6 октября 2011 г. г. Ульяновск Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе федерального судьи Тихоновой О.П., при секретаре Денисовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО АКБ «РОСБАНК») к Севостьяновой Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, комиссии, УСТАНОВИЛ: ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Севостьяновой Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, комиссии. В обоснование иска указано, что банк на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ предоставил Севостьяновой Т.П. кредит в размере <данные изъяты>. с процентной ставкой 20% годовых со сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, величина ежемесячного взноса составляет 7790 руб. Кредитный договор включает заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления кредита на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании банковской карты к банковскому специальному счету, открытому заемщику на основании его заявления об открытии банковского специального счета от ДД.ММ.ГГГГ Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, Севостьянова Т.П. выразила свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и Условиях предоставления кредита на неотложные нужды. Согласно п.3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Севостьянова Т.П. обязалась в соответствии с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Согласно п.4.1.1 Условий предоставления кредита Севостьянова Т.П. обязалась своевременно и правильно осуществлять платежи, уточнить в банке размер последнего платежа до его осуществления. В соответствии с п.5.1 Условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе, обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. В соответствии с п.5.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. В соответствии со ст.ст.811, 819 ГК РФ, п.4.4.2, 4.4.2 Условий предоставления кредита на неотложные нужды в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Севостьяновой Т.П. перед банком составляет <данные изъяты>., в том числе: кредит – <данные изъяты> коп., проценты на задолженность по кредиту – <данные изъяты> коп., комиссия за ведение счета – <данные изъяты>. Просит взыскать с Севостьяновой Т.П. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности в размере <данные изъяты> коп., в том числе: кредит – <данные изъяты>., проценты на задолженность по кредиту – <данные изъяты>. <данные изъяты>., комиссия за ведение счета – <данные изъяты> коп., взыскать с Севостьяновой Т.П. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из суммы основного долга по ставке 20% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, взыскать с Севостьяновой Т.П. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> коп. В судебном заседании представитель истца по доверенности Черкасова Д.И. уточнила исковые требования, просит взыскать с Севостьяновой Т.П. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копейки, в том числе: основной долг – <данные изъяты> <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, комиссия за ведение счета – <данные изъяты> взыскать с Севостьяновой Т.П. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 20% годовых от суммы основного долга (<данные изъяты>) ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактического возврата долга, взыскать с Севостьяновой Т.П. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» судебные расходы по оплате госпошлины в общей сумме <данные изъяты>. Представитель истца поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении, а также пояснила, что в представленном расчете учтены все произведенные ответчицей выплаты, поступившая от нее в последнее время сумма <данные изъяты> была засчитана ей в погашение основного долга. Ответчица ФИО1 в судебном заседании иск не признала. В ходе судебного разбирательства она поясняла, что действительно взяла в банке кредит и у нее имеется задолженность по возврату, с представленным банком размером задолженности она согласна, однако не имеет возможности выплатить сразу всю сумму, задолженность образовалась в связи с ее болезнью и тяжелым материальным положением в семье. Выслушав представителя истца и ответчицу, исследовав материалы дела, приходит к следующему. Сторонам разъяснялась ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам и в пределах предъявленных исковых требований. В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором…При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Статьей 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. В соответствии со ст.821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена. Согласно п.16 Совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с последующими изменениями) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Севостьяновой Т.П. кредит в размере <данные изъяты>. с процентной ставкой 20% годовых со сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ г. Таким образом, между истцом и ответчиком Севостьяновой Т.П. был заключен кредитный договор на тех условиях, которые указаны в заявлении, и Условиях предоставления кредита на неотложные нужды. Согласно п.3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Севостьянова Т.П. обязалась в соответствии с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию по ведению ссудного счета. Пунктами 4.4.2, 4.4.2.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Как установлено в ходе судебного разбирательства, банк выполнил свои обязательства и предоставил Севостьяновой Т.П. кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты>., однако заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются. Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет на настоящий момент <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг – <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, что подтверждается выписками из лицевого счета. Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает требования истца о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору, а именно суммы основного долга по кредиту и начисленных процентов за пользование кредитом, обоснованными, поскольку заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, что подтверждается представленными суду доказательствами. Обоснованный расчет задолженности представлен истцом. В силу указанных выше норм права, условий кредитного договора истец в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ вправе требовать с ответчиков досрочного возврата всей оставшийся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Таким образом, с ответчицы подлежит взысканию в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> копеек по состоянию на день вынесения решения. (<данные изъяты> С ответчицы также подлежат взысканию в пользу истца в соответствии со ст.809 ГК РФ и условиями кредитного договора в солидарном порядке проценты за пользование кредитом из расчета 16% годовых от суммы основного долга по кредиту <данные изъяты>.) до фактического возврата долга. Требование истца о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета суд считает не подлежащим удовлетворению, поскольку данное требование не основано на законе. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Как следует из приведенной выше статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк принимает на себя обязательство по предоставлению денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания с ответчиков комиссии за ведение счета не имеется. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Таким образом, с ответчицы подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4281 рубль 83 копейки. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО АКБ «РОСБАНК») удовлетворить частично. Взыскать с Севостьяновой Т.П. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>. Взыскать с Севостьяновой ФИО8 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 20% годовых от суммы основного долга <данные изъяты> ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактического возврата долга. В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать с Севостьяновой ФИО9 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» судебные расходы по оплате госпошлины в общей сумме <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в течение десяти дней в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд. Федеральный судья О.П.Тихонова