Гражданское дело № 2-1773/2010 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
29 июля 2010 г. г. Ульяновск
Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Ивановой С.Ю.,
при секретаре Чистове П.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» к Рожковой Е.А., Рожкову О.А. в своих интересах и интересах несовершеннолетней Рожковой В.О. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество
У С Т А Н О В И Л :
ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» обратилось в суд с иском к Рожкову О.А., Рожковой Е.А. в своих интересах и интересах несовершеннолетних Бозина Д.А., Бозина И.А., Рожковой В.О. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании иска указало, что в соответствии с условиями кредитного договора (Номер обезличен) от 28 декабря 2006 года ответчикам Коммерческий Банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО) предоставил кредит в сумме 600000 рублей на срок 180 месяцев на приобретение в общую долевую собственность 4-хкомнатной квартиры, находящейся по адресу: г. ..., ул. ..., ..., ..., общей площадью 81,62 кв.м. Кредит был перечислен на счет Рожкова О.А, что подтверждается выпиской по лицевому счету. По состоянию на 21 декабря 2006 года указанная квартира была оценена в размере 1650000 рублей, что подтверждается Отчетом об оценке от 22 декабря 2006 года. В соответствии с договором купли-продажи квартиры от 28 декабря 2006 года указанная квартира была приобретена в общую долевую собственность ответчиков по цене 1650000 рублей. Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена Управлением федеральной регистрационной службы по Ульяновской области 09 января 2007 года. Права первоначального залогодержателя Коммерческого Банка «Европейский трастовый банк» (ЗАО) по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной 09 января 2007 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена за (Номер обезличен). законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Задолженность ответчика по состоянию на 20 апреля 2010 года составляет 668505 рублей 16 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств 561789 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом 69056 рублей 70 копеек, а также начисленные пени в размере 37659 рублей 39 копеек. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (Номер обезличен) от 28 декабря 2008 года в размере 668505 рублей 16 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств 561789 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом 69056 рублей 70 копеек, а также начисленные пени в размере 37659 рублей 39 копеек, а также начиная с 21 апреля 2010 года по день полного погашения обязательств определить подлежащей выплате проценты за пользование займом в размере 11% годовых на сумму остатка по основному долгу – 561789 рублей 07 копеек, обратить взыскание на квартиру по ул. ..., д..., кв. ..., в том числе определить способ реализации квартиры с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры 1650000 рублей, взыскать расходы по оплате
госпошлины 9885 рублей 05 копеек.
Представитель истца в судебном заседание исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (Номер обезличен) от 28 декабря 2008 года в размере 668505 рублей 16 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств 561789 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом 69056 рублей 70 копеек, а также начисленные пени в размере 37659 рублей 39 копеек, а также начиная с 21 апреля 2010 года по день полного погашения обязательств определить подлежащей выплате проценты за пользование займом в размере 11% годовых на сумму остатка по основному долгу – 561789 рублей 07 копеек, обратить взыскание на квартиру по ул. ..., ..., ..., в том числе определить способ реализации квартиры с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры 2154000 рублей, взыскать расходы по оплате госпошлины 9885 рублей 05 копеек, и доводы, изложенные в иске, поддержал.
Ответчица Рожкова Е.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена, причину неявки не сообщила.
Ответчик Рожков О.А. в судебном заседании иск не признал. Суду пояснил, что с 2009 года долг по кредиту не погашает, в настоящее время изыскивает возможность погасить долг, чтобы сохранить жилье.
Представитель 3-го лица Коммерческого Банка «Европейский трастовый банк» (ЗАО) в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного разбирательства, причину неявки не сообщил.
Представитель Министерства образования Ульяновской области, привлеченного к участию в процессе в качестве 3-х лиц, в судебном заседание, исковые требования оставил на усмотрения суда, при этом просила суд учесть интересы несовершеннолетних детей Бозиных.
Бозин А.А., привлеченный судом к участию в качестве 3-го лица, в судебное заседание не явился. Ранее в судебном заседании с иском не согласился. Суду пояснил, что в настоящее время он является временным опекуном несовершеннолетних Бозиных, который являются сособственниками спорной квартиры. Считает, что у детей должно быть жилье.
Суд определил рассмотреть дело при данной явке.
Суд, выслушав явившихся участников процесса, изучив материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
На основании ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и на основании исследованных судом доказательств.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст.819 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.1 ч.1 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 28 декабря 2006 года между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО), Рожковым О.А. и Рожковой Е.А. заключен кредитный договор (Номер обезличен). По условиям кредитного договора Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО) предоставил Рожковым О.А., Е.А. кредит в размере 600000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. ... ул. ..., д. ..., кв. ..., состоящей из четырех комнаты, стоимостью 650000 рублей. Кредитным договором предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 6849 рублей 85 копеек. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по названному договору является ипотека квартиры. За нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему договором предусмотрена уплата заемщиком кредитору неустойки в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа и процентов за каждый день просрочки (п. 5.2 и п. 5.3 договора).
Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной, что предусмотрено ст.13 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Из представленных в материалах дела копии закладной, договора уступки права требования (передача прав по закладным) усматривается, что права по закладной
Из представленного договора купли-продажи квартиры от 28 декабря 2006 года, свидетельств о государственной регистрации права от 09 января 2007 года усматривается, что Рожков О.А., Рожкова Е.А., несовершеннолетние Бозин Д.А., Бозин И.А., Рожкова В.А. по 1/5 доли каждый приобрели в общую долевую собственность квартиру по адресу: ..., ул. ..., ..., ..., зарегистрировали право собственности на указанное жилое помещение.
Ответчики производили платежи по кредитному договору с нарушением сроков возврата кредита и процентов, в неполном размере, с 1 апреля 2009 года платежи не
производили. Указанное обстоятельство не оспаривается ответчиками.
По состоянию на 21 апреля 2010 года задолженность ответчика по кредитному договору составляла 668505 рублей 16 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств 561789 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом 69056 рублей 70 копеек, а также начисленные пени в размере 37659 рублей 39 копеек.
Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору. Данный расчет не оспаривается ответчиками.
В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Стороны заключили вышеназванный кредитный договор, по условиям которого кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (п.п. 2 п.4.4.1).
Судом установлено, что со стороны ответчиков имело место ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредиту, просрочка по погашению кредитной задолженности составляет более 30 календарных дней. Требование истца о погашении задолженности по кредитному договору ответчиками не выполнено. При таких обстоятельствах, требование истца о досрочном возврате всей суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом является правомерным.
В соответствии со ст.809 ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты по кредитному договору выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу указанной нормы закона, п. 3.2. кредитного договора требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору по день исполнения решения суда являются правомерными. С 21 апреля 2010 года по день исполнения решения суда с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты по договору в размере 11 % годовых на сумму основного долга. По состоянию на 21 апреля 2010 года сумма основного долга по кредитному договору составляет 561789 рублей 07 копеек. Поскольку по условиям договора размер процентов определен в 11% годовых, то суд не усматривает оснований для его уменьшения, а также для отказа в иске в этой части по вышеуказанные обстоятельствам.
Условиями кредитного договора предусмотрено взыскание неустойки в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки и от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п.п.5.2, 5.3).
Изложенное свидетельствует о правомерности взыскания пени за просрочку уплаты основного долга и процентов по договору.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает размер пеней, начисленных истцом, явно не соответствует последствиям неисполнения денежного обязательства. Поэтому суд уменьшает размер пеней за несвоевременное погашение кредита до 20000 рублей, учитывая размер основного долга
и процентов по кредитному договору, период просрочки, материальное положение сторон.
Таким образом, ответчики обязаны возвратить истцу сумму задолженности по кредитному договору (Номер обезличен) от 28 декабря 2006 года по основному долгу 561789 рублей 07 копеек, процентам за пользование кредитом 69056 рублей 70 копеек; пени в размере 20000 рублей.
Доводы ответчика Рожкова О.А. о том, что он изыскивает возможность погасить долг, не являются основанием для отказа в иске.
Согласно ст.50 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.3 названного Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Поскольку в суде установлено наличие договора залога квартиры, расположенной по адресу: г. ..., ул. ..., ..., ..., в обеспечение кредитного договора (Номер обезличен) от 28 декабря 2006 года, ответчиками существенно нарушены обязательства по погашению долга по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
С учетом положений ст.ст.51, 54 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на торгах в размере 2154000 рублей. Данная оценка квартиры подтверждается заключение экспертизы ООО «...» (Номер обезличен) от 02 июля 2010 года. Данная оценка не оспаривается сторонами.
В силу ст.56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира по адресу: г. ..., ул. ..., д. ... кв. ..., подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.
На основании изложенного иск ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» подлежит удовлетворить частично.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9708 рублей 45 копеек, т.е. по 4854 рубля 22 копейки с каждого, а также расходы по оплате экспертизы в сумме 2500 рублей, то есть по 1250 рублей с каждого.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Иск ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» в солидарном порядке с Рожковой Е.А., Рожкова О.А. сумму задолженности по кредитному договору № (Номер обезличен) от 28 декабря 2006 года по основному долгу 561789 рублей 07 копеек; проценты 69056 рублей 70 копеек; пени 20000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины по 4854 рубля 22 копейки с каждого и расходы по оплате экспертизы по 1250 рублей с каждого.
Взыскать с Рожковой Е.А., Рожкова О.А. в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» подлежащие уплате проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых от суммы основного долга (561789 рублей 07 копеек), начиная с 21 апреля 2010 года по день исполнения решения суда.
Обратить взыскание на квартиру № ... в доме № ... по улице ... в г. ..., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов установив начальную продажную стоимость квартиры 2154000 рублей.
В остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный в течение десяти дней.
Судья: Иванова С.Ю.