РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
* июля 2010 года Заринский городской суд Алтайского края в составе
председательствующего Н.М. Беккер
при секретаре И.С.Медуница
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Постолаки Светлане Анатольевне, Ульман Алексею Викторовичу о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Постолаки Светлане Анатольевне, Ульман Алексею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору № *6-ЗИП от *2006 г., просила взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредиту в размере 595723.18 руб., начиная с * ноября 2009года по день реализации предмета ипотеки определить ко взысканию проценты за пользование замом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата суммы займа в размере 0.2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу -514556.42 руб., обратить взыскание на заложенную квартиру №* в доме №* по пр* в г.Заринске путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 590000 рублей.
В обоснование иска ОАО «АИЖК» ссылалось на то, что * октября 2006 года ответчики-заемщики заключили с ООО «Алтайкапиталбанк» кредитный договор на сумму 531 000 рублей на срок 180 месяцев под 13,5 % годовых в целях приобретения названной квартиры, которая передана под залог банку, владельцем закладной в настоящее время является истец. В нарушение условий договора ежемесячные платежи по возврату кредита ответчики в полном объеме не производят, в связи с чем имеются основания для взыскания задолженности досрочно в полном объеме.
Решением Заринского городского суда от * 2010года иск ОАО «АИЖК» удовлетворен.
С Постолаки С.А., Ульман А.В. в солидарном порядке в пользу ОАВО «АИЖК» взыскана задолженность по кредитному договору №*6-ЗИП от *.2006года в сумме 595723.18 руб., Обращено взыскание в пользу ОАО «АИЖК» в счет исполнения кредитного договора на квартиру, расположенную по адресу г.Заринск, пр. *, заложенную по ипотеке. Определен размер суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредиту по состоянию на * ноября 2009года :514723 руб.18 коп.- сумма основного долга, 38091.55 руб.- пени за несвоевременное погашение займа, 43075.21 руб.- проценты за просроченный кредит и 13,5 %, начиная с 25.11.2009года по день реализации имущества –проценты за пользование кредитом, начиная с *ноября 2009года в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа-пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.
Определен способ реализации заложенного имущества (квартиры) в виде продажи с публичных торгов, определена начальная продажная стоимость квартиры -590000 руб.
С Постолаки С.А., Ульман А.В. в солидарном порядке в пользу ОАО «АИЖК» взысканы расходы по оплате госпошлины в размере 12078.62 руб.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от * 2010года решение Заринского городского суда от * 2010года отменено с направлением дела на новое рассмотрение.
При подготовке дела к судебному заседанию в качестве третьего лица была привлечена Амеличкина А.И.- дочь Постолаки С.А., проживающая в квартире, заложенной по ипотеке по адресу г.Заринск, пр*
При новом рассмотрении истец просил рассмотреть дело в его отсутствии, представил подлинную закладную, размер исковых требований не изменил.
Ответчики просят в иске отказать, пояснив, что ежемесячные аннуитетные платежи производятся, перерыв в оплате ежемесячных платежей был вызван потерей работы, в настоящее время Постолаки С.А. готова оплатить всю имеющуюся просроченную задолженность. Всего оплатила по кредитному договору 223165 руб.90 коп. С оценкой квартиры, предложенной истцом не согласны, так как рыночная цена квартиры составляет по оценке эксперта 1003320 руб.
Заслушав лиц, участвующих по делу, изучив материалы дела, суд приходит к выводу отказать в удовлетворении иска по следующим основаниям.
Из материалов дела установлено, что по кредитному договору № *6 –ЗИП от *.2006г. Постолаки С.А. и Ульман А.В в ООО КБ «Алтайкапиталбанке» (далее по тексту АКБ) получили деньги в сумме 531 000руб. сроком на 180 месяцев, из расчета за пользование займом 13,5% годовых для приобретения в собственность квартиры, состоящей из 3-х комнат общей площадью 48,6 кв.м, в том числе жилой площадью 34.8 кв.м, расположенной по адресу Алтайский край, г. Заринск, пр. *
*2006г. сумма 531000руб. зачислена на счет ответчицы Постолаки С.А, что подтверждается мемориальным ордером № *.
В обеспечение кредитного договора права залогодержателя по кредитному договору обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками залогодателями Постолаки С.А. и Ульман А.В.. и выданной Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю ООО КБ АКБ *2006г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена *.2006г. за № *09/2006-230..
Согласно закладной на *2006г. заложенная квартира оценена в сумме 590 000руб.
Согласно договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном этим же договором. Размер ежемесячных аннуитетных платежей установлен пунктом 3.3.6 договора в размере 6918 руб.19 коп.
Из представленных уведомлений заемщика о суммах уплаченных платежей за 2006-2010 годы, вкладной книжкой на имя Постолаки С.А. установлено, что платежи в счет погашения долга производились ежемесячно до апреля 2008 года. С апреля 2008г. по июнь 2008года, сентябрь 2008года, январь 2009года, апрель 2009г., июнь 2009г., сентябрь-декабрь 2009года ежемесячные платежи не производились. В остальные месяцы до июня 2010года платежи производятся ежемесячно в размере, установленном кредитным договором -6918.19 руб.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. Согласно п.1 названной статьи если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.4.4.1 Кредитного договора от 27.10.2006года установлено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Из материалов дела и пояснений ответчиков установлено, что истец в досудебном порядке не предъявлял письменных требований ответчику о возврате досрочно всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование им.
В представленных суду уведомлениях Заемщика, адресованных Постолаки С.А. содержится информация о наличии остатка основанного долга на начало каждого года, о наличии просрочки по исполнению обязательств, Постолаки С.А. предложено обратиться за дополнительной информацией в ОАО «АИЖК», то есть требований о досрочном возврате суммы кредита не имеется.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Давая оценку собранным по делу доказательствам суд учитывает, что истец в досудебном порядке не предъявлял к ответчикам письменного требования о возврате досрочно всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование им, что противоречит условиям кредитного договора п. 4.4.1, ч.2 ст. 811 ГК РФ.
Суд принимает во внимание, что Постолаки С.А. действительно допускала просрочку платежей, объясняя это временным тяжелым материальным положением, вызванным утратой заработка. В настоящее время ответчица производит платежи ежемесячно в размере, установленном кредитным договором, не допуская просрочки в их уплате с января 2010года по день рассмотрения дела в суде, всего оплачено по кредитному договору 223165 руб.90 коп. Срок кредитования установлен до октября 2010года.
При таких обстоятельствах с учетом срока кредитования, внесения ежемесячных аннуитетных платежей, отсутствия письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и процентов, суммой, внесенной в счет погашения кредитных обязательств, суд считает возможным признать нарушение денежного обязательства несущественным
Суд принимает во внимание, что рыночная цена предмета ипотеки –квартиры в г. Заринске, пр. * в два раза превышает цену, установленную договором и закладной на момент покупки квартиры. В квартире проживает Полстолаки С.А. и ее дочь Амеличкина А.И., которые другого жилья не имеют.
В силу ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998года №102 –ФЗ «Об ипотеке(залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно.
При таких обстоятельствах суд считает возможным отказать в иске в полном объеме.
В связи с отказом в удовлетворении иска расходы по оплате госпошлины взысканию с ответчиков не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Решил
Отказать в удовлетворении исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Постолаки Светлане Анатольевне, Ульман Алексею Викторовичу о досрочном взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через Заринский городской суд.
Судья Заринского
городского суда Н.М. Беккер