разница заключалась в том, что кредит под 13% годовых выдавался в течение суток после предоставления паспорта и справки о заработной плате за последние 4 месяца, кредит под 15% годовых выдавался в течение часа, из документов нужен был только паспорт. Истец выразил свое согласие о заключении кредитного договора на сумму 200000 руб. под 13% сроком на 60 месяцев, в понедельник ДД.ММ.ГГГГ он принес справку о заработной плате. ДД.ММ.ГГГГ он обратился к ответчику с заявлением о предоставлении кредита на 200000 рублей под 13% годовых, где указал, что ему не нужна дополнительная услуга по открытию текущего расчетного счета и спецкартсчета. Вместе с заявлением он предоставил все необходимые документы. ДД.ММ.ГГГГ он позвонил ответчику, на его вопросы по поводу заключения кредитного договора, ему пояснили, что его заявление отклонено (причины не сообщили). Истец попросил письменный отказ, но ему сказали, что когда он будет готов, ему позвонят. На момент подачи иска, ответчик так и не предоставил письменного отказа. ДД.ММ.ГГГГ сотрудники ответчика позвонили снова и сказали, что он является почетным клиентом и может получить одобренный кредит, на что истец спросил, почему ДД.ММ.ГГГГ ему отказали в выдаче кредита, представитель банка извинилась и прекратила телефонный разговор. В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

В силу п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и гл. 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерация предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Таким образом, отказ банка выдать истцу кредит без дополнительных услуг по открытию текущего расчетного счета и спецкартсчета является незаконным и нарушает его права как потребителя. Согласно условиям выдачи данного кредита - он выдается в течение суток после предоставления документов. По мнению истца, незаконно отказав ему в выдаче кредита, банк фактически удерживает с ДД.ММ.ГГГГ положенную ему по кредиту сумму в 200000 рублей. Данной суммой он мог бы пользоваться уже с ДД.ММ.ГГГГ В связи с этим, как полагает истец, он имеет право на взыскание с ответчика процентов за пользование его денежными средствами исходя из учетной ставки банковского процента на день исполнения обязательства. Процентная ставка рефинансирования Центрального банка РФ на май 2011 г. установлена 8.25 %. Как считает истец, своими действиями ответчик нанес ему нравственные и физические страдания, то есть причинил моральный вред, на возмещение которого он имеет право в соответствии со ст. 151 ГК РФ и ст. 15 Закона "О защите прав потребителей". Причиненный значительный моральный вред истец оценивает в 5000 рублей. Истец просит обязать НБ «ТРАСТ» в лице его филиала в г. Ульяновске заключить с ним кредитный договор на неотложные нужды в сумме 200000 руб. сроком на 60 месяцев под 13% годовых без предоставления и оплаты дополнительных услуг по открытию текущего расчетного счета и спецкартсчета, взыскать с ответчика в его пользу сумму в размере 8,25% годовых за каждый день просрочки выдачи кредита с ДД.ММ.ГГГГ и денежную компенсацию морального вреда 5000 руб.

В судебном заседании истец свои требования поддержал, пояснив суду, что желает заключить кредитный договор именно с НБ «ТРАСТ», поскольку условия кредитования для него более выгодные.

От представителя ответчика поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, с исковыми требованиями Ларина И.А. не согласны.

Суд с учетом мнения истца считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № (с последующими изменениями) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей».

По статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 821 указанного выше кодекса кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Статья 437 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любыми, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со статьей 443 Гражданского кодекса Российской Федерации ответ о согласии заключить договор на иных условиях, чем предложено в оферте, не является акцептом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что в ходе проведения рекламной акции НБ «ТРАСТ» был осуществлен телефонный звонок Ларину И.А., истцу по делу, с предложением заключения кредитного договора на сумму до 1000000 руб. под различные проценты годовых.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истец направил заявление о выдаче кредита на неотложные нужды в размере 200000 руб. под 13% годовых без предоставления следующих дополнительных услуг: без открытия текущего расчетного счета и спецкартсчета (без комиссии за зачисление кредитных средств на текущий счет и без комиссии за расчетное обслуживание текущего расчетного счета и спецкартсчета).

Указанный кредитный договор заключается между гражданином и НБ «ТРАСТ» таким образом: клиентом банка подписывается заявление о предоставление кредита (оферта) на неотложные нужды с указанием всех существенных условий кредитного договора, а ответчик НБ «ТРАСТ» совершает действия по выполнению указанный в заявлении (оферте) условий, предоставляя гражданину или юридическому лицу денежные средства.

В данном случае истец не принял условия ответчика, согласившись заключить договор с НБ «ТРАСТ» на иных условиях, нежели условия, указанные в оферте.

Одним из важнейших условий реализации договора является его свобода в силу статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также свобода лиц, его заключающих. Значение свободы договора столь велико, что законодатель признает это положение одним из основных начал (принципов) гражданского законодательства. Понятие «свобода договора» имеет многоаспектный характер и проявляется в том, что субъекты гражданского оборота самостоятельно решают вопрос о том, вступать ли им в договорные отношения друг с другом, что стороны вправе заключить договор как предусмотренных, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, вправе определять содержание условий договора по собственному усмотрению. В то же время свобода договора не является безграничной, в случае заключения договора, противоречащего требованиям закона или иных правовых актов, это соглашение является недействительным.

Таким образом, при заключении договора волеизъявление сторон должно быть направлено именно на совершение указанного соглашения (сделки), на указанных в этом соглашении условиях.

Ответчик заключить договор с истцом отказался.

При таких обстоятельствах законных оснований для понуждения ответчика к заключению договора на предложенных истцом условиях у суда не имеется, следовательно, в удовлетворении иска Ларину И.А. надлежит отказать.

В связи с этим подлежат отклонению и требования Ларина И.А. о взыскании процентов на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации и денежной компенсации морального вреда.

Суд, руководствуясь статьями 194, 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска Ларина И.А. к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный в течение десяти дней.

Судья: О.Н.Сергеева