Гражданское дело № 2-3301/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 10 ноября 2011 г. г. Ульяновск Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе: председательствующего судьи Сергеевой О.Н., при секретаре Фрониной О.Н. с участием адвоката Аликиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Захаровой Н.В., Карасевой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л : ООО «АТТА Ипотека» обратилось в суд с иском к Захаровой Н.В., Карасевой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество. В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам Захаровой Н.В., Бобровой А.С. ООО «Межрегиональное ипотечное агентство» предоставило ипотечный жилищный заем в размере <данные изъяты> руб. на срок 120 месяцев на ремонт <адрес> в <адрес>. Указанная квартира однокомнатная, общей площадью 32,81 кв.м, жилой площадью 17,13 кв.м, расположена на 2 этаже девятиэтажного дома. В обеспечении обязательств по возврату займа в залог было передано указанное жилое помещение по договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в <данные изъяты> руб., что подтверждается заключением независимого оценщика <данные изъяты> за №. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой указанной выше квартиры, были удостоверены закладной. Запись об ипотеке квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ Права по закладной были переданы ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ и акта приема-передачи прав по закладным за № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Межрегиональное ипотечное агентство» ООО «АТТА Ипотека». В соответствии с условиями закладной ответчики обязаны вносить ежемесячно не позднее последнего дня месяца аннуитетный платеж в размере <данные изъяты> руб. Однако с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиками были допущены просрочки внесения аннуитетных платежей. На ДД.ММ.ГГГГ совокупная сумма просроченных платежей ответчиков составляет <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по погашению основного долга <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по закладной <данные изъяты> руб. В связи с этим истец просит взыскать с ответчиков задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из них: остаток неисполненных обязательств по основанному долгу <данные изъяты> коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом <данные изъяты> коп., сумма пеней в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей <данные изъяты> коп., взыскать с ответчиков, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга проценты за пользование займом в размере 16,00% годовых, а также пени в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого помещения на торгах включительно, обратить взыскание на <адрес> в г. Ульяновске, определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в закладной в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. Представитель истца неоднократно уточнял исковых требования, в судебном заседании 10.11.2011 г. просил взыскать с ответчиков задолженность по состоянию на 10.11.2011 г. в размере <данные изъяты> коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу <данные изъяты> коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом <данные изъяты> коп., сумма пеней в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей <данные изъяты> коп., взыскать с ответчиков, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга проценты за пользование займом в размере 16,00% годовых, а также пени в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого помещения на торгах включительно, обратить взыскание на <адрес> в <адрес>, определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в закладной в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. Ответчица Захарова Н.В. иск признала в части взыскания остатка неисполненных обязательств по основному долгу, суммы неуплаченных процентов за пользование займом, в остальной части просила отказать, ходатайствовала о снижении размера пеней согласно ст. 333 ГК РФ. От ответчицы Карасевой (ранее Бобровой) А.С. поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Суд с учетом мнения сторон считает возможным рассмотреть дело при данной явке. Выслушав пояснения представителей истца, ответчицы Захаровой Н.В., ее адвоката, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п. 1 ст. 810 указанного выше кодекса заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие предусмотрено вышеназванным кредитным договором. Согласно п. 16 Совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 г. в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Межрегиональное ипотечное агентство» и Захаровой Н.В. и Бобровой (после заключения брака Карасевой) А.С. был заключен договор займа №, по которому займодавец ООО «Межрегиональное ипотечное агентство » предоставляет заемщикам Захаровой Н.В. и Бобровой А.С. заем в размере <данные изъяты> руб. сроком на 120 месяцев, а заемщики обязуются вернуть сумму займа на условиях, установленных настоящим договором и уплатить причитающиеся займодавцу проценты в сроки и в порядке, предусмотренными настоящим договором (п.1.1. договора). Согласно п.1.2. указанного выше договора целевым назначением кредита является ремонт жилого помещения, находящегося по адресу : <адрес>, состоящего их одно комнаты, общей площадью 32,81 кв.м, в том числе, жилой 17,13 кв.м, расположенного на втором этаже девятиэтажного дома. В настоящее время собственниками жилого помещения являются Захарова Н.В. и Боброва А.С. За пользование займом заемщики уплачивают займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16,0% годовых (п.3.1. договора). Заемщики возвращают заем и уплачивают проценты, начисленные за пользование заемными средствами, путем осуществления ежемесячных (аннуитетных) платежей. Размеры аннуитетных платежей установлены п.п.3.6.1 – 3.6.8. указанного выше договора займа. При нарушении сроков возврата займа заемщики платят займодавцу неустойку в виде пеней в размере 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят займодавцу неустойку в виде пеней в размере 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки (п. 5.2. договора). ДД.ММ.ГГГГ ООО «Межрегиональное ипотечное агентство» и ответчики подписали информационный расчет ежемесячных платежей. По п.4.4.2. указанного договора займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Согласно п.1.3. данного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является, в том числе, ипотека жилого помещения, возникающая на основании договора об ипотеке на предмет ипотеки – <адрес> в <адрес>. Во исполнение условий выше названного договора между ООО «Межрегиональное ипотечное агентство» и Захаровой Н.В. и Бобровой (после заключения брака Карасевой) А.С. был заключен договор ипотеки, который зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, в которой указан первоначальный залогодержатель ООО «Межрегиональное ипотечное агентство». В настоящее время законным владельцем закладной является истец ООО «АТТА Ипотека». Ответчики производили платежи по договору займа по ДД.ММ.ГГГГ г. включительно, последний аннуитетный платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ г., после чего платежи по кредитному договору не осуществлялись. Указанное не оспаривается ответчицей Захаровой Н.В. По состоянию на день постановления решения задолженность ответчиков по кредитному договору составляет: <данные изъяты> руб., остаток неисполненных обязательств по займу <данные изъяты> руб., сумма начисленных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование кредитом по графику <данные изъяты> руб. Кроме того, ответчикам начислены пени за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты> руб. Таким образом, ответчики нарушили принятые на себя обязательства перед истцом по указанному договору займа, поскольку, начиная с июля 2008 г., не исполняют свои обязанности по возврату займа и процентов за пользование заемными денежными средствами в порядке и размерах, установленных договором. При таких обстоятельствах иск в части взыскания с ответчиков суммы неисполненных обязательств по основному долгу <данные изъяты> руб. и суммы неуплаченных процентов за пользование займом <данные изъяты> руб. подлежит удовлетворению. При этом ссудная задолженность должна быть взыскана с ответчиков в солидарном порядке в силу ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации. Также подлежат удовлетворению и требования истца в части взыскания с ответчиков процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 16,00% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения Что касается суммы пеней, то суд с учетом конкретных обстоятельств дела (рост инфляции в связи с разразившимся мировым финансовым кризисом, осуществление ответчицей Захаровой Н.В. ухода за отцом-инвалидом, наличие у ответчицы Карасевой А.С. малолетнего ребенка,ДД.ММ.ГГГГ года рождения,) и ходатайства ответчицы Захаровой Н.В. считает данную неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательства и в силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшает её до <данные изъяты> руб. По статье 50 ч.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» По требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение. В соответствии со ст.78 ч.1 указанного выше закона обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Как установлено судом, <адрес> в <адрес> принадлежит ответчикам на праве общей долевой собственности на основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ Заем был предоставлен ответчикам на ремонт указанного выше жилого помещение, то есть на цели, не связанные со строительство или приобретением жилья, а также не для капитального ремонта либо создания неотделимых улучшений данного жилого помещения, поскольку понятие «капитальный ремонт» применимо только к зданиям и сооружениям в соответствии с Приложением № 8 к Правилам и нормам технической эксплуатации жилищного фонда, утвержденным Постановлением Госстроя России от 27.09.2003 г. за № 170. К отдельной квартире может проводиться только текущий ремонт. Кроме того, спорная квартира является единственным жильем для ответчиков, иного жилья они не имеют. При таких обстоятельствах в удовлетворении требований истца об обращении взыскании на заложенное имущество, определении и способа реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определения начальной продажной цены квартиры следует отказать. Что касается требований истца в части взыскания с ответчиков процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 16,00% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения реализации жилого помещения на торгах включительно, то указанные требования подлежат удовлетворению с указанием периода взыскания указанных процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда. Требования ООО «АТТА Ипотека» о взыскании с ответчиков пени в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуатетных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого помещения на торгах, следует отклонить, потому что иск о досрочном взыскании с ответчиков судом удовлетворен, следовательно, все обязательства по договору займа Захаровой Н.В. и Карасевой А.С. прекращаются. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца следует взыскать понесенные по делу судебные расходы в солидарном порядке по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным судом требованиям. Руководствуясь статьями 194 –199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л : Иск общества с ограниченной ответственностью ««АТТА Ипотека» удовлетворить частично. Взыскать с Захаровой Н.В., Карасевой А.С. в солидарном порядке в пользу общества с ограниченной ответственностью ««АТТА Ипотека» сумму основного долга <данные изъяты> копейки, проценты за пользование займом <данные изъяты> копеек, сумму пеней <данные изъяты> рублей, судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей 83 копейки, всего <данные изъяты> копейки. Взыскивать с Захаровой Н.В., Карасевой А.С. в солидарном порядке в пользу общества с ограниченной ответственностью ««АТТА Ипотека» с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основанного долга проценты за пользование займом в размере 16% годовых. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный в течение десяти дней. Судья: О.Н.Сергеева