Гр. дело № 2-174/2012 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 24 января 2012 года г. Ульяновск Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе: федерального судьи Парфеновой И.А., при секретаре Гараниной Ю.В., рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по иску коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) к Иванову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л : Коммерческий банк «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) (далее КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) обратился в суд с иском к Иванову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Иванов Д.В. заключили кредитный договор №. Указанный договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога и договора банковского счета. В соответствии с условиями договора размер кредита составляет <данные изъяты> с начислением процентов по кредиту по ставке <данные изъяты> % годовых сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен ответчику для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, кузов №, двигатель №, № шасси (рама) отсутствует, цвет <данные изъяты>. Для исполнения своих обязательств по договору, в соответствии с п. 3.1, 9.2.3 Правил кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), заемщик обязался погашать задолженность очередными платежами, включающими в себя часть суммы процентов за пользование кредитом, часть суммы основного долга, часть суммы комиссии за открытие ссудного счета, в соответствии с графиком платежей. Согласно гл. 4 Правил кредитования, если в соответствующую дату платежа, указанную и графике платежей, денежных средств на счете заемщика недостаточно для погашения очередного платежа, то очередной платеж считается просроченным со дня, следующего за днем даты очередного платежа, указанного в графике платежей. В нарушение п.п. 3.1, 9.2.3 Правил кредитования ответчик своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности. Исполнение обязательств по погашению задолженности по договору обеспечивается залогом товара, неустойкой. Согласно условиям договора, в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору, между заемщиком и банком был заключен договор залога. Предметом залога является автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, кузов №, двигатель №, № шасси (рама) отсутствует, цвет <данные изъяты> Согласно п. 5.3.7 Правил кредитования и ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств по договору, на предмет залога может быть обращено взыскание для удовлетворения требований банка. Банк имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами заемщика за счет реализации предмета залога. По проведенному мониторингу рынка, среднерыночная цена на автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, кузов №, двигатель №, № шасси (рама) отсутствует, цвет <данные изъяты> составляет <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком получено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако требование банка осталось без ответа и удовлетворения. На основании расчета произведенного истцом, в соответствии с условиями договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>. - задолженность по остатку ссудной задолженности; <данные изъяты>. - задолженность по просроченному основному долгу, <данные изъяты>. – задолженность по доначисленным процентам; <данные изъяты>. – задолженность по уплате просроченных процентов; <данные изъяты> - задолженность по уплате пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам; <данные изъяты>. - задолженность по пени. Просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, кузов №, двигатель №, № шасси (рама) отсутствует, цвет «светло-серебристый металл», являющийся предметом залога, согласно договору залога, установив начальную продажную цену автомобиля в размере <данные изъяты> руб. В судебном заседании представитель истца на удовлетворении исковых требований в полном объеме настаивал, дал пояснения, аналогичные изложенным в иске. Ответчик Иванов Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Ранее, в предварительном судебном заседании, исковые требования признал, пояснил, что в связи с трудным материальным положением в настоящее время не может выплачивать задолженность по кредитному договору. С оценкой стоимости спорного автомобиля в размере <данные изъяты> рублей, предложенной истцом, согласился, просил снизить размер начисленных пеней. Представитель истца не возражает против вынесения заочного решения. Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства. Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований. В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора. В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Юниаструм Банк» (ООО) и Иванов Д.В. заключили договор на предоставление кредита. По условиям кредитного договора № размер кредита составляет <данные изъяты> рублей с начислением процентов по кредиту по ставке <данные изъяты> процентов годовых сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога и договора банковского счета. Кредит предоставлен ответчику для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, кузов №, двигатель №, № шасси (рама) отсутствует, цвет <данные изъяты> Согласно условиям договора, в качестве обеспечения исполнения обязательства по договору, между заемщиком и банком был заключен договор залога. Предметом залога является автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, кузов №, двигатель №, № шасси (рама) отсутствует, цвет <данные изъяты> В соответствии с п.п. 3.1, 3.1.1, 3.1.2 Правил кредитования ответчик обязался погашать задолженность очередными платежами в соответствии с графиком платежей: обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы очередного платежа, а также суммы пропущенных ранее платежей (при наличии таковых), суммы процентов, начисленных на сумму просроченного кредита и суммы неустойки за пропуск (при наличии таковой) для их дальнейшего списания; или перечислить денежные средства в размере суммы очередного платежа, а также суммы пропущенных ранее платежей (при наличии таковых), суммы процентов, начисленных на сумму просроченного кредита и суммы неустойки за пропуск (при наличии таковой) на иной счет, указанный ему в соответствующем письменном уведомлении банка. Согласно п. 9.2.3 Правил кредитования клиент обязуется осуществлять погашение задолженности в размере и в сроки, предусмотренные графиком платежей и иными условиями договора, включая, но не ограничиваясь, осуществлением возврата суммы кредита, а также уплатой начисленных банком процентов, комиссии и неустойки. В нарушение Правил кредитования ответчик своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности. То, что ответчик не исполнял обязательства по кредитному договору, подтверждается выпиской по его лицевому счету. Поскольку судом установлено, что со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредиту, требование истца о досрочном возврате всей суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом является правомерным. Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 указанного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно гл. 4 Правил кредитования, если в соответствующую дату платежа, указанную в графике платежей, денежных средств на счете заемщика недостаточно для погашения очередного платежа, то очередной платеж считается просроченным со дня, следующего за днем даты очередного платежа, указанного в графике платежей. В силу п. 6.1.1.1 Правил кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, клиент обязуется уплатить банку неустойку в виде штрафа за каждый факт просрочки очередного платежа, определенной в размере 1500 рублей либо в соответствии с размером, определенном в дополнительных условиях. Пунктом 6.1.2.1 Правил кредитования предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору клиент обязуется уплатить банку неустойку в виде пени при просрочке очередного платежа в соответствии с п. 4.1 в размере 0,5 % за каждый день просрочки от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за открытие счета. В соответствии с п. 3.2. (Правил кредитования) кредитного договора, банку предоставлено право на безакцептное списание размещенных на счете ответчика денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору. Согласно п.п. 9.3, 9.3.1, 12.1 Правил кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей суммы задолженности по договору. Из представленного истцом расчета следует, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Иванова Д.В. перед банком составила <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>. - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты>. - просроченный основной долг; <данные изъяты>. - доначисленные проценты; <данные изъяты>. - просроченные проценты; <данные изъяты>. - пени на просроченный основной долг и просроченные проценты; <данные изъяты>. – штраф за факт просрочки. Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору. Данный расчет ответчиком не оспаривался. В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Изложенное свидетельствует о правомерности требования истца о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга и процентов по договору. Сумма пеней по просроченному основному долгу и просроченным процентам на ДД.ММ.ГГГГ составляет – <данные изъяты>., штраф за факт просрочки - <данные изъяты>. Суд принимает расчет пени и штрафа, представленный стороной истца, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, однако считает данную неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательства и в силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации полагает возможным уменьшить пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам и штраф до <данные изъяты>. и <данные изъяты>., соответственно. При этом суд принимает во внимание ходатайство ответчика об уменьшении штрафных санкций в связи с трудным материальным положением. Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает требования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению частично. Следует взыскать с Иванова Д.В. в пользу КБ «Юниаструм Банк» (ООО) задолженность в сумме <данные изъяты> в том числе: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> просроченный основной долг <данные изъяты>., доначисленные проценты – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., пени на просроченный основной долг и просроченные проценты – <данные изъяты> штраф за факт просрочки – <данные изъяты> Суд также считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) как залогодержатель в силу закона и договора залога вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. По кредитному договору предметом залога является автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, кузов №, двигатель №, № шасси (рама) отсутствует, цвет <данные изъяты> В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии с п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом. При указанных обстоятельствах и нормах действующего законодательства суд считает необходимым обратить взыскание на указанный заложенный автомобиль, определив его начальную продажную стоимость в <данные изъяты> В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере сумме <данные изъяты> На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л: Иск коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) к Иванову Д.В. удовлетворить частично. Взыскать с Иванова Д.В. в пользу коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты>.; просроченный основной долг <данные изъяты>., доначисленные проценты – <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты>., пени на просроченный основной долг и просроченные проценты – <данные изъяты>., штраф за факт просрочки – <данные изъяты> Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN – №, кузов №, двигатель №, №, цвет <данные изъяты>, принадлежащий Иванову Д.В., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества на торгах в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Иванова Д.В. в пользу коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Ответчик вправе подать в Засвияжский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения суда. Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда. Федеральный судья И.А. Парфенова