Гражданское дело № 2-2597/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 сентября 2011 года г. Ульяновск

Засвияжский районный суд в составе

федерального судьи И.А. Парфеновой,

при секретаре З.Г. Алтынбаевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Галелдинова И.Г. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, взыскании неустойки, морального вреда, комиссионного сбора за отправление ежемесячных платежей, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Галелдинов И.Г. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») о расторжении кредитного договора, взыскании неустойки, морального вреда, комиссионного сбора за отправление ежемесячных платежей, судебных расходов. В обосновании иска указал на то, что между ним и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор 18 июля 2011 года, по условиям которого ему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 2 года. Процентная ставка, указанная в договоре для начисления процентов на основной долг, составляет 69,9 %. Ежемесячный платеж, который он должен уплачивать банку, составляет <данные изъяты> коп. Из графика погашения к кредитному договору следует, что с него также взимается ежемесячная комиссия за предоставление извещений в размере <данные изъяты> руб. Истец считает, что включение в договор условия о взимании комиссии является незаконным, поскольку он не является получателем данной услуги при своевременном или досрочном в рамках периода погашении кредита. Ознакомившись с договором, он выяснил, что в нем имеется указание на полную стоимость кредита, которая составляет 103,4 %, однако из п. 34 договора следует, что процентная ставка по договору составляет 69,9 %. Истец считает, что данным условием введен в заблуждение относительно размера и стоимости кредита, чем существенно нарушаются его права как заемщика, поскольку суммарно он должен выплатить <данные изъяты> руб., сумму вдвое превышающую сумму кредита. Просил расторгнуть кредитный договор от 18 июля 2011 года, заключенный между ним и ООО «ХКФ Банк», взыскать с ответчика судебные расходы за составление искового заявления в размере <данные изъяты> руб.

Истец впоследствии неоднократно уточнял исковые требования.

В судебном заседании 22-23 сентября 2011 года истец уточнил исковые требования, просил расторгнуть кредитный договор от 18 июля 2011 года, заключенный между ним и ООО «ХКФ Банк», взыскать с ответчика произведенные им ежемесячные платежи за два месяца в размере <данные изъяты> коп., неустойку в размере <данные изъяты> руб., комиссионный сбор за отправление ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., судебные расходы за составление искового заявления - <данные изъяты>., за оплату услуг представителя - <данные изъяты>., почтовые расходы за отправление иска в суд - <данные изъяты> руб.

Представитель ответчика по доверенности Земерева А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что основания для прекращения кредитного договора в одностороннем порядке по инициативе заемщика отсутствуют, так как подпись заемщика в поле 52 Заявки подтверждает, что заемщиком до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах, а также что заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что каждая сторона должна представить суду доказательства в обоснование своих доводов и возражений.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена указанным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Судом установлено, что 18 июля 2011 года между истцом Галелдиновым И.Г. и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты>., под 69,9 % годовых. Из них <данные изъяты> руб. выдано истцу через кассу.

С целью возврата суммы предоставленного кредита по договору, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом истец Галелдинов И.Г. принял на себя обязательство уплатить 24 ежемесячных платежа (поле 32 Заявки), размер каждого из которых составляет <данные изъяты>. (поле 31 Заявки).

Подписание истцом договора-заявки на открытие банковского счета/Анкеты заемщика подтверждает заключение договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов и то, что заемщиком до заключения договора получена полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах, заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

При этом истцом (о чем свидетельствует его подпись) получены заявка и график погашения.

Данные обстоятельства истцом Галелдиновым И.Г. не оспаривались в судебном заседании.

Таким образом, на момент заключения договора истцу в соответствии с требованиями ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», предоставлена верная, точная и полная информация о размере задолженности, о порядке ее погашения и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. При заключении договора истцу была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены все вопросы, относящиеся к условиям договора, в том числе условия досрочного прекращения обязательств, что подтверждается собственноручной подписью истца в поле 52 Заявки.

Истец 23 июля 2011 года обратился в банк с заявлением в свободной форме о расторжении кредитного договора, категорически отказавшись указать в данном заявлении свои паспортные данные и номер кредитного договора. Данное заявление было принято, зарегистрировано и отправлено на официальный адрес obrasheniye@homecredit.ru.

В соответствии с п. 4 раздела IV условий договора счет/текущий счет может быть закрыт по заявлению заемщика. При получении банком заявления заемщика о закрытии счета/текущего счета или расторжении договора, вся задолженность по договору подлежит полному досрочному погашению заемщиком. Погашение задолженности по договору должно быть произведено заемщиком не позднее семи рабочих дней с момента получения банком указанного заявления, если иное не указано в требовании банка о полном досрочном погашении задолженности по договору.

Согласно п. 3 раздела V условий договора полное досрочное погашение задолженности по кредиту производится банком в автоматическом режиме в последний день процентного периода при условии наличия на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту, включая суммы процентов, комиссий и неустоек (при их наличии). При этом проценты по кредиту подлежат уплате за весь период пользования кредитом по последний день процентного периода, в котором производится полное досрочное погашение задолженности.

Точный размер задолженности по кредиту заемщик может узнать только при обращении в банк через уполномоченное банком лицо.

Согласно п. 4 раздела V условий договора если на день погашения задолженности по кредиту на счете отсутствуют денежные средства, достаточные для проведения полного досрочного погашения, банк будет обязан производить списания ежемесячных платежей в сроки, установленные договором, что может привести к образованию просроченной задолженности по кредиту. Заемщик должен лично убедиться в произошедшем досрочном погашении задолженности по кредиту путем обращения в банк.

В данном случае истец, как заемщик, не обеспечил наличия на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту, включая суммы процентов, комиссий и неустоек. Данное обстоятельство истцом не отрицалось.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что истец Галелдинов И.Г. как потребитель при заключении договора кредита располагал полной информацией о предложенных ему услугах и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

При указанных обстоятельствах, с учетом норм действующего законодательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Галелдинова И.Г. о взыскании с ответчика неустойки и компенсации морального вреда, в этой части в удовлетворения иска ему следует отказать.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных данным кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 данной статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 4 указанной статьи изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В судебном заседании установлено, что истец Галелдинов И.Г. взял кредит для поездки на свадьбу, однако в результате изменения материального положения его семьи, и невозможностью расплачиваться за кредит, ему пришлось отказаться от данной поездки, таким образом, действие настоящего договора значительно будет превышать затраты, необходимые для его исполнения. При таких обстоятельствах, исковые требования Галелдинова И.Г. о расторжении кредитного договора № от 18 июля 2011 года следует удовлетворить.

Согласно сообщению ООО «ХКФ Банк», сумма для досрочного погашения по кредитному договору № составляет <данные изъяты> коп. Поскольку суд пришел к выводу о необходимости расторгнуть данный кредитный договор, с истца Галелдинова И.Г. в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию указанная сумма.

Судом установлено, что Галелдиновым И.Г. по данному кредитному договору произведено два ежемесячных платежа: 11 августа 2011 года и 09 сентября 2011 года по 2711 руб. 84 коп., то есть уплачено в счет погашения кредита <данные изъяты> коп. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу Галелдинова И.Г.

В соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец в связи с рассмотрением данного дела уплатил за работу представителю <данные изъяты>., что подтверждается квитанцией. Представитель представлял интересы истца при рассмотрении данного гражданского дела в одном судебном заседании. При таком положении заявленный истцом размер судебных расходов по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты>. отвечает принципу разумности и подлежит возмещению в полном объеме.

В удовлетворении искового требования Галелдинова И.Г. о взыскании с ответчика расходов на составление искового заявления следует отказать, поскольку истцом не представлено доказательств указанных расходов. Представленная суду квитанция на <данные изъяты> руб. выдана за составление претензии к банку, но никак не за составление искового заявления.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика в пользу Галелдинова И.Г. следует взыскать расходы по отправлению искового заявления в суд в размере <данные изъяты> коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика суммы комиссионного сбора за отправление ежемесячных платежей следует отказать, поскольку данные расходы к судебным не относятся.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Галелдинова И.Г. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 18 июля 2011 года, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Галелдиновым И.Г..

Взыскать с Галелдинова И.Г. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ссудную задолженность по кредитному договору № от 18 июля 2011 года в размере <данные изъяты> коп.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Галелдинова И.Г. <данные изъяты> коп., расходы на оплату услуг представителя <данные изъяты>.

В остальной части иска Галелдинова И.Г. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании неустойки, морального вреда, комиссионного сбора за отправление ежемесячных платежей отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ульяновского областного суда через Засвияжский районный суд в течение десяти дней.

Федеральный судья И.А. Парфенова