Гражданское дело № 2-117/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 февраля 2012 года г. Ульяновск

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Парфеновой И.А.,

при секретаре Гараниной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Геращенко О.Н., Геращенко О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») обратился в суд с иском к Геращенко О.Н., Геращенко О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указано на то, что ОАО АКБ «РОСБАНК» на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ предоставил Геращенко О.Н. кредит в размере <данные изъяты>. с процентной ставкой <данные изъяты> годовых. Срок погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ, величина ежемесячного взноса – <данные изъяты>. На основании дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту изменена на <данные изъяты> годовых, срок возврата определен ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор включает заявление о предоставление кредита на неотложные нужды, условия предоставления кредитов на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании банковской карты, к банковскому специальному счету, открытому заемщику на основании его заявления об открытии банковского специального счета от ДД.ММ.ГГГГ. Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, Геращенко О.Н. выразил свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и условиях предоставления кредита на неотложные нужды. В соответствии с п. 3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Геращенко О.Н. обязался в соответствии с условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Согласно п. 5.1.3 условий предоставления кредита Геращенко О.Н. обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 6.1 условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. В соответствии с п. 6.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ответчика Геращенко О.Н., о чем с ней заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. Поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.2. договора поручительства). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Геращенко О.Н. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет <данные изъяты>. В связи с этим истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности в размере <данные изъяты>., в том числе кредит <данные изъяты>., проценты на задолженность по кредиту <данные изъяты>., комиссию за ведения счета – <данные изъяты>.; солидарно проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из суммы основного долга по ставке <данные изъяты> годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда; в долевом порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики – Геращенко О.Н., Геращенко О.Н., будучи извещенными надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие предусмотрено вышеназванным кредитным договором.

Согласно п. 16 Совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Геращенко О.Н. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчику Геращенко О.Н. кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых на неотложные нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 3 заявления о предоставлении кредита Геращенко О.Н. обязался погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию по ведению ссудного счета. В соответствии с п. 6.1 условий предоставления кредита ответчик обязался уплатить Банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. В соответствии с п. 6.1.1 условий предоставления кредита на просрочку суммы долга подлежит начислению неустойка из расчета 0,5 % за каждый день просрочки. Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением Геращенко О.Н. о предоставлении кредита, которым он также принял на себя обязательства неукоснительно соблюдать Условия, Стандартные тарифы и Тарифы, ознакомившись с ними до подписания настоящего заявления.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту изменена на <данные изъяты> годовых, срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком Геращенко О.Н. заключен кредитный договор.

Ответчик Геращенко О.Н. в нарушение Условий предоставления кредита оплату по кредитному договору не производит.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету, составляет <данные изъяты>., в том числе задолженность по основному долгу <данные изъяты>., задолженность по начисленным процентам <данные изъяты>., комиссия за ведения счета – <данные изъяты>.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком Геращенко О.Н. был заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство солидарно и в полном объеме отвечать по обязательствам Геращенко О.Н., вытекающим из кредитного договора.

Согласно п. 1.2 договора поручительства Геращенко О.Н. известны все условия кредитного договора, в том числе размер кредита, срок кредита, размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и единовременной комиссии за ведение ссудного счета, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита.

Как указывалось выше, ответчики ненадлежащим образом производят погашение кредита, что свидетельствует о нарушении заемщиком условий кредитного договора и обоснованности исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору.

В то же время суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части взыскания долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по начисленным процентам – <данные изъяты>.; взыскании с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения долга процентов по кредитному договору в размере <данные изъяты> % от суммы основного долга в соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как следует из вышеприведенной статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк принимает на себя обязательство по предоставлению денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из «Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания платы за кредит (комиссии) и пени по просроченной плате за кредит (комиссии) не имеется, удовлетворении иска в этой части следует отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы в виде госпошлины следует взыскать в пользу истца с ответчиков в долевом порядке пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты>., по <данные изъяты>. с каждого.

С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст.194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Геращенко О.Н., Геращенко О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Геращенко О.Н., Геращенко О.Н. в солидарном порядке в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу <данные изъяты>., задолженность по начисленным процентам - <данные изъяты>., с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения долга взыскивать с Геращенко О.Н., Геращенко О.Н. в солидарном порядке в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга по ставке <данные изъяты>.

Взыскать с Геращенко О.Н., Геращенко О.Н. в долевом порядке в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., по <данные изъяты>. с каждого.

В удовлетворении исковых требований акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Геращенко О.Н., Геращенко О.Н. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Федеральный судья И.А. Парфенова