Гражданское дело № 2-3757/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 14 декабря 2011 года г. Ульяновск Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе: председательствующего судьи Парфеновой И.А. при секретаре Гараниной Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Лесновой-Тимофеевой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») обратился в суд с иском к Лесновой-Тимофеевой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал на то, что ОАО АКБ «РОСБАНК» на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 23.10.2008 года предоставил Лесновой-Тимофеевой Л.В. кредит в размере 200 000 руб. с процентной ставкой 20 % годовых. Срок погашения кредита - 23.10.2011 года, величина ежемесячного взноса – 7790 руб. Кредитный договор включает заявление о предоставление кредита на неотложные нужды, условия предоставления кредитов на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании банковской карты, к банковскому специальному счету, открытому заемщику на основании его заявления об открытии банковского специального счета от 23.10.2008 года. Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, Леснова-Тимофеева Л.В. выразила свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и условиях предоставления кредита на неотложные нужды. В соответствии с п. 3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Леснова-Тимофеева Л.В. обязалась в соответствии с условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Согласно п. 4.1.1 условий предоставления кредита Леснова-Тимофеева Л.В. обязалась своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения уточнить размер последнего платежа до его осуществления. В соответствии с п. 5.1 условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. В соответствии с п. 5.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на 07.10.2011 года общая сумма задолженности Лесновой-Тимофеевой Л.В. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 122 098 руб. 86 коп. В связи с этим истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 122 098 руб. 86 коп., в том числе кредит 96 874 руб. 95 коп., проценты на задолженность по кредиту 20 860 руб. 38 коп., комиссию за ведение счета – 4363 руб. 33 коп.; взыскать с Лесновой-Тимофеевой Л.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года исходя из суммы основного долга по ставке 20 % годовых за период с 08.10.2011 года по день фактического исполнения решения суда; взыскать с Лесновой-Тимофеевой Л.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3641 руб. 97 коп. Представитель истца по доверенности Черкасова Д.И. в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме, дала пояснения, аналогичные изложенным в иске. Ответчик Леснова-Тимофеева Л.В. в судебном заседании исковые требования в части взыскания с неё суммы основного долга и процентов признала, не согласилась со взысканием комиссии за ведение счета. Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора. В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие предусмотрено вышеназванным кредитным договором. Согласно п. 16 Совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Судом установлено, что 23.10.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Лесновой-Тимофеевой Л.В. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчику Лесновой-Тимофеевой Л.В. кредит в сумме 200 000 рублей под 20 % годовых на неотложные нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 3 заявления о предоставлении кредита Леснова-Тимофеева Л.В. обязалась погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию по ведению ссудного счета. В соответствии с п. 5.1 условий предоставления кредита ответчик обязался уплатить банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. В соответствии с п. 5.1.1 условий предоставления кредита на просрочку суммы долга подлежит начислению неустойка из расчета 0,5 % за каждый день просрочки. Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением Лесновой-Тимофеевой Л.В. о предоставлении кредита, которым она также принял на себя обязательства неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы банка, ознакомившись с ними до подписания настоящего заявления. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком Лесновой-Тимофеевой Л.В. заключен кредитный договор. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету, составляет 122 098 руб. 86 коп., в том числе задолженность по основному долгу 96 874 руб. 95 коп., задолженность по начисленным процентам 20 860 руб. 38 коп.; комиссия за ведения счета – 4363 руб. 33 коп. Данное обстоятельство свидетельствует о нарушении заемщиком условий кредитного договора и обоснованности исковых требований о взыскании ответчика задолженности по кредитному договору. В то же время суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части взыскания долга по кредитному договору № от 23.10.2008 года в сумме 117 735 руб. 33 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 96 874 руб. 95 коп., задолженность по начисленным процентам – 20 860 руб. 38 коп.; взыскании с 15 декабря 2011 года по дату погашения долга процентов по кредитному договору в размере 20 % от суммы основного долга в соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Как следует из вышеприведенной статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк принимает на себя обязательство по предоставлению денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из «Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания платы за кредит (комиссии) и пени по просроченной плате за кредит (комиссии) не имеется, удовлетворении иска в этой части следует отказать. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы в виде госпошлины следует взыскать в пользу истца с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 3554 руб. 71 коп. С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст.194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, Р Е Ш И Л: Исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Лесновой-Тимофеевой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Лесновой-Тимофеевой Л.В. в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 23 октября 2008 года по состоянию на 07 октября 2011 года в сумме 117 735 руб. 33 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 96 874 руб. 95 коп., задолженность по начисленным процентам – 20 860 руб. 38 коп.; с 15 декабря 2011 года по дату погашения долга взыскивать с Лесновой-Тимофеевой Ларисы Викторовны в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга по ставке 20 % годовых. В удовлетворении исковых требований акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Лесновой-Тимофеевой Л.В. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета отказать. Взыскать с Лесновой-Тимофеевой Л.В. в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3554 руб. 71 коп. Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Федеральный судья И.А. Парфенова