Гр.дело № 2-3099/2011г. 9 ноября 2011 г. г. Ульяновск Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе федерального судьи Тихоновой О.П., при секретаре Ефремовой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Казакову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенного имущество, УСТАНОВИЛ: Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Казакову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенного имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытым акционерным обществом) и Казаковым А.А. (заемщик) был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 302 календарных месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью 13,05 кв.м. За пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты в размере 12,25% годовых (п.2.1, 2.3, 4.1 кредитного договора). Оценка стоимости квартиры не производилась банком в связи с отказом ответчика предоставить квартиру для осмотра. Государственная регистрация договора купли-продажи с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области ДД.ММ.ГГГГ Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области залогодержателю – Банку ВТБ 24 (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № №. Квартира приобретена в собственность Казакова А.А., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серии № №. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик перестал вносить денежные средства в счет погашения кредита. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им истцом в соответствии с п.5.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письмо от ДД.ММ.ГГГГ), но указанное требование ответчиком не было выполнено. В соответствии со ст.ст.334 и 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.5.4.1 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени по просроченному кредиту. Учитывая кредитную политику банка к заемщикам – физическим лицам, банк считает возможным снизить сумму пеней. Таким образом, задолженность ответчика составит <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Просит: расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Казаковым А.А.; взыскать с Казакова А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; взыскать в его пользу с ответчика расходы по уплате госпошлины. В судебное заседание представитель истца не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Казаков А.А. в судебное заседание не явился. Привлеченная судом к участию в деле третьего лица Казакова М.Г. в судебное заседание не явилась. Суд, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица, исследовав материалы дела, приходит к следующему. Сторонам разъяснялась ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам и в пределах предъявленных исковых требований. Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Статьей 450 ГК РФ предусмотрено расторжение договора по требованию одной их сторон по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора. Правоотношения между истцом и ответчиком в данном случае регулируются непосредственно нормами статей 807-812, 819-821 ГК РФ, ст.350 ГК РФ, Федеральным Законом № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями). Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором. Частью 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Статьей 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. В соответствии со ст.821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытым акционерным обществом) и Казаковым А.А. (заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит в размере 380000 руб. сроком на 302 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет заемщика), а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью 13,05 кв.м, жилой площадью 13,05 кв.м, за цену в размере <данные изъяты> руб. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры. Права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; право залога квартиры) подлежит удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством (п.п.2.1, 2.3, 2.4, 2.4.1, 2.5 кредитного договора). За пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты в размере 12,25% годовых (п. 4.1 кредитного договора). Кредитным договором установлено, что заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннутитетных платежей в установленном договором порядке. Размер аннуитетного платежа составляет 4072,63 руб. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит в период времени не ранее 10 числа и не позднее 17 часов 30 минут 18 числа (обе дабы включительно) каждого календарного месяца (п.4.3). Пунктами 6.2, 6.3 кредитного договора предусмотрен уплата заемщиком кредитору неустойки на неисполнение обязательств по оплате основного долга и процентов в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.5.4 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге кредитора в обеспечение исполнения обязательств заемщика. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. Указанная в кредитном договоре квартира по адресу: <адрес> (настоящее время в связи с перенумерацией: <адрес>) была приобретена в собственность ответчика, что подтверждается имеющимися в деле документами. Государственная регистрация права собственности ответчика Казакова А.А. на указанную квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Ульяновской области. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является ипотека данной квартиры. Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик (заемщик) ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ перестал вносить предусмотренные договором платежи, что подтверждается представленной суду выпиской из лицевого счета. В связи с этим банк направил в адрес ответчика письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности (письмо от ДД.ММ.ГГГГ), однако ответчик в добровольном порядке сумму задолженности не погашает. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени по просроченному кредиту. Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом и выпиской из лицевого счета. С учетом кредитной политики банка к заемщикам – физическим лицам, банк снизил сумму пеней и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (основного долга и процентов за пользование кредитом), а также неустойки за просрочку уплаты обоснованными, поскольку ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора. Таким образом, указанный кредитный договор подлежит расторжению, и с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Как установлено судом, кредит был предоставлен банком ответчику для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (в настоящее время: <адрес>). Государственная регистрация договора купли-продажи с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области ДД.ММ.ГГГГ Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области залогодержателю – Банку ВТБ 24 (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № №. Квартира приобретена в собственность Казакова А.А., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серии № №. В данном случае указанная квартира в силу Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условий названного кредитного договора находится в залоге у банка. Рыночная стоимость указанной заложенной квартиры составляет в настоящее время согласно заключению проведенной по делу судебной строительно-технической экспертизы <данные изъяты> руб. (отчет № ООО «Центр независимой оценки «Эксперт»). Из материалов дела усматривается, что <адрес> перенумерован на <адрес> на основании постановления Главы города Ульяновска № от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, адрес указанной квартиры в настоящее время: <адрес>. В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. Такое положение содержится п. 1 ст. 341 ГК РФ. В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Согласно п. 3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст.51 указанного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. В силу приведенных выше норм закона истец вправе удовлетворить требования об исполнении ответчиком денежных обязательств из указанного заложенного имущества. Таким образом, требования истца об обращении взыскания на указанное заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению. В силу п.3 ст.350 ГК РФ начальную продажную стоимость указанного имущества при реализации с торгов следует установить в 339000 рублей. В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 7203 рубля 23 копейки, а также подлежат взысканию в пользу экспертного учреждения – ООО ««Центр независимой оценки «Эксперт» судебные расходы по оплате экспертизы в размере 3000 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Казаковым А.А.. Взыскать с Казакова А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов –<данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (прежний адрес: <адрес>). Установить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (прежний адрес: <адрес>), при ее реализации на торгах в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Казакова А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. Взыскать с Казакова А.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Центр независимой оценки «Эксперт» судебные расходы по оплате экспертизы в размере <данные изъяты> рублей Решение суда может быть обжаловано течение десяти дней в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд. Федеральный судья О.П.Тихонова